Cách tiết kiệm tiền mua nhà chung cư với mức lương ít ỏi: mẹo hữu ích

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tiền lương là nguồn thu nhập chính của đại đa số mọi người trên trái đất. Quy mô của nó khác nhau giữa các quốc gia, giữa các ngành công nghiệp và giữa các chuyên ngành. Nhưng nhu cầu của một người, được bao phủ bởi tiền lương, có thể giảm xuống một mẫu số duy nhất - mức sống thoải mái. Nó luôn có thật phải không?

Mua BĐS với lương như thế nào?

Vấn đề nhà ở ở Nga rất nghiêm trọng. Chính phủ đang thực hiện một số biện pháp có khả năng, nếu không hoàn toàn giải phóng người dân khỏi vấn đề nhà ở, thì sẽ tạo điều kiện ở một mức độ đáng kể. Nhìn từ bên ngoài, có vẻ như những biện pháp này giống như một giọt nước trong đại dương: số lượng các gia đình vô gia cư không hề giảm. Có nhiều yếu tố ở đây, chẳng hạn như sự gia tăng nhân khẩu học của dân số, sự phân hóa của giá bất động sản so với các khu vực, địa vị xã hội của người dân và luật lệ lãnh thổ.

Bất kể các biện pháp của chính phủ, mọi người dân phải quan tâm đến việc làm thế nào để tiết kiệm tiền cho một căn hộ trong điều kiện ban đầu của cá nhân mình. Ngay từ đầu, bạn nên tìm hiểu rằngkhông có hướng dẫn về chủ đề này. Có một số cơ hội có thể góp phần vào việc mua những mét vuông quý giá. Bạn cũng nên làm nổi bật một số yếu tố mà cơ hội sử dụng những cơ hội này phụ thuộc vào.

Các yếu tố liên quan

Câu hỏi làm thế nào để tiết kiệm tiền cho một căn hộ có thể được đặt ra bởi một gia đình hoặc một công dân tự do. Địa vị xã hội của một công dân có tầm quan trọng lớn, vì chính sách của nhà nước trong việc giải quyết vấn đề nhà ở chủ yếu nhắm vào các đối tượng gia đình của công dân. Nhưng đây không phải là yếu tố duy nhất. Các yếu tố khác:

Loại việc làm. Những người lao động chân tay, không có bằng cấp và trình độ học vấn, nhận được đồng lương ít ỏi. Một khoản thu nhập đáng kể hơn thuộc về phần của những người lao động có tri thức với trình độ phù hợp: kế toán, chủ ngân hàng, nhân viên của các công ty bảo hiểm, đại diện của doanh nghiệp truyền thông và các hạng mục tương tự khác

Nếu một người dân đang suy nghĩ về cách tiết kiệm tiền để mua một căn hộ làm công việc tay nghề thấp, thì việc quyết định nâng cao kỹ năng và chuyển sang làm việc với thu nhập cao hơn là rất hợp lý. Bằng cấp không bao hàm 5 năm học đại học. Các khóa học ngắn hạn để đào tạo chuyên gia, cùng với sự siêng năng trong 1-2 năm, đưa hiệu quả tài chính cá nhân lên một tầm cao mới. Ví dụ, phụ nữ có thể trở thành nghệ sĩ trang điểm hoặc chuyên gia thẩm mỹ, nam giới cũng có thể tìm một nghề mà họ thích nếu họ muốn.

Làm việc chính thức. Bất chấp hoạt động tích cực của các cơ quan tài chính,khu vực bóng tối của nền kinh tế Nga vẫn tiếp tục tồn tại. Theo dữ liệu cho năm 2017, thị phần của lĩnh vực bóng tối là khoảng 30%. Theo đó, một số lượng nhất định công dân làm việc mà không có thỏa thuận với người sử dụng lao động và không có đăng ký chính thức. Thu nhập nhận được theo cách này không được ghi nhận ở bất kỳ đâu và không bị đánh thuế. Nếu yêu cầu bằng chứng chính thức về thu nhập, nhân viên kinh doanh bóng tối không thể cung cấp chứng chỉ

Bước thứ hai trong kế hoạch được gọi là "làm thế nào để tiết kiệm tiền cho một căn hộ" phải là hợp thức hóa công việc và tiền lương. Điều này hứa hẹn một số ưu điểm, sẽ được thảo luận trong các chương khác của tài liệu.

