Thẻ tín dụng có thời gian gia hạn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bất kỳ ngân hàng tự trọng nào ngày nay đều phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của mình. Tính năng chính của họ là miễn lãi suất hoặc thời gian ân hạn để sử dụng tiền của tổ chức, hoặc thời gian gia hạn.

Ưu điểm chính xác là gì?

Thời gian ân hạn là khoảng thời gian mà khoản tiền đã vay từ ngân hàng có thể được trả lại mà không phải trả lãi. Điều kiện chính là phải làm đầy đủ và trước khi kết thúc thời hạn đã thỏa thuận.

Có vẻ như một dịch vụ hoàn toàn không có lợi cho ngân hàng là thời gian ân hạn cho vay. Trên thực tế, ngày nay có khá nhiều người tùy chọn. Họ trả lãi suất và tiền phạt, mang lại lợi nhuận cho các ngân hàng.

Một người đi vay có trách nhiệm, đã cân nhắc một cách khôn ngoan tất cả những ưu và khuyết điểm, sẽ dễ dàng sử dụng tiền của ngân hàng và sẽ làm cho tiền của anh ta hoạt động cho chính mình (ví dụ: bằng cách gửi tiền với lãi suất tốt).

Tính năng

Hầu hết người tiêu dùng dịch vụ ngân hàng không phải lúc nào cũng đi sâu vào vấn đề và hiểu rõ về hệ thống thời gian gia hạn. Trên thực tế, nó dễ dàng. Ngày nay, các ngân hàng chia thời gian ân hạn thành hai phần. Thời gian đầu tiên là khoảng 30 ngày và cho phép bạn thực hiện các giao dịch bằng tín dụng. Lần thứ hai, khoảng 20-25 ngày, dự định để trả nợtiền vay. Do đó, thời gian gia hạn có thể kéo dài đến 55 ngày (tùy thuộc vào ngày mua hàng).

Chỉ có hai lựa chọn cho vay được các ngân hàng cung cấp: thời gian hưởng lợi bắt đầu từ thời điểm mua hàng được đăng ký hoặc kể từ ngày ngân hàng cố tình ấn định.

Nếu quyền lợi bắt đầu vào ngày ngân hàng ấn định

Nếu bạn có thẻ có thời gian gia hạn thuộc loại này, thời gian này thường bắt đầu từ ngày đầu tiên của tháng hoặc từ thời điểm thẻ được kích hoạt và kéo dài trung bình 30 ngày. Hơn nữa, tất cả các giao dịch đều được tổng hợp và trước khi kết thúc thời hạn đã thông báo, chúng phải được ghi có vào tài khoản ngân hàng.

Lợi ích như vậy được coi là không vĩnh viễn, vì ví dụ, một giao dịch mua được thực hiện vào cuối tháng có thời hạn cho vay không lãi suất ngắn hơn. Nhưng số lần thanh toán từ tháng này sang tháng khác là như nhau. Đối với những người tiêu dùng thường xuyên mua hàng, tùy chọn tính toán này là thuận tiện nhất. Chỉ cần nhớ ngày bắt đầu và kết thúc thời gian ân hạn và ngày thanh toán hàng tháng là đủ. Thông thường, theo các điều khoản của thời gian ân hạn, các ngân hàng sẽ gửi một bảng sao kê điện tử hàng tháng cho khách hàng hoặc một tin nhắn SMS, trong đó cho biết số nợ và thời hạn thanh toán cho ngân hàng.

Nếu lợi ích bắt đầu từ thời điểm giao dịch

Trong trường hợp này, có vẻ như mọi thứ đơn giản hơn. Thời gian hoàn trả vốn ngân hàng không tính lãi suất bắt đầu từ ngày mua và kéo dài trung bình 30 ngày (tùy thuộc vào từng tổ chức cụ thể). Nhưng nếu chủ thẻ có thời gian gia hạn thực hiện nhiều giao dịch mua nhỏ, sẽ có khả năng bị nhầm lẫn về cả số tiền hoàn lại và ngày.

