2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Đối với công dân Nga, thế chấp, một mặt, là cơ hội duy nhất để tìm nhà ở, mặt khác, nợ dài hạn. Cuộc khủng hoảng năm 2015 đã tước đi cơ hội thanh toán đợt đầu tiên của phần lớn. Đối với những người không thể tự giải quyết vấn đề, ngành ngân hàng đã xây dựng chương trình cho vay vốn ngân sách. Để biết thêm thông tin về những gì cấu thành một khoản thế chấp do nhà nước hỗ trợ (ngân hàng Sberbank của Nga), về những điều khoản nào và khoản vay được cấp cho ai, hãy đọc tiếp.
Thống kê
Thế chấp ở Sberbank với sự hỗ trợ của nhà nước, các điều khoản khác nhau ở mỗi khu vực, rất phổ biến. Trong hai tuần sau khi ra mắt chương trình (2015-03-18), hơn 150 đơn đăng ký đã được gửi chỉ tính riêng ở Bắc Caucasus. Sberbank cho vay những khách hàng mua nhà trong tòa nhà mới. Số tiền cho vay tối đa sẽ là 8 triệu rúp đối với thủ đô và St. Petersburg, đối với các khu vực khác - 3 triệu rúp. Nhà ở chỉ được mua từ các tổ chức hợp pháp trong bất động sản được công nhận. Rủi ro của người đi vay được giảm thiểu. Họ không yêu cầu thêm tài sản thế chấp. Bảo hiểmđối tượng có thể trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng Sberbank của Nga.
Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước sẽ có giá trị đến hết tháng 2/2016. Trong thời gian này, nó được lên kế hoạch cung cấp các khoản vay tổng cộng 225 tỷ rúp. Tính đến ngày 30 tháng 11 năm 2015, các khoản vay trị giá 180 tỷ rúp đã được phát hành. 1,5 nghìn đơn mỗi ứng dụng. Khoảng 30% sản phẩm thế chấp của Sberbank được cung cấp theo chương trình mới.
Mục tiêu Chương trình
- Kích thích ngành xây dựng.
- Giúp người dân giải quyết vấn đề nhà ở của họ.
Sberbank: thế chấp được nhà nước hỗ trợ
Điều kiện vay rất đơn giản:
- Trả trước: 20% tiền nhà.
- Thời hạn: 1-30 năm (bao gồm cả).
- Lãi suất: từ 11,9% bằng rúp.
- Khoản vay tối thiểu: 45.000 RUB
- Số tiền tối đa: từ 3 đến 8 triệu rúp. (tùy khu vực).
Một khoản vay bằng đồng rúp được phát hành để đảm bảo an toàn cho bất động sản mua được. Cư dân của thủ đô và St. Petersburg có thể tin tưởng vào 8 triệu rúp. Các công dân khác có thể được vay với tổng số tiền là 3 triệu rúp. Bạn có thể chọn một đối tượng trong số các căn hộ đang được xây dựng, các tòa nhà mới hoàn thiện hoặc từ những người bán được công nhận. Ngày giao tài sản không quan trọng. Các tài liệu cho cơ sở đã chọn phải được nộp chậm nhất là 60 ngày sau khi nhận được quyết định tích cực sơ bộ. Ngoài ra, một tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu bạn mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho khách hàng của họ. Tỷ lệ tối thiểu của Sberbank đối với các khoản thế chấp do nhà nước hỗ trợ là 11,9%. Cô ấy làkhông thay đổi sau khi đăng ký đối tượng. Nhưng nó bị ảnh hưởng bởi quy mô của khoản trả trước, thời gian tham gia chương trình, thành viên trong một dự án lương, lịch sử tín dụng “tốt” trong quá khứ. Không có hoa hồng được tính cho việc phát hành một khoản vay. Các chi phí bổ sung có thể bao gồm: thanh toán cho các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, thẩm định đối tượng mua lại, công chứng tài liệu.
Yêu cầu đối với người vay
- Tuổi: tối thiểu 21, tối đa 55 (nữ), 60 (nam).
- Hộ chiếu của công dân Liên bang Nga.
- Kinh nghiệm ở công việc cuối cùng: 6 tháng.
