"Binbank": xếp hạng độ tin cậy. "Binbank" trong xếp hạng của các ngân hàng Nga

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

"Binbank" được thành lập vào năm 1993 với tư cách là một ngân hàng cố định và hiện đã trở thành một tổ chức tài chính thương mại quy mô vừa với mạng lưới chi nhánh tại nhiều khu vực của Nga. Trong năm 2014, thu nhập ròng của nó đã tăng gấp 5 lần, đạt con số lợi nhuận ròng hơn 69 triệu đô la (hơn 3,9 tỷ rúp). Xếp hạng độ tin cậy của Binbank, theo Ngân hàng Trung ương, là thứ 20 với tài sản 413,2 tỷ rúp.

Tăng trưởng mạnh mẽ

Binbank đã phát triển nhanh chóng trong thập kỷ qua, bước ra khỏi hàng loạt ngân hàng quy mô trung bình để trở thành ngân hàng đầu tiên của Nga. Năm 2014 khủng hoảng hóa ra lại đặc biệt căng thẳng đối với nhiều người. Tổ chức tài chính này đã mua lại một số tài sản, bao gồm Thẻ Tín dụng Binbank (trước đây là Moskomprivatbank), Binbank Murmansk (trước đây là Ngân hàng DNB OJSC) và các ngân hàng ROST. Và 55%tài sản trong tổng số cổ phần được cung cấp bởi chính Binbank. Kết quả là xếp hạng của tổ chức đã tăng lên đáng kể.

Việc mua lại tài sản giúp đa dạng hóa cơ sở khách hàng, tăng đa dạng hóa kinh doanh và cải thiện vị thế của tập đoàn hợp nhất về tài sản: theo chỉ số này, ngân hàng đứng thứ bảy trong xếp hạng toàn Nga (tính đến 1.04.2015), một năm trước đó - chỉ đứng thứ 40.

Xếp hạng ngân hàng: "Binbank"

Cuộc khủng hoảng kinh tế đã xáo trộn đáng kể bộ máy các tổ chức tài chính Nga. Nếu một số người trong số họ cần sự hỗ trợ nghiêm túc của nhà nước, thì Binbank, ngược lại, củng cố vị trí của mình. Hơn nữa, cổng thông tin có ảnh hưởng Banki.ru, nhờ sự thành công nhanh chóng của tổ chức đặc biệt này, đã công nhận nó là ngân hàng của năm 2014. Nó đã đi trước những gã khổng lồ được công nhận. Trong số đó có Sberbank, VTB, Gazprombank và các đối tác khác.

Chuyên gia nước ngoài cũng lưu ý Binbank. Xếp hạng của các nhà phân tích từ Standard & Poor's tương ứng với hạng "B". Đây là một chỉ báo tốt đối với các ngân hàng lớn của Nga, phản ánh cả sức mạnh và những rủi ro nhất định vốn có của các nền kinh tế khu vực. Các chỉ số khác:

• Vị trí thứ 3 trong số các ngân hàng thương mại đáng tin cậy nhất ở Nga (1.04.2015).
• thứ 10 về khả năng sinh lời (1.04.2015).
• thứ 18 trong xếp hạng Interfax-100 (Q1 2015).
• 27 về giá trị ròng (ngày 1 tháng 4 năm 2015).

Dự báo của nhà phân tích

Việc mua lại tài sản quan trọng được nhìn thấy lần cuốinăm, tiềm ẩn những rủi ro nhất định. Các nhà phân tích ngân hàng lưu ý rằng chiến lược của "Binbank" là cơ hội và đồng thời gây hấn. Nó có thể chịu rủi ro hội nhập cao do quy mô đáng kể của tài sản có được và kế hoạch mở rộng kinh doanh hơn nữa trong môi trường hoạt động hiện không thuận lợi cho các ngân hàng ở Nga. Trong khi đó, các cấu trúc khác biệt trong nhóm có thể bổ sung cho nhau đủ để tạo thành một tổ chức sẽ trở thành một công ty mạnh trên thị trường với mô hình kinh doanh bền vững trong dài hạn và khả năng tạo ra lợi nhuận mạnh mẽ hơn.

