Xếp hạng của các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm: xếp hạng độ tin cậy

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ở Liên bang Nga, cũng như các nước khác thuộc Liên Xô cũ, bảo hiểm là không rõ ràng. Tại sao điều này xảy ra là không rõ ràng. Có lẽ vì tâm lý của người Slav, những người luôn hy vọng những điều tốt đẹp nhất và ngại nghĩ trước một số rắc rối.

Ở hầu hết các nước Châu Âu, Hoa Kỳ và các nước phát triển khác, vấn đề về nhu cầu bảo hiểm được đối xử rất khác nhau. Trên đời này từ lâu người ta đã hiểu rằng, dù muốn hay không, chúng ta luôn có khả năng xảy ra tai nạn, bệnh tật, và đôi khi an toàn cho bản thân và người thân còn hơn để sau này lâm vào cảnh túng quẫn..

Họ cũng nói rằng các công ty bảo hiểm yếu kém hoạt động trên thị trường ở Liên bang Nga, xếp hạng độ tin cậy của nó khiến nhiều người mong muốn. Dù muốn hay không, chúng tôi sẽ phân tích kỹ hơn trong bài viết.

Có những loại bảo hiểm nào?

Có rất nhiều loại bảo hiểm. Nó có thể được chia thành cá nhân và tài sản. Nhóm đầu tiên bao gồm các dịch vụ liên quan đến sức khỏe củangười: bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, tai nạn, y tế và những người khác. Nhóm thứ hai bao gồm tất cả những dịch vụ liên quan đến quyền lợi tài sản của con người: bảo hiểm bất động sản, bảo hiểm xe hơi, mua hàng và những dịch vụ khác.

Ngoài ra còn có các dịch vụ bảo hiểm được cung cấp cho các pháp nhân: bảo hiểm giao dịch, sản phẩm, bán hàng và nhiều dịch vụ khác.

Nếu một người quyết định bảo hiểm, thì anh ta sẽ phải đối mặt với vấn đề lựa chọn một công ty bảo hiểm có thể đáp ứng nhu cầu của anh ta và cung cấp các dịch vụ cần thiết.

Tại sao chúng ta cần xếp hạng công ty bảo hiểm?

Thị trường có rất nhiều công ty cung cấp dịch vụ bảo hiểm khác nhau, và đôi khi rất khó để chọn công ty nào là tốt nhất. Ví dụ, các công ty bảo hiểm ở Moscow chi rất nhiều tiền cho việc tự quảng cáo. Xếp hạng, nhờ vào điều này, được cải thiện do sự gia tăng trong luồng khách hàng. Nhưng liệu nó có phản ánh đầy đủ mức độ tin cậy thực sự của công ty bảo hiểm không?

Trong kinh doanh bảo hiểm, có lẽ, không có gì quan trọng hơn đối với doanh nghiệp bảo hiểm ngoài uy tín cao nhất trên thị trường cung cấp dịch vụ. Nếu công ty không nổi tiếng, thì chỉ những khách hàng cũ đã ít nhiều trung thành với công ty mới sử dụng dịch vụ của công ty.

Mức độ dịch vụ đóng một vai trò lớn

Ngoài ra, phản hồi tích cực từ mọi người cũng rất quan trọng. Các nhà tâm lý học thường nói rằng một khách hàng hài lòng sẽ giới thiệu một công ty cho 2-3 người bạn, trong khi một người không hài lòng sẽ nói với 10 người trở lên về những gì một tổ chức tồi đã phục vụ anh ta. Vì vậy, trong vấn đề tốtdịch vụ tất cả các công ty bảo hiểm nên giữ ở mức tốt nhất.

Còn nhiều tiêu chí quan trọng đối với hoạt động thành công của một công ty bảo hiểm trên thị trường cung cấp dịch vụ bảo hiểm cho các rủi ro khác nhau.

Để hiểu công ty bảo hiểm nào dẫn đầu thị trường và công ty bảo hiểm nào thua cuộc không nên liên hệ, bảng xếp hạng các công ty bảo hiểm được tổng hợp.