Tình trạng hôn nhân. Như đã đề cập, một gia đình có nhiều cơ hội hơn một cử nhân tự do. Đầu tiên, bạn có thể tin tưởng vào việc tham gia vào các chương trình của chính phủ. Thứ hai, có cơ hội nhận vốn thai sản. Thứ ba, tổng lợi nhuận tốt hơn một

Yếu tố bất khả kháng

Bây giờ, hãy ngắn gọn về những gì bạn phải trải qua ngay từ đầu. Tiền đề là: bất động sản là mặt hàng đắt nhất mọi thời đại. Nó sẽ dành cho những người biết các điều kiện thực tế sau:

• Mua bất kỳ tài sản nào cũng cần có vốn. Không nhỏ.
• Số vốn phụ thuộc vào mức sống của thành phố nơi bạn định mua nhà ở.
• Sau đó là một nghịch lý tầm thường của cuộc sống: nơi nào nhà ở rẻ hơn thì không có cơ hội; nơi có nhiều cơ hội, giá cả lại cắt cổ. Ví dụ: Moscow, London, Singapore và khôngchỉ.
• Điều kiện tiếp theo là có thu nhập ổn định và chắc chắn. Đó là về các khoản thế chấp. Nhưng với mức sống ở các thành phố lớn, thường không phải mọi thu nhập của người dân đều đủ trả cho khoản thế chấp.
• Tiếp tục câu hỏi lấy tiền ở đâu cho một căn hộ, chúng tôi đi đến kết luận rằng cần phải mở rộng khả năng của bản thân.
• Đây có thể là công việc kinh doanh của riêng bạn hoặc sự giúp đỡ của cha mẹ bạn.

Tôi có thể tiết kiệm từ tiền lương của mình không?

Có, bạn có thể. Gần đây, The Village đã xem xét các phương án như vậy cho tất cả các thành phố lớn trên thế giới. Kết quả thật ấn tượng. Ví dụ, nếu một người Muscovite điển hình kiếm được hơn 8.000 đô la một năm sau thuế, thì anh ta cần phải dành tiền lương của mình trong 15 năm để anh ta có thể mua được khoảng 50 mét vuông. m bên ngoài trung tâm.

Nhưng người Anh sẽ phải đợi lâu hơn nữa: với thu nhập hàng năm là 34.000 đô la, họ cần tiết kiệm số tiền đó trong 19 năm. Đối với người dân St. Petersburg, có một tin vui: với thu nhập từ 6.600 USD trở lên một năm, họ có thể mua một căn hộ trong 10 năm.

Câu hỏi lấy tiền ở đâu cho một căn hộ với số lượng lớn như vậy là nhiệm vụ riêng của mỗi người. May mắn thay, các điều kiện ban đầu là như nhau cho tất cả mọi người: kinh doanh được khuyến khích, mọi người đều được tiếp cận thông tin. Theo cách tương tự, bạn có thể nghiên cứu các công nghệ và hướng đi mới trong kinh doanh.

Với câu hỏi được đặt ra ban đầu, chúng ta có thể nói rằng có thể tích lũy tiền lương để mua một căn hộ, chỉ về mặt lý thuyết. Trên thực tế, liên doanh nàybạn có thể đặt cả cuộc đời mình vào đó sẽ không có nơi nào để nghỉ ngơi, giải trí, hoặc thậm chí là những thành phần cần thiết nhất, như quần áo và thức ăn. Sẽ tốt hơn nhiều nếu xem xét các lựa chọn về cách kiếm tiền cho một căn hộ sau khi cơ hội việc làm được mở rộng hơn một chút.

Thế chấp

Vay thế chấp là cơ hội lớn cho những ai có thu nhập ổn định và có dự định lớn cho tương lai. Bản chất của thủ tục rất đơn giản: người mua chọn nhà ở, ngân hàng thanh toán với người bán, và chủ nhà mới thanh toán với ngân hàng. Hơn nữa, các tính toán sẽ tính đến khả năng cá nhân của anh ấy: khoản trả nợ hàng tháng được tính dựa trên giỏ tiêu dùng của từng thành viên trong gia đình và mức thu nhập.

