Chọn gì: OSAGO hay CASCO? Sự khác biệt là gì?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tất cả các chủ sở hữu xe hơi ở nước ta hàng năm đều phải mua bảo hiểm xe hơi. Các gói bảo hiểm cơ bản dành cho chủ xe là OSAGO hoặc CASCO. Mỗi người trong số họ thực hiện các chức năng khác nhau, và một loại bảo hiểm là bắt buộc, còn loại kia là hoàn toàn tự nguyện. Bạn nên chọn gì khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm - OSAGO hay CASCO? Sự khác biệt giữa các loại bảo hiểm này là gì?

Sự khác biệt trong các gói bảo hiểm

Người lái xe phải mang theo giấy tờ bảo hiểm xe ô tô và phải xuất trình ngay khi cần thiết cho cảnh sát giao thông. Nếu chúng ta nhìn vào chính sách, chúng ta có thể thấy ngay những gì trước mắt - OSAGO hoặc CASCO. Sự khác biệt giữa các loại bảo hiểm này là gì?

Văn bản khổ A4 do OSAGO ký được gọi là đơn bảo hiểm bắt buộc. Tất cả những người lái xe ô tô riêng của họ nên có nó với họ. Đây là loại dịch vụ bảo hiểm mà chúng tôi cần phải mua hàng năm từ các đại lý bảo hiểm. CASCO là một loại hình bảo hiểm tự nguyện. Loại thỏa thuận nào nên được ký kết với SK - OSAGO hoặc CASCO? Để trả lời câu hỏi này, bạn nên hiểu chi tiết hơn về tính năng của từng loại bảo hiểm.

BOSAGO có gì đặc biệt?

Về bản chất, loại hình bảo hiểm ô tô này không bảo vệ xe hay sức khỏe của người lái xe, mà là trách nhiệm dân sự của công dân này trong trường hợp xảy ra tai nạn trên đường. Điều này có nghĩa là gì?

Trong trường hợp xảy ra tai nạn mà thủ phạm là chủ xe được bảo hiểm theo OSAGO, thiệt hại cho những người bị thương sẽ không phải do người lái xe tự bồi thường mà do công ty bảo hiểm. Trong trường hợp này, thiệt hại đối với phương tiện của thủ phạm sẽ không được bồi thường. Do đó, OSAGO bảo hiểm cho những người không rõ danh tính và tài sản của họ nếu do hành động của thủ phạm gây ra thiệt hại cho họ. Mức bồi thường bảo hiểm tối đa được quy định ở cấp pháp luật. Hiện tại nó là 400 nghìn rúp. Trong trường hợp thiệt hại nặng nề hoặc có người chết, số tiền bồi thường có thể cao hơn. Nhưng trong một số trường hợp nhất định, công ty bảo hiểm có quyền hoàn trả khoản bồi thường đã trả với chi phí của người trả OSAGO.

Khi nào OSAGO sẽ bồi thường thiệt hại?

Theo luật hiện hành, việc thanh toán bảo hiểm ô tô bắt buộc sẽ chỉ được cung cấp cho nạn nhân trong hai trường hợp:

• Nếu nạn nhân là một người tham gia vào một vụ tai nạn đường bộ và được coi là một bên bị thương trong đó, theo báo cáo của cảnh sát giao thông. Trong trường hợp này, bên có tội phải được biết rõ và có chính sách OSAGO hợp lệ và được thanh toán tại thời điểm xảy ra tai nạn.
• Nếu chủ hợp đồng bị kết tội gây tai nạn, nhưng anh ta không say rượu, cư xử đúng mực và cung cấp xe của mình để kiểm tra - trong trường hợp này, người bị thiệt hại sẽ phải bồi thường.tài khoản công ty bảo hiểm. Nếu chi phí xử lý hợp đồng bảo hiểm của bạn là 10.000 rúp và thiệt hại gây ra ước tính cao hơn năm lần, thì đại diện của công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại với số tiền 50.000 rúp, và người chịu trách nhiệm về tai nạn sẽ không phải trả bất cứ thứ gì.

CASCO là gì?

Nên bắt đầu nói về CASCO bằng một câu hỏi tiêu chuẩn mà tất cả những người mới lái xe đều hỏi: "OSAGO hay CASCO - cái nào tốt hơn cho người lái?" Cách diễn đạt này về cơ bản là sai - xét cho cùng, ngoài thực tế là cả hai gói bảo hiểm đều liên quan đến ô tô, chúng không có điểm chung nào khác. Nếu OSAGO bảo vệ trách nhiệm dân sự, thì CASCO bảo hiểm những giá trị khá vật chất - gói bảo hiểm bao gồm bồi thường khi mất cắp hoặc hư hỏng xe. Cả hai gói bảo hiểm bổ sung, nhưng không thay thế nhau. Do đó, câu hỏi - OSAGO hay CASCO: cái nào tốt hơn - là vô nghĩa. Các bảo hiểm này bao gồm các khái niệm rất khác nhau, do đó, để bồi thường cho bất kỳ thiệt hại nào có thể xảy ra, bạn sẽ phải thanh toán cho cả hai chính sách.

