Có cần bảo hiểm thế chấp hay không? Yêu cầu của ngân hàng và liệu có cần bảo hiểm như vậy không

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Mọi người đều muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt khi mua bất động sản theo hình thức tín dụng. Mong muốn như vậy là hoàn toàn chính đáng, bởi lãi suất ngày nay đang ở mức khá cao. Ngoài ra, người ta còn phải giải quyết các khoản chi tiêu bổ sung khác nhau, do đó chi phí nhà ở tăng lên rất nhiều. Một trong số này là bảo hiểm. Một số ngân hàng từ chối cung cấp khoản vay mà không có nó, trong khi những ngân hàng khác đưa ra các điều kiện tồi tệ hơn. Vì vậy, nhiều người dân có thắc mắc về việc bảo hiểm thế chấp có bắt buộc hay không. Chúng ta hãy xem xét vấn đề này chi tiết hơn và tìm hiểu lý do tại sao cần dịch vụ này, liệu nó có thể bị từ chối và nó có thể gặp nguy hiểm gì không.

Thông tin chung

Trước khi nói về việc có cần bảo hiểm thế chấp hay không, bạn cần hiểu rõ mục đích của nó. Điều này rất quan trọng bởi vìhầu hết những người đi vay đều có thái độ tiêu cực với nó, tin rằng các tổ chức tài chính đang cố ép buộc dịch vụ này để tăng lợi nhuận của chính họ. Điều này đúng một phần, nhưng cũng có những quyền lợi của chính khách hàng. Trong số các lợi ích chính của bảo hiểm thế chấp là:

• khả năng nhận được tiền bồi thường trong trường hợp bất động sản bị hư hỏng hoặc mất mát;
• bảo vệ khỏi những kẻ lừa đảo, khả năng trả nợ và trả lại số tiền đã trả với chi phí của Vương quốc Anh;
• bảo quản căn hộ trong trường hợp mất khả năng thanh toán do tàn tật hoặc tử vong;
• cơ hội nhận được các điều khoản tín dụng ưu đãi hơn khi mua các dịch vụ bổ sung.

Tuy nhiên, không chỉ có điểm cộng mà còn có điểm trừ cũng cần được lưu ý. Trong số những cái chính sau đây:

• giá nhà đất tăng cao;
• không phải lúc nào cũng có thể chứng minh rằng một trường hợp cụ thể thuộc loại bảo hiểm.

Chính vì vậy mà nhiều người có câu hỏi vay thế chấp mua bảo hiểm nhân thọ có bắt buộc không? Rốt cuộc, nếu một tình huống cụ thể được Vương quốc Anh công nhận là không lường trước được trong hợp đồng, thì bạn sẽ không thể nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào, và tiền của bạn sẽ bay theo chiều gió. Để tránh nhiều rắc rối, bạn cần nghiên cứu kỹ các điều kiện cho vay.

Bắt buộc hay không?

Bảo hiểm thế chấp bắt buộc hay không? Đây là một khía cạnh rất quan trọng khi vay tín chấp mua bất động sản, vì mỗi ngân hàng đều yêu cầutừ những người đi vay, do đó họ mua nhiều loại dịch vụ cùng một lúc, điều này khá dễ nhầm lẫn. Thực tế là một số loại bảo hiểm là một phần không thể thiếu của khoản thế chấp, trong khi những loại khác có thể được miễn trừ về mặt pháp lý. Tuy nhiên, trong trường hợp này, bạn có nguy cơ gặp phải một số vấn đề, chẳng hạn như lãi suất cao hơn. Để tránh điều này, bạn cần phải thông thạo tất cả các sắc thái và sự tinh tế. Điều này sẽ được thảo luận chi tiết hơn sau.

Luật pháp nói gì?

Để tiết lộ đầy đủ câu hỏi có phải mua bảo hiểm thế chấp hay không, bạn cần nghiên cứu các khía cạnh pháp lý cơ bản. Theo luật pháp Nga, tài sản thế chấp phải được bảo hiểm trước mọi loại rủi ro. Nếu vì lý do nào đó mà người đi vay không tự mình lo liệu việc này thì người cho vay phải làm thay người đó. Tuy nhiên, trong trường hợp sau, tổ chức tài chính có quyền thu toàn bộ số tiền từ anh ta.

Vì vậy, bảo hiểm nhà khi mua nó với một khoản thế chấp là bắt buộc và không thể bỏ qua. Vấn đề này được quy định ở cấp nhà nước, vì vậy sẽ không có tác dụng tránh nó. Điều duy nhất phụ thuộc vào bạn là sự lựa chọn của các dịch vụ cụ thể. Bạn có quyền từ chối bất cứ điều gì mà pháp luật không quy định.

