Cho thuê căn hộ thế chấp có được không: điều kiện thế chấp, các giấy tờ cần thiết và tư vấn pháp lý

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bài viết, chúng tôi sẽ xem xét việc cho thuê căn hộ thế chấp có được không.

Hiện nay, ngày càng có nhiều bất động sản thường xuyên được mua lại với sự hỗ trợ của việc cho vay thế chấp. Ưu điểm chính của phương pháp này là dựa trên thực tế là một khoản vay sinh lời trong thời gian dài sẽ có sẵn cho chủ sở hữu tương lai của ngôi nhà. Đặc thù của hợp đồng thế chấp là tài sản tự nó trở thành vật cầm cố, do đó giảm thiểu rủi ro tài chính cho người cho vay.

Vay nhanh trả góp

Nhiều chủ sở hữu tương lai cố gắng hoàn trả khoản vay càng sớm càng tốt. Đó là lý do tại sao, để có thêm tiền, họ thường cho thuê nhà đã mua, và do đó câu hỏi ngân hàng nào cho phép thuê căn hộ thế chấp vẫn có liên quan.

Thực tế, vấn đề này không phải lúc nào cũng đơn giản. Điều này là do thực tế là người cho vay trong hợp đồng có quyền đặt ra các điều kiện của mình. Đó là lý do tại sao thường có một điều khoản trong đó các câu hỏi cụ thể liên quan đến việc thuê mặt bằng như một cam kết được cố định. Có nghĩa là, ngân hàng chủ nợ quyết định xem có thể cho thuê căn hộ thế chấp hay không.

Luật có hiệu lực

Trước hết, khi đặt câu hỏi về tính hợp pháp, bạn phải đọc kỹ Luật Thế chấp Liên bang. Cần lưu ý rằng những cơ hội như vậy được cung cấp trực tiếp cho nó. Các quy định của văn bản pháp luật chỉ ra rằng người vay - chủ sở hữu tương lai của tài sản - có các quyền sau:

• nhận thế chấp căn hộ để ở riêng;
• nhận thu nhập từ bất động sản thế chấp.

Một điều kiện bổ sung quan trọng mà chủ sở hữu tương lai phải đảm bảo là thời hạn thuê không được vượt quá thời gian thực tế quy định để đảm bảo nghĩa vụ cho vay. Luật Liên bang cũng tập trung vào thực tế là các cơ sở nhà ở chỉ được cho thuê theo đúng mục đích của nó. Do đó, mặt bằng không thể được sử dụng làm văn phòng.

Cho thuê căn hộ thế chấp có được không: điều kiện thế chấp

Các tính năng chính của khoản vay để mua bất động sản được quy định bởi Luật Liên bang N 102-FZ ngày 16 tháng 7 năm 1998 "Về Thế chấp (Cầm cố Bất động sản)". Tại Điều 29, người vay không bị cấm định đoạt tài sản thế chấp. Tổ chức tín dụng có thể hạn chế quyền này. Do đó, nếu một người có ý định đầu hàngví dụ như căn hộ thế chấp của ngân hàng Sberbank để cho thuê, anh ấy cần hỏi ý kiến ngân hàng về việc này.

Bất kỳ tổ chức tín dụng nào cũng đặt ra các điều kiện riêng về khả năng cho thuê tài sản đảm bảo:

• Ngân hàng cho thuê nhà thế chấp. Sự cho phép của ngân hàng được cố định trong hợp đồng thế chấp. Dưới đây là các điều kiện bắt buộc đối với khách hàng. Ngân hàng phải được thông báo về ý định của mình bằng cách ký kết thỏa thuận chính thức với người thuê.
• Ngân hàng cấm khách hàng cho thuê bất động sản đã thế chấp. Điều kiện này là một điều khoản riêng trong hợp đồng thế chấp. Ngoài ra, thỏa thuận xác định hậu quả của việc vi phạm quy tắc như vậy.
• Tổ chức tín dụng không quy định về vấn đề cho thuê tài sản cầm cố. Người đi vay có quyền định đoạt tài sản của mình một cách độc lập mà không cần thông báo cho ngân hàng. Đó là, anh ta có thể cho thuê một căn hộ thế chấp.

Ngân hàng có thể không chấp thuận

Cần lưu ý rằng việc khách hàng chỉ muốn thanh toán khoản vay thế chấp bằng thu nhập cho thuê có thể ảnh hưởng xấu đến quyết định phê duyệt khoản vay của ngân hàng.

Khi cơ sở đang ở trong tình trạng thế chấp, việc cho thuê nhà ở đó chỉ được ngân hàng cho phép nếu hợp đồng thuê chính thức được ký kết. Tốt hơn là nên ký kết một thỏa thuận trong một năm, kéo dài hơn nữa tài liệu. Hợp đồng trong trường hợp này không nên đăng ký.

Nhân phẩm

Có thể cho thuê căn hộ thế chấp không - câu hỏi đặt ra là khôngnhàn rỗi.