Với sự trợ giúp của xếp hạng này, bạn có thể dễ dàng chọn công ty bảo hiểm phù hợp và chắc chắn rằng công ty đó sẽ hoàn thành nghĩa vụ của mình mà không gặp bất kỳ cạm bẫy nào.

Tiêu chí nào được chú trọng hơn trong đánh giá?

Để tìm ra các công ty bảo hiểm tốt nhất ở Moscow, xếp hạng phải được biên soạn cẩn thận, có tính đến tất cả các chỉ số có thể có. Chúng phải cho thấy mức độ khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm, sự ổn định của các mối quan hệ kinh doanh của nó, sự hiện diện của các nghĩa vụ nợ.

Ngoài ra, cần hiểu rõ mức chi trả bảo hiểm, cơ cấu danh mục khách hàng, cũng như các chỉ số tài chính khác sẽ giúp thấy được mức độ ổn định và tình trạng tài chính của công ty bảo hiểm.

Về cơ bản, xếp hạng các công ty bảo hiểm được tổng hợp dựa trên việc phân tích các nhóm chỉ số sau:

1. Các chỉ số về tính bền vững bên ngoài.
2. Danh mục đầu tư bảo hiểm.
3. Hiệu quả tài chính.

Hãy xem xét từng nhóm chỉ số như vậy.

Các chỉ số bền vững bên ngoài

Phân tích các chỉ số về sự ổn định bên ngoài, chúng có tính đến sự dịch chuyển của tài sản, cấu trúc và động lực của chúng. Ngoài ra, quy mô vốn được phép cũng được tính đến tổng số phí bảo hiểm.

Điều quan trọng nữa là phải phân tích xem công ty đang ở trong những hiệp hội nào, vị trí của nó trên thị trường, mối quan hệ của nó với các cơ quan kiểm soát nhà nước và năng lực của nhân viên quản lý.

Khi phân tích các chỉ tiêu này, cần tính đến cơ cấu quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như khả năng tài chính của doanh nghiệp bảo hiểm.

Xem xét sự ổn định bên ngoài, đưa ra kết luận cho từng chi nhánh khu vực của công ty bảo hiểm: lãi và lỗ, vị trí của nó trên thị trường bảo hiểm địa phương. Hơn nữa, xếp hạng của các công ty bảo hiểm ở Moscow có thể khác biệt đáng kể so với các vị trí được nắm giữ bởi các công ty ở các khu vực khác. Xét cho cùng, mỗi thành phố có mức thu nhập riêng, được thể hiện bằng mức khả năng thanh toán.

Danh mục bảo hiểm

Nghiên cứu danh mục đầu tư bảo hiểm, bạn cần hiểu cấu trúc của công ty bảo hiểm. Cần xác định mức lợi nhuận của từng loại bảo hiểm và tổng số rủi ro có thể xảy ra.

Dữ liệu nhận được được so sánh với cơ sở khách hàng. Số lượng, cấu trúc và động lực của danh mục khách hàng được phân tích. Nó kiểm tra mức độ sinh lợi của khách hàng hiện tại đối với một công ty bảo hiểm, mức độ khối lượng công việc do các công ty bảo hiểm cố định tạo ra và cũng như tốc độ xuất hiện của các hợp đồng bảo hiểm mới.

Chính sách mà công ty bảo hiểm theo đuổi trong khuôn khổ tái bảo hiểm cũng rất quan trọng. Những rủi ro nghiêm trọng có thể dẫn đến một mức chi trả bảo hiểm lớn có được đảm bảo không? Mức chi trả bảo hiểm tối đa được so sánh với tổng số tiền của chính quỹ.

Tài chính

Các chỉ số tài chính được chia thành ba nhóm.

1. Các chỉ số về khả năng thanh toán và khả năng thanh toán.

Phân tích các mức độ thanh khoản khác nhau của một công ty cho thấy công ty có thể thanh toán các khoản nợ của mình nhanh chóng như thế nào nếu một lúc nào đó tất cả các chủ nợ yêu cầu hoàn trả các khoản đầu tư của họ. Các chỉ số về khả năng thanh toán cho thấy nhu cầu của công ty bảo hiểm trong việc huy động thêm vốn từ bên ngoài.