Yêu cầu ngân hàng

Như thực tế cho thấy, không phải lúc nào các tổ chức tín dụng cũng tính đến lợi ích của khách hàng, vì vậy họ cố gắng hết sức có thểcách để áp đặt càng nhiều dịch vụ càng tốt. Để tránh bị lừa, mỗi người nên biết thế chấp phải có bảo hiểm gì. Câu hỏi này sẽ được giải đáp chi tiết sau đó một chút, còn bây giờ chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu xem ngân hàng yêu cầu gì ở người đi vay. Thông thường, khi giao kết hợp đồng, họ buộc bạn phải mua các loại bảo hiểm sau:

• thiệt hại và mất nhà ở;
• mất quyền sở hữu do gian lận;
• cuộc sống và sức khỏe.

Nhưng bạn không bắt buộc phải mua bảo hiểm bao gồm tất cả những điều trên. Những gì bạn có thể từ chối, bạn sẽ tìm hiểu thêm.

Những loại bảo hiểm nào được yêu cầu cho một khoản thế chấp

Khi ký kết thỏa thuận, nhân viên cho vay sẽ cố gắng bán cho bạn nhiều dịch vụ liên quan nhất có thể. Đừng đổ lỗi cho người quản lý về điều này, vì đó là công việc của họ. Nhưng bạn có thể từ chối mọi thứ mà bạn không cần và điều đó không được pháp luật quy định. Bảo hiểm nào được yêu cầu cho một khoản thế chấp? Chỉ có hai - khỏi bị hư hỏng hoặc mất mát tài sản, cũng như tính mạng và sức khỏe. Dù muốn hay không, bạn cũng phải trả tiền cho chúng. Loại đầu tiên bao gồm các rủi ro sau:

• hư hỏng hệ thống cống và đường ống nước;
• lửa;
• hành động bất hợp pháp của những kẻ xâm nhập;
• phá hủy một căn hộ do tấn công khủng bố, thiên tai, nổ khí đốt gia đình, v.v.

Cũng là bảo hiểm nhân thọ thế chấp bắt buộc. Đúng hơn, nó có thể được miễn trong một số trường hợp, nhưng luật pháp bảo lưu quyền cho các ngân hàngbuộc khách hàng phải mua dịch vụ. Nó bao gồm:

• có khuyết tật thuộc nhóm I và II;
• tử vong;
• Bệnh nặng đã điều trị hơn ba mươi ngày.

Tuy nhiên, trong thực tế, không phải mọi thứ đều đơn giản như chúng ta mong muốn. Để nhận được bồi thường bằng tiền, cần phải chứng minh rằng sự cố thực sự thuộc phạm vi bảo hiểm và điều này rất thường gây ra vấn đề. Vì vậy, trước khi liên hệ với Vương quốc Anh, tốt hơn hết bạn nên chuẩn bị ngay các tài liệu cho phép bạn bảo vệ quyền lợi của mình.

Bao lâu thì bạn cần trả tiền bảo hiểm?

Bằng cách vay tín chấp nhà ở, bạn ký một thỏa thuận với Vương quốc Anh. Bạn có thể tự chọn hoặc sử dụng tùy chọn do ngân hàng cung cấp. Cho đến nay, nhiều tổ chức tài chính có bộ phận bảo hiểm riêng của họ, vì vậy các điều khoản dịch vụ của họ có thể thuận lợi hơn. Đừng vội vàng và đưa ra quyết định một cách hấp tấp. Khám phá tất cả các ưu đãi hiện có và chọn ưu đãi tốt nhất.

Đối với bản thân bảo hiểm, trong hầu hết các trường hợp, nó cần được gia hạn hàng năm. Nhưng ở đây tất cả phụ thuộc vào các điều khoản cho vay cầm cố, được quy định trong hợp đồng. Chính sách có thể được ban hành không phải cho một mà trong nhiều năm. Đồng thời, người đi vay có nghĩa vụ hoàn thành nghĩa vụ của mình một cách rõ ràng, vì các hình phạt được đưa ra để tránh chúng.

Điều gì sẽ xảy ra nếu từ chối bảo hiểm?

Nếu chúng ta đang nói về các sản phẩm bắt buộc được cung cấp choluật pháp, thì việc mua hàng không thể tránh khỏi. Đối với các dịch vụ bổ sung, có thể từ chối, nhưng điều này sẽ dẫn đến những hậu quả nhất định. Ví dụ, nhiều người gặp phải trường hợp sau:

• ngân hàng từ chối cấp khoản vay;
• lãi suất cho vay cao hơn.

Ngoài ra, nếu bạn mất căn hộ vì lý do không được bảo hiểm chính, bạn sẽ thấy mình rất khó khăn, vì bạn sẽ không còn nơi nào để sống và bạn sẽ phải trả nợ.

Tôi có thể từ chối khi đăng ký vay không?

