Dịch vụ ngân hàng từ xa - sử dụng và phát triển

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-07 21:02

Mục tiêu chính của mỗi ngân hàng là tối đa hóa lợi nhuận. Để đạt được một kết quả tối ưu, cần phải thu hút và quan tâm đến càng nhiều khách hàng càng tốt. Đổi lại, khách hàng trong số toàn bộ các ngân hàng chọn phương án thoải mái nhất. Một trong những tiêu chí lựa chọn quan trọng là cách tiếp cận hiện đại. Dịch vụ từ xa nằm trong danh sách các dịch vụ được cung cấp bởi 80% ngân hàng Nga. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét hệ thống ngân hàng từ xa là gì và hướng phát triển của nó là gì.

Khái niệm về RBS

Dịch vụ ngân hàng từ xa - một công nghệ được thiết kế đặc biệt để làm việc từ xa với ngân hàng. RBS liên quan đến dịch vụ khách hàng toàn diện tại ngân hàng mà không cần sự hiện diện cá nhân.

Hệ thống RBS từ lâu đã được sử dụng ở Châu Âu và Hoa Kỳ. Ở Nga, một hệ thống tương tựđược tích hợp khá gần đây. Tuy nhiên, sự phát triển ổn định của hệ thống RBS được quan sát thấy hàng năm. Mỗi năm, ngày càng có nhiều khách hàng tích cực sử dụng ngân hàng ảo.

Bản chất của ngân hàng từ xa là một số lượng lớn các hoạt động ngân hàng - thanh toán hóa đơn, nhận bảng sao kê, xử lý đơn đăng ký, đăng ký chứng từ thanh toán, v.v. - có thể được thực hiện vắng mặt mà không có sự hiện diện của cá nhân.

Ngân hàng từ xa bao gồm:

• Hệ thống ngân hàng-khách hàng.
• Hệ thống khách hàng Internet.
• Hệ thống điện thoại-khách hàng.
• Dịch vụ ATM-ngân hàng và sử dụng các thiết bị ngân hàng.

Hệ thống "Ngân hàng-Khách hàng" hoặc "Khách hàng béo"

Nguyên tắc của hệ thống là truy cập từ xa vào máy khách thông qua một chương trình máy tính. Đối với dạng công việc này, bạn cần liên hệ với ngân hàng để được hướng dẫn công nghệ và cài đặt chương trình. Hệ thống ngân hàng từ xa còn có một cái tên thứ hai - "Fat Client". Nó tích hợp từ nước ngoài (ngân hàng từ xa, ngân hàng tại nhà). Một chương trình chuyên biệt lưu trữ dữ liệu cá nhân của khách hàng và lịch sử giao dịch với ngân hàng. Thông qua một kênh giao tiếp cá nhân, chương trình khách hàng được kết nối với ngân hàng. Để hoạt động liên tục, máy khách cần liên lạc liên tục qua modem hoặc Internet cố định.

Tuyệt vời nhấtsố lượng người dùng của hệ thống "Ngân hàng-khách hàng" được quan sát thấy giữa các pháp nhân. Sự tiện lợi của công việc nằm ở chỗ, việc lấy thông tin, hiển thị trạng thái hiện tại của tài khoản và thực hiện nhiều thao tác được thực hiện từ xa.

Một hệ thống hợp tác lẫn nhau được thiết lập tốt gọi là "Ngân hàng - Khách hàng" được nhiều doanh nghiệp lớn sử dụng. Chương trình ngân hàng cung cấp việc tạo các chứng từ thanh toán, cũng như theo dõi đầy đủ mọi chuyển động của tiền trên tài khoản.

Hệ thống "Máy khách Internet", hoặc "Máy khách mỏng"

Hiện tại, hơn 50% dân số cả nước sử dụng dịch vụ ngân hàng từ xa dựa trên Internet. Hầu hết các ngân hàng Nga đã sử dụng hệ thống này. Hầu hết mọi ngân hàng đều có trang web riêng để bạn có thể nhận được tất cả thông tin mình cần.

