Cách thoát khoản vay một cách hợp pháp: phương pháp, điều khoản, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Cho vay đang trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống của nhiều công dân Nga. Với sự giúp đỡ của họ, bạn có thể nhận được bất kỳ số tiền nào cho các mục đích khác nhau. Các khoản vay có thể có các quy mô và điều khoản đăng ký khác nhau. Các hình thức vay sau được xem là có nhu cầu: vay thế chấp, vay tiêu dùng và mua ô tô. Mọi khoản vay phải được hoàn trả trên cơ sở một lịch trình đặc biệt được lập ra trong thời gian ký kết hợp đồng vay. Nhưng thường thì công dân có nhiều trường hợp bất khả kháng khác nhau, trong đó không thể tiếp tục trả tiền trên cơ sở lịch trình đã lập. Vì vậy, câu hỏi đặt ra là làm thế nào để thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp. Có một số phương pháp để giảm bớt gánh nặng tín dụng hoặc loại bỏ hoàn toàn khoản vay, nhưng việc sử dụng chúng dẫn đến hậu quả tiêu cực cho người đi vay.

Lý do vay tiền

Việc loại bỏ các khoản vay một cách hợp pháp là có thật, nhưng trước tiên bạn cần quyết định về cơ sở thực hiện dữ liệucác phương pháp. Thông thường, nhu cầu loại bỏ gánh nặng tín dụng là do các yếu tố sau:

• mất việc chính, dẫn đến thực tế là công dân không còn khả năng đối phó với gánh nặng tín dụng;
• xác định các trường hợp quan trọng khác mà người vay không thể chuyển số tiền cần thiết cho ngân hàng hàng tháng;
• một người chỉ cần đưa ra quyết định không hợp lý là ngừng trả tiền cho một khoản vay.

Trong mọi trường hợp, điều quan trọng là phải có cách tiếp cận có trách nhiệm đối với các nghĩa vụ của bạn, bởi vì nếu bạn không thực hiện bất kỳ hành động nào, điều này sẽ dẫn đến việc tích lũy các hình phạt và lãi suất đáng kể. Do đó, bạn nên tìm cách thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp mà không làm xấu đi tình hình tài chính của bạn.

Con nợ sẽ thực hiện những hành động nào?

Nếu một công dân, vì nhiều lý do khác nhau, quyết định ngừng cho vay, anh ta phải tính đến một số sắc thái:

• không nên né tránh giao tiếp với nhân viên của một tổ chức ngân hàng, vì ngân hàng có thể cung cấp các kỳ nghỉ tín dụng hoặc các cơ hội khác để giảm gánh nặng tín dụng;
• nếu chỉ đơn giản là phát sinh khó khăn tài chính, thì nên tìm hiểu khả năng tái cơ cấu tại ngân hàng đã phát hành khoản vay;
• người cho vay sẽ không tha nợ theo bất kỳ cách nào, anh ta chỉ có thể đưa ra khả năng giảm bớt gánh nặng bằng cách kéo dài thời hạn cho vay hoặc cho vay ngày nghỉ;
• chỉ có thể tận dụng cơ cấu lại nếu khoản vay không bị chậm trễ.

Nếu một người quan tâm đến cách thoát khỏi các khoản vay một cách hợp pháp, thì anh ta có thể chọn một phương pháp trong số nhiều lựa chọn, có tính đến khả năng của mình và khoản vay hiện có.

Tái cấu trúc giải phóng mặt bằng

Nếu bạn muốn thoát khỏi các khoản vay một cách hợp pháp, cơ cấu lại thường được sử dụng. Nó được cung cấp bởi hầu hết mọi tổ chức ngân hàng. Nó không cung cấp loại bỏ hoàn toàn tín dụng, nhưng nó làm giảm gánh nặng. Tái cấu trúc có thể bao gồm các tùy chọn sau:

• tăng khoảng thời gian khoản vay phải được hoàn trả, dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn;
• đăng ký các kỳ nghỉ tín dụng trong tối đa sáu tháng và tại thời điểm này, khoản vay chỉ được trả lãi suất, điều này cho phép công dân tìm được nơi làm việc tốt nhất hoặc nguồn tiền để trả khoản vay bằng các phương thức khác;
• chuyển khoản vay ngoại tệ sang đồng rúp.

