Microcredits: đánh giá, điều kiện đăng ký và nhận

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tôi có thể lấy tín dụng vi mô ở đâu? Hãy tìm ra nó.

Trong cuộc đời của mỗi người, có thể xảy ra tình huống cần tiền vào một thời điểm cụ thể nào đó, nhưng không có. Điều này xảy ra khi bạn chưa tính toán kỹ tài chính của mình và không còn bao lâu nữa là đến ngày lĩnh lương hoặc điện thoại bị hỏng và đã tiêu hết hạn mức thẻ tín dụng.

Tình huống đặc biệt khó khăn nếu một người không có thu nhập được xác nhận chính thức hoặc lịch sử tín dụng bị hỏng. Do đó, không thể vay tiền thông qua một tổ chức ngân hàng.

Tôi có thể lấy tín dụng vi mô ở đâu?

Chính trong những khó khăn trong cuộc sống, các công ty tài chính vi mô đã ra tay giải cứu. Họ là các tổ chức tài chính hoạt động cả trực tuyến và trực tiếp.

Chức năng chính của họ là cấp các khoản vay nhỏ cho khách hàng tiềm năng mà không có sự chậm trễ quan liêu. Có thể lấy tín dụng vi mô từ năm 18 tuổi. Các tài liệu cần thiết để có được một khoản vay nhỏ chỉ giới hạn ở hộ chiếu và đơn đăng ký đã điền đầy đủ thông tin. Các khoản tiền được phê duyệt được ghi có vào tài khoản hoặc thẻ được chỉ định trongphút.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ xem xét chi tiết các điều kiện và tính năng của tín dụng vi mô, những ưu điểm và nhược điểm của hệ thống cho vay này, cũng như các đánh giá về tín dụng vi mô.

Một lời khuyên nhỏ

Trước khi tận dụng nhiều ưu đãi của các tổ chức tài chính vi mô và vay từ họ, bạn phải hoàn toàn chắc chắn rằng bạn thực sự cần số tiền này và bạn hài lòng với các điều kiện để phát hành và hoàn trả thêm.

Câu hỏi về hạn mức tín dụng và thời gian hoàn vốn là những câu hỏi chính mà hầu hết mọi người đặt ra khi đăng ký một khoản vay nhỏ. Hãy phân tích kỹ tình hình tài chính của bạn, có lẽ mọi thứ không tệ như bạn tưởng, và bạn có thể tìm ra những cách khác để giải quyết vấn đề. Bạn luôn có thể vay lại tiền từ bạn bè và không tính lãi suất.

Ngoài ra, hầu hết các ngân hàng đều phát hành thẻ tín dụng theo thời hạn tối thiểu với thời gian ân hạn lên đến hai tháng. Lựa chọn thứ hai hợp lý hơn nhiều so với tín dụng vi mô và có lợi hơn, bởi vì nếu bạn trả lại số tiền đã vay trong thời gian ân hạn, thì khoản thanh toán thừa để sử dụng khoản vay sẽ bị loại trừ. Và chỉ khi tất cả các lựa chọn trên đã hết, bạn mới nên sử dụng dịch vụ của các tổ chức tài chính.

Có tín dụng vi mô không lãi suất không?

Người vay tiềm năng có cơ hội duy nhất để đăng ký khoản vay tiền mặt ngay từ lần nộp đơn đầu tiên và sẽ không phải trả lãi suất. Thật vậy, điều này rất có lợi, đặc biệt là khi bạn cho rằng các tổ chức TCVM tính phí từ 365 đến 720% cho một khoản vay.một năm trở lên.

Thật không may, không phải mọi thứ đều hồng hào như vậy. Thời hạn và số tiền được giới hạn nghiêm ngặt theo điều kiện cá nhân của người cho vay. Số tiền tối thiểu là 2000-3000 rúp. Thời hạn của khoản vay cũng được giới hạn trong một tuần, tối đa là hai. Nếu khoản vay đó được hoàn trả đúng hạn, điều này sẽ có tác dụng tích cực cho những lần hợp tác sau này. Tổ chức sẽ trở nên trung thành hơn và sẵn sàng cho vay tiền.