Ngoài ra, cấu trúc của các khoản phải trả được phân tích, làm rõ nguyên nhân xảy ra và thời gian cần thiết để hoàn trả đầy đủ. Dấu hiệu khả năng thanh toán và tỷ lệ an toàn vốn tự có cũng được tính toán.

2. Tỷ lệ lãi và lỗ.

ROA giúp xác định tỷ suất lợi nhuận của công ty trên mỗi dịch vụ được cung cấp. Việc tính toán tỷ lệ tổn thất cho phép bạn đánh giá mức độ chi phí mà doanh nghiệp bảo hiểm bỏ ra để tiến hành các hoạt động của mình. Một phân tích đang được thực hiện về mức thu nhập mà công ty bảo hiểm nhận được cho các khoản thanh toán bảo hiểm, cũng như trang trải các chi phí kinh doanh hiện tại của chính họ.

3. Các chỉ số chính sách đầu tư.

Với sự trợ giúp của các chỉ số liên quan, sự phát triển của công ty bảo hiểm, lợi tức đầu tư, cũng nhưảnh hưởng của các lĩnh vực hoạt động trong đó tối ưu hóa được thực hiện được phân tích.

Bạn không thể chỉ dựa vào dư luận

Xếp hạng của các công ty bảo hiểm là kết quả của một phép tính phức tạp bao gồm hầu hết các chỉ số mà bạn có thể nghĩ ra để xếp hạng một công ty bảo hiểm. Những phân tích như vậy chỉ nên được thực hiện bởi các chuyên gia.

Thăm dò ý kiến của mọi người về ý kiến của họ về dịch vụ của công ty bảo hiểm này hoặc công ty bảo hiểm đó chỉ là một phần của quá trình lâu dài và tốn nhiều công sức phải được hoàn thành để tạo ra xếp hạng thực sự khách quan.

Bạn cần hiểu rằng khi thực hiện một cuộc khảo sát, yếu tố con người có ảnh hưởng không nhỏ đến kết quả. Mọi người có xu hướng bị ảnh hưởng bởi quảng cáo, ý kiến áp đặt. Đó là, khi phân tích các công ty bảo hiểm, đánh giá của mọi người không nên được coi là đánh giá đúng duy nhất.

Công ty bảo hiểm có thể không phải là công ty tốt nhất, nhưng báo, tạp chí, truyền hình và các mánh khóe tiếp thị khác có thể khiến công chúng có ấn tượng sai về độ tin cậy của công ty.

Trước khi có bất kỳ kết luận nào, cần phải phân tích đúng tất cả các công ty bảo hiểm. Xếp hạng tín nhiệm được biên soạn dựa trên các chỉ số chính xác có thể xác định chính xác các công ty dẫn đầu thị trường.

Hãy cùng nhìn lại kết quả của các công ty bảo hiểm trong năm ngoái và ai đã lọt vào TOP.

Xếp hạng các công ty bảo hiểm dựa trên kết quả của năm 2014

Sau khi phân tích kết quả của các công ty bảo hiểm trong năm 2014, chúng tôi có thểkết luận rằng năm ngoái là năm khó khăn cho toàn bộ thị trường bảo hiểm. Thu nhập kiếm được không có gì bất ngờ, vị trí thay đổi rõ rệt so với xếp hạng năm 2013.

Nếu chúng ta so sánh số phí bảo hiểm nhận được (số tiền do các công ty bảo hiểm trả), thì ba nhà lãnh đạo thể hiện kết quả tốt nhất cho thị trường Nga vẫn đứng trên bục giảng.

Vị trí đầu tiên thuộc về công ty bảo hiểm Rosgosstrakh, công ty nhận được 105,2 tỷ rúp. Đứng thứ hai là SOGAZ với thu nhập 105,2 tỷ rúp, và Ingosstrakh tự tin giữ vị trí thứ ba, công ty đã thu phí bảo hiểm với số tiền 65,8 tỷ rúp.

