Khoản vay là gì? Cho vay tiền mặt. Cho vay nhanh

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong nền kinh tế hiện đại, quan hệ tín dụng được sử dụng rộng rãi. Vì vậy, cần phải biết cho vay là gì và có cơ sở kinh tế nào. Điều này là cần thiết để sử dụng hiệu quả và đúng các khoản vay và các khoản vay như một công cụ để đáp ứng các nhu cầu tài chính.

Vay tiền mặt. Đây là gì?

Trong giao dịch tín dụng, chủ thể quan hệ là người cho vay (cá nhân, tổ chức hoặc ngân hàng cho vay mà không cần người bảo lãnh) và người vay, một cá nhân hoặc pháp nhân cần tiền, thường là tiền mặt.

Tín dụng tiêu dùng là phổ biến nhất. Ai cũng biết khoản vay là gì, nhưng không phải ai cũng trả lời làm sao để được đảm bảo. Về cơ bản, các khoản vay này được cung cấp cho công dân dưới hình thức không dùng tiền mặt hoặc tiền mặt. Trong trường hợp đầu tiên, đây là các khoản vay để trả cho các dịch vụ của tổ chức hoặc hàng hóa (ví dụ: dịch vụ nha khoa, gói du lịch, v.v.), trong trường hợp thứ hai, các khoản vay có mục tiêu.

Hẹn vay

Thông thường bản chất chính của khoản vay làtăng khả năng thanh toán của dân cư và kết quả là tăng thương mại. Cầu tín dụng sinh ra cầu hàng hoá, mặt khác cho vay tăng trưởng làm tăng cầu hàng hoá. Hiệu ứng này rất dễ nhận thấy trong một thị trường bão hòa hàng hóa. Ngày nay, vay tiêu dùng là một trong những nghiệp vụ ngân hàng phổ biến và công khai. Hoàn toàn bất kỳ người dân nào từ độ tuổi trưởng thành (hoặc độ tuổi do ngân hàng quy định) đều có thể vay vốn bằng cách cung cấp sổ làm việc, bảng kê thu nhập và các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng. Bạn có thể vay tiêu dùng bằng tiền mặt mà không cần báo cáo thu nhập. Nhưng ít có cơ hội được ngân hàng phê duyệt khoản vay hơn. Tìm hiểu các khoản vay là hàng hóa hoặc mục tiêu, điều đáng nhớ là người vay chỉ cần cung cấp hộ chiếu (bất kể đó là cửa hàng điện thoại hay đại lý du lịch). Nhưng loại cho vay này có thể nhận được không phải từ ngân hàng, mà là từ các tổ chức bán hàng hóa cần thiết, với một số lượng nhỏ. Ngân hàng phát hành một khoản vay tiêu dùng cho người đi vay cho những nhu cầu nghiêm túc (mua xe hơi, trả tiền học hành) với một số điều kiện nhất định, ví dụ như khi xuất trình giấy chứng nhận thu nhập, giấy tờ sở hữu tài sản, v.v. Mỗi ngân hàng có những điều kiện riêng. để phát hành một khoản vay tiền mặt.

Nhược điểm của tín dụng tiêu dùng

Cho vay tiêu dùng, không nghi ngờ gì nữa, bên cạnh một số ưu điểm thì cũng có nhược điểm. Người dân bình thường có thể vay ngân hàng để giải quyết vấn đề chi tiêu đột ngột (khởi hành gấp đểthành phố khác, sửa chữa ô tô và các trường hợp khác) hoặc để thực hiện những mong muốn khác dường như không thể thực hiện được: mua một máy tính xách tay, rạp hát tại nhà hoặc đi nghỉ ở nước ngoài.

Tuy nhiên, khi vay tiền mặt, người ta phải tính đến tất cả những cạm bẫy khó nhận thấy đối với một người không chuẩn bị.

Các ngân hàng nói về lãi suất thấp (trung bình 15% mỗi năm) và các điều kiện lý tưởng, nhưng trên thực tế, điều này có thể che giấu các khoản phí bổ sung khổng lồ - lên đến 70% mỗi năm.

Nhiều ngân hàng tính phí hoa hồng rất lớn khi trả khoản vay trước hạn.