Vấn đề có thể xảy ra

Chúng có thể xảy ra nếu khách hàng quên trả nợ hoặc trả góp hàng tháng theo yêu cầu. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ tính lãi suất cho cả thời hạn vay còn lại và lãi suất ưu đãi. Bạn có thể sử dụng một trong ba cách để trả nợ:

1. Gửi số tiền theo thỏa thuận của ngân hàng tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng.
2. Chuyển tiền mặt tại bất kỳ máy ATM nào vào tài khoản của ngân hàng chủ nợ.
3. Chuyển khoản không dùng tiền mặt ở bất kỳ thiết bị đầu cuối tiện lợi nào.

Ở đây bạn cần tính đến một sắc thái. Chỉ tiền gửi vào ngân hàng phát hành (tùy chọn đầu tiên) sẽ được ghi có vào tài khoản trong cùng ngày. Các khoản thanh toán từ các ngân hàng khác có thể mất đến ba ngày làm việc.

Cũng có một điều kiện như vậy của tổ chức phát hành thẻ tín dụng như một khoản thanh toán bắt buộc. Khoản thanh toán hàng tháng này được quy định trong hợp đồng và thường không vượt quá 10% số tiền vay. Bỏ qua các khoản thanh toán này, ngay cả khi người vay trả lãi, sẽ đe dọa sẽ bị phạt và đưa vào danh sách đen.

Thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất có thời gian ân hạn

Hầu hết các thẻ tín dụng đều hoạt động theo hệ thống này: trong ba mươi ngày đầu tiên, các giao dịch mua được thực hiện bằng tiền đi vay, số tiền này phải được trả lại trong hai mươi ngày tới. Nhưng có những tổ chức tín dụng cung cấp thời gian ân hạn lên đến hai trăm ngày. Điều kiện chính mà khách hàng phải tuân thủ là khoản thanh toán hàng tháng. Nó không quá 5% tổng số nợ.

Miễn phí vay từ 60 đến 200 ngày

Ngân hàngAvangard ưu đãi tối đa trên thẻ MasterCard hoặc Visa. Nó có thể được lấy bởi một khách hàng chưa vay hoặc đăng ký lần đầu tiên. Phí hàng tháng cho một thẻ như vậy là 10%.

Nếu sau tháng thứ bảy kể từ ngày phát hành thẻ mà khách hàng không thanh toán đợt tiếp theo, ngân hàng sẽ tính lãi cho cả 200 ngày ân hạn. Đồng thời, tỷ lệ sẽ tăng lên từ tháng này sang tháng khác.

Hạn mức tín dụng thay đổi từ 10 đến 150 nghìn rúp và có thể gia hạn.

Ưu điểm không kém là thẻ có thời gian ân hạn (Bank Promsvyazbank) 145 ngày. Nó chỉ được phát hành cho những người đăng ký lần đầu tiên và không sử dụng thẻ tín dụng cho đến thời điểm đó. Thời gian miễn lãi suất bắt đầu từ tháng thẻ được phát hành. Vì vậy, sẽ có nhiều cơ hội hơn nếu bạn có được nó vào đầu tháng. Giới hạn tín dụng tại Promsvyazbank là 600 nghìn rúp. Đối với những người không tuân thủ các điều kiện của ngân hàng, lãi suất là 34,9%.

Thẻ "Gemini" của Alfa-Bank, đã trở nên phổ biến, thật thú vị. Bạn có thể sử dụng tiền của tổ chức này miễn phí trong một trăm ngày. Thẻ này tuyệt vời ở chỗ nó có hai mặt hoạt động. Một là tín dụng, còn lại là ghi nợ. Đương nhiên, các chi tiết khác nhau, bao gồm cả mã pin. Hạn mức tín dụng cho Gemini lên đến 300 nghìn rúp và lãi suất, nếu bạn phải trả, là 18,99%.

Điều kiện tín dụng tò mò được cung cấp bởi các ngân hàng (với thời gian gia hạn 60 ngày trên thẻ) "Uralsib" và "Rosbank". Sau đó, ngoại trừ thời gian gia hạn, làm cho nó có thểđặt dịch vụ du lịch mà không bị ràng buộc với bất kỳ hãng hàng không nào. Hạn mức tín dụng thay đổi từ 300 nghìn rúp đến một triệu, lãi suất là 24,9%.

Uralsib, ngoài miễn phí năm đầu tiên của dịch vụ, còn giảm giá tại các trạm xăng Lukoil.

Thời gian gia hạn cho thẻ tín dụng Yar-Bank kéo dài 55 ngày tiêu chuẩn. Với một tỷ lệ tương đối nhỏ (17,5%), bạn có thể nhận được tới một triệu rúp.

