Tài khoản đầu tư cá nhân với Sberbank

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người không biết, nhưng ở ngân hàng, ngoài việc gửi tiền, bạn còn có thể tự bỏ tiền của mình vào chứng khoán đầu tư. Đồng thời có thể không chỉ thu lãi mà còn được nhà nước khấu trừ thuế. Công cụ cho các hoạt động này là tài khoản đầu tư cá nhân (IIA).

Xác định Tài khoản Đầu tư Cá nhân (IIA)

Khái niệm này được đưa ra vào đầu năm 2015 nhằm thu hút mọi người đầu tư vào chứng khoán. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm nhanh chóng làm chủ công cụ này và bắt đầu nhận được lợi ích về thuế từ các giao dịch tương tự mà họ đã thực hiện trước đó. Số tiền khấu trừ thuế có thể lên đến 52.000 rúp và điều này cộng với việc một người kiếm được trên sàn giao dịch chứng khoán của chính họ hoặc với sự trợ giúp của người môi giới.

Tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) là một khoản tiền gửi vào tài khoản môi giới hoặc tài khoản ủy thác, qua đó bạn có thể thực hiện các giao dịch với chứng khoán, nhận cổ tức vàưu đãi thuế. Tất cả các chuyển động trên các tài khoản này đều diễn ra trên thị trường chứng khoán Nga.

Mở và tất cả các khoản thanh toán được thực hiện bằng đồng rúp. Mức đóng góp tối đa mỗi năm được quy định là 400.000 rúp. Để được khấu trừ thuế, tài khoản phải tồn tại ít nhất 3 năm. Và nếu trong khoảng thời gian này, chủ sở hữu muốn rút một phần hoặc toàn bộ tiền, thì tài khoản này sẽ bị đóng và cần phải trả lại số tiền đã nhận trước đó từ nhà nước. Những khoản đầu tư này cũng có thể được thừa kế, nhưng những người thừa kế sẽ không nhận được lợi ích về thuế.

Sự khác biệt giữa tài khoản môi giới và IIA là những hạn chế cần thiết để có thể nhận được lợi ích về thuế.

Cụ thể là:

1. Một người chỉ có thể mở một tài khoản đầu tư cá nhân.
2. Tổng số tiền đầu tư trong năm không được vượt quá 1 triệu rúp.
3. Tài khoản có giá trị ít nhất 3 năm.

Bạn chỉ có thể mở tài khoản này tại các tổ chức hoặc ngân hàng chuyên biệt. Đây có thể là các công ty môi giới hoặc công ty quản lý, có hoạt động được điều chỉnh bởi pháp luật và được kiểm soát bởi các cơ quan hữu quan. Tất cả họ đều cung cấp quyền sử dụng tài khoản của riêng mình hoặc tin tưởng một chuyên gia trong lĩnh vực này.

Mỗi tổ chức có các điều kiện riêng, bao gồm số tiền trả trước khác nhau, dao động từ 10 đến 300 nghìn rúp. Nhiều người chọn mở tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) với Sberbank, vì nó được coi là đáng tin cậy. Cũng có thể chuyển khoản đầu tư của bạnhạch toán từ công ty này sang công ty khác mà không bị mất quyền hưởng các lợi ích về thuế. Nhưng nghiêm cấm thực hiện các hoạt động trên thị trường Ngoại hối, cũng như chỉ định trạng thái của IIS cho một tài khoản môi giới đã mở sớm. Lợi nhuận từ cổ tức có thể được chuyển vào bất kỳ tài khoản ngân hàng nào.

IIS phù hợp với ai

Bất kỳ cá nhân nào đã đủ mười tám tuổi đều có thể mở tài khoản đầu tư cá nhân. Tuy nhiên, không có ngưỡng tối đa. Bất kể một người làm việc ở đâu và kinh nghiệm làm việc của anh ta là gì, anh ta sẽ có thể mở tài khoản này. Điều chính là anh ta là một cư dân và người nộp thuế của Liên bang Nga.

Điều kiện mở IIS tại Sberbank

Sberbank là một tổ chức khá lớn và cũng cung cấp cơ hội mở tài khoản đầu tư cá nhân.

Anh ấy đặt ra các điều kiện cụ thể của riêng mình cho các giao dịch này.