Ngân hàng được yêu cầu chỉ báo cáo lãi suất của khoản vay trong năm. Ngoài tiền lãi hàng năm, còn có các khoản thanh toán khác, ví dụ, hoa hồng để xem xét một khoản vay, cho việc phát hành một khoản vay, để lập thỏa thuận mua bán, để duy trì một tài khoản. Làm thế nào để có được một khoản vay tiền mặt và tránh những cạm bẫy này? Cách dễ nhất và thành công nhất là liên hệ với các chuyên gia, những người biết tất cả các sắc thái và sự tinh tế trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng.

Vay tiền mặt như một giải pháp khẩn cấp

Cho vay là một loại quan hệ khá phức tạp trong nền kinh tế giữa người cho vay và người đi vay. Người đi vay là người tiêu dùng dịch vụ tài chính ngân hàng không có đủ kinh nghiệm để có được sản phẩm cho vay, giao kết bảo hiểm, hợp đồng và hạch toán hoa hồng. Do đó, họ vẫn chưa biết nhiều thông tin quan trọng.

Mọi người đều đã từng gặp phải tình huống cần tiền rất khẩn cấp. Họ dùng để làm gì không quan trọng: đó có thể là một món quà cho người thân, hoặc mua một cái mới.thiết bị gia dụng, và chuyến đi đã chờ đợi từ lâu trong kỳ nghỉ, và sửa chữa trong căn hộ, cũng như nhiều thứ khác, trong thế giới hiện đại mà không có - tốt, không có gì. Bạn có thể đợi một thời gian rất dài cho đến khi có trong tay số tiền cần thiết. Làm gì?

Chính trong tình huống này, người ta đi đến ngân hàng. Một khoản vay tiền mặt là lý tưởng. Dịch vụ này cho phép bạn nhanh chóng nhận tiền mặt.

Câu hỏi đặt ra về khoản vay là gì và làm thế nào để nhận được? Thực hiện khoản vay này là một thủ tục được thiết lập tốt và khá đơn giản, chỉ mất một ngày. Các điều kiện để được vay là cơ bản, số lượng giấy tờ tối thiểu: hộ chiếu của công dân Liên bang Nga, đăng ký, cộng với một tài liệu khác do bạn lựa chọn. Nhưng ở đây có một bất lợi đáng kể - ngân hàng tính lãi suất quá cao cho một khoản vay như vậy.

Cho vay cấp tốc

Ở Nga vào thời điểm hiện tại, vay tiền nhanh ngày càng trở nên phổ biến, đây là một trong những hình thức cho vay tiêu dùng. Loại hình này có lợi cho các ngân hàng, vì vậy phương pháp này được thực hiện ở bất kỳ tổ chức tài chính nào. Khoản vay này phù hợp cho các cá nhân doanh nhân, nhà quản lý hoặc chủ sở hữu của các tổ chức thương mại, cho cá nhân.

Về cơ bản, đây là một loại hình cho vay tiêu dùng: một khoản vay cấp tốc được cấp bằng tiền mặt cho người đi vay. Nó khác với những người khác ở chỗ các ứng dụng được xử lý nhanh chóng và ít tài liệu được yêu cầu. Thông thường bạn cần hộ chiếu hoặc giấy tờ tùy thân khác, hộ chiếu quốc tế, thẻ bảo hiểm hưu trí và bằng lái xe. Nếu trong quá trình xác minh, người vay đáp ứng được các yêu cầu của ngân hàng thì khoản vay có thể được cấp ngay trong ngày. Nhưng đừng quá vui mừng khi nhận được khoản vay kiểu này. Ngân hàng phát hành nó với lợi ích tối đa cho chính nó, tương ứng, một khoản vay nhanh khác với những khoản khác ở số lượng thanh toán lớn. Các khoản vay như vậy là đắt nhất trong số các khoản vay tiêu dùng: lãi suất cao hơn nhiều, do ngân hàng kiểm tra người vay ở mức tối thiểu. Điều này có nghĩa là ngân hàng có rủi ro rất lớn trong việc không trả được khoản vay đó. Do đó, các khoản vay nhanh chỉ được cung cấp trong thời gian ngắn và số tiền nhỏ.

Nếu chúng ta làm thủ tục vay ngay lập tức cho một doanh nhân tư nhân thì không khác gì thủ tục thông thường và mức trần cho vay là 500.000 rúp.