Hệ thống "Internet-Client" hoặc "Thin Client" (Ngân hàng trực tuyến, Ngân hàng trực tuyến) không yêu cầu cài đặt thêm phần mềm. Để làm việc trong hệ thống, chỉ cần truy cập Internet là đủ. Trong tài khoản cá nhân, mỗi khách hàng có cơ hội xem dữ liệu trên tài khoản của mình, nhận bảng sao kê, thanh toán cho các dịch vụ và cũng có thể đăng ký các dịch vụ ngân hàng nhất định.

Để thuận tiện cho công việc, các phiên bản dành cho thiết bị di động đã được tạo ra, với sự trợ giúp của người dùng có thể thực hiện các thao tác tương tự từ điện thoại thông minh.

Hệ thống điện thoại-khách hàng

Loại đơn giản nhất, liên quan đến ngân hàng từ xa, làcung cấp và xử lý thông tin qua điện thoại. "Khách hàng qua điện thoại" bao gồm ngân hàng điện thoại và ngân hàng SMS.

Dịch vụ ngân hàng yêu cầu trung tâm cuộc gọi để bạn có thể liên hệ với đại diện ngân hàng.

Sơ đồ xử lý và truyền thông tin có một số tùy chọn:

• khách hàng giao tiếp với nhà điều hành;
• khách hàng nhận thông tin qua menu thoại;
• khách hàng nhận thông tin qua SMS banking;

Danh sách các dịch vụ được cung cấp cho khách hàng có giới hạn: qua điện thoại, bạn chỉ có thể lấy thông tin bạn quan tâm và nhập một số loại ứng dụng. Tuy nhiên, các hoạt động khác để rút tiền mặt hoặc chuyển tiền yêu cầu giấy tờ tùy thân và cá nhân.

Dịch vụ ATM-ngân hàng và sử dụng các thiết bị ngân hàng

Một trong những mạng RBS phát triển nhất ở Nga là "ATM-ngân hàng" và việc sử dụng các thiết bị dịch vụ ngân hàng - những mạng này bao gồm mạng lưới các thiết bị đầu cuối và máy ATM. Cấp độ của tổ chức phổ biến và dễ nhận biết nhất về số lượng chi nhánh và máy ATM được chiếm bởi Sberbank, nơi các dịch vụ ngân hàng từ xa được coi là một trong những dịch vụ phát triển nhất.

Phát triển RBS ở Nga

Ở các nước láng giềng, RBS cao hơn ở Nga vài bậc. Hiện tại, sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng từ xa đang tronghơi đông cứng. Vấn đề là cả hệ thống ngân hàng và dân số đều không sẵn sàng cho những thay đổi quan trọng như vậy. Đối với tình hình tài chính có phần bất ổn, việc đầu tư quá nhiều tiền mặt sẽ không hợp lý. Một số lượng lớn các địa phương không có điều kiện truy cập Internet bình thường, chưa kể đến mức độ sử dụng máy tính của thế hệ cũ.

Những đổi mới như cuộc gọi video với nhân viên ngân hàng hoặc chuyển đổi hoàn toàn sang ngân hàng Internet, chúng ta sẽ chỉ có thể thấy trong tương lai gần ở Moscow hoặc các trung tâm khu vực lớn. Hiện tại, việc sử dụng hệ thống ngân hàng từ xa ở Nga nhằm mục đích cải thiện hệ thống bảo mật và đạt được mức độ dịch vụ cao hơn.

Nhược điểm của RBS

Cũng như các bang khác, ngân hàng từ xa của Nga có một nhược điểm lớn: đó là hệ thống bảo mật. Việc hack tài khoản và đánh cắp tiền từ tài khoản cá nhân của bất kỳ người dùng nào được coi là tiền quá dễ dàng đối với một lập trình viên có kinh nghiệm. Bất chấp thực tế là các ngân hàng không ngừng cải tiến hệ thống của họ, vẫn có những kẻ lừa đảo có thể bẻ khóa bất kỳ hệ thống bảo mật nào.

Điểm mấu chốt là ngân hàng đang đầu tư đủ để bảo vệ dữ liệu của mình khỏi những kẻ xâm nhập, nhưng đồng thời, tiền của khách hàng đang bị tấn công. Điều này là do thực tế là trong hệ thống bảo vệ kênh của khách hàngđầu tư số tiền tối thiểu, bởi vì những chi phí này chỉ đổ lên vai khách hàng.