Như đã đề cập ở trên, bảo hiểm thế chấp cho căn hộ là bắt buộc trong trường hợp hư hỏng hoặc mất mát. Bất kỳ dịch vụ bổ sung nào cũng có thể bị từ chối, vì chúng hoàn toàn tự nguyện và các tổ chức tài chính buộc phải áp đặt được coi là vi phạm pháp luật hoàn toàn.

Bạn có thể từ chối cả khi đăng ký thế chấp và sau đó. Nhưng trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tính toán lại các điều khoản của khoản vay. Trong trường hợp đầu tiên, mọi thứ rất đơn giản. Bạn chỉ cần thông báo cho người quản lý về sự không muốn của bạn và anh ta không bao gồm bất kỳ dịch vụ liên quan nào trong hợp đồng. Nếu bạn từ chối bảo hiểm sau khi đăng ký khoản vay, bạn phải nộp đơn theo mẫu đã lập, đính kèm các tài liệu sau:

• bản sao của chính sách;
• thuận;
• tổng thu phí bảo hiểm.

Bây giờ đã rõ ràng liệu có bắt buộc phải trả tiền bảo hiểm thế chấp hay không, cũng như cách từ chối nó một cách hợp pháp. Nhưng bạn phải suy nghĩ cẩn thậnbởi vì không ai có thể biết được điều gì sẽ xảy ra với mình vào ngày mai. Và việc mua bất động sản bằng hình thức tín dụng tạo ra gánh nặng lớn cho ngân sách gia đình, vì vậy nếu bạn bị khuyết tật trong công việc hoặc bị bệnh nặng, bạn sẽ khá khó khăn để đối phó với nó.

Bảo hiểm sẽ có giá bao nhiêu?

Tất cả các SC đều đưa ra các điều kiện và giá cả khác nhau nên không thể đưa ra con số chính xác. Trong số các tiêu chí chính ảnh hưởng đến chi phí, có thể phân biệt các tiêu chí sau:

• giá trị tài sản;
• tình trạng kỹ thuật;
• thời hạn bảo hiểm;
• ưu đãi trước đó.

Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, tốt hơn nên chọn bảo hiểm toàn diện thay vì một chương trình tiêu chuẩn. Nó bao gồm đầy đủ các dịch vụ, vì vậy Vương quốc Anh cung cấp một mức chiết khấu tốt. Với sự trợ giúp của nó, bạn không chỉ có thể bảo vệ mình khỏi mọi rủi ro có thể xảy ra mà còn nhận được những lợi ích đáng kể.

Cho vay thế chấp ngân hàng Sberbank

Ngân hàng này là nhà lãnh đạo không thể tranh cãi trên thị trường nội địa. Theo thống kê chính thức cho thấy, hơn một nửa số công dân của Liên bang Nga được phục vụ trong đó. Thế chấp tại Sberbank cần có bảo hiểm gì? Ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước và tuân theo pháp luật hiện hành. Do đó, bạn sẽ cần phải mua một sản phẩm tiêu chuẩn để bảo vệ các thiệt hại hoặc mất mát về tài sản do hỏa hoạn hoặc thiên tai. Tuy nhiên, theo các chuyên gia, tốt hơn hết bạn nên sử dụng dịch vụ của các công ty bảo hiểm khác, vì Sberbanktỷ lệ quá cao. Nhưng các nhà quản lý sẽ cố gắng thuyết phục bạn mua một chính sách từ họ, vì vậy bạn có thể cố gắng thương lượng các điều khoản vay có lợi hơn.

Nhưng ngân hàng này có một điểm cộng lớn. Khi vay thế chấp tại ngân hàng Sberbank, không phải lúc nào bạn cũng phải có bảo hiểm nhân thọ. Không ai bắt bạn phải vẽ ra hoặc đưa nó vào hợp đồng mà bạn không biết. Về mặt này, mọi thứ đều rất trung thực và minh bạch.

Điều gì xảy ra nếu bạn không thanh toán hàng năm?

Nếu bạn quyết định mua nhà theo hình thức tín dụng, bạn phải trả tiền bảo hiểm thế chấp. Không có cách nào để tránh điều này, và nếu bạn từ chối thực hiện nghĩa vụ của mình, hậu quả nhất định đang chờ bạn. Chúng có thể như sau:

• cuộc gọi liên tục từ ngân hàng;
• tăng lãi suất cho vay;
• tiền phạt;
• quấy rối bởi những người thu gom;
• dùng thử.

Như vậy hậu quả khá nghiêm trọng, nên thực hiện đúng nghĩa vụ của mình thì tốt hơn. Điều này sẽ giúp bạn tránh được rất nhiều vấn đề trong tương lai.

Kết

Cuối cùng, điều cần lưu ý là không chỉ ngân hàng, mà người vay cũng được hưởng lợi từ bảo hiểm thế chấp. Vì vậy, tiết kiệm vào nó là không đáng, đặc biệt là nếu tài sản được vay trong một thời gian dài. Nhưng sự lựa chọn, tất nhiên, là của bạn.