Nếu bạn tiếp cận đúng vấn đề, thì việc mua nhà với mục đích cho thuê có thể cải thiện đáng kể tình hình tài chính. Do đó, điều quan trọng là phải tính đến tất cả các sự tinh tế của quy trình như vậy, nghiên cứu cả những thuận lợi và khó khăn có thể xảy ra.

Lợi ích khi mua nhà cho thuê có thế chấp:

• Thu nhập thêm. Số tiền thu được từ việc cho thuê nhà có thể được sử dụng để trả khoản thế chấp hàng tháng và thanh toán các hóa đơn điện nước.
• Vay trả góp nhanh chóng. Nếu khoản thanh toán thế chấp giống như tiền thuê nhà, khoản vay trả góp sẽ thực sự được thực hiện bởi người thuê mà không ảnh hưởng đến ngân sách của họ.
• Nhà ở an ninh phải được bảo hiểm. Nếu người thuê nhà đã gây ra thiệt hại đáng kể cho tài sản, bảo hiểm đảm bảo việc trả nợ của khách hàng cho tổ chức tín dụng.

Nhưng tất nhiên, không phải lúc nào thuê căn hộ cũng có lãi.

Flaws

Cũng có nhược điểm:

• Chương trình này chỉ áp dụng cho những khách hàng vay có không gian sống riêng biệt.
• Thiếu đảm bảo về trách nhiệm và sự sạch sẽ của người thuê. Sau khi kết thúc thời gian thuê, trong hầu hết các trường hợp, nhà ở cần được sửa chữa lớn.
• Khả năng thanh toán chậm. Nếu một người không có tiền riêng để trả hàng tháng cho ngân hàng, thì người đó không thể chỉ dựa vào thu nhập cho thuê. Nhà ở có thể không có người nhận trong vài tháng, hoặc những người thuê nhà vô đạo đức sẽ không trả tiền đúng hạnphí thuê. Do các yếu tố như vậy, một khoản thanh toán chậm sẽ được hình thành trên thế chấp. Điều này sẽ dẫn đến việc phạt tiền, có thể dẫn đến tịch thu tài sản.
• Nếu tài sản bị hư hỏng, ngân hàng sẽ lấy tài sản thế chấp để bồi thường.

Cho thuê căn hộ thế chấp có được không, điều quan trọng là bạn phải tìm hiểu trước khi đăng ký vay.

Lợi nhuận là bao nhiêu?

Bạn có thể xác định lợi ích của việc thuê nhà thế chấp nếu bạn phân tích chi tiết các xu hướng thị trường và rủi ro có thể xảy ra.

Cho thuê, căn hộ một phòng là lựa chọn sinh lời cao nhất. Điều cần thiết là thế chấp bằng giá của căn hộ, và sau đó tiền thuê nhà có thể trang trải số tiền vay. Căn hộ hai phòng cho thuê có lợi cho những người không có nhà ở khác. Nếu bạn đặt người thuê ở phòng bên cạnh, bạn có thể kiếm được thu nhập và kiểm soát sự an toàn của không gian sống. Căn hộ ba phòng đặc biệt sinh lời khi cho thuê theo từng phòng.

Đối với việc cho vay, tốt hơn hết bạn nên chọn ngân hàng cho phép bạn thuê căn hộ thế chấp.

Lựa chọn có lợi nhất là thuê một căn hộ và mua căn hộ khác với hình thức thế chấp. Thu nhập từ tiền thuê nhà có thể được sử dụng để trả tiền thế chấp hàng tháng. Việc thế chấp trong trường hợp này sẽ không ảnh hưởng đến ngân sách của khách hàng theo bất kỳ cách nào.

Điều quan trọng là đối với nhà cho thuê tiếp theo nên tập trung vào các lựa chọn hiệu quả về chi phí. Thanh khoản cao nhất cho người thuê là các căn hộ thứ cấp gần bến xe buýt và tàu điện ngầm, vớicơ sở hạ tầng.

Tổ chức tín dụng nào cho phép thuê căn hộ thế chấp?

Sberbank, Alfa-Bank, Svyazbank, VTB 24 và các tổ chức tài chính lớn khác cho phép cho thuê bất động sản thế chấp nếu được sự đồng ý của ngân hàng và hợp đồng cho thuê đã được ký kết.

Cho thuê căn hộ mua quân chấp

Một vấn đề quan trọng cũng là cho thuê một căn hộ nếu nó được mua theo hình thức thế chấp của quân đội. Vấn đề này cũng có liên quan vì một người lính mua bất động sản bằng khoản thế chấp quân sự tại thành phố mà anh ta dự định chỉ sống sau khi nghỉ hưu. Khi anh ta có được nhà ở theo cách này, anh ta tiếp tục công việc của mình ở một vùng khác. Tất nhiên, để trang trải số tiền điện nước, mọi người thường tìm cách thuê một căn hộ chung cư.

Trong trường hợp này, câu hỏi đặt ra là do theo quy định của pháp luật "Tư cách quân nhân", công dân không có quyền hoạt động thương mại. Đó là lý do tại sao bạn cần tìm hiểu xem việc chuyển nhượng mặt bằng nhà ở để cho thuê có phải là một hoạt động kinh doanh hay không.

