Cho vay giáo dục (Sberbank): đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bằng tốt nghiệp đại học sau khi hoàn thành sẽ mở ra cơ hội rộng mở cho các bạn trẻ xây dựng sự nghiệp. Kể từ thời Liên Xô, hầu hết người Nga tin rằng giáo dục đại học là sự đảm bảo cho cuộc sống hạnh phúc và thịnh vượng. Tuy nhiên, ở nước Nga hiện đại, không phải ai cũng có thể vào học tại một cơ sở giáo dục đại học. Có rất ít nơi có ngân sách cho tất cả mọi người, và học phí nằm ngoài khả năng của hầu hết mọi người. Trong tình huống này, các tổ chức tài chính sẵn sàng giúp đỡ người đăng ký hoặc sinh viên đã đăng ký bằng cách cung cấp một khoản vay cho giáo dục. Sberbank, chương trình sẽ được thảo luận, cũng hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ này.

Khoản vay giáo dục là gì?

Ở phương Tây, hoạt động hỗ trợ sinh viên đã được mở từ lâu và nhận được thành công liên tục trong giới trẻ. Trong hơn nửa thế kỷ qua, đã có nhiều chương trình cho vay khác nhau dành cho sinh viên, kể cả người nước ngoài, một số chương trình có thể bao gồm, ngoài học phí, học bổng nhỏ cho toàn bộ thời gian học. Hầu hết các chương trình cho vay ở nước ngoài đều được nhà nước hỗ trợ trong những trường hợp cần thiết. Theo cách này,hơn một phần tư tổng số sinh viên của các trường đại học nước ngoài học theo tín chỉ.

Nói một cách tổng quát, khoản vay giáo dục là khoản vay tiêu dùng có mục tiêu với lịch trả nợ đặc biệt. Thời hạn cho vay tùy theo thời gian học và vượt quá 5 năm. Tại thời điểm đào tạo, việc trả chậm cơ thể của khoản vay, và đôi khi là lãi suất cho nó, được cung cấp. Lãi suất của các khoản vay đó thường thấp hơn lãi suất cho vay tiêu dùng bình quân. Bạn có thể trở thành người vay một khoản vay như vậy từ năm 14 tuổi, đây là một tính năng của dịch vụ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bảo lãnh bổ sung, chẳng hạn như tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh của bên thứ ba, cũng như sự cho phép bằng văn bản của cha mẹ học sinh. Khoản vay có thể nhận được cho cả thời gian học theo thỏa thuận với cơ sở giáo dục hoặc có thể phân biệt theo tiến độ thanh toán, tức là ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của cơ sở giáo dục theo từng đợt. năm hoặc học kỳ giáo dục. Lựa chọn thứ hai là phù hợp hơn, vì lãi suất không được tính trên toàn bộ số tiền cùng một lúc, trong trường hợp kết thúc đào tạo sớm, người vay sẽ không phải trả toàn bộ chi phí ban đầu của khoản vay, mà chỉ phải trả một phần, theo tính toán lại ở tỷ lệ ban đầu. Điều này phải được thể hiện trong hợp đồng. Ngân hàng có thể yêu cầu lý do bổ sung cho việc học tập thành công - giấy chứng nhận hoàn thành tốt học kỳ và không còn nợ. Thông thường, thỏa thuận với ngân hàng quy định khả năng sinh viên được nghỉ học và hoãn các điều khoản vay tương ứng và tính lại lãi suất trêncho vay.

Đặc điểm cho vay giáo dục của PJSC "Sberbank của Nga"