Tính năng

Trong trường hợp này, còn có một sắc thái quan trọng: nếu những khó khăn về tài chính là thường xuyên, thì tốt hơn là nên tìm một giải pháp khác và tránh tín dụng vi mô. Rốt cuộc, một khoản vay như vậy không dễ trả hơn một khoản vay từ ngân hàng. Đồng thời, lãi vay đối với tín dụng vi mô rất lớn và các khoản phạt rất lớn nếu chậm trễ. Vì lý do này, bạn nên hiểu rõ ràng khi nào bạn có thể trả lại toàn bộ số tiền, vì khoản thanh toán thừa trong vài tháng sử dụng tiền trên một khoản vay nhỏ có thể tăng gấp đôi số tiền.

Không phải ai cũng được vay tiêu dùng vì không thể cung cấp các giấy tờ cần thiết hoặc một người đã nhận được nhiều khoản vay. Đối với những người có tín dụng xấu, các khoản vay vi mô giúp giải quyết các vấn đề tài chính. Ngoài ra, các bài đánh giá về các khoản tín dụng vi mô nói rằng chắc chắn sẽ không có bất kỳ vấn đề gì khi vay vốn, nhưng đây vẫn là một trường hợp cực đoan khi tất cả các phương án khác để kiếm tiền đều đã được thử.

Lợi ích

Các tổ chức tín dụng sẵn sàng cung cấp cho khách hàng của họ nhiều chương trình cho vay vi mô. Phần lớn, đây là những khoản tiền nhỏ lên đến 50 nghìn. Tuy nhiêncũng có những ưu đãi, giới hạn trong số đó lên tới 1 triệu rúp. Những ưu điểm chính của hình thức cho vay này là những điểm sau:

1. Quyết định cho vay tức thì. Nếu một người nộp đơn lần đầu tiên, thì nhân viên của công ty sẽ tiến hành các kiểm tra cần thiết và đưa ra quyết định trong vòng vài giờ sau khi đơn đăng ký được thực hiện. Với các yêu cầu tiếp theo, việc xem xét sẽ nhanh hơn nhiều vì dữ liệu của người vay đã được nhập vào cơ sở dữ liệu.

2. Để được vay, bạn chỉ cần cung cấp hộ chiếu. Đôi khi, tài liệu thứ hai từ danh sách tổ chức tín dụng có thể được yêu cầu (đây có thể là SNILS, bằng lái xe hoặc hộ chiếu nước ngoài).

3. Các khoản cho vay vi mô được phát hành mà không cần thế chấp, bạn thậm chí không cần phải tìm người bảo lãnh. Có thể yêu cầu đảm bảo tiền vay nếu số tiền liên quan lớn.

4. Tổ chức tài chính vi mô không cần nêu rõ mục đích mà khoản vay được thực hiện.

5. Tùy chọn hoàn trả tương đối thuận tiện.

6. Thu nhập của một người đi vay tiềm năng không quan trọng đối với việc cấp một khoản vay.

7. Các khoản vay nhỏ không cần kiểm tra tín dụng cũng là một lợi thế lớn.

Flaws

Nhược điểm chính của hệ thống tín dụng như vậy là chi phí cho một khoản vay nhỏ. Nó được coi là hình thức cho vay đắt tiền nhất. Tuy nhiên, các khoản vay như vậy được phát hành trong thời gian ngắn, vì vậy việc thanh toán quá mức không phải là vấn đề nghiêm trọng.

Điểm khác biệt chính so với khoản vay ngân hàng là lãi suất cho các khoản cho vay vi mô được tính hàng tuần hoặc thậm chí hàng ngày. Phần lớn, lãi suất là 3-6% mỗi tuầnhoặc 1-2% hàng ngày.

Lãi suất cao như vậy là do việc phát hành các khoản cho vay vi mô có rủi ro cao đối với một tổ chức tài chính.

Thiết kế

Các tổ chức tài chính vi mô hiện nay chủ yếu tập trung vào Internet, nơi bạn cũng có thể nhận được một khoản vay nhỏ khẩn cấp trực tuyến. Chợ ở khu vực này đông đúc, đôi khi khá khó khăn trong việc lựa chọn. Khuyến nghị chính trong trường hợp này là chọn tổ chức có các điều kiện mà bạn có thể đáp ứng trong một khoảng thời gian ngắn.

Mặc dù số tiền tín dụng vi mô thường nhỏ và không vượt quá 50 nghìn rúp, nhưng nếu chúng không được hoàn trả trong khung thời gian đã thỏa thuận, thì trong vài tháng, chi phí ban đầu của khoản vay sẽ tăng lên gấp 10 lần. Điều này là do tỷ lệ tín dụng vi mô cao hơn nhiều so với các ngân hàng. Nếu một khoản vay tiêu dùng được cho, trung bình ở mức 40% mỗi năm, thì tỷ lệ tín dụng vi mô đạt tới 365% và thậm chí gấp đôi - nhiều đánh giá về tín dụng vi mô xác nhận điều này. Vì vậy, điều quan trọng là phải đánh giá tất cả các rủi ro trước khi đăng ký một khoản vay nhỏ.