1. Chỉ mở tài khoản cho một cá nhân.
2. Chỉ công dân của Liên bang Nga mới có thể sử dụng dịch vụ này.
3. Mỗi người chỉ có thể mở một tài khoản đầu tư Sberbank cá nhân.
4. Các phép tính trên IIS chỉ được thực hiện bằng tiền mặt.
5. Bạn có thể thực hiện các giao dịch tín dụng. Giao dịch ghi nợ không được cung cấp.
6. Số tiền đóng góp tối đa mỗi năm là 400 nghìn rúp.
7. Việc mở tài khoản có thể được thực hiện bởi các khách hàng hiện tại có thỏa thuận về dịch vụ môi giới cũng như những người hoàn toàn mới.
8. Tối thiểuthời hạn tồn tại của tài khoản không dưới 3 năm kể từ ngày ký thỏa thuận. Bạn có thể gửi tiền cả ngay lập tức và sau đó, điều chính là tạo ra thu nhập trước ngày 31 tháng 12 của năm hiện tại. Thời hạn sử dụng tối đa là 5 năm.
9. Tất cả phí sử dụng không được thanh toán bằng IIS, vì vậy bạn sẽ phải mở thêm một tài khoản ghi nợ.
10. Trước tiên bạn phải quyết định hình thức khấu trừ thuế, nếu không sẽ không thể thay đổi sau này. Có, và không thể kết hợp cả 2 loại lợi ích.
11. Nếu khách hàng quyết định đóng tài khoản, họ sẽ mất tất cả các quyền lợi về thuế.

Nhiều khách hàng thích tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) tại Sberbank. Có khá nhiều đánh giá tích cực về anh ấy.

Cách mở IIS trong Sberbank

Để hiểu cách mở tài khoản đầu tư tại Sberbank, bạn cần liên hệ trực tiếp với chi nhánh ngân hàng hoặc gọi điện đến hotline trước. Điều quan trọng cần biết là không phải tất cả các chi nhánh đều cung cấp các dịch vụ này, vì vậy bạn nên kiểm tra điều này trước.

Sau khi tham khảo và tìm hiểu các mức phí và điều kiện, bạn cần thu thập một gói giấy tờ nhất định, đó là hộ chiếu, giấy chứng nhận TIN và SNILS. Vào ngày đã hẹn, hãy đến khoa và ký vào bảng câu hỏi và đơn đăng ký do chuyên gia chuẩn bị.

Bạn có thể tự quản lý tài khoản của mình, sau đó Sberbank chỉ cung cấp dịch vụ môi giới, cụ thể là sàn giao dịch. Và nếu khách hàng không hiểu vấn đề này, thì anh ta sẽ chuyển việc quản lý tiền của mình cho một công ty quản lý, công ty này trước tiên anh ta phải chọn và trả hoa hồng cho các dịch vụ của công ty đó.

Sau khi tất cả các sắc thái đã được thống nhất, một thông báo sẽ đến từ ngân hàng và chỉ khi đó bạn mới có thể bổ sung tài khoản đầu tư của mình.

Ngoài ra, tài khoản môi giới đầu tư của Sberbank có thể được mở trực tuyến nếu một người đã là khách hàng của ngân hàng này và có ngân hàng Internet được kết nối với anh ta. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải hỏi ngay chuyên gia có năng lực tất cả các câu hỏi cần thiết qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp, thì sẽ không có vấn đề gì khi quản lý tài khoản này.

Quản lý IIS

Như đã đề cập trước đây, có hai cách để quản lý tài khoản: tự mình hoặc nhờ sự trợ giúp của công ty quản lý.

Với phương pháp đầu tiên, Sberbank mang đến cơ hội tham dự các hội thảo đào tạo, nhận tư vấn qua điện thoại và đăng ký miễn phí các tin tức và đánh giá về thị trường chứng khoán. Có, và việc quản lý một tài khoản đầu tư cá nhân của Sberbank trong tài khoản cá nhân của bạn khá dễ dàng.

Có thể đầu tư vào nhiều tài sản khác nhau:

• trái phiếu (lợi suất thấp, rủi ro tối thiểu),
• Quỹ đầu tư tương hỗ (lợi nhuận và rủi ro trung bình),
• cổ phiếu (lợi nhuận và rủi ro cao) và nhiều công cụ khác.

Nếu mọi quyền được chuyển giao cho công ty quản lý, thì công ty tự quyết định đầu tư tiền vào đâu và bao nhiêu để thu được lợi nhuận tối đa. Và theo đánh giá của các bài đánh giá, tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) của Sberbank chủ yếu được sử dụng theo cách này, chuyển quyền sang quản lý ủy thác.

IIS và các khoản khấu trừ thuế

Một người có quyền lựa chọn sử dụng lợi ích thuế nào khi sử dụng tài khoản đầu tư cá nhân.

Hình thức khấu trừ thuế đầu tiên quy định rằng sau khi hết thời hạn tính thuế, khách hàng sẽ có cơ hội nhận được 13% tổng số tiền mà họ đã đầu tư vào tài khoản trong năm trước. Và nếu bạn lấy số tiền tối đa có thể, là 400.000 rúp, thì khoản khấu trừ sẽ là 52.000 rúp.