Yếu tố tích cực là tài sản mua lại phù hợp với chiến lược dài hạn là củng cố vị thế trên thị trường của Binbank trong phân khúc bán lẻ và đa dạng hóa hình thức kinh doanh. Nhờ các tài sản mới mua được, vị thế của công ty trong phân khúc tiền gửi khách hàng bán lẻ đã được cải thiện. Tính đến ngày 1 tháng 4 năm 2015, Binbank được xếp hạng thứ 7 trong bảng xếp hạng các ngân hàng Nga theo chỉ số này. Ngoài ra, công ty đã có thể thâm nhập thị trường một số khu vực quan trọng của Nga. Trong tương lai, mạng lưới chi nhánh sẽ bao gồm 450 điểm bán hàng tại hơn 60 khu vực vào cuối năm 2015 sau khi dự kiến đóng cửa các chi nhánh hoạt động kém hiệu quả.

Đánh giá độ tin cậy

BankStars IA, dựa trên kết quả phân tích nhanh các báo cáo tài chính, PJSC "Binbank" đã giao cho PJSC "Binbank" xếp hạng độ tin cậy là "đạt yêu cầu". Theo BankStars, tổ chức nàyđược đặc trưng bởi rủi ro vừa phải về việc không hoàn thành nghĩa vụ của mình đối với các chủ nợ và người gửi tiền. Tuy nhiên, sự ổn định của ngân hàng rất nhạy cảm với những diễn biến bất lợi của tình hình.

Thanh khoản

Dựa trên phân tích cấu trúc bảng cân đối của PJSC "Binbank", cơ quan BankStars đánh giá xếp hạng thanh khoản ở mức vừa phải. Kết luận dựa trên sự biến động của quỹ tiền gửi và tài khoản thanh toán của một ngân hàng và một nhóm ngân hàng có tài sản tương tự. Công ty có thể đảm bảo hoàn thành đúng hạn các nghĩa vụ phải trả đối với các khoản vay và tiền gửi trong trường hợp có thể xảy ra căng thẳng.

Viết hoa

Đến năm 2014, mức tăng vốn hóa của tập đoàn tài chính lên 13,05% là do tăng vốn tự có đồng thời giảm khối lượng tài sản của PJSC Binbank. Xếp hạng về khả năng bù đắp những tổn thất có thể xảy ra trong trường hợp thực hiện các kịch bản căng thẳng bằng nguồn vốn riêng được ước tính là cao vừa phải.

Chất lượng danh mục cho vay

Theo báo cáo, khối lượng nợ quá hạn cho vay của Binbank tính đến ngày 2014-01-01 lên tới 3.623,61 triệu rúp. (2,63% danh mục cho vay), đã tăng vào tháng 12 năm 2013 thêm 189,61 triệu rúp. Dự phòng tổn thất có thể xảy ra tăng 156,14 triệu rúp. và lên tới 5752,92 triệu rúp tính đến ngày báo cáo. (4,17% danh mục cho vay). Các khoản dự phòng rủi ro cho vay có thể xảy ra do ngân hàng hình thành bao gồm khoản nợ cho vay quá hạn hiện tại với hệ số 1,59. Tính đến ngày báo cáo, danh mục khoản vay được đặc trưng bởiít hơn một chút.

Yếu tố tăng trưởng

Các yếu tố sau ảnh hưởng đến vị trí trong xếp hạng của Binbank giữa các đối thủ / đối tác.

Tích cực:

• tăng cơ sở khách hàng và tăng thị phần;
• hỗ trợ mạnh mẽ bằng hình thức rót vốn cổ phần từ các cổ đông;
• đa dạng hóa cơ sở tài nguyên.

Tiêu cực:

• rủi ro tích hợp cao liên quan đến tài sản có được trong năm 2014 và chiến lược tăng trưởng tích cực;
• Biên lợi nhuận hoạt động yếu, chủ yếu do hiệu suất danh mục đầu tư yếu của các khoản cho vay bán lẻ không có thế chấp rủi ro cao;
• tăng trưởng kinh tế vĩ mô chậm lại và điều kiện hoạt động không thuận lợi cho tất cả các ngân hàng Nga.