Để đăng ký một khoản vay nhỏ, như đã đề cập, bạn chỉ cần có hộ chiếu của công dân Liên bang Nga. Đơn xin cấp tín dụng vi mô được điền trên trang web của tổ chức và các cột liên quan đến nơi làm việc, địa chỉ và số điện thoại không yêu cầu xác nhận bằng tài liệu. Một nhân viên của công ty sẽ xem xét đơn đăng ký có thể gọi lại cho bạn để xác minh thông tin bạn đã cung cấp. Khoản vay được chấp thuận trong đại đa số các trường hợp. Sau đó, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng hoặc thẻ của bạn.

Tính sẵn có và dễ dàng đăng ký và có được một khoản vay nhỏ, tất nhiên, rất hấp dẫn đối với khách hàng tiềm năng. Không cần mất thời gian thu thập các giấy tờ cần thiết, đến ngân hàng, tìm người bảo lãnh. Tuy nhiên, nguy cơ tiềm ẩn khi rơi vào thế trói buộc về tài chính là khá lớn. Vì vậy, bạn không nên trì hoãn việc trả nợ, tốt hơn hết là bạn nên trả trong khung thời gian đã thỏa thuận.

Các loại cho vay vi mô

Tùy thuộc vào cách các khoản tiền theo khoản vay nhỏ đã được phê duyệt được cấp cho khách hàng, các loại sau được phân biệt:

1. Tín dụng vi mô tiền mặt. Hợp đồng được ký tại văn phòng của công ty (đã được khách hàng nghiên cứu kỹ lưỡng, đặc biệt là các điểm về trả nợ, điều khoản và lãi suất), sau đó mới đưa ra số tiền được duyệt. Tỷ lệ thường là 2-3% mỗi ngày.

2. Thẻ tín dụng vi mô. Khoản vay được phát hành vào bất kỳ thời điểm nào trong ngày thông qua Internet. Sau khi được chấp thuận, tiền sẽ được ghi có vào số thẻ được chỉ định và hợp đồng được gửi qua đường bưu điện. Nếu không có thẻ, có thể lấy thẻ trực tiếp tại văn phòng công ty. Tùy thuộc vào việc trả nợ trước hạn hoặc ít nhất là đúng hạn, khách hàng có thể tiếp tục tin tưởng vào các khoản vay lớn hơn với lãi suất giảm.

3. “Ví Qiwi. Có một dịch vụ đặc biệt cho việc này. Sự tiện lợi chính của phương pháp này là khoản vay có thể được phát hành trực tiếp thông qua chính ví Qiwi.

4. "Tiền Yandex". Phương thức đăng ký và nhận tương tự như thẻ nhựa, chỉ có số được ghi trong chi tiếtVí "Yandex".

5. Hệ thống "liên hệ". Trong trường hợp này, sau khi hoàn thành và phê duyệt đơn đăng ký cấp một khoản vay nhỏ, bạn nên liên hệ với điểm "Liên hệ" với hộ chiếu và số chuyển khoản của mình.

6. Nhà. Sau khi đăng ký và duyệt đơn, tiền sẽ được chuyển đến địa chỉ quy định dưới dạng tiền mặt hoặc thẻ nhựa.

Các tổ chức cho vay nhỏ phổ biến nhất

Ngày nay, các tổ chức tài chính vi mô phổ biến nhất cung cấp đăng ký các khoản tín dụng vi mô trực tuyến là:

1. "Tiền nhà". Số tiền cho vay không vượt quá 50 nghìn rúp. Đơn đăng ký được xem xét trong vòng vài giờ theo hộ chiếu. Bắt đầu từ 18 tuổi, bất kỳ công dân nào cũng có thể tham gia một khoản tín dụng vi mô, trong thời hạn lên đến một năm, với tỷ lệ 8,9% hàng tháng. Hoa hồng bổ sung không bị tính phí. Ứng dụng này cũng có thể được thực hiện bằng điện thoại. Sau khi phê duyệt, người quản lý sẽ giao tiền mặt hoặc thẻ tín dụng vi mô bằng nhựa đến địa chỉ đã chỉ định.