- Tổng thâm niên: 12 tháng.
Khách hàng sẽ phải có sự tham gia của những người cùng vay (vợ / chồng, người thân và bạn bè). Điều này sẽ giúp giảm bớt gánh nặng tín dụng của bạn. Càng nhiều "trợ lý", tổng thu nhập sẽ càng cao, quyết định số tiền vay tối đa.
Thuật toán hành động
Để đăng ký tham gia chương trình Thế chấp với Hỗ trợ của Nhà nước (Sberbank của Nga), bạn phải:
- Điền vào biểu mẫu, mẫu có trên trang web của tổ chức tài chính.
- Thu thập một gói tài liệu tiêu chuẩn cho tất cả những người tham gia: bản sao hộ chiếu, dữ liệu người sử dụng lao động, thuế thu nhập cá nhân 2 khoản.
- Cung cấp giấy tờ cho bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng Sberbank của Nga.
- Chờ quyết định của ngân hàng.
Song song đó, cần thu thập gói tài liệu thứ hai, liên quan đến tài sản thu được. Nó thường được sử dụng làm tài sản thế chấp. Rất hiếm khi ngân hàng đồng ý sử dụng nhà ở khác để thế chấp. Đối với đối tượng như vậy cần cung cấp: giấy đăng ký, hợp đồng mua bán, hộ chiếu địa chính, giấy xác nhận không nợ tiền điện nước, thông tin về cư dân.
Thành viên
Tôi có thể đăng ký sản phẩm “Vay thế chấp nhà nước hỗ trợ” tại ngân hàng nào? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Ngân hàng Moscow, RSHB. Mong muốn được tham gia chương trình đã được 30 ngân hàng không chỉ lớn mà còn cả các ngân hàng nhỏ bày tỏ. Phần của các tổ chức tài chính nhà nước, cũng như Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, chiếm hầu hết các khoản vay trong kế hoạch 400 triệu rúp. Hơn một nửa số tiền này sẽ được cho vay Sberbank. Các khoản thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước trong cuộc khủng hoảng 2008-2009 trước đó chỉ hoạt động thông qua VTB. Việc lựa chọn tổ chức tài chính không ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay. Quy tắc nhận tiền như sau. Người vay trả tối thiểu 11,9% mỗi năm số tiền. Mức bồi thường tối đa mà các ngân hàng có thể trông cậy vào từ nhà nước là 5,5%. Bộ Tài chính đã phân bổ 20 tỷ rúp từ ngân sách nhà nước để tài trợ cho dự án. Do không thực hiện được kế hoạch vào cuối năm 2015 nên chương trình đã được gia hạn.
Kết quả
Vì chương trình “Vay thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước” (Sberbank của Nga) vẫn đang có hiệu lực, nên còn quá sớm để tổng hợp kết quả. Cho đến nay, chúng ta chỉ có thể nói về động lực mua bán bất động sản. Vì vậy, hầu hết các chủ đầu tư kể từ tháng 4/2015 đều ghi nhận số lượng hợp đồng mua bán được ký kết tăng mạnh. Ngày thứ nhấtnhững người tham gia chương trình đã bắt đầu thu thập tài liệu vào tháng 1 năm ngoái, nhưng thương vụ này đã bị hoãn lại cho đến khi ra mắt sản phẩm mới. Lúc đầu, các hợp đồng được ký kết với một ngân sách tối thiểu. Khoản vay được thực hiện bởi những người tính trả trước hạn (đối với họ, tỷ lệ không quá quan trọng), cũng như những người đã ký hợp đồng ngắn hạn (3-5 năm) để không phải trả lãi quá mức.
Từ giữa năm, bắt đầu xuất hiện những khách hàng từ lâu đã hỏi giá nhà ở các tòa nhà mới. Mặc dù nhu cầu giảm, nhưng hàng tháng phạm vi bất động sản đều giảm. Điều này đặc biệt dễ nhận thấy ở các đối tượng đang trong giai đoạn hoàn thiện cao, trong đó nhà ở đã được bán trong vài năm.