Trên thị trường dịch vụ tài chính Nga, trong số cho vay giáo dục, các chương trình của một trong những nhà lãnh đạo trong lĩnh vực ngân hàng PJSC Sberbank của Nga nổi bật một cách thuận lợi. Có tính đến các chương trình hỗ trợ cho vay sinh viên của nhà nước trong một số chuyên ngành nhất định, trong số các ngân hàng cho vay giáo dục, Sberbank cung cấp những điều kiện tốt nhất. Lãi suất cho vay từ 13,9%, đây là một trong những mức thấp nhất so với các chương trình cho vay tiêu dùng khác. Khoản vay chỉ được phát hành bằng đồng rúp trong thời gian vượt quá thời gian nghiên cứu 10 năm. Sberbank sẵn sàng chi trả toàn bộ chi phí đào tạo hoặc phần còn lại phải trả, không phụ thuộc vào thu nhập của khách hàng. Có sự “giảm nhẹ” đối với việc trả lãi cho năm thứ nhất và thứ hai khi sử dụng khoản vay, trong khi khoản nợ chính bắt buộc phải trả sau 3 tháng kể từ ngày tốt nghiệp, không phụ thuộc vào việc hoàn thành bằng tốt nghiệp. Có nghĩa là, ngay cả khi không thành công và hoàn thành khóa đào tạo trước thời hạn, khách hàng vẫn có thời gian tìm kiếm một nguồn thu nhập bổ sung để hoàn trả số tiền đã phát hành trong một khoản vay giáo dục. Do đó, Sberbank chia các khoản thanh toán khoản vay thành 2 kỳ: kỳ đầu tiên có hiệu lực trong toàn bộ thời gian hoãn thanh toán (thời gian đào tạo và 3 tháng) và chỉ cung cấp việc trả lãi cho khoản vay và trong năm đầu tiên và năm thứ hai, các khoản thanh toán lần lượt là 40 và 60%; thời kỳ thứ hai cung cấp cho việc thanh toán phần thân của khoản vaycùng với lãi tích lũy trong các khoản thanh toán bằng nhau (niên kim).

Khoản vay có thể được cung cấp dưới dạng chuyển tiền một lần vào tài khoản của tổ chức giáo dục, cũng như các phần của hạn mức tín dụng, theo thỏa thuận. Trong trường hợp thứ hai, có thể cần cung cấp các tài liệu xác nhận việc hoàn thành tốt các giai đoạn đào tạo, và ký bổ sung các phụ lục của thỏa thuận với Sberbank. Khoản vay cho giáo dục, các điều khoản không quy định bất kỳ khoản hoa hồng hoặc bảo hiểm nào, chỉ được bảo đảm bằng một khoản cầm cố hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba trong trường hợp khoản vay lớn. Nếu các điều khoản thanh toán không được đáp ứng, khoản nợ vay còn lại sẽ phải chịu mức phạt 20% mỗi năm.

Khách hàng của các chương trình giáo dục

Bất kỳ sinh viên quan tâm nào của một cơ sở giáo dục đều có thể hoạt động như một người vay một khoản vay giáo dục từ Sberbank của Nga, tức là, ngân hàng cần xác nhận việc đăng ký của người nộp đơn vào một cơ sở giáo dục có trả phí, trên cơ sở mà một khoản vay giáo dục có mục tiêu được cấp cho sinh viên. Sberbank cho vay không chỉ đối với sinh viên của các cơ sở giáo dục đại học, một khoản vay có thể được thực hiện cho bất kỳ chương trình giáo dục trả phí nào tại các cơ sở giáo dục được công nhận phù hợp cho các hoạt động giáo dục. Sinh viên của các khóa học buổi tối và thư tín cũng có cơ hội sử dụng các dịch vụ tín chỉ, cùng với sinh viên của các khoa ban ngày. Độ tuổi của người vay phải từ 14 tuổi trở lên, đối với khách hàng là trẻ vị thành niên phải có thêm văn bản đồng ýtừ đại diện hợp pháp, cũng như sự cho phép của cơ quan giám hộ và giám hộ đối với quyền sử dụng khoản vay giáo dục. Sberbank loại trừ những người phục vụ dưới sự giám hộ, theo luật liên bang "Về giám hộ và giám hộ."

Chương trình hỗ trợ của nhà nước dành cho sinh viên của các cơ sở giáo dục đại học

Bộ Giáo dục và Khoa học đã thử nghiệm các chương trình hỗ trợ sinh viên trong vài năm. Các khoản vay do nhà nước hỗ trợ có thể được vay cho giáo dục tại hơn một trăm trường đại học, nhiều chuyên ngành khác nhau. Các thỏa thuận đã được ký kết với một số ngân hàng, bao gồm cả Sberbank, nơi các khoản vay giáo dục được thảo luận trong bài báo. Điểm hấp dẫn của khoản vay do nhà nước hỗ trợ là lãi suất giảm theo lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Nga và được cộng thêm 5 điểm. Ví dụ, theo chương trình cho vay sinh viên của ngân hàng Sberbank của Nga, nhà nước sẽ có nghĩa vụ trả một nửa (7,5%) tỷ lệ sử dụng khoản vay. Người vay sẽ chỉ phải trả 7,5% lãi suất còn lại cho Sberbank. Khoản vay dành cho giáo dục trong những điều kiện như vậy tương ứng với các khoản vay nước ngoài.

