Xếp hạng các tổ chức TCVM về độ tin cậy của tiền gửi

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tình huống 1: Cần gấp một số tiền nhỏ. Quá nhỏ nên các ngân hàng không phát hành các khoản vay có quy mô này. Vay ở đâu cho đến ngày lĩnh lương không phải là một câu hỏi. Nếu các lựa chọn với đồng nghiệp, bạn gái và hàng xóm không hiệu quả, thì các tổ chức tài chính vi mô - các tổ chức TCVM sẽ giúp đỡ.

Tình huống 2: một mục tiêu đã được đặt ra - nhân lên số tiền đáng kể kiếm được nhờ làm việc quên mình. Tiền gửi ngân hàng hứa hẹn 6% mỗi năm, tiền gửi rủi ro đảm bảo 12%, IOU - lợi nhuận không cao hơn 4%. Các công ty sẽ chấp nhận tài chính miễn phí ở mức 20% mỗi năm.

Xếp hạng của các tổ chức TCVM sẽ giúp hạn chế rủi ro khi đặt và cho vay.

Xác định đối tượng

Vì sự minh bạch của thị trường cho vay nhỏ trong các khu vực mở rộng tài chính của Nga, nó được phép tạo ra hai loại cấu trúc tín dụng nhỏ.

Tổ chức tài chính vi mô là công ty có vốn chủ sở hữu từ 70 triệu trở lên. Chúng được Luật của Cơ quan quản lý cho phép:

• thu hút quỹ miễn phí của các pháp nhân và công dân;
• đầu tư gây quỹ;
• cho những người vay với số tiền lên đến một triệu rúp Nga;
• phát hành IOU - trái phiếu.

Đồng thời, các tổ chức tín dụng vi mô có số vốn dưới 70 triệu rúp hoạt động trong lĩnh vực pháp lý. MCO chỉ được phép hoạt động dựa trên nguồn vốn của chính họ. Đối với họ, một lệnh cấm đã được áp dụng đối với việc thu hút và đầu tư tiền từ dân chúng. Khoản vay vi mô tối đa từ MCO là 0,5 triệu rúp.

Tại sao và ai cần số sê-ri

Niềm tin của người tiêu dùng được hưởng nhờ các công trình bền vững, hoàn thành các nghĩa vụ tài chính đúng hạn và đầy đủ. Trong không gian cho vay vi mô dày đặc, thật khó để tìm ra ai là người đáng tin cậy và ai nên bị bỏ rơi và bị lãng quên mà không có một chút gợi ý nào.

Vấn đề được giải quyết bằng cách phân loại các tổ chức theo các quy tắc đã thống nhất. Một dòng trong danh sách của một cơ quan quan trọng đã là một tín hiệu cho người vay và nhà đầu tư về tính minh bạch của các thủ tục nội bộ trong công ty.

Xếp hạng MFI giúp mở rộng cơ sở khách hàng và xây dựng lòng tin trong quan hệ nhà đầu tư.

Công ty cho vay đáng tin cậy cung cấp các khoản vay cho mọi người.

Thông số cho phép tính

Khi xác định mức độ đánh giá độ tin cậy của các tổ chức TCVM, giá trị của các tham số sau được sử dụng:

1. Số tiền cho vay phải thu. Hãy chú ý xem có bao nhiêu công ty tín dụng có tên với từ "vay đến ngày lĩnh lương" hoặc "cho vay một tuần." Các khoản vay lớn không được mong đợi ở đây, sự tin tưởng tối đa của người tiêu dùng dịch vụ là 30-50 nghìn rúp. Chỉ những công ty có nền tảng tài chính ổn định mới có thể cung cấp dịch vụ trên quy mô lớn.

2. Tỷ lệ phần trăm lãi suất cho vay. Đánh giá các tùy chọn phục vụ khoản vay của bạn. Nếu không thể quay lạikhoảng thời gian quy định trong hợp đồng, với tỷ lệ 1% mỗi ngày, tối thiểu 30% sẽ chạy trong một tháng và với khoản vay là 5000 r. người tiêu dùng sẽ bị buộc phải trả 6,5 nghìn tiền Nga trong một tháng.

3. Thời hạn của khoản vay vi mô là bao nhiêu? Một ngày, một tuần, nửa tháng - điều kiện cho tất cả các tổ chức là khác nhau.

4. Nhiều cách để nhận tiền tín dụng vi mô. Một số tổ chức chỉ làm việc với thẻ ngân hàng, để không làm phức tạp cuộc sống với các vấn đề tiền mặt. Những người khác cung cấp một sự lựa chọn - tiền mặt hoặc thẻ. Danh sách các bên thứ ba bao gồm thẻ, tài khoản ngân hàng và ví điện tử.

Xem kỹ chi phí của từng thông số. Các chi phí bổ sung làm tăng gánh nặng tín dụng.