Tính năng
Hầu hết các giao dịch được thực hiện thông qua Sberbank. Tất nhiên, các khoản thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước đã thúc đẩy nhu cầu về bất động sản. Nhưng vẫn có những khách hàng, mặc dù đồng rúp giảm mạnh, vẫn sẵn sàng đăng ký vay ngay cả với các điều kiện tiêu chuẩn. Nếu những khách hàng trước đây nộp hồ sơ cho Sberbank vì mức giá này thấp nhất thì bây giờ, khi bị từ chối, họ sẽ nộp đơn cho các tổ chức khác chứ không chỉ cho các chương trình của chính phủ.
Điều kiện của chương trình cũng đã thay đổi. Trước đây, đến 75 tuổi mới có thể trả nợ. Giờ đây, một ngưỡng mới đã được đặt ra - 60 tuổi đối với nam và 55 tuổi đối với nữ. Theo các nhà môi giới, độ tuổi trung bình của người vay là 25-35 tuổi và hợp đồng được ký kết chủ yếu trong 10-15 năm.
Hỗ trợ tài chính bổ sung
Có đáng để vay thế chấp từ Sberbank vớihỗ trợ của chính phủ? Mỗi người đi vay tiềm năng trả lời câu hỏi này cho chính mình. Các nhà phát triển cũng phải chiến đấu vì từng khách hàng. Để làm được điều này, họ phát triển các chương trình khách hàng thân thiết của riêng mình. Một số trong số đó mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với chương trình Sberbank.
Ví dụ, FGC "Lãnh đạo" và "Khai trương" Ngân hàng đã đưa ra một chương trình trợ giá không chỉ của nhà nước, mà còn của nhà phát triển. Các điều kiện như sau: năm đầu tiên khách hàng trả 8 hoặc 10 phần trăm mỗi năm, tùy thuộc vào số tiền trả trước. Bắt đầu từ năm thứ hai, tỷ lệ này tăng lên 11,95% hoặc theo tỷ lệ ngân hàng đưa ra, tùy thuộc vào tình hình tài chính của người vay. Khoản vay có thể được phát hành trong thời hạn tối đa là 30 năm.
GC "Leader Group" tổ chức chiến dịch vận động cho cư dân thủ đô. Những người mua bất động sản tại khu vực Leader Park, Thành phố Hạnh phúc và các quận nhỏ của Thành phố Lobnya được chiết khấu 12% trên tổng chi phí của tài sản nếu tài sản được mua theo hình thức thế chấp. Hợp đồng sẽ được ký kết với tổ chức tín dụng cụ thể nào, điều đó không quan trọng.
Khimki-Group trợ giá thêm một phần trăm. Có nghĩa là, nếu một khoản thế chấp được phát hành theo chương trình hỗ trợ của tiểu bang, thì khách hàng phải trả không phải 11,9%, mà là 11%. "City-XXI Century" và "Absolut-Bank" đã tạo ra một chương trình liên kết cho việc mua nhà ở trong khu phức hợp "Colors of Life" với mức 11,5%. Urban Group đã khởi động dự án "Hỗ trợ với sự hỗ trợ của Nhà nước", theo đó tỷ lệ được giảm bốn phần trăm cho tất cả những người tham gia.
Sberbank. Thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước: đánh giá
Lớn nhấtĐiểm bất lợi được những người tham gia chương trình lưu ý là đối tượng bất động sản ít được lựa chọn. Những người đi vay được Sberbank công nhận có giá nhà ở cao hơn. Và nếu bạn mua căn hộ thông qua một công ty khác, tỷ lệ sẽ tăng lên. Vấn đề thứ hai là tiền trả trước cao. Theo các điều kiện của chương trình tiêu chuẩn, người vay có thể trả trước 10%. Giờ đây, con số này đã tăng lên 20%. Điều này có nghĩa là nếu trước đó một người có thể trông chờ vào một "miếng kopeck" trong một khu dân cư, thì bây giờ một căn hộ một phòng hoặc một căn hộ studio khó có thể chi trả cho anh ta. Một trở ngại khác là lãi suất. Trên thực tế, nó tăng khoảng 1%. Chúng tôi sẽ tính toán khoản thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước. Sberbank sẵn sàng cho khách hàng vay 11,9%. Đồng thời, điều kiện bắt buộc để giao kết thỏa thuận là bên vay có bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 1 năm. Sau 12 tháng, người vay phải gia hạn bảo hiểm, nếu không tỷ lệ sẽ tăng lên 12,9%.
