PJSC MezhTopEnergoBank: thu hồi giấy phép. Nguyên nhân và hậu quả

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

PJSC "MezhTopEnergoBank" nằm trong số 110 ngân hàng Nga hàng đầu về vốn năm 2017. Nhưng vào tháng 7 năm 2017, Ngân hàng Trung ương đã thu hồi giấy phép từ người cho vay ở Moscow, điều này đã gây bất ngờ cho hàng chục nghìn người dân Moscow. Việc MezhTopEnergoBank bị thu hồi giấy phép dẫn đến sự không hài lòng của những khách hàng không có thời gian rút tiền từ tài khoản của những người bị phá sản.

Một chút về lịch sử của ngân hàng

Tiền thân là Công ty Cổ phần "Ngân hàng Năng lượng và Nhiên liệu liên vùng", "MezhTopEnergoBank" hoạt động chủ yếu với tư cách là chủ nợ cho các doanh nghiệp trong các khu vực công nghiệp nhiên liệu và năng lượng và khí đốt của Nga. Hoạt động của ngân hàng trong lĩnh vực cho vay khách hàng trong các ngành năng lượng tiếp tục từ năm 1994 đến năm 1998.

Sau đó, Moscow "MezhTopEnergoBank" bắt đầu mở rộng hoạt động của mình. Khởi đầu là sự ra đời của các sản phẩm mới vào thị trường bán lẻ. Kể từ năm 2007, các văn phòng bổ sung của MezhTopEnergoBank bắt đầu xuất hiện tạiVùng Moscow và các vùng khác của đất nước (ví dụ: Novosibirsk).

Từ năm 2010 đến năm 2011, Ngân hàng Alemar OJSC từng bước thâm nhập vào nhóm MezhTopEnergoBank. Vào năm 2017, sáu tháng trước khi MezhTopEnergoBank bị thu hồi giấy phép, công ty cho vay đứng thứ một trăm lẻ tám trên toàn quốc về tài sản. Tại thủ đô, MezhTopEnergoBank là một trong một trăm ngân hàng lớn nhất trong khu vực.

Khởi đầu khó khăn

MezhTopEnergoBank chỉ bắt đầu gặp sự cố về tài sản vào năm 2017. Vào thời điểm đó, ông đã là một trong một trăm ngân hàng tốt nhất ở Moscow và khu vực. Thương hiệu MezhTopEnergoBank đã được người dân thủ đô nhận biết. Các chi nhánh hoạt động cho đến tháng 7 năm 2017 và ở các khu vực khác.

Khó khăn được công chúng biết đến bắt đầu từ ngày 29/6/2017. Thông tin xuất hiện trên các phương tiện truyền thông về sự chậm trễ trong các giao dịch qua MezhTopEnergoBank. Các quan chức ngân hàng phủ nhận các vấn đề, nhưng khách hàng bắt đầu lo lắng về số tiền của họ đã đầu tư.

Ngày 30/6, số lượng đơn rút tiền gửi tăng gấp 13 lần. Do quá nhiều khách hàng, các máy chủ của MezhTopEnergoBank thực sự bắt đầu gặp sự cố kỹ thuật, điều này làm gia tăng tình trạng bất ổn hàng loạt. Từ ngày 4/7, các chi nhánh bắt đầu từ chối phát tiền mặt cho khách hàng. Máy ATM của MezhTopEnergoBank ngừng phát hành tiền mặt cho chủ thẻ.

Quản lý nói gì?

Ý kiến từ các thành viên hội đồng quản trị"MezhTopEnergoBank" liên quan đến việc phá sản của nó rất quan tâm đến những người gửi tiền đã bị bỏ lại mà không có khoản đầu tư của họ và hiện buộc phải trả lại tiền thông qua bồi thường bảo hiểm từ "DIA". Theo ban lãnh đạo, lý do thu hồi giấy phép của MezhTopEnergoBank PJSC là:

1. Suy giảm tình hình trong lĩnh vực xây dựng và đầu tư. MezhTopEnergoBank phụ thuộc nhiều vào nền kinh tế thị trường, giống như tất cả các ngân hàng cho vay khách hàng doanh nghiệp. Hoạt động trong lĩnh vực xây dựng giảm sút dẫn đến khối lượng các khoản vay phát hành giảm, điều này ảnh hưởng đến thu nhập từ lãi.
2. Sự gia tăng khối lượng nợ quá hạn từ một số khách hàng vay lớn đã dẫn đến sự suy giảm thanh khoản.
3. Hoãn tái cấp vốn cho các dự án quan trọng của MezhTopEnergoBank.

