Hệ thống ngân hàng: các loại hình và tính năng của chúng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hệ thống ngân hàng là một bộ phận cấu thành của các mô hình kinh tế khác nhau. Tuy nhiên, có thể có sự khác biệt đáng kể giữa chúng.

Hệ thống ngân hàng

Trước khi tiến hành nghiên cứu các loại hệ thống ngân hàng thế giới là gì, cần hiểu rõ định nghĩa của chính nó. Thuật ngữ này được sử dụng để mô tả tổng thể các tổ chức tín dụng phi ngân hàng và bản thân các ngân hàng, hoạt động trong khuôn khổ của một cơ chế pháp lý và tài chính và tín dụng.

Hệ thống này bao gồm cả ngân hàng quốc gia và các cơ cấu tư nhân, bao gồm các trung tâm tín dụng và thanh toán khác nhau. Chức năng chính của ngân hàng quốc gia là thực hiện chính sách tiền tệ và phát thải của nhà nước. Nó là trung tâm của hệ thống dự trữ của đất nước.

Hệ thống ngân hàng cũng có thể liên quan đến những công ty chuyên hỗ trợ hoạt động của các tổ chức tín dụng.

Thành phần hệ thống

Trong khuôn khổ của chủ đề "Hệ thống ngân hàng - khái niệm, các loại hình, cấp độ, các yếu tố", cần xem xét các thành phần thể chế hình thành hệ thống.

Bạn có thể bắt đầu với các tổ chức tín dụng. Đây là một pháp nhân có mục đích chính là đạt đượcthu nhập thông qua hoạt động ngân hàng. Để thực hiện các hoạt động này, cần phải có giấy phép do ngân hàng trung ương cấp. Hơn nữa, tất cả các hoạt động của các tổ chức đó đều được thực hiện theo đúng luật pháp quốc gia.

Nếu chúng ta nói về Nga, luật pháp của Liên bang Nga cho phép bạn mở các tổ chức tín dụng sử dụng bất kỳ hình thức sở hữu nào. Cũng có thể thành lập các hiệp hội và công đoàn khác nhau tập trung vào việc bảo vệ lợi ích của các thành viên của họ, đồng thời gác lại các nhiệm vụ liên quan đến việc kiếm lợi nhuận.

Hiểu hệ thống ngân hàng là gì, các yếu tố và loại hình của nó, điều cần thiết là xác định thành phần thể chế tiếp theo, thành phần cấu thành của nó. Đó là về ngân hàng. Thuật ngữ này nên được hiểu là một tổ chức tín dụng có quyền thực hiện các giao dịch tài chính nhất định theo quy định của pháp luật Liên bang Nga. Các hoạt động như vậy bao gồm các dịch vụ và quy trình sau:

- mở và duy trì tài khoản ngân hàng cho các pháp nhân và cá nhân;

- thu hút tiền từ nhiều người khác nhau vào tiền gửi;

- sắp xếp các khoản tiền này bằng chi phí của bạn và thay mặt bạn theo các điều kiện khẩn cấp, thanh toán và hoàn trả.

Điều quan trọng cần hiểu là thực tế sau: nếu ngay cả một trong các hoạt động được liệt kê ở trên không có trong các hoạt động của một tổ chức, thì nó được coi là một cấu trúc phi ngân hàng.

Ngân hàng nước ngoài. Thuật ngữ này được sử dụng ở một số quốc gia để chỉ một tổ chức tín dụng đã được công nhận là một ngân hàngdựa trên luật của tiểu bang nơi nó được đăng ký.

Tổ chức tín dụng phi ngân hàng cũng là một phần của hệ thống tổng thể. Như đặc điểm phân biệt của nó, người ta có thể xác định khả năng thực hiện các hoạt động ngân hàng nhất định, được quy định bởi luật pháp quốc gia.

Mô hình thị trường

Các loại hình hệ thống ngân hàng bao gồm nhiều hình thức tổ chức khác nhau. Một trong những loại hình phổ biến là chợ. Hệ thống này có những đặc điểm nổi bật sau: nhà nước không độc quyền trong lĩnh vực ngân hàng và ảnh hưởng của nó đối với các cơ cấu tín dụng khác nhau chỉ giới hạn trong việc thiết lập các thông số và nguyên tắc chính của sự phát triển.

Với mô hình này, hoạt động phân cấp quản lý lĩnh vực ngân hàng. Cũng không có trách nhiệm chung: nhà nước không chịu trách nhiệm về kết quả tài chính của hoạt động của các tổ chức nói trên, và các tổ chức tín dụng tư nhân, đến lượt nó, không chịu trách nhiệm về các hoạt động do nhà nước thực hiện.

