Bảo hiểm tai nạn tự nguyện: loại, thủ tục, thời hạn thanh toán

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo hiểm tai nạn bắt buộc và tự nguyện cho phép bạn hỗ trợ vật chất cho người được ban hành hợp đồng bảo hiểm, cũng như cho gia đình và người thân của họ trong những trường hợp bất khả kháng. Điều này có thể hữu ích trong một số trường hợp.

Theo quy định của pháp luật, bất kỳ công dân nào có đủ năng lực đều có thể ký hợp đồng bảo hiểm khi ốm đau, tai nạn liên quan đến bản thân và người thân của mình. Ngoài ra, quy trình như vậy có thể được thực hiện bởi các pháp nhân, ví dụ: bằng cách ban hành các chính sách cho vận động viên, sinh viên hoặc nhân viên của công ty của họ.

Bảo hiểm tai nạn tự nguyện sẽ được nói chi tiết hơn bên dưới.

Đây là gì?

Bảo hiểm tai nạn đề cập đến việc tự nguyện thực hiện một chính sách giúp nhận được tiền bồi thườngchi phí nếu một tình huống không lường trước xảy ra.

Tất nhiên, cuộc sống luôn đầy rẫy những bất ngờ và bất ngờ. Không ai biết ngày mai sẽ mang đến điều gì cho anh ta. Nguy hiểm có thể chờ đợi một người ở mỗi bước. Chính vì lý do này mà mọi người đều mong muốn được mua một chính sách chống lại bệnh tật, tai nạn và các loại sự cố khác nhau. Tuy nhiên, ai được bảo hiểm trong một sản phẩm như vậy? Có thể mua chính sách cho trẻ sơ sinh không?

Mỗi công ty có nguyên tắc bảo hiểm tai nạn và bệnh tật tự nguyện riêng. Trên thực tế, các công ty cung cấp sự bảo vệ cho công dân từ một năm đến bảy mươi năm. Đồng thời, các DNBH luôn cởi mở với mong muốn, đáp ứng nửa chừng, thỏa thuận các điều kiện riêng cho khách hàng thường xuyên.

Nếu ở phương Tây, thông lệ này là chuẩn mực, thì ở Nga, sản phẩm này thường không được mua theo ý muốn. Vì lý do gì mà các công dân không muốn trở thành chủ sở hữu của một dịch vụ sinh lợi như vậy? Thực tế là nhiều người thường không biết nó cung cấp sự bảo vệ chống lại những rủi ro nào.

Tai nạn

Tai nạn bao gồm:

• thiên tai;
• gãy và bầm tím;
• say nắng;
• tê cóng;
• bỏng nặng;
• ngộ độc thuốc hoặc hóa chất gia dụng;
• Tai nạn dẫn đến thương tích.

Về các bệnh mãn tính nghiêm trọng như tai biến mạch máu não, phải nói rằng đây không còn được xếp vào danh mục tai nạn nữa.

Những người cảm thấy mình ở trong tình huống khó chịu thường phảiphục hồi theo thời gian để trở lại lối sống bình thường của họ. Quá trình phục hồi có thể cần nguồn tài chính cho thuốc men và điều trị. Chính tại thời điểm này, bảo hiểm sẽ giúp chống lại tai nạn. Nó rất thoải mái. Hãy để chúng tôi xem xét chi tiết các loại hình bảo hiểm mà công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng của họ.

Các loại bảo hiểm

Trong thực tế, có ba loại bảo hiểm chính. Trước khi đến văn phòng công ty, bạn cần đọc kỹ chúng và chọn loại phù hợp với trường hợp cụ thể này.

Bảo hiểm tai nạn tự nguyện. Khách hàng hoàn toàn có quyền tự do lựa chọn vì họ tự nguyện đăng ký sản phẩm cho công ty

Người tham gia bảo hiểm tự nguyện chọn các thông số như tổng số rủi ro, số tiền bảo hiểm và thời hạn bảo hiểm.

Ưu điểm của dịch vụ như vậy là dựa trên thực tế là công việc với khách hàng diễn ra trên cơ sở cá nhân, tất cả các điều kiện đều được thương lượng. Bảo vệ có thể được mua cho một người và cho tất cả các thành viên trong gia đình. Đồng thời, không nhất thiết phải mua bảo hiểm cho tất cả mọi người, vì bạn có thể ký một hợp đồng trong đó tất cả mọi người đều được chỉ định.

