Tiền gửi là Định nghĩa khái niệm, điều kiện, lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Gửi tiền là một cách chuyển tiền vào tổ chức tài chính, có thể là ngân hàng thương mại, quỹ đầu tư hoặc tổ chức tài chính vi mô. Các khoản đầu tư được thực hiện dựa trên ba yếu tố chính: an toàn, nhân rộng và tính minh bạch của hệ thống. Các điều kiện để đặt cọc được quy định trong một thỏa thuận đặc biệt giữa một tổ chức tài chính và một cá nhân (hợp pháp).

Các nghĩa vụ trong hợp đồng nêu rõ đối tượng của hợp đồng, phương pháp tính lãi, số tiền lãi suất, khả năng bổ sung và nhiều sắc thái khác. Vào cuối kỳ hạn, chủ sở hữu của các quỹ phải nhận được một khoản tiền gửi ban đầu, cũng như một khoản tiền gửi tăng lên. Những sắc thái nào cần chú ý, những điều cần chú ý, chúng ta sẽ xem xét ở phần sau của bài viết.

Định nghĩa cơ bản

Để hiểu được bản chất của tiền gửi ngân hàng, cầnđối phó với các định nghĩa cơ bản. Thông tin mới nhất được đưa ra dưới đây:

1. Tiền gửi là sự tự nguyện bỏ tiền vào một tổ chức thương mại để nhận lợi ích dưới hình thức lãi suất ngân hàng. Để đảm bảo rằng lãi suất được đáp ứng, cơ cấu phải kiếm được các khoản tiền này bằng một khoản đầu tư có lợi hơn. Do đó, các chủ ngân hàng đầu tư vào chứng khoán của các ngân hàng thương mại khác hoặc Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga với mức lãi suất ưu đãi hơn. Xin lưu ý rằng tiền gửi thực tế không được sử dụng để cho vay cá nhân hoặc công ty. Điều này có liên quan đến mức độ rủi ro cao.
2. Lãi suất là một khoản phí sử dụng tiền gửi mà khách hàng nộp cho ngân hàng. Tỷ lệ càng cao, điều khoản tương tác càng thuận lợi. Cần lưu ý rằng trong thực tế hiện đại, lãi suất đơn và lãi kép được sử dụng. Trong trường hợp đầu tiên, số tiền thực sự là cố định, trong trường hợp thứ hai, việc tăng không chỉ được thực hiện đối với số tiền chính, cố định, mà còn được thực hiện trong kỳ trước (vốn hóa). Lãi suất có thể khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng, loại tiền tệ và thời hạn giao dịch.
3. Thời hạn đặt là khoảng thời gian tiền được gửi vào ngân hàng. Hiện tại, có sự phân chia thành các khoản tiền gửi có thể thu hồi và không thể thu hồi, khác nhau về khả năng rút tiền sớm. Như đã nói ở trên, lãi suất phụ thuộc vào điều này, vì có một số rủi ro cho ngân hàng.

Điều đó đủ để điều hướng hệ thống phức tạp và khá độc đáo.

Tại sao chúng ta cần đặt cọc

Gửi tiền đặt cọc -nó là một cơ hội để làm phong phú mỗi bên của giao dịch. Đối với một cá nhân hoặc pháp nhân - lãi suất mà ngân hàng hứa hẹn. Và đối với cấu trúc tài chính, cùng một khoản thu nhập, nhưng đối với khoản đầu tư kém thanh khoản hơn và với tỷ lệ phần trăm lớn. Xin lưu ý rằng hoạt động như vậy không chỉ có lợi cho nhân viên ngân hàng và công dân bình thường, mà còn cho nhà nước. Chuỗi giúp điều chỉnh một số chỉ số kinh tế vĩ mô:

• điều tiết tốc độ lưu thông cung tiền trên thị trường;
• điều chỉnh quá trình lạm phát do thay đổi cung và cầu tiền tệ;
• tích lũy các nguồn lực cho các chương trình cá nhân của nhà nước hoặc tư nhân để cho vay dân cư, doanh nghiệp;
• Điều chỉnh lãi suất cho đề xuất đầu tư.