Ngoài ra, theo một hệ thống như vậy, nhà nước có nghĩa vụ duy trì trật tự trong nền kinh tế quốc dân. Thực tế này, cũng như một số lượng lớn các tổ chức tín dụng tư nhân trong hệ thống, dẫn đến nhu cầu hình thành một ngân hàng trung ương hoặc một tổ chức sẽ thực hiện các chức năng của mình. Một trong những nhiệm vụ chính của một ngân hàng như vậy là giám sát các cơ cấu khác có liên quan đến quan hệ tín dụng.

Thực tế sau đây đáng được quan tâm: tình trạng của trung tâmngân hàng đặc biệt đến nỗi nó được coi là một loại hình ngân hàng riêng biệt của hệ thống tài chính hay chính xác hơn là một cấp. Chính vì lý do này mà các hệ thống thị trường trên thực tế luôn đa cấp.

Mô hình kế toán và phân phối

Loại hình tổ chức ngân hàng này được sử dụng chủ yếu ở những quốc gia mà hệ thống dân chủ không phổ biến.

Hệ thống này được đặc trưng bởi sự độc quyền của nhà nước đối với việc thành lập các tổ chức và hoạt động ngân hàng. Các phẩm chất đặc biệt của mô hình này bao gồm việc nhà nước bổ nhiệm các nhà quản lý ngân hàng và định nghĩa trách nhiệm của nhà nước đối với các kết quả thu được do hoạt động ngân hàng.

Vì vậy, với mô hình này, phạm vi của các tổ chức tín dụng khá hẹp. Điều này có nghĩa là một số ít các tổ chức tín dụng chuyên môn hóa trên cơ sở ngành hoặc một ngân hàng quốc doanh duy nhất tham gia vào việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng.

Cấp hệ thống

Xem xét các loại hình xây dựng của hệ thống ngân hàng, cần tính đến thực tế là một số trong số chúng dựa trên nguyên tắc xác định thứ tự các mối quan hệ được hình thành giữa các tổ chức tín dụng khác nhau.

Chúng ta đang nói về hệ thống ngân hàng đa cấp và đơn cấp.

Mô hình một cấp được sử dụng chủ yếu ở các nước có chế độ độc tài toàn trị, nơi có một ngân hàng quốc doanh hoạt động. Như làmô hình này cũng có liên quan ở giai đoạn phát triển ban đầu của hệ thống ngân hàng.

Đối với hệ thống đa cấp, có đặc điểm là có sự phân hóa các tổ chức tín dụng theo cấp độ. Đồng thời, ngân hàng trung ương luôn ở vị trí đầu tiên, bất kể số lượng cấp phân bổ và các tổ chức tín dụng nói chung.

Hệ thống ở Nga

Nếu bạn chú ý đến các loại hình hệ thống ngân hàng của Liên bang Nga, bạn có thể đi đến kết luận rằng một mô hình đa cấp hoạt động trên lãnh thổ của SNG. Đồng thời, hệ thống này có cấu trúc như sau: Ngân hàng Nga, các tổ chức tín dụng khác nhau, cũng như các văn phòng đại diện và chi nhánh của các ngân hàng nước ngoài.

Nhưng hệ thống ngân hàng Nga không giới hạn điều này. Các loại mà nó bao gồm ngụ ý hoạt động trên lãnh thổ của nhà nước của các tổ chức chuyên biệt không thực hiện các hoạt động ngân hàng. Đồng thời, các tổ chức này tập trung vào việc đảm bảo các hoạt động của cơ cấu tín dụng và ngân hàng.

Cho rằng hệ thống ngân hàng hiện đại của Nga là một hệ thống thuộc loại tương ứng với mô hình thị trường, hướng hoạt động tín dụng, hoạt động theo nó, bao gồm một số cấp độ:

- ngân hàng trung ương;

- lĩnh vực ngân hàng (tiết kiệm, thế chấp và ngân hàng thương mại);

- lĩnh vực bảo hiểm (quỹ hưu trí, các tổ chức tín dụng chuyên dụng phi ngân hàng và các công ty bảo hiểm).

mẫu của Mỹ và Nhật

Có những lĩnh vực khác mà ngân hànghệ thống. Các loại của chúng khác nhau rõ rệt tùy theo khu vực.

Mô hình của Mỹ được đặc trưng bởi sự vận hành song song của Hệ thống Dự trữ Liên bang, cũng như các hiệp hội tiết kiệm đầu tư, tiết kiệm, ngân hàng thương mại và tư pháp.

Hệ thống ngân hàng Nhật Bản có vẻ hơi khác. Các loại tổ chức tài chính hoạt động ở quốc gia này có thể được mô tả như sau: ngân hàng trung ương, ngân hàng tiết kiệm bưu điện và ngân hàng thương mại.

Kết

Với sự phong phú của tất cả các mô hình có thể có mà nhờ đó hệ thống ngân hàng có thể được tổ chức, việc xác định các loại liên quan đến nhiều cấp sẽ ngày càng tiến bộ hơn.