Tiền cho nhu cầu cấp thiết của cư dân thủ đô

Trước khi mua một sản phẩm hoặc nhận một dịch vụ, người mua tiềm năng sẽ nghiên cứu các đánh giá. Trong ngành tài chính, phản hồi của người tiêu dùng cũng không kém phần quan trọng. Xếp hạng MFI là một tham số chính thức hóa không tính đến các sắc thái của phẩm chất nghề nghiệp của đội ngũ nhân viên và quản lý. Số thứ tự trong danh sách cơ quan đôi khi không phù hợp với mong đợi.

Các nhà nghiên cứu về thị trường cho vay vi mô đã tiết lộ một sự đều đặn - các yêu cầu của công ty đối với đối tác càng rộng và sâu thì chi phí của khoản vay càng chính xác. Ngược lại, việc xây dựng quy trình theo nguyên tắc "một ID - và trong năm phút tiền mặt sẽ nằm trong tay khách hàng" cuối cùng dẫn đến khoản thanh toán lãi suất tuyệt vời cho dịch vụ nhận được.

Danh sách các chỉ số của các công ty tín dụng đáng tin cậy ở mỗi khu vực chứa thông tin về cáctham gia thị trường. Ví dụ, xếp hạng của các tổ chức TCVM ở Moscow khác với bảng đăng ký tương tự của Chelyabinsk. Tại thủ đô, các văn phòng tín dụng vi mô đang mọc lên như nấm sau mưa: một số mọc lên, số khác được đưa đi xử lý.

Cư dân của bất kỳ thành phố nào trước khi đăng ký khoản vay nhỏ không chỉ nên đánh giá chỉ số công khai về thành công của tổ chức mà còn cả kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính, mức độ phổ biến của mọi người. Và sau đó đưa ra quyết định sáng suốt của riêng bạn.

Các nhà lãnh đạo tài chính vi mô ở Moscow

Số lượng tổ chức TCVM ở thủ đô của Nga là vài trăm. Mười công ty đáng tin cậy hàng đầu là những công ty có tuổi thọ từ 2 đến 6 năm. Phương thức phát hành tiền cho người vay - tài khoản ngân hàng hoặc thẻ Sberbank; vào thẻ ngân hàng hoặc ví điện tử; qua ví QIWI hoặc hệ thống Liên hệ.

Ví dụ: "Simply Borrow" đã hoạt động tại thị trường Moscow được sáu năm và cung cấp cho khách hàng 2 lựa chọn để thanh toán tiền - vào thẻ hoặc vào tài khoản vãng lai. Không có văn phòng vật lý. Chỉ liên hệ qua Internet.

Đối với việc ký kết hợp đồng, yêu cầu phải có hộ chiếu, số điện thoại di động, giấy chứng nhận làm việc. Tín dụng 3-15 nghìn rúp. phát hành trong thời hạn từ hai tuần đến một tháng. Chi phí cho khoản vay ba nghìn trong hai tuần là 915 rúp, tương đương 30,5 phần trăm.

Người dẫn đầu danh sách TOP các công ty tài chính vi mô ở Moscow là Vivus. Hoạt động ở mức 1,6% mỗi ngày. Với khoản vay là 3000 r. bạn sẽ phải trả lại 4440. Một loạt các cách để rút tiền: bằng tiền mặt thông qua Liên hệ và Lãnh đạo; sang điện tửVí QIWI và Yandex. Tiền bạc ; vào tài khoản ngân hàng và thẻ.

Muscovites có thể sử dụng bất kỳ hình thức nhận tiền khẩn cấp nào. Câu hỏi chỉ nằm ở phần trăm khoản vay.

Lãnh đạo ở Nga

Doanh nghiệp tài chính vi mô được xây dựng dựa trên thực tế là công dân của một quốc gia khổng lồ thường xuyên vay tiền. Thay cho công ty tín dụng đã biến mất, một nhóm khác được đăng ký ngay lập tức. Xếp hạng của các tổ chức TCVM của Nga không còn là 10 mà là 208 mục.

Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đang làm sạch không chỉ các tổ chức ngân hàng, mà còn cả các tổ chức tài chính vi mô. Do đó, những người đứng đầu thay đổi và bản thân danh sách nói chung cũng trải qua những thay đổi theo thời gian.

Bây giờ đứng đầu trong danh sách là công ty Ezaem ("Ezaem") với điều kiện lãi suất:

• 0, 00 cho khoản vay đầu tiên lên đến 4 nghìn rúp;
• 2, 18 mỗi ngày đối với các khoản vay khác.

Tại sao công ty này trở thành nhà lãnh đạo của Nga vẫn chưa rõ ràng, vì những đánh giá tiêu cực về chất lượng công việc của họ tràn ngập trên Internet. Nó thậm chí không phải về lãi suất săn trước, nhà đầu tư đã được cảnh báo trước về chúng. Khách hàng phản ánh những hành động kỳ lạ của công ty: ghi nợ tiền từ thẻ mà không thông báo cho đối tác, dồn nợ cho những vi phạm không tồn tại; chậm trả nợ vay; cuộc gọi sai về các sự kiện không xảy ra.