2. Tiền muôn năm. Ở lần kháng cáo đầu tiên, khách hàng có thể tin tưởng vào số tiền lên đến 16 nghìn, với những lần lặp lại lên đến 40 nghìn. Người vay có độ tuổi giới hạn từ 21 đến 70 tuổi. Thời gian hoàn trả khoản vay tối đa là sáu tháng, ở mức 18,9% / tháng. Bạn có thể nhận tiền bằng tiền mặt hoặc thông qua "Liên hệ". Lịch sử tín dụng của người vay không quan trọng.

3. "MigCredit". Ở giai đoạn đầu tiên, bạn có thể nhận được tối đa 25 nghìn rúp, sau đó số tiền này có thể tăng gấp đôi. Sau khi được duyệt, khoản vay sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng, vào thẻ "Bắp" hoặc chuyển khoảnthông qua Euroset. Người vay phải trên 23 tuổi, thời hạn vay tối đa là 6 tháng với lãi suất 9% hàng tháng.

4. "Có! Tiền." Công ty có đại diện tại nhiều thành phố lớn của Nga. Khoản vay lên đến 10 nghìn rúp. Đơn đăng ký được xem xét trong vòng nửa giờ. Tuổi từ 21 đến 65, trong tối đa 15 ngày với mức 2% mỗi ngày. Thanh toán chậm có thể bị phạt 2% mỗi ngày. Tất cả tiền lãi đều được trả vào cuối cùng.

5. "E Loan". Bạn có thể nhận được tối đa 20 nghìn rúp. Thời hạn vay tối đa 1 tháng, người vay từ 20 tuổi đến 65 tuổi. Lãi suất vay lên đến 60% tháng. Điều kiện tiên quyết là có số điện thoại và tài khoản ngân hàng.

Sberbank hiện cũng phát hành tín dụng vi mô.

Khoản vay nhỏ từ Sberbank là gì?

Tiền cho trong thời gian ngắn. Một khoản vay như vậy là hoàn hảo trong trường hợp bạn cần tiền gấp mà lương vẫn còn ở xa. Đây sẽ là một giải pháp lý tưởng, vì bạn không phải vay dài hạn và cũng không cần phải trả một tỷ lệ lớn. Bạn có thể nhận được một khoản vay nhỏ tại Sberbank trực tuyến trong vòng vài phút. Đúng, số tiền sẽ nhỏ, nhưng bạn không cần phải đến ngân hàng và lãng phí thời gian của mình cho vài nghìn rúp. Khách hàng cần yêu cầu số tiền cần thiết thông qua tài khoản cá nhân của mình trong Sberbank Trực tuyến. Vài ngày sau, bạn có thể dễ dàng hoàn trả khoản vay bằng cách ghi nợ vào thẻ lương của mình.

Điều khoản trả nợ

Vay vi mô không lãi suất muốn có được tất cả. Nhưng thường thì điều này là không thể.

Mỗi tổ chức tài chính vi mô đều cócác yêu cầu và điều kiện hoàn trả khoản vay đã được cấp. Thông thường, khách hàng được yêu cầu thanh toán toàn bộ số tiền của khoản vay vào cuối thời hạn quy định hoặc trả một số tiền nhất định hàng tuần. Thanh toán có thể được thực hiện cả tại văn phòng của tổ chức và thông qua các dịch vụ Internet và thiết bị đầu cuối.

Điều rất quan trọng là đừng quên rằng việc chậm thanh toán sẽ dẫn đến việc tích lũy các khoản tiền phạt lớn, khiến số tiền ban đầu sẽ tăng lên nhiều lần. Các tổ chức tài chính vi mô chuyển các khoản nợ của khách hàng không trung thực cho người thu nợ.

Nghiên cứu các điều khoản tín dụng và tất cả các điều khoản của hợp đồng là bước bắt buộc khi đăng ký một khoản vay nhỏ. Có đầy đủ thông tin về khoản vay sẽ giúp tránh những hậu quả khó chịu và những bất ngờ không mong muốn khi sử dụng vốn.