Vay tín chấp là một trong những dịch vụ chính của hầu hết các ngân hàng trên cả nước. Và có khoảng 650 trong số đó, có nghĩa là có 650 lựa chọn tài chính cho mỗi người dân, nơi anh ta có thể vay tiền để mua một căn hộ và trả lại với lãi suất. Và ở đây, vai trò của hợp pháp hóa thu nhập và hoạt động lao động trở nên rõ ràng: các ngân hàng chỉ làm việc theo chứng từ.

Ưu đãi thế chấp thú vị luôn có thể tìm thấy trong danh sách các dịch vụ của Sberbank, Renaissance Credit, VTB-24. Lãi suất thường thay đổi một chút - 2-4%. Các yêu cầu là tiêu chuẩn ở mọi nơi: sự sẵn có của vốn ban đầu - từ 10% chi phí nhà ở, sự sẵn có của các nguồn thu nhập lâu dài và khả năng chính thức xác nhận những thực tế này.

Các chương trình của chính phủ

Các chương trình của chính phủ cung cấp hỗ trợ tài chính cho một sốcác loại công dân. Nếu một người dân đang tự hỏi làm thế nào để kiếm được tiền cho một căn hộ, thì trước hết anh ta nên nhập số hạng mục đủ điều kiện để sử dụng các chương trình của chính phủ.

Ngày nay, có một số chương trình quy mô lớn có ý nghĩa liên bang. Một ví dụ sinh động là “Gia đình trẻ” và “Nhà ở”. Các điều kiện của Gia đình Trẻ như sau:

• Thực tế là đăng ký kết hôn không sớm hơn 1 năm.
• Tuổi của vợ chồng lên đến 35 tuổi.
• Có con.
• Cần nhà ở hoặc nhà ở tốt hơn.

Các quy tắc tương tự áp dụng cho Chương trình Nhà ở. Hỗ trợ có thể được cung cấp dưới hình thức trợ cấp và cho vay. Số tiền tối đa trong năm 2018 có thể đạt 2,2 triệu rúp. Bạn cũng nên xem kỹ các chương trình khu vực. Các chương trình địa phương có thể hơi khác so với các chương trình liên bang về điều kiện.

Ví dụ, cư dân của St. Petersburg có thể tin tưởng vào các hình thức hỗ trợ sau:

• Theo thông lệ, bạn phải trả khoảng 30.000 rúp cho mỗi mét vuông nhà ở.
• Nếu người nộp đơn tham gia chương trình liên bang, anh ta có thể tin tưởng vào hỗ trợ lên đến 70%, 30% trong số đó được phân bổ từ ngân sách liên bang, phần còn lại từ ngân sách địa phương.
• + 5% cho mỗi trẻ em.
• Bất kỳ gia đình nào sẽ nhận được ít nhất 40% chi phí nhà ở.

Ngoài ra còn có các chương trình hợp tác được thực hiện giữa các cơ quan chính phủ và các ngân hàng tư nhân. Dẫn đầu trong ngành này, cũng như trong các loại hình dịch vụ tài chính khác, là Sberbank. Tiền cho một căn hộ ở Sberbank được phát hành bằngtỷ lệ trung bình 7-8%. Người tham gia phải nộp chứng chỉ cho ngân hàng trong vòng 3 tháng kể từ ngày nhận hồ sơ. Trên cơ sở đó, một tài khoản được mở dưới tên của người nộp đơn. Theo yêu cầu của ngân hàng, tiền sẽ được chuyển vào tài khoản này.

Tài khoản này có quyền đính kèm quỹ riêng hoặc vốn thai sản vào số tiền này. Số tiền này có thể được sử dụng để mua nhà ở hoặc cơ sở không phải nhà ở đáp ứng các yêu cầu kỹ thuật và pháp lý của ngân hàng.