Chính sách tiền tệ của nhà nước được coi là một trong những công cụ quản lý thuận tiện và dễ chấp nhận nhất, và tiền ký quỹ là một phần của một tổng thể duy nhất.

Hệ thống hoạt động như thế nào?

Để sử dụng dịch vụ của các ngân hàng, chỉ cần cân nhắc các ưu đãi hiện có là đủ. Dựa trên định nghĩa, sự khác biệt chính nằm ở lãi suất, vị trí đặt hàng dài hạn và khả năng thu hồi. Một số cấu trúc tạo ra các rào cản nhân tạo đối với người gửi tiền dưới dạng số tiền gửi tối thiểu.

Sau khi xem xét các ưu đãi hiện có, cần mở đặt cọc. Để làm điều này, một hợp đồng được lập ra, trong đó chỉ ra các vị trí chính liên quan đến tương tác. Tài liệu này xác định trước việc thực hiện các nghĩa vụ củangân hàng.

Cần lưu ý rằng nhiều người nghĩ sai rằng các tổ chức tài chính sử dụng tất cả các khoản tiền của khách hàng theo ý mình. Điều này không hoàn toàn đúng, bởi vì một số điều kiện đối với cơ cấu thương mại do Ngân hàng Trung ương quy định. Nó xác định tỷ lệ phần trăm của tất cả các khoản tiền gửi nhận được phải được giữ trong trung tâm phát hành này. Các quỹ còn lại thường được hướng đến các dự án đầu tư, cực kỳ hiếm khi cho các cá nhân và pháp nhân vay.

Các loại tiền gửi chính

Tiền gửi ký quỹ là một khái niệm khá rộng, có nhiều biến thể và loại hình khác nhau. Để có một bức tranh hoàn chỉnh, hãy xem xét các nhóm chính:

1. Ngắn hạn và dài hạn. Chúng khác nhau trên cơ sở khoảng thời gian bố trí vốn trong cơ cấu ngân hàng. Thông thường trong thực tế, tối đa một năm được coi là ngắn hạn, trong khoảng thời gian này là dài hạn. Thời hạn càng dài, lãi suất càng cao. Ngân hàng thu hút các khoản cho vay dài hạn sẽ có lợi hơn vì thu nhập từ các khoản này cũng cao hơn.
2. Theo loại tiền: phát hành trong nước và nước ngoài. Lãi suất khác nhau tùy theo yếu tố được chỉ định, trong khi nó có thể thay đổi đáng kể. Điều này gắn liền với sự ổn định của tiền giấy, cũng như với chính sách của nhà nước.
3. Lãi suất cố định và thả nổi. Thông thường, các ngân hàng đưa ra tỷ giá thả nổi, tỷ giá này phụ thuộc vào sự điều chỉnh của Ngân hàng Trung ương. Đặc biệt, khoản sau thường biểu hiện bằng các khoản đầu tư dài hạn trở xuống. Đọc kỹ các nghĩa vụ hợp đồng.
4. Khả năng rút tiền hoặc bổ sung. Hợp đồng cung cấp sự phân biệt rõ ràng, được quy định trong các điều kiện cung cấp dịch vụ. Hầu hết các ngân hàng hoan nghênh tiền gửi, nhưng không được rút tiền. Mặc dù điều ngược lại cũng xảy ra.
5. Dành cho cá nhân hoặc thương mại. Điều kiện kinh doanh và công dân bình thường khác nhau đáng kể. Điều này cũng áp dụng cho số tiền đầu tư và khả năng hoàn vốn trong trường hợp phá sản.

Sau khi xem xét các loại tiền gửi chính, chúng ta có thể chuyển sang các loại lãi suất khác nhau mà các ngân hàng sử dụng.