Phương thức cụ thể do người vay trực tiếp lựa chọn.

Ưu và nhược điểm của tái cấu trúc

Không thể loại bỏ hoàn toàn khoản vay bằng phương pháp này, nhưng nó được coi là lý tưởng nếu một người không muốn làm hỏng lịch sử tín dụng của mình, và cũng cần phải trả hết nợ của mình. Ngân hàng chỉ tạo cơ hội cho việc tái cơ cấu với điều kiện không được chậm thanh toán.

Với sự trợ giúp của quy trình như vậy, gánh nặng cho người trả tiền được giảm bớt và lịch sử tín dụng của anh ta không xấu đi. Không bắt buộc bởi các bênra tòa, và con nợ sẽ không phải xử lý thừa phát lại. Những bất lợi của quy trình này bao gồm thực tế là số tiền cuối cùng sẽ được chuyển đến ngân hàng sẽ tăng lên.

Tái cấp vốn

Có một cách để thoát khỏi khoản vay được cấp tại một ngân hàng cụ thể. Nếu các điều kiện do một tổ chức cụ thể đưa ra được coi là không quá hấp dẫn, thì khoản vay có thể được chuyển sang ngân hàng khác.

Tái cấp vốn giả định rằng một khoản vay mới đang được phát hành tại một ngân hàng khác. Khoản vay hiện có được hoàn trả từ số tiền đã nhận. Thông thường, thủ tục được thực hiện mà không cần cấp tiền mặt cho người vay.

Các tính năng sử dụng tái cấp vốn bao gồm:

• chuyển khoản vay sang ngân hàng mới chỉ được phép nếu khoản vay hiện tại không có khoản nợ nào;
• người vay phải có lịch sử tín dụng tốt;
• công dân có nghĩa vụ trả khoản vay hiện tại trong ít nhất sáu tháng;
• bạn nên chọn những ngân hàng có lãi suất thấp và các điều kiện hấp dẫn khác;
• nên sử dụng công cụ tính khoản vay để xác định lợi ích của việc chuyển sang ngân hàng mới.

Có thể thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp nếu bạn không thỏa mãn các điều kiện mà ngân hàng đưa ra? Thật vậy, có thể chuyển khoản vay sang một tổ chức ngân hàng khác, nơi có mức lãi suất thấp hơn hoặc có những ưu điểm khác.

Nộp đơn kiệnngân hàng

Làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay nếu không có tiền? Để làm điều này, người đi vay thường sử dụng phương pháp, bao gồm nộp đơn kiện một tổ chức ngân hàng. Người khởi kiện có thể là người trực tiếp mắc nợ. Các tính năng của quá trình này bao gồm:

• thường thì lý do yêu cầu bồi thường là do có sai sót trong hợp đồng cho vay;
• người vay có thể không đồng ý với các hình phạt tích lũy;
• ngoài ra, thông qua tòa án, bạn có thể yêu cầu các kỳ nghỉ tín dụng, trả góp hoặc các ưu đãi khác;
• đồng thời với vụ kiện, tài liệu được đệ trình lên tòa án, trong đó xác nhận rằng người vay gặp khó khăn về tài chính do đó không còn khả năng đối phó với gánh nặng tín dụng;
• bằng chứng được đệ trình lên tòa án rằng công dân khăng khăng đòi tái cơ cấu, nhưng ngân hàng từ chối xử lý.