Để xây dựng hoặc mở rộng

Đang nghiên cứu cách tiết kiệm tiền cho một căn hộ ở Moscow, bạn không nên giảm giá các lựa chọn nhà ở khác: xây nhà riêng hoặc mở rộng nhà ở hiện có.

Trong trường hợp đầu tiên, vốn được phân bổ theo khối lượng như khi mua một căn hộ. Người nộp đơn có hai lựa chọn để nhận:

1. Sau khi hoàn thành xây dựng, xuất trình tất cả các phiếu thu và biên lai mua vật liệu và dịch vụ xây dựng.
2. Trước khi bắt đầu xây dựng, dựa trên giấy phép cho địa điểm và thỏa thuận dịch vụ với nhà thầu.

Tiền cho một căn hộ từ nhà nước có thể được sử dụng để cải thiện điều kiện sống. Đối với mỗi khu vực của đất nước, có một định mức nhà ở cho mỗi người được thiết lập. Mức trung bình trên toàn quốc là ít nhất 18 mét vuông / người.

Nếu chúng ta đang nói về một gia đình trẻ, thì không gian sống phải có diện tích ít nhất là 42 mét vuông. Ngoài ra còn có các tiêu chí về điều kiện sống: nhà ở phải có khu vực tiện ích, thông tin liên lạcmạng và không được ở trong tình trạng khẩn cấp.

Người nộp đơn phải thông báo cho chính quyền thành phố địa phương về những thông tin này. Người đại diện phải kiểm tra nhà ở, lập thông số kỹ thuật và đưa ra ý kiến về sự cần thiết phải cải thiện các điều kiện. Một danh sách đầy đủ các tài liệu được quy định trong các chính quyền địa phương. Số tiền nhận được cho một căn hộ cho một gia đình trẻ nên được dùng để sửa chữa căn nhà cũ hoặc mua một ngôi nhà rộng rãi hơn.

Bạn cũng nên xem các chương trình của các ngân hàng tư nhân. Ví dụ, Sberbank là một đối tác tích cực của nhà nước trong việc thực hiện chương trình Nhà ở. Theo Nghị định của Chính phủ Liên bang Nga, chương trình này sẽ có hiệu lực đến năm 2020.

Các chương trình ngân hàng liên quan đến việc cho vay một căn hộ với lãi suất thấp hơn. Bạn cũng có thể đạt được mức lãi suất thấp hơn nữa nếu bạn trở thành khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng đã chọn, nếu bạn sử dụng các dự án tiền lương, ký hợp đồng bảo hiểm hoặc mở một khoản tiền gửi trong ngân hàng.

Cần lưu ý rằng các chương trình không chỉ áp dụng cho các gia đình hoàn chỉnh, mà còn cho các gia đình chỉ có một phụ huynh. Đứa trẻ có thể là của mình hoặc được nhận làm con nuôi. Cha mẹ của người nhận trong các gia đình chỉ có cha hoặc mẹ có thể là cha hoặc mẹ.

Lấy vốn ban đầu ở đâu?

Để được vay mua căn hộ hoặc hỗ trợ của chính phủ, bạn phải đáp ứng đầy đủ các yêu cầu. Một trong những điều kiện quan trọng đối với ngân hàng tư nhân là người nộp đơn phải có khoản trả trước. Thông thường số tiền này bắt đầu từ 10%. Ví dụ: nếu bất động sản được mua có giá 6,5 triệu rúp, thì khoản thanh toán trước ít nhất phải là 650.000 rúp.

Có một số tùy chọn để giải quyết vấn đề này:

• Những người tham gia các chương trình của chính phủ có thể đóng góp một chứng chỉ để được trợ cấp.
• Giấy chứng nhận vốn thai sản cũng có thể được sử dụng để mua nhà ở. Chỉ cần kiểm tra trước với ngân hàng xem ngân hàng có được công nhận hoạt động với các cơ quan chính phủ hay không.
• Cho vay. Đồng thời, bạn cần nhớ rằng trong thời gian sắp tới bạn sẽ phải trả khoản nợ này song song với việc thanh toán tiền thế chấp.