Khi nào CASCO được hoàn trả cho thiệt hại?

Bạn có thể tin tưởng vào khoản bồi thường từ nhà điều hành bảo hiểm trong trường hợp đã chứng minh được hành vi trộm cắp, hư hỏng hoặc thiệt hại gây ra cho chiếc xe. Trong một số trường hợp, chủ xe bị thương cũng có thể được bồi thường vì lý do sức khỏe - nếu khoản này được quy định riêng trong hợp đồng bảo hiểm.

OSAGO hoặc CASCO: Chọn gì?

Hiện nay không quá khó để nói rằng hợp đồng bảo hiểm là bắt buộc ở nước tatrách nhiệm dân sự. Việc mua lại một chính sách OSAGO được giám sát bởi nhiều tổ chức tài chính. Đây là RSA - Liên minh các công ty bảo hiểm động cơ Nga và Ngân hàng Trung ương, là cơ quan quản lý và các dự luật và quy định khác nhau. Bảo hiểm CASCO là hoàn toàn tự nguyện. Việc cung cấp bảo hiểm bồi thường vật chất chỉ được quy định bởi Luật Bảo vệ Quyền lợi Người tiêu dùng và Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Do đó, khi mua theo chính sách của OSAGO, bạn có thể quan tâm đến CASCO, nhưng không phải ngược lại. Chính sách bảo hiểm xe ô tô tự nguyện không miễn cho bạn phải mua OSAGO.

Tuyên bố thoái lui

Khái niệm yêu cầu thoái lui tồn tại trong tất cả các công ty bảo hiểm và không phụ thuộc vào loại bảo hiểm bạn đã sử dụng - OSAGO hoặc CASCO, hoặc một cái gì đó khác. Trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm không phải trả phí bảo hiểm. Ví dụ, nếu thủ phạm của vụ tai nạn bỏ trốn khỏi hiện trường vụ tai nạn, không cung cấp phương tiện để giám định hoặc đang trong tình trạng say xỉn. Trong trường hợp này, toàn bộ gánh nặng thanh toán tài chính để bồi thường thiệt hại đổ lên vai thủ phạm vụ tai nạn.

Các chính sáchCMTPL hoặc CASCO phải bao gồm một điều khoản về các yêu cầu thoái lui trong hợp đồng bảo hiểm. Nó quy định các trường hợp trong trường hợp công ty bảo hiểm có thể khởi kiện dân sự và kiện đòi lại khoản bồi thường đã phát hành. Điều này thường xảy ra nếu:

• nạn nhân rời khỏi hiện trường vụ tai nạn trước khi có sự xuất hiện của cảnh sát giao thông;
• không cung cấp xe của anh ấy để kiểm tra;
• đang chịu ảnh hưởng của rượu hoặc ma túysay sưa;
• khác.

Trong những trường hợp này, đại lý bảo hiểm có quyền thu hồi trước tòa toàn bộ số tiền đã trả cho nạn nhân (nếu chúng tôi muốn nói đến thỏa thuận OSAGO) hoặc chủ hợp đồng (nếu chúng tôi đang nói về CASCO). Các khoản thanh toán CMTPL hoặc CASCO chỉ đến sau khi thanh toán hợp đồng bảo hiểm.

Loại bảo hiểm ô tô nào rẻ hơn?

Vấn đề quan trọng thứ hai là chi phí bảo hiểm vật chất xe ô tô. OSAGO hoặc CASCO - cái nào rẻ hơn? Xin lỗi đã làm bạn thất vọng - sẽ rẻ hơn nếu bạn trả tiền cho những thiệt hại gây ra cho người khác so với việc sửa chữa những thiệt hại gây ra cho chính chiếc xe của bạn.

Tỷ lệ CTP do nhà nước quy định - ở tất cả các công ty bảo hiểm, điều kiện để được bảo hiểm CMTPL là như nhau, và một công dân xe cơ giới ở các công ty bảo hiểm khác nhau sẽ có mức phí như nhau. Chi phí của CASCO do các nhà khai thác bảo hiểm tự đặt ra và nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố - từ số liệu thống kê về hành vi trộm cắp của một mẫu ô tô nhất định đến trình độ năng lực của người lái xe.