Sberbank của Nga là sự đảm bảo ổn định cho hầu hết người Nga

Nhìn chung, thái độ đối với Sberbank của Nga PJSC trong hơn một trăm năm mươi năm là khá tích cực giữa các khách hàng. Không có ngoại lệ là chương trình cung cấp các khoản vay sinh viên chogiáo dục cho học sinh. Sberbank, đánh giá trong đó nhấn mạnh một trong những lãi suất cho vay thấp nhất ở Nga, mang lại cơ hội được giáo dục cho các bộ phận dân cư có thu nhập thấp, cũng như cơ hội, không phụ thuộc vào sự giúp đỡ của người thân, để có được nền giáo dục cần thiết cho người lớn. người đi vay tự đi làm. Khoản thanh toán khi bắt đầu sử dụng không quá cao, đồng thời kỷ luật người vay và chuẩn bị thực hiện các nghĩa vụ chính của khoản vay trong kỳ trả nợ thứ hai, khi số tiền vay phải trả cùng với lãi suất.

Dịch vụ không đạt chuẩn

Trong số những đánh giá tiêu cực, những lời phàn nàn về chất lượng công việc của từng bộ phận trong ngân hàng là phổ biến, chủ yếu là do nhân viên cho vay giáo dục tại Sberbank thiếu chuyên nghiệp. Các đánh giá thường nói rằng cho vay sinh viên và hỗ trợ của nhà nước cho các chương trình như vậy là một lĩnh vực dịch vụ khá mới không chỉ đối với người tiêu dùng, mà còn đối với chính các ngân hàng, điều này là tự nhiên, vì vậy có một số vấn đề với các chuyên gia ngân hàng nhận thấy nó dễ dàng nhận được một khoản vay tiêu dùng tiêu chuẩn hơn là đi vào chi tiết của các chương trình chuyên biệt. Một số đánh giá cho thấy việc không tuân thủ thời hạn xem xét tài liệu, thực sự, ở một số chi nhánh ngân hàng trong khu vực, điều này một lần nữa khẳng định sự thiếu ý thức của nhân viên hoặc cố tình không muốn làm việc với dịch vụ mới, cung cấp các khoản vay giáo dục cho sinh viên. Sberbank, các bài đánh giá mà chúng tôi quan tâm, để giải quyết vấn đề vớiđể tránh chậm trễ trong quá trình cho vay và bị tổ chức phạt do thanh toán chậm, bạn nên liên hệ với quản lý cấp cao của mình hoặc đường dây nóng hỗ trợ khách hàng, vì sự khác biệt giữa khoản vay cá nhân thông thường và khoản vay giáo dục có mục tiêu là khá rõ ràng.

Tác động của khủng hoảng

Đánh giá thú vị được để lại bởi những người dùng đã nhận được khoản vay từ Sberbank cho giáo dục với trợ cấp của nhà nước trong cuộc khủng hoảng kinh tế. Trong vài tháng, những sinh viên như vậy đã học trong nỗi sợ hãi bị đuổi khỏi cơ sở giáo dục ngay lập tức, bởi vì các ngân hàng không có đủ tiền để đảm bảo các nghĩa vụ cho vay. Bản thân các trường đại học tạm thời có thể đủ khả năng để đảm nhận một phần nghĩa vụ của các ngân hàng. Do đó, tình hình giáo dục học sinh gặp khó khăn này đã được giải quyết một cách tích cực, các cơ sở giáo dục hoàn thành đầy đủ các dịch vụ giáo dục đã nêu trong hợp đồng, mặc dù việc thanh toán bị gián đoạn.

Phối cảnh

Các chương trình cho vay sinh viên còn khá non trẻ ở Nga có thể được phát triển tốt, dựa trên kinh nghiệm của các hệ thống hỗ trợ sinh viên nước ngoài. Các nhà phân tích nhìn thấy một tương lai tốt đẹp cho các hình thức cho vay như vậy, cùng với nền kinh tế ổn định và sự hỗ trợ của nhà nước, có thể mang lại cho đất nước rất nhiều chuyên gia được đào tạo và độc lập. Do sự gia tăng nhân khẩu học, trong số những nguyên nhân khác, do chính sách của nhà nước nhằm hỗ trợ tỷ lệ sinhnhiều thập kỷ, tương lai của cho vay giáo dục không còn xa. Sberbank, với tư cách là một bên tham gia vào chương trình hỗ trợ sinh viên của tiểu bang và là một bên cho vay độc lập theo các điều kiện cho vay tiêu chuẩn, hiện là đối tác có lợi nhất cho hầu hết những người muốn học cao hơn hoặc chuyên nghiệp về tín dụng.