Nếu thực sự có bất kỳ sai sót đáng kể nào trong hợp đồng hoặc việc ngân hàng từ chối tái cơ cấu một cách vô lý, tòa án có thể đưa ra phán quyết có lợi cho người vay. Trong trường hợp này, sẽ không thể xóa bỏ hoàn toàn khoản vay, nhưng các khoản tiền phạt và hình phạt cộng dồn có thể bị hủy bỏ bởi tòa án. Điều này sẽ dẫn đến giảm đáng kể số tiền được chuyển đến ngân hàng. Thông thường, hợp đồng cho vay bị chấm dứt theo quyết định của tòa án, nhưng công dân sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền đã nhận.

Nộp đơn kiện được coi là một giải pháp tốt cho người đi vay đang suy nghĩ về việc làm thế nào để thoát khỏi khoản vay. Các phương pháp thực tế trong hầu hết các trường hợp liên quan đếnhủy bỏ các khoản lãi phát sinh và tiền phạt, nhưng khoản nợ chính sẽ phải được trả lại cho ngân hàng.

Hoàn cho người khác vay tiền

Làm thế nào để thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp? Để thực hiện điều này, bạn có thể đăng ký một khoản vay cho một công dân khác, nếu khoản vay ban đầu được phát hành với tài sản thế chấp, ví dụ, một khoản thế chấp hoặc một khoản vay mua ô tô. Trong các điều kiện như vậy, bạn có thể tìm thấy một người mua không có đủ số tiền cần thiết để mua lại như vậy. Do đó, một khoản vay được cấp lại cho anh ta và anh ta cũng trở thành chủ sở hữu đầy đủ của tài sản thế chấp.

Đề án như vậy có nhiều ưu điểm, vì có thể chấm dứt quan hệ hợp pháp với một tổ chức ngân hàng. Nhưng một công dân phải chuẩn bị cho thực tế rằng anh ta sẽ phải chia tay với tài sản đã mua trước đó. Một bất lợi khác là trong điều kiện như vậy, mặt hàng được bán với giá thấp hơn giá thị trường khoảng 20%.

Đối với việc gia hạn khoản vay, điều quan trọng là người vay mới phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng. Nếu không, ban quản lý của tổ chức sẽ từ chối chuyển khoản vay cho người thanh toán mới.

Người vay phá sản

Làm thế nào để thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp? Để làm được điều này, bất kỳ người đi vay nào cũng có thể tự tuyên bố phá sản nếu thực sự không có khả năng trả khoản nợ hiện có. Điều này có tính đến một số sắc thái quan trọng:

• người bị tuyên bố phá sản trên cơ sở các quy định của Luật Liên bang số 127;
• cho kích thước nàykhoản nợ phải vượt quá 500 nghìn rúp;
• một công dân thực sự không thể trả nợ, chẳng hạn, anh ta có thể chứng minh rằng anh ta đã bị cho thôi việc hoặc bị sa thải tại nơi làm việc;
• thời gian trì hoãn phải vượt quá 3 tháng;
• trong quá trình này, một người quản lý tài chính được chỉ định là người nghiên cứu tình hình tài chính của một công dân và anh ta cũng có thể tiến hành các thủ tục tái tổ chức hoặc phá sản;
• nếu một người có bất kỳ tài sản đắt tiền nào, thì nó có thể được bán đấu giá để số tiền thu được được dùng để trả nợ.

Người khởi xướng phá sản có thể là người đi vay trực tiếp. Chỉ nên sử dụng phương pháp này nếu công dân không có bất động sản hoặc ô tô đã đăng ký, vì tài sản này có thể được sử dụng để bán đấu giá.

Bán tài sản thế chấp

Khi thực hiện các khoản vay lớn cho ngân hàng, các vật có giá trị khác nhau, đại diện là căn hộ hoặc ô tô, sẽ được thế chấp. Làm thế nào để thoát khỏi một khoản vay quá hạn? Đối với điều này, việc bán tài sản thế chấp được coi là một lựa chọn tuyệt vời, nhưng các sắc thái được tính đến:

• quy trình chỉ được thực hiện khi có sự đồng ý của tổ chức ngân hàng;
• thường là ngân hàng giải quyết thủ tục bán món hàng, nhưng đồng thời giá cả cũng không được đặt quá cao;
• Người mua tiềm năng phải được thông báo rằng mặt hàng đang được cầm cố, vì vậy rào cản sẽ được gỡ bỏ saucách người bán hoàn trả khoản vay ngân hàng bằng số tiền nhận được.