Loại khấu trừ thuế thứ hai liên quan đến việc loại bỏ thuế thu nhập cá nhân đối với thu nhập nhận được từ tất cả các hoạt động đầu tư trong 3 năm. Nói cách khác, khách hàng sẽ có một kỳ nghỉ thuế, nơi bạn cũng có thể tiết kiệm rất nhiều.

Cách để được khấu trừ thuế loại 1

Để đủ điều kiện hưởng các quyền lợi về thuế của loại đầu tiên, người đó cần phải có tư cách là đối tượng nộp thuế thu nhập cá nhân, tức là người đó nhận được thu nhập làm cơ sở cho loại thuế này. Đồng thời, khi chủ tài khoản quyết định đóng sau 3 năm sẽ có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập cá nhân đối với số tiền nhận được do giao dịch đầu tư. Và nếu tài khoản bị đóng trước 3 năm, thì khách hàng cũng sẽ phải trả lại số tiền khấu trừ thuế đã nhận.

Để nhận được khoản khấu trừ này, bạn phải nộp đơn đến cơ quan thuế trước ngày 30 tháng 4 với tờ khai 3-NDFL cho biết thu nhập nhận được cho năm trước. Đồng thời, bạn cũng phải cung cấp các giấy tờ xác nhận khoản thu nhập này, giấy chứng nhận gửi tiền vào tài khoản đầu tư, đơn xin hoàn thuế và chi tiết nơi chuyển các khoản tiền này. Nếu khách hàng đang làm việc và chính thứckhi nhận lương, anh ấy cũng phải xuất trình giấy chứng nhận việc làm, cụ thể là 2-NDFL.

Cũng có thể gửi tài liệu qua Internet và làm mọi thứ từ xa để không phải di chuyển đến bất cứ đâu và không phải xếp hàng dài.

Tùy chọn quyền lợi thuế này phù hợp với những khách hàng đã chuyển tài khoản của họ cho một công ty quản lý, họ có thu nhập chính thức và số tiền của họ gần đến mức tối đa. Thông thường, những khoản khấu trừ này được sử dụng bởi những người bảo thủ, những người trước đây giữ tiền của họ trên tiền gửi.

Cách để được khấu trừ thuế loại 2

Chỉ sau 3 năm là có thể nhận được loại khấu trừ này. Nếu chủ tài khoản đóng sớm hơn thì có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập cá nhân đối với thu nhập nhận được từ loại hoạt động đầu tư.

Để có thể tận dụng loại trợ cấp thứ hai, bạn phải cung cấp giấy chứng nhận từ cơ quan thuế từ công ty môi giới của bạn rằng loại khấu trừ cụ thể này đã được chọn và khách hàng chưa nhận được trước đó các lợi ích khác về thuế. Chính công ty này là đại lý thuế, sẽ không khấu trừ khoản thuế này từ thu nhập từ hoạt động đầu tư.

Loại khấu trừ thứ hai phù hợp hơn với các nhà đầu tư tích cực, những người quyết định thực hiện độc lập các hoạt động trên tài khoản đầu tư của họ và thông thạo về vấn đề này, có nghĩa là họ thực hiện các hoạt động rủi ro hơn để thu được lợi nhuận tối đa. Phương án này cũng phù hợp với những người làm việc không chính thức hoặc về nguyên tắc là không thực hiện các hoạt động lao động. Điều này có thể bao gồmsinh viên và người hưu trí.

Vì khoản khấu trừ được thanh toán sau 3 năm, không cần trả lại bất kỳ số tiền nào trong trường hợp chấm dứt hợp đồng sớm, mà chỉ phải trả cho thu nhập nhận được từ hoạt động đầu tư.

Không cần phải lựa chọn các lợi ích về thuế tại thời điểm mở tài khoản. Việc này cũng có thể được thực hiện sau khi hết thời hạn ba năm, vì loại khấu trừ đầu tiên không phải nhận ngay sau khi kết thúc kỳ tính thuế đầu tiên.

Ưu và nhược điểm của IIS trong Sberbank

Giống như bất kỳ sản phẩm ngân hàng nào khác, IIS tại Sberbank có những ưu và nhược điểm riêng. Hãy xem xét chúng một cách riêng biệt.