Tính năng của cho vay nhanh

1. Khoản vay được cung cấp luôn được tính bằng đơn vị tiền tệ quốc gia và luôn được phát hành bằng tiền mặt.

2. Thời gian ngắn nhất có thể để đưa ra quyết định về việc cấp khoản vay - theo quy định, trong vòng một ngày.

3. Thủ tục đơn giản nhất để có được. Cần có bộ hồ sơ tối thiểu, khoản vay có thể được cấp đủ nhanh và không cần người bảo lãnh.

Nhưng những điều kiện thuận lợi như vậy cũng dẫn đến một số sắc thái. Ngân hàng thực hiện một bước nghiêm túc, cung cấp một khoản vay cho một người, trong khi có những thông tin tối thiểu nhất về anh ta. Do đó, theo quy định, các ngân hàng bù đắp khoản này bằng lãi suất cao, hoa hồng hàng tháng, cũng như yêu cầu khá cao về số tiềnthanh toán một lần cho các dịch vụ ngân hàng.

Ưu và nhược điểm của cho vay

Khó khăn như khái niệm "vĩnh viễn sống trong nợ", cho vay đã trở thành một tính năng không thể thiếu và thường rất tiện lợi trong cuộc sống của chúng ta. Ngành công nghiệp này đang phát triển đáng chú ý, do đó người dân vay ngày càng nhiều hơn, kết quả là họ trả lại nhiều hơn.

Tuy nhiên, một viễn cảnh ảm đạm như vậy vẫn va chạm với một thực tế ảm đạm không kém trong thời đại của chúng ta. Với mức thu nhập trung bình, phần lớn những người dân như vậy sẽ không có cơ hội thực sự đủ khả năng mua đủ loại hàng hóa cần thiết trong cuộc sống hàng ngày. Trừ khi bạn đặt nó theo cách cũ trong một ngân hàng trên kệ. Nhưng lạm phát gia tăng và biến động giá cả trên thị trường đóng góp rất ít vào điều này, khuyến khích tất cả những người giống nhau chi tiêu tiết kiệm cho bản thân khi có nhu cầu. Đến cuối cuộc đời, rất có thể tiết kiệm được, nhưng than ôi …

Đây là lý do tại sao nhiều người ngày nay thích nhận ngày hôm nay hơn là chờ đợi và chịu đựng vô thời hạn. Viễn cảnh nợ nần sẽ khiến một người sợ hãi một chút nếu có một cách tiếp cận kinh doanh thông minh và đã có những món đồ mới tinh trong nhà có thể làm bừng sáng hoặc giúp cuộc sống của chúng ta dễ dàng hơn.

Sắc thái của cuộc sống nợ

Tín dụng làm biến đổi cuộc sống. Bạn có lý do chính đáng để tổ chức lại cuộc sống hàng ngày và công việc nhằm tối ưu hóa chi phí sau này, với kỳ vọng rằng một phần lương vẫn phải trả cho khoản vay mà không có người bảo lãnh. Do đó, động cơ trực tiếp để làm việc tốt hơn và hiệu quả hơn để nhận thêm tiền công việc hoặc thậm chí được thăng chức. Nhân tiện, điều này không phải là huyễn hoặc được đóng gópnhững lợi ích mà các khoản vay hiện đang đeo bám bạn. Chúng giúp phát triển và làm cho cuộc sống dễ dàng hơn ngay bây giờ, cũng như cải thiện điều kiện sống - khả năng vận động, chất lượng nghỉ ngơi, chất lượng sức khỏe, v.v. Tất nhiên, điều này kéo theo sự phát triển về mặt đạo đức và tâm lý, vì sự gia tăng thực sự có thể thấy trước về chất lượng cuộc sống luôn mang lại lý do để tự hào về bản thân và một lần nữa vui mừng với một ngày mới. Và nếu bạn không bận tâm đến thực tế là một tỷ lệ lớn các khoản tiền khó kiếm được đã bị lấy đi bởi những món nợ khôn lường đó, bạn có thể hoàn toàn chân thành tận hưởng cuộc sống và tin tưởng vào thành công của mình.