Các kiểu quan tâm

Có hai loại lãi suất chính. Trong trường hợp đầu tiên, trường hợp thông thường ngụ ý một khoản tích lũy cố định cho một số tiền nhất định. Chi phí cuối cùng không được điều chỉnh do những thay đổi trong hình thức vốn hóa, vì nó chỉ đơn giản là không tồn tại. Thông thường, tiền lãi chỉ được trả lại sau ngày hết hạn.

Loại thứ hai được gọi là lãi suất kép và liên quan đến việc tích lũy tiền hàng ngày, hàng tuần, hàng tháng hoặc khoảng thời gian khác. Phổ biến nhất là bổ sung hàng tháng cho tài khoản tiền gửi. Tùy chọn được trình bày được coi là dễ chấp nhận hơn đối với khách hàng, vì nó cho phép bạn tăng tiền theo cấp số nhân.

Lãi đơn giản

Lãi tiền gửi được gọi là đơn giản khi các khoản cộng dồn được thực hiện một lần vào cuối kỳ báo cáo. Thông thường, các ngân hàng quy định một tỷ lệ hàng năm và sử dụng nó. Để tính toán, bạn sẽ cần phải tìm phần trăm tăng trưởng từ số tiền của chi phí ban đầu của khoản tiền gửi, và sau đó cộng nó. Xin lưu ý: nếu tính theo ngày, tuần hoặc tháng, bạn phải chia lãi suất cho số kỳ trong năm (365, 52, 12).

Ví dụ về cách tính lãi đơn giản

Ngày nay, tiền gửi dạng này hiếm khi được sử dụng, điều này có liên quan đến sự cạnh tranh trên thị trường dịch vụ tài chính. Cần phải thu hút khách hàng để anh ta đầu tư vào cấu trúc ngân hàng cụ thể này chứ không phải cơ cấu ngân hàng nào khác. Đối với ví dụ, nó như sau:

• thời gian đặt cọc - 3 năm;
• lãi đơn giản - 10%;
• số tiền đặt cọc - 5000 rúp.

Cuối 3 năm trao bao nhiêu tiền? Trên thực tế, khách hàng sẽ nhận được 1.500, và tổng số tiền sẽ là 6.500 nghìn rúp.

Lãi gộp (viết hoa)

Tài khoản tiền gửi hiện đại thường đi kèm với việc sử dụng lãi suất kép. Điều này là do nhu cầu cạnh tranh trên thị trường, để thu hút nhiều tiền giấy. Công thức cụ thể, bạn có thể đánh giá ở hình trên. Xin lưu ý rằng việc tăng được thực hiện theo cấp số nhân và phụ thuộc vào số kỳ giữ tiền trên khoản tiền gửi.

Ví dụ về tính lãi kép

Để xem xét kỹ hơn, chúng ta hãy đánh giá vấn đề sau:

• thời gian sắp xếp - 3 năm;
• tỷ lệ tích lũy phức tạp, tỷ lệ - 10% tùy thuộc vào vốn hóa mỗi tháng một lần;
• số tiền đặt cọc - 5000 rúp.

Số tiền sẽ được trao cho khách hàng sau3 năm? Người gửi tiền sẽ nhận được 6655. Lợi ích là rõ ràng! Để tính toán, tốt hơn là sử dụng các máy tính đặc biệt.

Đầu tư vào ngân hàng có lãi không?

Đây là một câu hỏi khá phức tạp và khó trả lời. Có một số tính năng có thể mang lại cả tác động tích cực và tiêu cực cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng. Về mặt tích cực, khách hàng tiết kiệm được tiền mất giá, tức là tiền giấy không bị mất sức mua.

Trong các điều kiện khác nhau, bạn có thể thắng chênh lệch tỷ giá hối đoái xảy ra do sự thay đổi tỷ giá hối đoái của ngoại tệ so với quốc gia. Nếu một người đầu tư tiền bằng đô la, tỷ giá hối đoái tăng lên đáng kể do các lệnh trừng phạt, thì trên thực tế, anh ta nhận được nhiều rúp hơn. Điều này xảy ra theo chiều ngược lại, bởi vì một người có thể giữ tiền bằng tiền giấy trong nước.

