Cho vay qua POS là gì?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bất chấp tất cả những bất cập đã biết, cho vay cấp tốc ngày càng trở nên phổ biến. Người mua đã quá quen với những lợi ích của thị trường tài chính nên họ muốn được vay ngay tại điểm mua. Đây là những gì hoạt động cho vay qua POS dựa trên.

Đây là gì?

vayPOS không gì khác hơn là vay để mua hàng hóa. Đây là một khoản vay được phát hành và phát hành trực tiếp tại cửa hàng, bỏ qua việc đến thăm một tổ chức ngân hàng. POS có nghĩa là "điểm bán hàng" và được dịch là "điểm bán hàng", phản ánh chính xác ý nghĩa của loại hình cho vay này.

Tiền mặt sẽ không được trao cùng lúc. Sau khi hoàn thành các giấy tờ cần thiết để vay vốn, ngân hàng sẽ chuyển tiền vào tài khoản của cửa hàng và người mua sau đó sẽ trả lại khoản vay. Ngân hàng có thỏa thuận hợp tác được ký kết với các điểm giao dịch cần thiết, cung cấp dịch vụ cung cấp khoản vay qua máy POS cho người vay.

Quy trình để người vay có được loại hình này như thế nào? Ngân hàng đặt đại diện của mình tại từng cửa hàng đối tác, người trực tiếp tham gia xử lý khoản vay. Đồng thời là người quản lý POScho vay cũng đóng vai trò như một nhà tư vấn về dịch vụ được cung cấp.

Đôi khi các ngân hàng sử dụng một bên thứ ba, cụ thể là một nhà môi giới cho vay, người mà hợp đồng được ký kết với họ. Do đó, một nhà môi giới tại một điểm bán hàng có thể đại diện cho lợi ích của một số ngân hàng khi đăng ký khoản vay POS. Ở nước ta, dịch vụ cho vay qua máy POS được cung cấp bởi một nhóm hẹp các tổ chức ngân hàng. Ngân hàng Standard của Nga là ngân hàng đầu tiên sử dụng hình thức cho vay này. Sau đó, các ngân hàng như Home Credit, Alfa-Bank, Tinkoff và những ngân hàng khác đã tham gia.

phát hành khoản vay POS

Nếu quyết định sử dụng dịch vụ của khoản vay như vậy, bạn sẽ làm thủ tục đăng ký theo các bước sau:

• Lựa chọn hàng hóa (xin lưu ý rằng thường không phải tất cả hàng hóa trong cửa hàng đều có thể được mua bằng tín dụng, vì vậy hãy xem kỹ thẻ giá).
• Đơn xin vay được thực hiện tại quầy tín dụng. Để thực hiện việc này, hãy đảm bảo xuất trình hộ chiếu và giấy tờ thứ hai mà bạn chọn từ SNILS sang hộ chiếu nước ngoài.
• Nếu hồ sơ được ngân hàng chấp thuận, hồ sơ vay được ký.

• Ngân hàng trả tiền mua hàng.
• Bạn hoàn trả khoản vay theo đúng tiến độ ngân hàng quy định. Bạn có thể thực hiện việc này cả trực tiếp tại cửa hàng và tại ngân hàng hoặc các thiết bị đầu cuối thanh toán.

POS-cho vay "Tinkoff"

Người mua các cửa hàng trực tuyến và đại lý du lịch chấp nhận thanh toán qua Yandex.tín dụng có sẵn ngay trong quá trình thanh toán. Ngân hàng chủ nợ là Ngân hàng Tinkoff (họ cũng phát hành thẻ Yandex. Money). Hạn mức tín dụng - từ ba đến một trăm nghìn rúp.

Đối với cửa hàng trực tuyến, không cần thỏa thuận bổ sung với ngân hàng, bạn có thể tìm thấy nút thanh toán trên tín dụng bên cạnh các phương thức thanh toán khác.

Hồ sơ vay vốn được ngân hàng xem xét trong vòng hai phút, sau đó sẽ có đại diện đến gặp khách hàng để ký hợp đồng vay. Ngày làm việc tiếp theo sau khi ký hợp đồng, tiền mua hàng coi như đã thanh toán. Trong Yandex. Checkout, người mua không bị tính phí hoa hồng. Khoản vay được hoàn trả thông qua các điểm bổ sung của Ngân hàng Tinkoff hoặc trên trang web Yandex. Money.

Đôi khi điều kiện của ngân hàng để được vay là đợt đầu tiên (từ 10%). Số lượng sản phẩm hoặc số lượng hàng hóa được mua cũng có thể bị giới hạn. Về vấn đề này, bạn có thể tham khảo ý kiến của đại diện ngân hàng. Thời hạn của khoản vay cũng có thể rất khác nhau, từ vài tháng đến ba năm, cũng như lãi suất.