Trách nhiệm

Nhưng không phải cái gì cũng hồng hào như vậy. Nếu bạn quay trở lại trái đất, thì một khoản vay không chỉ là một chiếc tủ lạnh mới ở đây và bây giờ, nó còn là một trách nhiệm rất lớn. Cần phải trả hàng tháng số tiền ước tính, số tiền này phải kiếm được. Ngoài ra, trước tiên bạn cần tìm hiểu nơi vay tiền. Có thể có một số lựa chọn - ngân hàng, tổ chức tín dụng tư nhân, v.v. Điều này kéo theo nỗi sợ hãi về việc duy trì một công việc và tiền lương, như một lựa chọn - làm hao mòn cơ thể do sự nhiệt tình và siêng năng quá mức trong công việc. Căng thẳng là một phần không thể thiếu của bất kỳ khoản cho vay nào. Cảm giác cứ lặp đi lặp lại rằng bạn liên tục mắc nợ ai đó không phải là điều dễ chịu, nhưng nếu nó vẫn tồn tại trong đầu bạn suốt 24 giờ một ngày, những điều mới có thể không còn mang lại niềm vui nữa.

Có thể tránh được những phức tạp như vậy nếu bạn chỉ tiếp cận vấn đề với sự thông minh và tính toán hợp lý. Khôngbạn nên đánh giá quá cao khả năng của mình. Nó cũng giúp đơn giản hóa đáng kể vấn đề lựa chọn loại khoản vay phù hợp, trong đó, may mắn thay, có đủ số lượng trong thời đại của chúng ta và mỗi khoản đều được điều chỉnh tối đa cho các mục tiêu mong muốn. Sẽ rất tốt nếu khoản vay đã nhận được dùng vào việc gì đó không bị lỗi thời và không bị mất giá theo thời gian. Ví dụ, đối với nhà ở. Đối với nhà ở, có một khoản cho vay thế chấp đặc biệt, được thiết kế cho những người đàn ông bình thường trên đường phố, nhưng đồng thời - trong thời gian dài và số tiền lớn. Một khoản vay thế chấp có thể để lại cho bạn cảm giác không gì sánh được là mắc nợ trong vòng 10 - 20 năm, nhưng sau đó bạn trở thành chủ nhân thực sự của chính ngôi nhà này. Nó thực tế hơn và tốt hơn nhiều so với hợp đồng thuê vĩnh viễn, và khoản đầu tư thậm chí có thể trả lại sau đó.

Làm thế nào để hiểu đúng về các khả năng và hình thức cho vay? Các đại lýtín luôn sẵn sàng trợ giúp việc này. Khi đến với họ, bạn sẽ nhận được sự trợ giúp vô giá và lời khuyên miễn phí.

Ghi điểm, hoặc tại sao họ không ghi nhận

Ngày nay ở Nga, các chủ ngân hàng đang mở rộng thị trường cho vay. Nhưng con đường đúng đắn và kế hoạch đã được phê duyệt vẫn chưa được phát minh. Sẽ xảy ra trường hợp một khách hàng tử tế không được cho vay hoặc được cho vay với lãi suất cao. Và họ chỉ có thể cung cấp một phần của số tiền được yêu cầu. Thậm chí tệ hơn, nếu tình huống như vậy bắt đầu lặp lại ở nhiều ngân hàng và khách hàng không thể hiểu vấn đề là gì.

Thông thường khách hàng sẽ điền vào một bảng câu hỏi có những câu hỏi khó. Và điểm cho tất cả các câu trả lời được đưa ra bởi máy sử dụng tính điểm tín dụng. Và tranh luận với anh ta cũng vô ích.

Ghi điểm làthỏa hiệp trong việc đánh giá khả năng trả nợ của người đi vay. Ủy ban tín dụng không thể tự mình xem xét tất cả các đơn đăng ký, và số lượng các khoản vay được cấp phải tăng lên. Việc chấm điểm dựa trên một mô hình toán học nhằm xác định người vay bắt buộc và người vay dung môi. Nó xảy ra rằng những người đi vay như vậy không nhận được một khoản vay. Hệ thống tính điểm ở Nga mới bắt đầu hoạt động, các ngân hàng vẫn chưa biết cách áp dụng nó sao cho chính xác nhất. Cần nhớ rằng tính điểm chỉ là một chương trình toán học, và nó không nhằm làm bẽ mặt người mượn. Nhiệm vụ của nó là lượng rủi ro có thể chấp nhận được ở mức cho vay cần thiết. Các ngân hàng đang giảm thiểu rủi ro không trả được nợ, nhưng theo cách có lợi nhuận từ quy mô kinh doanh.