Tìm một người sẵn sàng mua bất kỳ tài sản nào trong điều kiện như vậy thực sự khá khó khăn. Do có rào cản, cần đặt giá thấp hơn giá thị trường khoảng 30%.

Thu hút người bảo lãnh

Nếu người vay gặp khó khăn về tài chính vì nhiều lý do khác nhau, họ có thể nộp đơn cho người bảo lãnh được quy định trong hợp đồng vay. Chính anh ta là người đóng vai trò là người bảo lãnh cho việc đóng góp quỹ của một công dân. Người bảo lãnh có thu nhập cao có thể tạm thời hoàn trả khoản vay thay cho người đi vay.

Sau đó, thông thường người bảo lãnh yêu cầu trả lại tiền cho người vay trực tiếp. Do đó, bạn sẽ phải giải quyết khoản nợ còn lại với một cá nhân chứ không phải với một tổ chức tín dụng.

Lựa chọn phương pháp nào?

Có các hành động khác nhau về cách thoát khỏi khoản vay một cách hợp pháp. Xem xét các phương pháp khác nhau khác nhau đáng kể, nhưng phá sản được coi là sự lựa chọn tốt nhất. Nếu một công dân thực sự không sở hữu bất kỳ tài sản nào, thì anh ta có thể tự tuyên bố phá sản. Vì không thể huy động tiền bằng cách bán tài sản của mình, hầu hết các khoản nợ đều được xóa sổ.

Nhưng phá sản không giải quyết được tất cả các khoản nợ, vì vậy một số tiền sẽ phải được trả lại cho ngân hàng, để tòa án đưa ra một lịch trình trả nợ đặc biệt.

Hậu quả của việc không trả khoản vay

Nếu một người quan tâm đến việc làm thế nào để thoát khỏi các khoản vay miễn phí, anh ta nên biết rằng việc từ chối chuyển tiền sẽ khiến công dân phải chịu trách nhiệm. Hậu quả tiêu cực của việc từ chối thanh toán tiền bao gồm:

• lịch sử tín dụng đang xấu đi, vì vậy trong tương lai bạn sẽ không phải dựa vào việc vay tiền có lãi nữa;
• ngân hàng có thể kiện con nợ, dẫn đến việc thừa phát lại thu hồi tiền;
• nợ có thể bán cho người thu tiền;
• có thể khó tìm được một công việc mới trong tương lai;
• thừa phát lại có thể thu giữ tài khoản và tài sản của công dân;
• bạn sẽ không thể rời nước Nga.

Nếu một người chỉ đơn giản là không muốn trả khoản vay, thì anh ta phải nhận thức được hậu quả của quyết định của mình. Nếu anh ấy không đủ khả năng tài chính để trả nợ thì nên liên hệ với chi nhánh ngân hàng để được cơ cấu lại.

Kết

Bạn có thể xóa khoản vay bằng nhiều cách hợp pháp và khá đơn giản để thực hiện. Tuy nhiên, chúng không dẫn đến thực tế là một người hoàn toàn thoát khỏi nhu cầu trả nợ. Hậu quả của việc sử dụng những phương pháp như vậy không dễ chịu lắm đối với người đi vay ngay lập tức.

Thông thường nhất các công dân sử dụng hình thức phá sản hoặc tái cơ cấu. Để ngăn ngừa hậu quả tiêu cực của việc trì hoãn, nên lập tức khi có vấn đề tài chính phát sinhliên hệ với nhân viên ngân hàng để được hoãn hoặc hỗ trợ khác.