Nhóm. Trong hầu hết các trường hợp, bảo hiểm nhóm được ký kết cho nhân viên của tổ chức. Bây giờ thực hành này đang trở nên phổ biến. Trong trường hợp này, người quản lý của nó đóng vai trò là người được bảo hiểm, người chăm sócnhân viên

Ngoài ra, thỏa thuận nhóm được mua bởi các nhóm khách du lịch muốn phòng thân trong kỳ nghỉ lễ. Ngoài ra, đừng quên các vận động viên chỉ có thể tham gia thi đấu nếu họ có chính sách. Trên thực tế, DNBH là người lập danh sách các phường cần lập các tài liệu đó. Đương nhiên, học sinh cũng được bảo hiểm theo thỏa thuận nhóm. Trong hầu hết các trường hợp, một chính sách được ban hành cho mỗi học sinh.

• Bắt buộc. Có vẻ như không ai có quyền buộc một công dân phải bảo hiểm cho một vụ tai nạn mà không xảy ra tai nạn. Trên thực tế, có một số ngành nghề mà sự tồn tại của thỏa thuận đó trở thành điều kiện tiên quyết để thực hiện nghĩa vụ lao động. Theo quy định, đây là những nhân viên của Bộ Tình trạng Khẩn cấp hoặc cơ quan thực thi pháp luật, quân nhân, v.v. Hóa ra những người có công việc liên quan đến rủi ro cao bắt buộc phải mua bảo hiểm.

Bạn sẽ cần mua chính sách khi mua vé hoặc trong kỳ nghỉ ở các nước Schengen. Trên thực tế, các công ty du lịch là đơn vị trung gian, cấp bảo hiểm cho khách hàng khi bán vé.

Bảo hiểm tai nạn tự nguyện tại nơi làm việc

Về bảo hiểm bắt buộc, phải nói rằng Luật Liên bang đã quy định rất chính xác những ngành nghề phải đáp ứng yêu cầu như vậy. Đây là một điểm quan trọng.

Hiện tại có 32 ngành nghề, đại diệnnhững người được yêu cầu để có được bảo vệ tai nạn tự nguyện. Tuy nhiên, nói chính xác hơn, bảo hiểm không phải do nhân viên mua mà do nhân viên được ủy quyền của quỹ tương ứng mua.

Yêu cầu như vậy được viết ở cấp lập pháp, nó được ghi trong Luật Liên bang 152. Nhưng bảo hiểm tự nguyện chống lại các tai nạn công nghiệp cũng được thực hiện.

Có thể xảy ra sự kiện không lường trước được trong quá trình thực hiện nhiệm vụ công việc và kết quả là nhân viên có thể bị thương, mất khả năng thực hiện công việc được giao.

Nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra tại nơi làm việc, nhiệm vụ của người quản lý là ngay lập tức ghi lại sự kiện đó trong một hành động đặc biệt. Tài liệu này xác nhận rằng sức khỏe của nhân viên bị tổn hại chính xác trong quá trình thực hiện nhiệm vụ lao động của mình.

Hoạt động của các công ty như vậy được kiểm soát bởi FSS, tức là, Quỹ Bảo hiểm Xã hội.

Giá vé

Số tiền bảo hiểm (giới hạn trách nhiệm của công ty hoặc mức thanh toán tối đa được quy định theo thỏa thuận) là đối tượng của hợp đồng giữa khách hàng và công ty. Nó có thể thay đổi đáng kể. Với bảo hiểm tai nạn tự nguyện cho người lao động, khách hàng có thể tự xác định số tiền vừa đủ cho mình, đồng thời phải chăng. Công ty đặt ra biểu giá và đưa ra một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền bảo hiểm. Chính sách càng có nhiều rủi ro, thì cuối cùng mức thuế sẽ càng cao. Điều này phải được tính đến. Chúng dao động từ 0,12 (nếu chỉ bao gồm rủi ro gây chết người) đến 10% (khi bao gồm một danh sách đầy đủ các rủi ro,kể cả những bệnh liên quan đến bệnh). Các yếu tố quyết định chi phí của hợp đồng bảo hiểm tai nạn tự nguyện:

• Phong cách sống (những người tham gia vào các môn thể thao dễ bị chấn thương sẽ nhận được mức thuế cao hơn).
• Nghề nghiệp của khách hàng (hoạt động của khách hàng càng nguy hiểm thì số tiền bảo hiểm và biểu phí càng lớn).
• Loại tuổi của người được bảo hiểm (mức phí cao hơn sẽ dành cho người già và trẻ em).
• Giới (chi phí bảo hiểm cho nam giới sau bốn mươi tuổi tăng lên rõ rệt).
• Tình trạng sức khoẻ (tỷ lệ ngày càng tăng đối với những người mắc các bệnh lý nghiêm trọng).
• Lịch sử bảo hiểm (khách hàng đã chứng minh được bản thân sẽ được giảm giá từ công ty bảo hiểm).
• Số lượng người trong chính sách (giảm giá cho các chương trình công ty, gia đình).
• Thời hạn bảo hiểm (khách hàng có thể được giảm phí bảo hiểm cho mỗi năm tiếp theo của hợp đồng);
• Số lượng rủi ro (càng nhiều, chi phí của chính sách càng cao).
• Nguyên tắc của công ty.