Như các lãnh đạo của MezhTopEnergoBank đã chỉ ra trong các cuộc phỏng vấn của họ, những nguyên nhân dẫn đến mất uy tín và niềm tin của khách hàng. Điều này đã gây ra những lời kêu gọi hàng loạt đối với việc rút tiền mặt từ các máy ATM. Khách hàng bắt đầu đóng tài khoản tại văn phòng.

Việc tài sản riêng giảm mạnh đạt mức nghiêm trọng (dưới 2%), nhưng điều này không ngăn MezhTopEnergoBank thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ của mình cho đến ngày 2/7/2017. Giấy phép của MezhTopEnergoBank PJSC đã bị thu hồi 18 ngày sau đó, vào ngày 20 tháng 7 năm 2017, theo quyết định của Ngân hàng Trung ương.

Ý kiến của các nhà kinh tế và các chuyên gia độc lập

Các chuyên gia không đồng ý với nhận xét của ban quản lý"MezhTopEnergoBank" về lý do phá sản của tổ chức. Những công dân đã viết đánh giá về tình hình với ngân hàng ủng hộ vị trí của các chuyên gia.

Việc MezhTopEnergoBank bị thu hồi giấy phép không liên quan đến tình hình thị trường trong nước như những gì mà những người đứng đầu tổ chức tài chính đã cố gắng chứng minh. Các vấn đề của nền kinh tế thị trường ở Nga không bắt đầu từ năm 2017 mà ngay sau cuộc khủng hoảng năm 2012. Các ngân hàng đã vượt qua được làn sóng khủng hoảng từ năm 2012 đến năm 2016 hiện nằm trong top 100 về tài sản ở Nga.

"MezhTopEnergoBank" đứng thứ một trăm lẻ tám trong xếp hạng tài sản của Liên bang Nga vào đầu năm 2017. Nhưng đã đến tháng 3 năm 2017, các vấn đề tài chính của công ty trở nên rõ ràng. Các chuyên gia từ Ngân hàng Trung ương chắc chắn rằng lý do thu hồi giấy phép của MezhTopEnergoBank trước hết là các khoản đầu tư vào các tài sản cấp thấp.

Lý do thu hồi giấy phép

Vi phạm luật pháp Nga, đặc biệt là trốn tránh giám sát tài chính và gian lận với các khoản vay lớn, cũng đóng một vai trò quan trọng trong sự sụp đổ của ngân hàng. Hệ thống không tuân thủ các yêu cầu của luật pháp Liên bang Nga trong lĩnh vực ngân hàng (ví dụ: không tuân thủ mức độ thanh khoản của tài sản) đã dẫn đến việc thu hồi giấy phép vào năm 2017.

Từ đầu năm 2017, MezhTopEnergoBank định kỳ gặp sự cố trong lĩnh vực tín dụng. Việc không có tỷ lệ tài sản riêng cao buộc ban lãnh đạo phải phát hành các khoản cho vay bằng số tiền mà tổ chức không có.

Làm ăn thua lỗ, người cho vay hy vọng sẽ trả lại mức thanh khoản với chi phí lãi suất. Điều này dẫn đến chính sách tín dụng không hợp lý. Nó được phân biệt bởi tỷ lệ chấp thuận các ứng dụng cao. "MezhTopEnergoBank" đã phát hành các khoản vay ngay cả đối với những công ty không cung cấp giấy chứng nhận hoạt động tài chính. Việc phát hành các khoản vay cho những người đi vay không đáng tin cậy đã làm tăng khối lượng nợ quá hạn, làm trầm trọng thêm tình hình tài chính tiêu cực của ngân hàng.

Biện pháp của cơ quan quản lý nhà nước

Ngân hàng Trung ương đã nhiều lần đưa ra quy trình giám sát MezhTopEnergoBank. Nhưng các biện pháp ngăn chặn đã không dẫn đến sự cải thiện tình hình với các tài sản. Theo cơ quan quản lý nhà nước, ban quản lý có trách nhiệm thu hồi giấy phép của MezhTopEnergoBank.