Nhìn chung, các ngân hàng có thói quen đánh giá khách hàng cũ của họ theo nhiều nhóm đối tượng khác nhau, từ những người thanh toán trung thực đến không đáng tin cậy. Vị trí có thể thay đổi động. Đánh giá, như một quy luật, diễn ra dựa trên một tá thông số cơ bản, chẳng hạn như sự hiện diện của một chiếc xe hơi, sự ổn định của việc ở cùng một nơi làm việc và một số thông số khác. Trên các chỉ số đó, các mô hình tính điểm tương ứng được xây dựng. Ví dụ, nếu một người đi vay thường xuyên thay đổi nơi làm việc, nơi ở và thường xuyên uống rượu thì việc cho anh ta vay tiền là cực kỳ rủi ro.

Phương pháp tính điểm

Ngân hàng thường sử dụng 3 phương pháp khác nhau để xây dựng mô hình khách hàng phù hợp. Đầu tiên, nó là một mô hình tự xây dựng dựa trên hồ sơ của người vay mục tiêu. Một mô hình khá thuận tiện và khách quan cho phép bạn tinh chỉnh hệ thống để có hiệu suất và hiệu suất tốt nhất. Trong-thứ hai, đó là việc sử dụng mô hình tính điểm của một ngân hàng khác. Đạo văn là đạo văn, nhưng tại sao bạn không thể sử dụng kinh nghiệm của người khác, mà đã có sẵn? Theo quy định, các mô hình như vậy vẫn phải được hoàn thiện đến mức yêu cầu của một ngân hàng cụ thể, nhưng hầu hết công việc đã được thực hiện và quan trọng là đã hoạt động tốt. Và thứ ba, đây là việc tạo ra một hình mẫu khách hàng lý tưởng. Yêu cầu cao, mà chỉ có khách hàng “vàng” mới có thể đáp ứng được. Ngân hàng chỉ một lần nữa đảm bảo rằng khách hàng “vàng” này thực sự tồn tại và hạ mình để đòi tiền. Một kế hoạch như vậy thường chỉ được sử dụng cho một số loại cho vay nhất định chứ không phải cho toàn bộ ngân hàng và đảm bảo khả năng bảo vệ tốt, nhưng than ôi, một tỷ lệ cao khách hàng tiềm năng đã loại bỏ, điều này cũng đảm bảo thiệt hại đáng kể cho ngân hàng. Nhưng họ được bảo vệ khỏi những kẻ lừa đảo.

Các ngân hàng trong nước vẫn chỉ đang học hỏi trong lĩnh vực này, do đó họ vẫn chưa có kinh nghiệm đáng kể trong việc sử dụng các phương pháp này. Theo quy định, các rủi ro đi kèm được bảo hiểm bởi lãi suất khoản vay tăng, và việc đánh giá người vay mục tiêu ngày càng dựa trên lịch sử tín dụng, nếu có. Những sắc thái như vậy cản trở sự phát triển của nhu cầu giữa người tiêu dùng. Tất cả những yếu tố này làm cho một khoản vay có bảo đảm đắt hơn nhiều so với cùng một khoản thế chấp, chẳng hạn.

Ngân hàng không phải lúc nào cũng hoạt động trong sạch và minh bạch. Một số kiếm thêm tiền hoa hồng và lãi suất ẩn, đưa vào các quảng cáo không phải là chỉ số thực về các khoản vay, v.v. Thực hành này rất hữu ích trong việc tăngngân sách ngân hàng, nhưng đầy thực tế là ngân hàng không cần lịch sử tín dụng của khách hàng - hầu hết họ đều đăng ký khoản vay cho các ngân hàng khác, vì họ đã hiểu điều gì.

Đừng quên rằng việc từ chối khoản vay không phải lúc nào cũng là lỗi của ngân hàng. Khách hàng thường cố gắng tô điểm hoặc che giấu các đặc điểm thực sự của họ. Rất thường xuyên, việc từ chối xảy ra khi các khoản vay nhận được từ các ngân hàng khác được phát hiện. Theo quy định, các ngân hàng xem xét tính toàn vẹn của từng khách hàng theo lịch sử tín dụng, nếu có.