Lợi ích

Lợi ích của việc cho vay qua POS là rõ ràng đối với cả người mua và các bên khác trong giao dịch:

• Người mua nhanh chóng có được hàng hóa cần thiết theo hình thức tín dụng, trả dần khoản vay đã vay từ ngân hàng. Thủ tục vay vốn đơn giản và nhanh chóng hơn rất nhiều so với trường hợp vay tiêu dùng trực tiếp tại ngân hàng. Hàng hóa có thể nhận được mà không cần trả trước và trả quá nhiều.
• Ngân hàng đang mở rộng cơ sở khách hàng của mình với sự hỗ trợ của dịch vụ cho vay qua máy POS. Ngoài khoản vay, khách hàng mới luôn có thể được cung cấp thẻ tín dụng (còn gọi là bán chéo), điều này giúp tăng thu nhập của tổ chức ngân hàng.
• Còn cửa hàng thì cũng được lãi hoặc chiết khấu. Với sự trợ giúp của nó, doanh thu và số lượng séc tăng lên trung bình, vì người mua có cơ hội mua nhiều hơn. Điểm bán hàng không có rủi ro, vì nó nhận được tiền ngay sau khi bán hàng hóa và ngân hàng chịu mọi nghĩa vụ. Ngoài những thứ khác, cửa hàng có thể đưa một mặt hàng bán chậm vào danh sách tín dụng, điều này sẽ cho phép mặt hàng đó bán hết nhanh hơn.

Mặt trái của khoản vay qua máy POS

Thị trường cho vay qua máy POS đang ngày càng trở nên phổ biến. Nhưng cũng có một mặt trái. Những bất lợi chủ yếu liên quan đến người mua:

• Lãi suất thường cao gấp nhiều lần lãi suất ngân hàng thông thường, theo đó cho vay tiêu dùng. Điều này là do ngân hàng chịu mọi rủi ro không trả được khoản vay được đầu tư để tính toán giá trị tín dụng. Khách hàng được đánh giá xếp hạng tín dụng dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng vay. Quy trình xác minh được tự động hóa và còn được gọi là tính điểm.
• Đại diện ngân hàng vô lương tâm có thể thêm chi phí bổ sung vào số tiền vay, chẳng hạn như bảo hiểm tai nạn, mà bạn không biết.
• Hạn mức tín dụng theo số tiền.
• Hàng mua cầm cố ngân hàng. Điều này được thực hiện một lần nữa để giảm rủi ro cho ngân hàng, để trong trường hợp từ chối trả nợ,anh ta có thể trả lại một phần tiền bằng cách bán hàng hóa bị thu giữ từ người vay. Ví dụ, ô tô được tại ngoại (trong trường hợp này, ngân hàng giữ chứng thư quyền sở hữu ban đầu).
• Luôn có khả năng bạn mua một mặt hàng có giá quá cao trong kho.
• Khả năng mua thứ gì đó ở đây và bây giờ mà không có đủ số tiền cần thiết thường khiến người mua mua hàng một cách bốc đồng, thiếu suy nghĩ chín chắn.

Do việc xác minh khả năng thanh toán của người mua không nhanh chóng và không kỹ lưỡng, các ngân hàng cho vay qua POS chịu rủi ro lớn. Khi làm hồ sơ vay tiêu dùng, người vay được kiểm tra kỹ lưỡng hơn rất nhiều, cho đến việc cung cấp giấy xác nhận của nơi làm việc. Tình huống khó chịu nhất đối với ngân hàng là rủi ro lừa đảo từ phía người mua. Không ai có thể đảm bảo với ngân hàng rằng đơn xin vay không có thông tin chi tiết của hộ chiếu bị đánh cắp. Trong trường hợp này, chúng ta thậm chí có thể nói về sự thông đồng với sự tham gia của các nhân viên cửa hàng

vay trực tuyến POS

Bán hàng trên Internet cũng ngày càng trở nên phổ biến hơn, ngày càng hoàn thiện và phát triển hơn. Bây giờ có rất nhiều cách để thanh toán khi mua hàng trực tuyến. Trước đây, điều này chỉ có thể thực hiện được bằng tiền mặt khi giao hàng. Các cửa hàng trực tuyến ngày nay có thể cung cấp dịch vụ mua hàng theo hình thức tín dụng.

Mua hàng trong cửa hàng trực tuyến với khoản vay tín dụng thật dễ dàng. Chỉ cần nhấp vào mục "mua tín dụng" khi đặt hàng. Tiếp theo là đơn xin vay, sau một vàivài phút sau khi gửi, một phản hồi từ ngân hàng sẽ đến. Nếu khoản vay được chấp thuận, bạn nhận hàng hóa cần thiết và trả khoản vay trực tiếp cho ngân hàng. Khi giao hàng, một hợp đồng cho vay được ký kết.

Vậy ai cần vay qua máy POS?

• Nếu bạn thiếu một số tiền nhỏ để mua một sản phẩm nhất định, thì bạn có thể lựa chọn vay một khoản vay, vì bạn có thể trả một số tiền lớn như một khoản trả trước và trả lại số dư cho ngân hàng với số lượng nhỏ.
• Nếu các thiết bị trong nhà đột nhiên bị hỏng, và bạn không thể sống thiếu máy pha cà phê hoặc máy nướng bánh mì yêu thích của mình.
• Tiết kiệm cho một thứ mới thì lâu và bất tiện. Và mua bằng tín dụng với số lượng nhỏ sẽ nhanh hơn nhiều.

Xếp hạng các ngân hàng cho vay qua POS

Sau đây là những ngân hàng hàng đầu về danh mục cho vay qua POS:

• HCF-Bank.
• Alfa Bank.
• Rusfinancebank.
• Tín dụng Ngân hàng Châu Âu.
• Tín dụng Phục hưng.
• Tin cậy.
• Rosbank.
• MTS Bank.
• "Khai mạc".
• "Phương Đông".