Tư cách doanh nhân được quy định trong Bộ luật dân sự của nước ta. Nó nói rằng nó có nghĩa là một hoạt động được thực hiện với rủi ro của riêng bạn, liên quan đến việc nhận thu nhập và cần được đăng ký theo thủ tục hiện hành của luật pháp.

Mặt khác, điều 608 chỉ ra rằng chủ sở hữu bất động sản cho thuê là không cần đăng ký.

Cuối cùng, cần lưu ý rằng Bộ Thuế và Thuế Liên bang Nga, bằng thư số 04-3-01 / 398 ngày 6 tháng 7 năm 2004, làm rõ rằng các hoạt động liên quan đến việc cho thuê của chính mình bất động sản nhà ở không phải là hoạt động kinh doanh.

Tính đến tất cả những điều trên, chúng ta có thể nói rằng một căn hộ được mua theo hình thức thế chấp quân sự có thể được cho thuê một cách hợp pháp. Những hoạt động như vậy không mang tính chất thương mại và không trái với luật "Tư cách quân nhân".

Tại sao tôi không thể cho thuê căn hộ thế chấp?

Không phải lúc nào các tổ chức tín dụng cũng hoan nghênh mong muốn cho thuê tài sản mua lại của người vay. Nguyên nhân chính là do nhà ở là đối tượng của tài sản thế chấp. Khi người vay không có khả năng thực hiện các nghĩa vụ theo khoản vay thì tài sản đó bị ngân hàng thu giữ và phát mại. Tổ chức tín dụng lưu ý rằng người thuê không phải trong mọi trường hợp chăm sóc tài sản thuê. Do căn hộ bị hư hỏng, giá trị của nó cuối cùng sẽ bị giảm xuống.

Một lý do khác: khi người vay có kế hoạch trả nợ thế chấp chỉ bằng cách nhận thu nhập từ việc cho thuê căn hộ, điều đó có nghĩa là người đó không có đủ khả năng thanh toán. Đó cũng là rủi ro cho ngân hàng và là lý do để từ chối khoản vay.

Nếu chủ nợ cấm

Nếu bên cho vay cấm cho thuê bất động sản đã thế chấp, anh ta có quyền xác minh việc thực hiện các điều khoản của thỏa thuận đã ký kết, mục đích sử dụng và bảo trì bất động sản đó. Séc có thể là tự phát. Số tiền tối đacác chuyến thăm của nhân viên ngân hàng không được nhiều hơn hai lần một năm. Nếu phát hiện người có thẩm quyền vào căn hộ không đăng ký trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền xử phạt người vay. Ngân hàng đã đưa ra một cảnh báo. Người vay sẽ phải trả tiền phạt.

Chấm dứt hợp đồng

Nếu vi phạm nhiều lần, ngân hàng có quyền chấm dứt hợp đồng thế chấp. Trong trường hợp này, bạn cần phải hoàn trả toàn bộ số nợ, nếu không tài sản thế chấp sẽ bị tịch thu.

Tất cả các hậu quả, điều cấm và điều kiện phải được quy định trong hợp đồng thế chấp.

Điều quan trọng cần lưu ý là ngân hàng có thể lưu ý người vay nếu khoản thanh toán hàng tháng không được thực hiện đúng hạn. Thường thì những người thanh toán trung thực không được kiểm tra.

Làm thế nào để cho thuê căn hộ thế chấp đúng cách?

Tư vấn pháp lý

Khách hàng hỏi luật sư liệu việc mua căn hộ đang thế chấp để cho thuê tiếp có đáng không?

Không có câu trả lời rõ ràng. Cần phải nghiên cứu thị trường bất động sản và nhận ra tính thanh khoản của nhà ở mua được như thế nào và có nhu cầu đối với người thuê hay không. Với tiền thuê bằng hoặc vượt quá các khoản thanh toán thế chấp, tiền thuê tất nhiên sẽ tạo ra lợi nhuận cho khách hàng.

Căn hộ thế chấp Sberbank có thể cho thợ sửa chữa được không?

Có. Pháp luật không coi việc cho thuê bất động sản là một hoạt động kinh doanh, tương ứng, hoạt động này dành cho quân nhân. Cần được sự chấp thuận của ngân hàng và nên ký kết thỏa thuận chính thức với người thuê. Thu nhập cho thuêchịu thuế 13%.

Nếu một người đã thế chấp, nhưng căn hộ đã hết thời hạn cho thuê, bạn có thể làm gì?

Trong trường hợp đã trả tiền thế chấp nhưng chậm giao nhà thì phải khởi kiện chủ đầu tư đòi bồi thường thiệt hại. Khi ngày giao hàng bị hoãn lại trong một khoảng thời gian không xác định, có thể chấm dứt thỏa thuận cổ phần với nhà phát triển, cũng như hoàn lại số tiền đã thanh toán.

Chúng tôi đã xem xét liệu có thể cho thuê căn hộ thế chấp hay không.