Cổ đông chính

Các cổ đông chính, M. O. Shishkhanov và M. S. Gutseriev, dự kiến sẽ hỗ trợ sự phát triển của Binbank và cung cấp đủ vốn để đạt được các mục tiêu tăng trưởng đầy tham vọng. Trong năm 2011-2014, họ đã bơm vốn thường xuyên: 16,3 tỷ rúp ở vốn cấp 1 và 3,9 tỷ rúp ở vốn cấp 2.

Tài sản do Shishkhanov và Gutseriev sở hữu trong các lĩnh vực phi ngân hàng thường bổ sung cho hoạt động kinh doanh của Binbank. Đặc biệt, các quỹ hưu trí và công ty bảo hiểm thuộc sở hữu của nhà tài chính Shishkhanov có thể tạo ra hiệu ứng tổng hợp bằng cách cung cấp các dịch vụ toàn diện cho khách hàng, cho phép họ phát triển cơ sở khách hàng của mình.

Vốn hóa và khả năng sinh lời của PJSC "Binbank"

Xếp hạng tín dụng về vốn hóa và khả năng sinh lời được đặc trưng là vừa phải. Vốn hóa được cung cấp chủ yếu bằng cách rót vốn cổ phần từ các cổ đông. Việc đánh giá các chỉ số là vừa phải dựa trên tính toán rằng tỷ lệ RAC, không bao gồm các điều chỉnh cho rủi ro đa dạng hóa và tập trung, sẽ vào khoảng 5,1% trong 18-24 tháng tới. Dự báo này được xác định bởi các kỳ vọng sau:

• Tài sản tăng 34% trong năm 2015 do sự hợp nhất của các ngân hàng thuộc nhóm ROST và Binbank Murmansk (14%), cũng như tăng trưởng hữu cơ (20%).
• Bơm vốn với số lượng 10 tỷ rúp. vào năm 2015, mặc dù thực tế là 6 tỷ rúp đã được nhận vào tháng 4.
• Thu được vốn (1,5 tỷ rúp) do phát hành chứng khoán mới để hợp nhất Binbank Murmansk.
• Thu nhập vốn từ việc ghi nhận tài sản ban đầu của các ngân hàng thuộc nhóm ROST.
• Giảm biên lãi ròng từ 4,3% năm 2014 xuống 4% năm 2015 do chi phí cấp vốn tăng và sự cạnh tranh gia tăng trong lĩnh vực ngân hàng Nga.
• Chi phí dự phòng khoảng 3,5% trong năm 2015-2016 so với 2,1% trong năm 2012-2014 (trung bình) do điều kiện kinh tế chung ngày càng xấu đi.

Triển vọng

Năm 2014, khả năng tiếp cận các khách hàng doanh nghiệp đáng tin cậy của Binbank đã được cải thiện. Nó là một tổ chức tài chính tư nhân và không phải chịu các biện pháp trừng phạt theo quy định. Chính quyền Hoa Kỳ và EU (trái ngược với các ngân hàng quốc doanh lớn của Nga). Ngoài ra, quy mô ngày càng tăng của Binbank cho phép nó phục vụ các khách hàng lớn hơn. Kết quả là, công ty đã thu hút một số tập đoàn tư nhân và nhà nước làm người đi vay và gửi tiết kiệm, dẫn đến việc tăng cường cơ sở khách hàng của mình. Rủi ro cho vay các bên liên quan được đánh giá là vừa phải: các khoản cho vay các bên liên quan chiếm khoảng 2,6% danh mục cho vay (ngày 31 tháng 12 năm 2014).

Trong giai đoạn 2015-2016 Thu nhập hoạt động của Binbank được dự báo sẽ yếu do hoạt động kinh doanh của mảng cho vay bán lẻ không có thế chấp và phân khúc thẻ tín dụng sẽ yếu đi. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh năm 2014 bị âm do chi phí đáng kể cho việc hình thành các khoản dự trữ của Công ty Cổ phần Thẻ Tín dụng Binbank, được mua lại vào năm ngoái.

Yếu tố tích cực - vốn điều tiết của "Binbank" được hỗ trợ bởi một khoản vay thứ cấp với số tiền 12,7 tỷ rúp. Tính đến ngày 1 tháng 4 năm 2015, tỷ lệ an toàn vốn của tổ chức là 13,2%, cao hơn đáng kể so với mức tối thiểu 10% do cơ quan quản lý quy định.