Đồng thời, người vay lưu ý những khía cạnh tích cực. Thứ nhất, ở giai đoạn chuẩn bị, người quản lý ngân hàng giải quyết tất cả các thủ tục giấy tờ. Khách hàng xuất hiện dành riêng cho việc ký kết hợp đồng. Thứ hai, ngay cả khi tính đến tiền bảo hiểm, số tiền phải trả hàng tháng cao hơn một chút so với tiền thuê một căn hộ tương tự.
Ở dòng cuối cùng
Chương trình ngân sách cho phép bạn mua bất động sản với phần trăm ưu đãi (từ 11,9%) trong thời hạn lên đến 30 năm. Người đi vay có quyền sử dụng vốn thai sản để trang trải một phần khoản nợ, và sau đó nhậnkhấu trừ thuế. Nhưng chương trình có mặt hạn chế của nó. Thứ nhất, số lượng ngân hàng tham gia có hạn. Chỉ có 30 trong số đó, nhưng trên thực tế, ở các tỉnh thành nhỏ, bạn chỉ có thể đăng ký VTB24 và Sberbank. Thứ hai là trả trước 20%. Để so sánh, tại TransKapitalBank, trong khuôn khổ chương trình tương tự của nhà nước, bạn có thể được vay bằng cách trả trước 15%. Mặt khác, người đi vay tiềm năng trả trước càng nhiều tiền thì mức lãi suất mà người đó có thể tin tưởng càng thấp.
Đề xuất:
Ngân hàng nào cho vay tín chấp phòng trọ: danh sách các ngân hàng, điều kiện thế chấp, bộ hồ sơ, điều kiện xét duyệt, thanh toán và mức lãi suất vay tín chấp
Nhà ở riêng là nhu cầu cần thiết nhưng không phải ai cũng có. Do giá chung cư cao nên khi chọn khu uy tín, diện tích lớn, chi phí tăng lên rõ rệt. Đôi khi tốt hơn là bạn nên mua một căn phòng, sẽ rẻ hơn một chút. Thủ tục này có đặc điểm riêng của nó. Những ngân hàng nào cho vay thế chấp phòng trọ, được mô tả trong bài viết
Thế chấp ở Đức: lựa chọn bất động sản, điều kiện để được thế chấp, các giấy tờ cần thiết, ký kết thỏa thuận với ngân hàng, tỷ lệ thế chấp, các điều khoản xem xét và quy tắc trả nợ
Nhiều người đang nghĩ đến việc mua nhà ở nước ngoài. Ai đó có thể nghĩ rằng điều này là không thực tế, bởi vì giá căn hộ và nhà ở ở nước ngoài quá cao, theo tiêu chuẩn của chúng tôi. Đó là một sự ảo tưởng! Lấy ví dụ, một khoản thế chấp ở Đức. Đất nước này có một trong những quốc gia có lãi suất thấp nhất ở châu Âu. Và vì chủ đề hấp dẫn nên bạn nên xem xét chi tiết hơn, cũng như xem xét chi tiết quá trình vay mua nhà
Thế chấp có hỗ trợ của nhà nước. Rosselkhozbank: điều kiện thế chấp, đánh giá
Giới trẻ hiện đại sẽ được giúp đỡ khi mua bất động sản bằng hình thức thế chấp với sự hỗ trợ của nhà nước. Rosselkhozbank cũng thực hiện một chương trình như vậy. Nhờ cô ấy, hầu hết mọi người đều có thể mua một khoản thế chấp có lãi
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Đối tượng tham gia chương trình "Cảm ơn" từ Sberbank: điều kiện, sắc thái và tính năng của chương trình, đánh giá
“Thank you” từ Sberbank là một chiến dịch quảng cáo trong đó người tham gia được thưởng cho mỗi lần chi tiêu bằng thẻ của ngân hàng có tên trên. Chương trình được thiết kế để khuyến khích khách hàng và tăng lòng trung thành