Việc hoàn trả một khoản vay nhỏ đã được cấp trong một thời gian dài có thể được thực hiện theo các cách sau:

1. Chuyển tiền qua quầy thu ngân tại văn phòng của một tổ chức tín dụng.

2. Thanh toán không dùng tiền mặt.

3. Thông qua hệ thống thanh toán điện tử.

4. Thông qua các thiết bị đầu cuối và máy ATM.

5. Chuyển khoản qua bưu điện.

Đánh giá về tín dụng vi mô: ưu và nhược điểm

Nếu chúng ta phân tích tất cả những điều trên, thì kết luận tự nó cho thấy rằng một khoản vay nhỏ trong một tình huống cuộc sống nhất định có thể giải quyết các vấn đề tài chính. Đây là một cách hợp lý và nhanh chóng để có được một số tiền ngay lập tức. Điều chính là hiểu rằng quyết định này là đúng và thực sự cần thiết. Điều quan trọng là phải đánh giá đầy đủ rủi ro tiềm ẩn vàkhả năng tài chính của họ để trả lại số tiền đã lấy. Đây là một biện pháp cực đoan trong việc giải quyết vấn đề vật chất. Nếu có các lựa chọn khác, chẳng hạn như đến ngân hàng, thì tốt hơn là sử dụng chúng.

Đối với các đánh giá, chúng khá mơ hồ và mâu thuẫn. Tất nhiên, những người đang phải đối mặt với sự chậm trễ và các khoản tiền phạt không tương xứng, tất nhiên, phàn nàn về các cuộc gọi liên tục và sự tống tiền hoàn toàn từ nhân viên của một tổ chức tài chính vi mô.

Tất nhiên, tình huống này gây khó chịu cho cả con nợ và chính công ty. Đó là lý do bạn nên đánh giá khả năng tài chính của mình trước khi vay như vậy. Điều quan trọng là phải trả lại số tiền đã nhận trong khoảng thời gian quy định và không được chậm trễ.

Tuy nhiên, hầu hết các phản hồi về hoạt động của các tổ chức tài chính vi mô là tích cực. Nhiều khoản vay vi mô đã giúp đỡ trong những hoàn cảnh khó khăn. Có người đi du lịch, có người để quên thẻ tín dụng ở nhà, có người có những khoản chi tiêu gấp không lường trước được, lương vẫn còn xa. Trong những trường hợp như vậy, việc vay một khoản vay nhỏ thực sự có lợi, đặc biệt nếu trong thời gian ngắn và phải trả nhanh. Việc đăng ký qua Internet tiện lợi cũng đang thu hút lượng khách hàng ngày càng đông. Điều này hỗ trợ rất nhiều cho quá trình nhận tiền dưới mọi hình thức thuận tiện.

Trong các đánh giá tiêu cực, bạn thường có thể tìm thấy thông tin rằng tiền đã được ghi có vào tài khoản cho một khoản vay đã được phê duyệt trong vòng bốn ngày. Tất nhiên, điều này đã gây ra một làn sóng phàn nàn từ khách hàng, bởi vì thông thường khi đăng ký một khoản tín dụng vi mô, các khoản tiền là cần thiết vào “ngày hôm qua”.

Tài chính vi môcác tổ chức giải thích sự chậm trễ như vậy bằng các quy định đã được thiết lập. Do đó, khi đăng ký, hãy nhớ kiểm tra với người quản lý về thời gian chuyển tiền để tránh những hiểu lầm như vậy.

Có khá nhiều người không hài lòng với RosDengi. Tuy nhiên, hầu hết các khiếu nại được đưa ra bởi những người, do lỗi của chính họ, chậm thanh toán. Tuy nhiên, có một số tuyên bố hợp lý, đặc biệt là liên quan đến việc tăng lãi suất cho những con nợ quá hạn. Do đó, các nghĩa vụ đối với tổ chức không ngừng tăng lên, khiến con nợ rơi vào tình trạng trói buộc tài chính vô tận.

Tuy nhiên, ngay cả ở đây, phần lớn lỗi nằm ở người phát hành khoản vay, bởi vì tất cả các điều kiện đều được ghi rõ trong hợp đồng. Để tránh hiểu lầm, bạn chỉ nên đọc kỹ tài liệu này và không ký tên vào tài liệu này nếu không chắc chắn về khả năng đáp ứng các điều kiện của nó.

Mong muốn của một tổ chức tài chính vi mô được trả lại tiền của mình là chính đáng vì đây là cơ sở hoạt động của họ. Họ chấp nhận rủi ro tiềm ẩn, cho vay hầu như tất cả mọi người, và tất nhiên, họ sẽ không tha nợ.

Tuy nhiên, nỗi ám ảnh của họ thường dẫn đến phản ứng dữ dội từ người vay. Cần nhớ rằng không nên tránh một cuộc đối thoại với công ty đã phát hành khoản vay trong trường hợp thanh toán chậm. Bạn nên chỉ định các tùy chọn và điều khoản có thể có để được hoàn lại tiền.