Theo lưu ý của một số chuyên gia, tiền gửi cho cá nhân không được coi là một công cụ có tính thanh khoản và sinh lời cao. Nó chỉ cho phép bạn tiết kiệm tiền, tùy thuộc vào sự ổn định của nền kinh tế. Có quá nhiều rủi ro trong lĩnh vực này.

Cách mở tiền gửi?

Để làm điều này, bạn có thể sử dụng một chuỗi hành động đơn giản và dễ hiểu:

1. Chọn một tổ chức tài chính. Điều này được thực hiện thông qua các trang web đặc biệt - trình tạo thông tin.
2. Truy cập tài nguyên web chính thức của ngân hàng, đảm bảo rằng tùy chọn mong muốn để đặt tiền gửi có lãi suất.
3. Đến ngân hàng và đặt cọc khi ký hợp đồngcác nghĩa vụ. Trong một số trường hợp, bạn có thể mở một khoản tiền gửi trực tuyến.

Vậy là đủ để mở tài khoản cá nhân. Trong tương lai, hãy theo dõi kết quả trong ngân hàng Internet và nhận tiền hoàn lại trước ngày đến hạn.

Sberbank: tiền gửi

Hiện nay, Sberbank được coi là ngân hàng thương mại lớn nhất của KH cả nước. Tại đây, phần lớn công dân liên tục đặt tiền gửi, điều này cho phép bạn đảm bảo tiền của chính mình và nhận được tỷ lệ phần trăm được đảm bảo. Trong số các khoản tiền gửi tốt nhất, điều sau đây nên được đánh dấu:

1. "Không có hộ chiếu." Đây là một hình thức gửi tiền mới, duy nhất có thể được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng trực tuyến. Số tiền tối thiểu là 50 nghìn rúp, nhưng không có khả năng rút tiền. Kỳ hạn đặt hàng là 5 hoặc 12 tháng, lãi suất là 7%.
2. "Tiết kiệm". Một lựa chọn tốt khác để tiết kiệm tiền tích lũy. Tỷ lệ là 5,15%, trong khi số tiền trả trước là 1 nghìn rúp. Xin lưu ý rằng tùy chọn gửi tiền đã trình bày không thể được bổ sung, tỷ giá cố định.
3. "Bổ sung". Một loại tiền gửi với tỷ lệ phần trăm thấp hơn - chỉ 4,7%, nhưng có khả năng bổ sung. Điều này giúp nạp thêm tiền mặt dần dần để có được một lượng đầu ra kha khá.

GửiTiền gửi Sberbank không giới hạn điều này. Bạn có thể tìm thấy các tùy chọn khác trực tiếp trên trang web chính thức của ngân hàng.

Kết

Tiền gửi là một khoản đầu tưcá nhân hoặc pháp nhân vào tài khoản đặc biệt tại ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác để nhận lợi ích dưới hình thức cộng dồn với lãi suất. Trên thị trường hiện đại, có nhiều điều kiện cho phiếu mua hàng khác nhau về một số yếu tố: thời gian đặt hàng, loại tiền tệ, v.v.

Tất cả các khoản tiền ký quỹ được quản lý bởi các tổ chức làm giàu độc lập bằng cách đầu tư vào các công cụ và chứng khoán riêng lẻ. Đối với lợi ích của việc đầu tư vào CB, tất cả phụ thuộc vào số tiền, thời gian và các tính năng khác được đề cập ở trên. Trong thực tế ngày nay, rủi ro rất cao và không cho phép giảm quá trình lạm phát.

Là một khoản thu nhập thụ động, tiền gửi ngân hàng không phải là lý tưởng. Tốt hơn là sử dụng các giải pháp ngắn hạn có thể thu hồi được sẽ cho phép bạn nhận được lợi ích tương ứng trong khi giảm thiểu các quy trình rủi ro.