Ưu điểmIIS:

1. Cơ hội đầu tư cho những người thậm chí còn chưa hiểu rõ những vấn đề này và chưa từng làm việc trên các sàn chứng khoán và thậm chí chưa nghe đến tài khoản đầu tư Sberbank. Phản hồi về việc nâng cao hiểu biết tài chính thúc đẩy mọi người và làm rõ rằng bất kỳ ai cũng có thể tham gia đầu tư.
2. Lợi nhuận sẽ cao hơn nhiều so với việc gửi tiền ngân hàng thông thường.
3. Cần phải có một khoản đầu tư nhỏ, điều này rất có lợi cho những khách hàng lần đầu tiên sử dụng.
4. Dù chưa có kinh nghiệm thì vẫn có cơ hội đạt được, vì dù chọn phương pháp quản lý tài khoản độc lập, Sberbank vẫn hỗ trợ cần thiết, thậm chí còn tổ chức hội thảo, đào tạo. Và trong tài khoản cá nhân của Sberbank, một tài khoản đầu tư rất dễ làm chủ.
5. Cung cấp độ tin cậy, vì Sberbank là một tổ chức khá lớn và đã có mặt trên thị trường trong một thời gian rất dài,do đó đáng tin cậy hơn các tổ chức không xác định khác.

Nhược điểm của IIS:

1. Vẫn có rủi ro, vì nhà nước không cung cấp bảo đảm cho loại hoạt động này.
2. Sẽ khó đầu tư trong thời kỳ kinh tế suy thoái, sau đó sẽ mang lại ít thu nhập.
3. Bạn có thể bị bắt bởi một công ty quản lý không trung thực không chỉ ra trong báo cáo tất cả thu nhập thực tế đã nhận được. Ở đây, điều quan trọng là phải chọn một công ty đáng tin cậy để không bị mất thu nhập.

Ưu và nhược điểm của tài khoản đầu tư cá nhân của Sberbank giúp bạn có thể đánh giá rủi ro khi đầu tư và bảo vệ khỏi những sai lầm không đáng có. Đây là điều quan trọng cần xem xét.

Tài khoản đầu tư với Sberbank: đánh giá của khách hàng

Có nhiều đánh giá trái chiều cho sản phẩm này, nhưng chủ yếu là tích cực. Các chuyên gia của Sberbank khuyến nghị các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm sử dụng dịch vụ của một chuyên gia. Sau đó, khách hàng không cần phải theo dõi thị trường chứng khoán. Nhiều người nói rằng họ không hối tiếc, và thậm chí còn có kiến thức về tài chính. Một số đã nhận được lợi nhuận lên tới 20% với ít kinh nghiệm đầu tư, cao hơn đáng kể so với lợi nhuận nhận được nếu họ sử dụng tiền gửi ngân hàng thông thường.

Đánh giá tiêu cực bị kích động bởi sự thiếu hiểu biết về tất cả các sắc thái của việc làm việc với tài khoản đầu tư của Sberbank, do đó, trước khi làm điều này, bạn nên đặt tất cả các câu hỏi thú vị trước khi ký hợp đồng, điều này cũng cần thiếtxem xét cẩn thận. Điều quan trọng là bạn phải chuẩn bị cho thực tế là nếu bạn muốn yêu cầu tiền trước thời hạn, bạn sẽ phải trả hoa hồng và có thể không nhận được thu nhập mong muốn, điều này cũng không phải là ý thích của nhiều người.

Một tài khoản đầu tư cá nhân ở Sberbank đã thu thập được rất nhiều đánh giá, nhưng trước hết bạn nên tự mình thử công cụ này, dựa vào sai lầm của người khác, sau đó sẽ có lợi nhuận tốt.

IIS chủ yếu được tạo ra bởi nhà nước để cải thiện kiến thức tài chính của người dân. Nhờ đó, thị trường đầu tư sẽ tăng và nền kinh tế nói chung sẽ theo sau. Khi mọi người ngừng giữ tiền ở nhà và bắt đầu hiểu thế giới đầu tư, thì thu nhập của họ sẽ không bị giảm do lạm phát và các quỹ được đưa vào lưu thông sẽ có tác động thuận lợi đến sự tăng trưởng nhanh chóng của nền kinh tế.

Khi mở tài khoản đầu tư cá nhân, một người trong mọi trường hợp sẽ nhận được lợi ích kép. Thứ nhất, các ưu đãi về thuế từ nhà nước, thứ hai là lợi nhuận tốt từ các hoạt động trên thị trường chứng khoán. Con số này vẫn còn nhiều hơn những gì khách hàng gửi tiền cho một khoản tiền gửi ngân hàng đơn giản.

Có, và bây giờ không cần phải chạy quanh ngân hàng và cơ quan thuế, vì mọi thứ có thể được thực hiện từ xa, thậm chí xin khấu trừ thuế và không phải xếp hàng dài.

Đúng, có những nhược điểm nhỏ về số lượng và thời hạn sử dụng tối đa, nhưng vấn đề này cũng đang được xem xét và có lẽ trong tương lai gần, các nhà đầu tư có kinh nghiệm sẽ có nhiều cơ hội hơn để thu được lợi nhuận tối đa.