Trong các cuộc thanh tra nhà nước, các trường hợp rút các khoản tài chính lớn ra nước ngoài đã được tiết lộ. Họ có thể ảnh hưởng đến lợi ích của các chủ nợ. Việc rút tiền bất hợp pháp tài sản của MezhTopEnergoBank bị coi là gian lận (Điều 159 Bộ luật Hình sự Liên bang Nga).

Kết quả của cuộc điều tra các hoạt động của ngân hàng trong suốt năm 2017 là việc Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép hoạt động của MezhTopEnergoBank vào ngày 20/7/2017. Công ty bảo hiểm, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi, đã đóng vai trò là người được ủy thác phá sản.

Hậu quả cho khách hàng

Việc ngân hàng đang gặp khó khăn về tài chính, hơn 4/5 khách hàng phát hiện chỉ vào ngày 30/6, khi ông này tạm dừng hoạt động với cá nhân và pháp nhân. Điều này dẫn đến những nỗ lực tích cực để rút tiền mặt từ tài khoản.

Nhưng người gửi tiền không thể nhận tiền tại văn phòng MezhTopEnergoBank nữa. Các vấn đề nảy sinh với việc phát hành tài chính tại các máy ATM trong mạng lưới.

Vì người cho vay đã là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi từ năm 2005, khách hàng của ngân hàng không cần lo lắng về số tiền lên đến 1,4 triệu rúp. Họ được chính phủ bảo hiểm.

Người gửi tiền của "MezhTopEnergoBank" bị hủy hoại có thể nhận tiền mặt trong các ngân hàng đại lý. Danh sách các ngân hàng có trên trang web chính thức của Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi.

Làm cách nào để nhận được tiền hoàn lại?

Nếu ngân hàng, một phần của hệ thống bảo hiểm tiền gửi DIA, sụp đổ, khách hàng không nên tuyệt vọng. Số tiền lên tới 1,4 triệu rúp sẽ được hoàn trả đầy đủ cho họ dưới sự giám sát của công ty bảo hiểm nhà nước.

Thu hồi giấy phép của MezhTopEnergoBank buộc Muscovites và cư dân các khu vực khác phải tìm kiếm các ngân hàng đã trở thành đại lý của chủ nợ phá sản. Đại diện của MezhTopEnergoBank đã chiến thắng trong cuộc thi "DIA" để thanh toán tiền gửi của "MezhTopEnergoBank":

• Sberbank;
• "Rosselkhozbank";
• Ngân hàng Uralsib.

Tại các chi nhánh của các tổ chức tài chính này, người đi vay có thể thanh toán khoản vay mà không cần hoa hồng và được tính vào việc hoàn trả số tiền bảo hiểm.

Tại Novosibirsk, khách hàng có thể nhận được tiền hoàn lại, kể cả tại các chi nhánh bổ sung của Ngân hàng Otkritie. Thông tin thu hồi giấy phép"MezhTopEnergoBank" ở Novosibirsk được đăng trên trang chính thức của chi nhánh. Rosselkhozbank và Otkritie được liệt kê là đại lý.

Trả nợ khoản vay tại MezhTopEnergoBank

Người vay của ngân hàng phá sản phải thực hiện các nghĩa vụ theo hợp đồng vay một cách kịp thời. Nếu không, họ phải đối mặt với tiền phạt, hình phạt và lịch sử tín dụng xấu.

Khách hàng vay của MezhTopEnergoBank cũng không ngoại lệ. Họ phải hoàn trả các khoản vay đã phát hành trước khi phá sản theo tiến độ thanh toán. Thông tin chi tiết được trình bày trên trang web của "Đại lý bảo hiểm tiền gửi". Khi thay đổi dữ liệu trên trang "DIA", người thanh toán có thể tìm nơi chuyển tiền trực tuyến.

Thanh toán không tính hoa hồng có thể được thực hiện tại Transcapitalbank.

Địa chỉ văn phòng tại Moscow:

• st. Tháng 10, 36;
• chuyển. Dokuchaev, 5, tòa nhà 3;
• st. Trung đoàn, 3, trang 4;
• st. Ryabinovaya, 55 tuổi, tòa nhà 1;
• sh. Warsaw, 138a.