Một trong những thẻ tín dụng yêu thích của các game thủ và những người hâm mộ đồ điện tử mới là Kanobu của Ngân hàng Tinkoff. Hệ thống tín dụng. Nó có số tiền tái tạo là 700 nghìn rúp. Nhưng đây không phải là điều chính. Nhân tiện, khi thanh toán bằng thẻ trên trang web Kanobu, người dùng được giảm giá 10% tại các cửa hàng đối tác bán đồ điện tử. Lãi suất ngoài thời gian ân hạn là 23,9. Và rút tiền mặt từ thẻ tín dụng này tương đối rẻ.

Tiền mặt trên thẻ tín dụng? Làm ơn

Như bạn đã biết, thẻ tín dụng không được thiết kế để rút tiền mặt. Nhưng trong cuộc đấu tranh vì khách hàng, các ngân hàng bắt đầu nhượng bộ khác nhau trong việc phát hành tiền từ các loại thẻ này. Tất cả các sắc thái được quy định trong hợp đồng. Bạn cần tìm hiểu kỹ về chúng. Đây là một số trong số chúng:

• Phí có thể cao hơn ở máy ATM "nước ngoài".
• Phí rút tiền của chính bạn cũng không phải là hiếm.
• Nếu tùy chọn trả phí để rút tiền được kết nối với thẻ tín dụng, thì rất có thể sẽ không có hoa hồng mà còn có thời gian gia hạn.
• Hạn mức rút tiền có thể được giới hạn mỗi ngày hoặctháng. Có, và bạn có thể rút tiền ở đâu đó toàn bộ hạn mức, và ở đâu đó - một phần nhỏ.

Ưu đãi rút tiền mặt từ thẻ ghi nợ tốt nhất

Ngày nay, ngày càng nhiều người tiêu dùng ngân hàng đặt hàng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Đối với những khách hàng như vậy, thẻ ghi nợ bắt đầu có những điều kiện đặc biệt. Kiểm tra chúng dưới đây.

Ngân hàng hàng đầu

Một trong những đơn vị đi đầu theo hướng này là Alfa-Bank. Ở đó, thẻ được phát hành trong hai ngày theo hai tài liệu. Được trang bị tất cả các công nghệ hiện đại đảm bảo an toàn và dễ sử dụng.

Tổ chức này có một trong những ngân hàng Internet tốt nhất ("Alfa-click"), cảnh báo SMS miễn phí, hoàn tiền tốt cho các giao dịch mua không cần tiếp xúc, thời gian gia hạn đáng kể (nhân tiện, tiền mặt được rút mà không cần Uỷ ban). Ở các ngân hàng đối tác (họ được ghi rõ trong hợp đồng) cũng có dịch vụ rút tiền miễn phí. Ở các ngân hàng khác, hoa hồng sẽ là 1%, nhưng không dưới 150 rúp. Hạn mức tín dụng - 750 nghìn mỗi tháng.

Raiffeisen Bank không bị tụt lại xa với Thẻ rút tiền mặt. Nó được phát hành trong một tài liệu. Lãi suất là 34%. Nếu khi kết thúc hợp đồng, bạn cung cấp giấy chứng nhận thu nhập, tỷ lệ giảm xuống còn 29%. Rút tiền từ thẻ không chỉ miễn phí tại Raiffeisen Bank và Rosbank. Một "nhưng" - sau khi rút tiền mặt, thời gian gia hạn sẽ kết thúc và lãi suất được tính cho mọi thứ.

Thẻ ghi nợ "Lương" từ Ngân hàng Soyuzđược phát hành miễn phí và không có phí dịch vụ hàng năm. Hạn mức tín dụng - từ 5.000 đến 300.000 rúp. Điều quan trọng cần lưu ý là Ngân hàng Soyuz không cung cấp thời gian gia hạn. Lãi suất được tính vào quỹ riêng. Nó được cấp theo hộ chiếu, nhưng chỉ khi khách hàng tham gia dự án lương của ngân hàng và thu nhập của anh ta trong ba tháng trước đó là hơn 10.000 rúp (ròng). Khoản trả góp hàng tháng là 10% tiền gốc kèm theo lãi suất và phải được ghi có không muộn hơn ngày thứ năm.