Ngoài ra còn có những đánh giá tích cực về tổ chức, chẳng hạn như tiền về ví điện tử nhanh như thế nào, hay thật tuyệt khi nhận được khoản nợ 4 nghìn không lãi suất.

Quy tắcđầu tư

Lãi suất tiền gửi ở các ngân hàng khác nhau tùy thuộc vào quy mô tỷ giá hiện hành của Ngân hàng Trung ương. Hiệu suất hiện tại ngày càng kém hấp dẫn. Trong những điều kiện này, những lời đề nghị đặt tiền miễn phí với tỷ lệ hàng năm là 20, 25 và thậm chí 30 phần trăm trông rất hấp dẫn.

Đối với dịch vụ cho vay, đối với hoạt động đầu tư, xếp hạng tiền gửi của tổ chức TCVM được tính toán và công bố. Dựa trên chỉ số này, chúng ta phải nhớ rằng không phải tất cả các công ty nhỏ đều có thể chịu chi phí tính toán khi so sánh với các đối thủ cạnh tranh.

Vì vậy, trước khi chuyển tiền của chính mình sang tay trái phép, bạn nên kiểm tra:

• phản hồi về chất lượng công việc;
• Số PSRN trong Đăng ký Tiểu bang trên trang web tax.ru;
• số đăng ký trong tổ chức tài chính vi mô tự điều chỉnh "Unity" hoặc "Peace".

Mọi người có thể cung cấp tiền tăng trưởng cho các văn phòng tài chính vi mô. Nhưng có những hạn chế về số lượng đầu tư. Luật cho phép các cá nhân đầu tư vào các tổ chức TCVM với số tiền ít nhất là 1,5 triệu rúp.

Ví dụ: với tỷ lệ 20% của khoản đầu tư một triệu rưỡi rúp Nga, lợi nhuận 300 nghìn rúp được tạo ra. Khi nhận được thu nhập đầu tư, khách hàng có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập với số tiền là 13%. Nhà đầu tư sẽ nhận được 261 nghìn rúp trong tay.

Một tổ chức TCVM trung thực thông báo cho người gửi tiền rằng tổ chức này đảm nhận nhiệm vụ của một đại lý thuế, giữ lại các khoản tiền cần thiết, chuyển vào kho bạc, cấp chứng chỉ thuế thu nhập cá nhân khi có yêu cầu.

Nhà đầu tư nên đi đâu

Xếp hạng của các tổ chức TCVM về độ tin cậy của tiền gửi cần được xem xét cùng với các thông số khác. Ví dụ, trong các hệ thống minh bạch, thông tin về thuế thu nhập khấu trừ và số tiền của nó được đăng trên trang web của công ty và trên tờ rơi. Việc thiếu thông tin về thuế thu nhập cá nhân sẽ cảnh báo một nhà đầu tư tiềm năng.

Để giảm các khoản khấu trừ và giảm ngưỡng đầu vào, có một cách: đăng ký với tư cách là doanh nhân cá nhân. Đây là một công dân có tình trạng thuế đặc biệt - và không phải là một cá nhân, và không phải là một pháp nhân. Khoản khấu trừ thuế từ thu nhập đầu tư sẽ là 6% và số tiền ký quỹ có thể dưới 1,5 triệu rúp.

Xếp hạng của các tổ chức TCVM đối với tiền gửi ở Moscow thường xuyên được xem xét. Nhưng công ty "Home money" vẫn là công ty dẫn đầu. Ba trăm người đã đầu tư khoảng ba tỷ rúp cho các hoạt động của nó.

Đàn ông cần thiết và giàu có từ 40 tuổi trở lên, có trình độ học vấn kỹ thuật, kinh tế và pháp luật cao hơn, hãy đầu tư. Các nhà đầu tư như vậy - 83%, theo tổ chức. Tỷ lệ giới tính trong kinh doanh được giữ nguyên, không có quá 20% phụ nữ ở đó.

Khách hàng phải cân nhắc cẩn thận các rủi ro khi đầu tư. Tiền gửi ngân hàng có một lợi thế không thể phủ nhận - các khoản tiền được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi DIA. Trong khi đó, trong trường hợp tổ chức TCVM phá sản, nhà đầu tư, rất có thể, sẽ không được hoàn trả một đồng rúp nào.

Một số công ty chỉ ra rằng tiền gửi được bảo hiểm trong IC "Derzhava" hoặc IC "Alliance". Kiểm tra các yêu cầu trên trang web của các công ty bảo hiểm. Đầu tư là tùy thuộc vàoNguyên tắc "kiểm tra bảy lần".