Nếu chúng ta phân tích cơ cấu thu nhập của họ, chúng ta có thể kết luận rằng số tiền lớn nhất đến từ việc ký kết các hợp đồng bảo hiểm tài sản tự nguyện.

Về thanh toán, là một trong những chỉ số quan trọng nhất đối với các công ty bảo hiểm, ba chỉ số hàng đầu vẫn giữ nguyên. Đứng đầu về số tiền thanh toán là công ty bảo hiểm "Rosgosstrakh", đã tiến hành bồi thường thiệt hại với tổng số tiền là 55,1 tỷ rúp. Ingosstrakh và SOGAZ lần lượt đứng ở vị trí thứ hai và thứ ba.

Nếu chúng ta xem xét khối lượng thanh toán liên quan đến phí bảo hiểm đã nhận, thì vị trí đầu tiên sẽ là IC "Alliance", "Ingosstrakh", cũng như IC "Consent".

Năm 2014 công ty bảo hiểm Rosgosstrakh dẫn đầu về số lượng hợp đồng được ký kết. Không hơn không kém, cô đã kết luận được chúng với số lượng 34,5 triệu đơn vị. Ở vị trí thứ hai làAlfaStrakhovanie, đã ký kết 11,8 triệu hợp đồng. Vị trí thứ ba thuộc về công ty bảo hiểm RESO-Garantiya, công ty đã ký kết hơn 8,4 triệu hợp đồng.

Năm 2015 bây giờ là gì và dự báo gì?

Các chuyên gia ghi nhận sự giảm sút đáng kể trong hoạt động của khách hàng. Tình trạng này được cho là do các chỉ số kinh tế xấu đi và GDP giảm. Thật vậy, sự giảm giá của đồng rúp đã ảnh hưởng đáng kể đến túi tiền của cả người dân bình thường và các cơ cấu kinh doanh khác nhau cần cung cấp sản phẩm từ nước ngoài.

Theo dự báo, sẽ chỉ có hai loại hình dịch vụ bảo hiểm có thể hỗ trợ xếp hạng các công ty bảo hiểm trong năm 2015: nhân thọ và OSAGO.

Nhiều người tin rằng thị trường sẽ thu hẹp, với các công ty lớn hơn đã sẵn sàng ăn sáng theo đúng nghĩa đen với các công ty nhỏ cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Đó là, có xu hướng mở rộng thị trường do sự hấp thụ của các công ty.

Điều này, chẳng hạn, được chứng minh bằng một loại bảo hiểm như OSAGO. Xếp hạng của công ty bảo hiểm Rosgosstrakh trong nửa đầu năm đối với loại hình dịch vụ bảo hiểm này đã tăng so với cùng kỳ năm 2014. Nếu năm ngoái, tỷ trọng của công ty này trong bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của người lái xe là 29,5% thì nay đã vượt quá 36%.

Và nếu chúng ta phân tích việc tăng phí CMTPL, xếp hạng của công ty bảo hiểm IC "RESO-Garantia" cũng đã được cải thiện. Vì vậy, vào năm 2015, cô ấy đã tăng tổng số phí lên 48,5%.

Năm 2015, thị trường có xu hướng phát triển lớn hơn

PoTheo kết quả của nửa đầu năm, tổng thị phần của các công ty bảo hiểm, nằm trong top 10, tăng lên 77%, điều này cũng cho thấy sự hợp nhất của thị trường.

Nếu bạn muốn hiểu liệu có nên hợp tác với một công ty bảo hiểm nào đó hay không, cách tốt nhất là tìm hiểu xếp hạng của họ. Các công ty bảo hiểm ở St. Petersburg hoặc các thủ đô có thể có khối lượng phí bảo hiểm thu được khác nhau do vị trí khu vực khác nhau, điều này quyết định mức độ tổng thể của dòng khách hàng. Đồng thời, một phân tích được thiết kế tốt sẽ giúp xem xét hoàn cảnh này và hiểu công ty bảo hiểm nào phù hợp với bạn.