Tùy chọn mua và thuê

Những cuộc nói chuyện về cách tiết kiệm tiền cho một căn hộ, và những lời khuyên mang tính chất này thường đi kèm với lời đề nghị tham gia vào các dự án đáng ngờ với thời gian hoàn vốn trong 1 ngày và thậm chí với những thủ thuật bí truyền như nhắm mắt lại và liên tục tưởng tượng rằng căn hộ đã được mua. Cần có một kế hoạch với các phương án khả thi để không đi xa mục tiêu và không bị lôi kéo vào các đề xuất không rõ ràng. Gian lận bất động sản rất phổ biến.

Lời khuyên sau đây có thể hữu ích cho những ai đang còn nơi ở nhưng chưa đủ tiền mua căn hộ. Đã thực hiện thành công tại các thành phố lớn. Điểm mấu chốt là người mua mua một bất động sản có tính thanh khoản với sự trợ giúp của ngân hàng, sau đó cho thuê nó với giá xấp xỉ với khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Do đó, căn hộ sẽ được mua và người thuê trả tiền cho nó. Trong quyết định này, tính thanh khoản của nhà ở không phải là vô ích. Cô ấy nên là người đầu tiênsang nhượng cho thuê: căn hộ, nội thất và cơ sở hạ tầng thuận tiện.

Có những rủi ro liên quan đến chi phí bảo trì căn hộ, thời gian thay đổi người thuê, việc sửa chữa liên tục và quan trọng nhất là sống ở đâu đó trong thời gian này. Nhưng hãy nhớ rằng không có giao dịch tài chính nào là không có rủi ro.

Xây dựng chung

Xây dựng chung là phổ biến giữa những người thuộc một tổ chức hoặc một cơ cấu. Điểm mấu chốt là một tòa nhà chung cư đang được xây dựng bằng quỹ chung, cuối cùng sẽ được cung cấp nhà ở cho tất cả những người tham gia xây dựng chung.

Nhiều người có thể tự tổ chức tùy chọn này. Số tiền thu được được dùng để mua một lô đất và thuê một nhà thầu. Ngay cả các công ty xây dựng cũng có thể là người khởi xướng. Nhưng thực tế có biết quá nhiều trường hợp khi xây dựng xong chưa hoàn trả người dân đã không trả lại được tiền. Một số thay đổi đã được thực hiện đối với luật chống lại những kết quả như vậy. Giờ đây, các nhà thầu được yêu cầu phải có ít nhất 10% tổng chi phí của dự án trong vốn được phép của họ và bảo hiểm rủi ro cá nhân.

Trong mọi trường hợp, bạn nên cân nhắc cẩn thận khi tham gia xây dựng chung.

Mua trả góp

Câu hỏi làm thế nào để huy động tiền mua một căn hộ là vấn đề liên quan đến hàng triệu công dân của đất nước. Để giải quyết vấn đề này, tất cả các phương pháp pháp lý đều tốt. Sự giúp đỡ và hỗ trợ của những người thân yêu có thể là một trợ giúp tốt. Nếu họ có thể thu tiền cho khoản thanh toán ban đầu -thật tuyệt. Nếu một trong số họ thậm chí có thể giúp đỡ về lời khuyên hoặc hỗ trợ về mặt đạo đức, thì điều đó cũng đáng giá rất nhiều.

Nhưng tốt nhất là nếu ai đó trong vòng kết nối của bạn đồng ý bán nhà ở trả góp, vì người lạ rất hiếm khi đồng ý với một thỏa thuận như vậy. Và nó hoàn toàn hợp pháp. Bộ luật Dân sự quy định thủ tục xử lý các giao dịch như vậy.

Cạm bẫy là chi phí nhà ở được ấn định tại thời điểm giao dịch và phải không thay đổi cho đến khi kết thúc. Nhưng thị trường không ổn định. Nếu giá tăng, người bán có thể rút khỏi giao dịch. Nếu chúng rơi, người mua có thể hối hận. Nhưng trong mọi trường hợp, người khởi xướng việc chấm dứt hợp đồng sẽ phải trả một khoản phạt nếu giao dịch được thực hiện phù hợp với tất cả các quy định của pháp luật. Từ quan điểm này, độ tin cậy của các bên là quan trọng trong vấn đề này.