Phí bảo hiểm có thể đóng một lần hoặc nhiều lần (hàng năm, hàng quý, hàng tháng). Khi lập hợp đồng, bạn cần thảo luận trước tất cả các chi tiết với đại diện của công ty, đọc kỹ các quy định.

Điều khoản và điều kiện bảo hiểm

Để ban hành hợp đồng bảo hiểm tai nạn và bệnh tật tự nguyện, khách hàng sẽ chỉ được yêu cầu cung cấp tài liệuxác nhận danh tính của anh ta, cũng như một tuyên bố bằng miệng hoặc bằng văn bản. Tuy nhiên, nếu bạn muốn ký một thỏa thuận với số tiền tương đương vài triệu rúp, hoặc nếu bạn thuộc đối tượng rủi ro cao, công ty có thể yêu cầu thêm giấy tờ. Khách hàng phải được thông báo về bất kỳ hạn chế nào do công ty bảo hiểm áp đặt. Đây là một sắc thái quan trọng. Các hạn chế được áp dụng đối với số lượng, tình trạng sức khỏe của khách hàng (các công ty thường không cung cấp dịch vụ cho những công dân mắc bệnh hiểm nghèo và những người có nhóm khuyết tật I và II); độ tuổi của khách hàng (thường là 18-65 tuổi).

Thời gian của bảo hiểm y tế tự nguyện chống tai nạn có thể khác nhau: trong thời gian làm việc, trong thời gian chuyển đến và đi làm, suốt ngày đêm, trong một khoảng thời gian được thỏa thuận đặc biệt (ví dụ, khi chơi thể thao trong phần). Toàn bộ hợp đồng có thể được ký kết trong khoảng thời gian từ một ngày (ví dụ, một người ở trên đường) đến vài năm.

Những người đăng ký bảo hiểm tự nguyện cá nhân thường thực hiện một hợp đồng trong một năm, trong một số trường hợp hiếm hoi hơn - trong một thời gian dài hơn.

Ở Nga, bảo hiểm tai nạn tự nguyện suốt đời vẫn còn rất hiếm. Thời gian mà chính sách bắt đầu có hiệu lực được xác định trong thỏa thuận. Bảo hiểm thường hoạt động kể từ ngày tiếp theo ngày đóng phí bảo hiểm. Đối với tai nạn, mức đóng góp dao động từ 0,12-10%, tùy thuộc vào danh sách rủi ro.

Chính sách có thể được ban hành với phạm vi bảo hiểm rộng khắp 24/7, cung cấp bảo hiểm trên toàn thế giới, nếu bạn đưa vào danh sách đầy đủ các rủi ro trong tài liệu, bao gồm cả các hoạt động thể thao. Điều này ngụ ý sự bảo vệ ở mọi nơi và luôn luôn: ở nhà và trong chuyến du lịch, trong nước và trên xe hơi, trong kỳ nghỉ và tại nơi làm việc. Nếu một tai nạn gây ra một số sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như sau một chấn thương - nằm viện hoặc phẫu thuật - thì các khoản thanh toán sẽ được thực hiện đầy đủ. Phương pháp này là sự lựa chọn có ý thức của một khách hàng muốn bảo vệ bản thân và gia đình của mình.

Một loại bảo hiểm tai nạn tự nguyện khác là đăng ký “từ và đến”, ví dụ: chỉ trong thời gian của một chuyến đi, đào tạo, sự kiện, v.v. Các chính sách này chủ yếu được ban hành theo yêu cầu của một bộ phận thể thao hoặc các tổ chức muốn giảm thiểu trách nhiệm của họ. Chúng bao gồm một danh sách nhỏ các rủi ro cung cấp sự bảo vệ có giới hạn theo chính sách và có chi phí thấp. Sự kiện xảy ra ngoài thời hạn và lãnh thổ quy định trong hợp đồng bảo hiểm tai nạn tự nguyện thì không phải bồi thường.

Thời hạn của hợp đồng và thời gian bắt đầu của chính sách

Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực vào ngày hôm sau sau khi khách hàng đã đóng toàn bộ phí bảo hiểm. Chế độ bảo vệ trả góp chỉ "bật" lên sau khi công ty nhận được khoản thanh toán đầu tiên. Nếu tiền chưa đến trong thời gian quy định trong thỏa thuận, hợp đồng sẽ không có giá trị.