Tiền mặt được rút mà không có hoa hồng, nhưng không quá 180.000 rúp mỗi ngày và không quá 450.000 mỗi tháng.

"Chỉ cần một thẻ tín dụng" từ CitiBank là một sản phẩm ngân hàng độc đáo. Có thể rút tiền mặt miễn phí ở mọi nơi trên thế giới. Không có phí cho dịch vụ hàng năm. Tỷ lệ này thuộc loại trung bình - từ 13,9 đến 32,9%. Thời gian ân hạn - 50 ngày - không áp dụng cho rút tiền mặt. Lưu ý cho khách hàng: chi phí phát hành lại thẻ tại văn phòng là 750 rúp và qua Internet - miễn phí!

Chương trình lương của "RosEvroBank" cho phép bạn rút tiền miễn phí từ bất kỳ thẻ tín dụng nào. Nó chỉ được cấp cho người tham gia chương trình này. Chi phí hàng năm của thẻ phụ thuộc vào đặc điểm kỹ thuật của nó. Nhưng lãi suất và hạn mức tín dụng được ngân hàng xem xét riêng cho từng khách hàng.

Sberbank ưu đãi gì

Thời gian ân hạn tại tổ chức tín dụng này lên đến 50 ngày. Tuy nhiên, để không bị hớ, bạn phải tìm hiểu kỹ ưu đãi này.

Điều chính cần xem xét: thời gian gia hạn bắt đầu từ ngày đăng ký phát hành thẻ, chứ không phải từ thời điểm mua như ở hầu hết các ngân hàng. Ngày này sẽ được ghi trên phong bì cùng với mã pin. Nó bắt đầu với khoảng thời gian năm mươi ngày miễn phí để sử dụng tiền của ngân hàng, hai mươi trong số đó được coi là thời hạn thanh toán. Trong khoảng thời gian này, các khoản thanh toán cho tháng báo cáo phải được thực hiện. Như vậy, thời gian gia hạn 50 ngày là:

• khoảng thời gian báo cáo là 30 ngày, khi kết thúc tài liệu thanh toán được tạo (nó cho biết tất cả các giao dịch mua và tổng số tiền),
• thời hạn thanh toán kéo dài 20 ngày.

Phương án sử dụng thẻ tín dụng Sberbank gần như như sau:

1. Đơn xin phát hành thẻ và kích hoạt thẻ.
2. Sử dụng tiền ngân hàng trong 30 ngày không vượt hạn mức.
3. Nhận tài liệu báo cáo về các giao dịch mua đã hoàn tất.
4. Đang nghiên cứu ngày và số tiền thanh toán.
5. Trả nợ khác.

Có ý kiến cho rằng nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và trả lại đúng hạn thì sẽ không phải trả lại lãi suất. Đó là một huyền thoại. Sberbank chỉ cung cấp thời gian gia hạn cho các khoản thanh toán không dùng tiền mặt. Ngay sau khi tiền được rút ra (một khoản hoa hồng nhất định sẽ được tính cho việc này), lãi suất sẽ tích lũy trên toàn bộ khoản nợ. Và đây là 24%.

Nếu không thể hoàn trả toàn bộ số tiền cần thiết, số tiền đã vay sẽ được cộng lãi ở mức thấp nhất và khách hàng chỉ cần thanh toán tối thiểu. Ở Sberbank họchiếm 5%. Nếu những khoản đóng góp này không có trong tài khoản, theo thỏa thuận, bạn sẽ bị phạt và lãi suất sẽ tăng vọt lên 38%.

Đăng scriptum

Tiền từ thẻ tín dụng Sberbank sang thẻ khác có thể được chuyển theo bất kỳ cách nào thuận tiện thông qua ngân hàng Internet, thiết bị đầu cuối, ngân hàng di động. Điều quan trọng ở đây là phải biết rằng số tiền được chuyển sẽ tương đương với một lần rút tiền mặt với tất cả các hậu quả sau đó.

Bạn có thể giảm thiểu lãi suất khi rút tiền mặt nếu bạn thực hiện chuyển khoản qua thiết bị đầu cuối hoặc Internet đến một trong các ví điện tử, sau đó rút từ chúng sang thẻ ghi nợ. Trong trường hợp này, hoa hồng sẽ là 1,75%.