Đăng ký bảo hiểm nhân thọ tự nguyện ở đâukhỏi tai nạn?

Tôi có thể đăng ký ở đâu?

Để đưa ra lựa chọn đúng đắn, bạn cần xem xét các công ty khác nhau cung cấp các sản phẩm chất lượng và đã được chứng minh độ tin cậy của họ qua nhiều năm.

3 công ty bảo hiểm tai nạn và bệnh tật tự nguyện hàng đầu là:

• Bảo hiểm VTB. Đây là một tổ chức lớn được thành lập vào năm 2000. Nó hiện cung cấp một danh sách phong phú các dịch vụ bảo hiểm. Đối tác của công ty là các tổ chức nổi tiếng như Ngân hàng UniCredit, Ngân hàng VTB, Ngân hàng Loko-Bank, Cơ quan cho vay thế chấp, v.v.
• SOGAZ. Đây là công ty dẫn đầu thị trường bảo hiểm cung cấp các chính sách cho người dân kể từ năm 1993. Giờ đây, công ty cung cấp cho khách hàng hơn một trăm chương trình sinh lời, bao gồm cả bảo hiểm tai nạn. Các tổ chức chính sau đây giao quyền bảo vệ của họ cho công ty: Gazprom Group, Rosatom, Russian Railways, v.v.
• "Bảo hiểm Alpha". Đây là một loại hình công ty phổ thông với một gói dịch vụ lớn. Công ty bảo hiểm cung cấp cho khách hàng mua bảo vệ cả tại văn phòng và các cửa hàng đối tác. Các dịch vụ của công ty này được sử dụng bởi các công ty lớn như Aeroflot, Coca Cola, Hệ thống vệ tinh thông tin, Sân bay Domodedovo, v.v.

Bảo hiểm tai nạn y tế tự nguyện bao gồm những gì khác?

Thủ tục và điều khoản thanh toán

Khoản thanh toán được xác định theo số tiền của hợp đồng và sự kiện được bảo hiểm. Theo quy định, thiệt hại được thiết lập theo một bảng đặc biệt. Nó ghi rõ bao nhiêu phần trămđược trả từ số tiền bảo hiểm. Bảng này nên được cung cấp cho từng người được bảo hiểm trong quá trình lập hợp đồng. Liên quan đến bệnh nghề nghiệp, có một hệ thống chi trả bồi thường đặc biệt, được thương lượng riêng khi lập thỏa thuận và cũng được viết trong đó.

Bạn có thể nhận được tiền bồi thường:

• Khi bị vô hiệu hóa trong một thời gian. Một trong những lựa chọn phổ biến nhất. Trong trường hợp này, công ty bảo hiểm sẽ tính đến những ngày bị tàn tật, thanh toán phần trăm cho mỗi ngày. Nhưng một số hãng quy định thời hạn, trong khoảng thời gian này sẽ được bồi thường khi rủi ro xảy ra. Thời hạn thường không quá một trăm ngày.
• Khi bị vô hiệu hóa. Số tiền thanh toán được xác định trực tiếp từ nhóm khuyết tật mà khách hàng nhận được. Đối với I, theo quy định, họ trả 100% số tiền, 75% cho II, 50% cho III.
• Khi khách hàng qua đời. Việc bồi thường được thực hiện cho người thụ hưởng theo thỏa thuận, 100% số tiền bảo hiểm.

Việc thanh toán theo hợp đồng bảo hiểm tai nạn được thực hiện theo các điều khoản quy định trong hợp đồng. Thời hạn như vậy trên thực tế không quá ba mươi ngày, kể từ ngày quyết định thanh toán. Ngoại lệ, có những tình huống liên quan đến việc bắt đầu tố tụng hình sự tại tòa án và xuất hiện các nghi ngờ trong tài liệu.

Chấm dứt hợp đồng sớm

Hợp đồng bảo hiểm tự nguyện của công dân chống tai nạn ngừng hoạt động,khi công ty đã hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ của mình, hoặc khi kết thúc thời gian hợp tác. Ở cấp độ lập pháp, cho phép chấm dứt sớm thỏa thuận nếu:

• chính khách hàng, vì những lý do mà anh ta đã biết, đã quyết định từ chối bảo vệ;
• chính sách được tuyên bố là không hợp lệ tại tòa án;
• không có sự kiện được bảo hiểm (ví dụ: khi bị sa thải khỏi một công việc nguy hiểm);
• khi thanh lý công ty;
• thời hạn thanh toán đã kết thúc và người đó quyết định không thanh toán đợt tiếp theo hoặc thanh toán đầy đủ tiền.

Điều này xảy ra khá thường xuyên.

Chúng tôi đã xem xét các quy tắc của bảo hiểm tai nạn tự nguyện.