Sự khác biệt giữa người bảo lãnh và người đồng vay: mô tả chi tiết, tính năng, sự khác biệt

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Những ai chưa đăng ký vay vốn ngân hàng, thì khái niệm “người bảo lãnh” và “người đồng vay” có thể được nhìn nhận giống nhau. Tuy nhiên, các điều khoản này có sự khác biệt đáng kể. Ngay cả khi bạn không có kế hoạch đi vay cá nhân, thông tin này sẽ không thừa. Có thể một người thân hoặc người quen của bạn sẽ nhờ bạn đứng ra bảo lãnh hoặc đồng vay. Sau khi hiểu các khái niệm này, bạn sẽ biết trách nhiệm của mỗi người tham gia giao dịch đối với ngân hàng.

Mô tả chi tiết

Tóm lại, cả người bảo lãnh và người đồng vay đều là người bảo lãnh cho ngân hàng. Họ chịu các mức độ trách nhiệm khác nhau đối với việc hoàn trả khoản vay đã cấp cho người đi vay. Ngân hàng cần các bên thứ ba tin tưởng vào việc hoàn trả khoản nợ đã phát hành và người nhận khoản vay - để tăng cơ hội nhận được số tiền cần thiết.

Bằng cách giả định nghĩa vụ của người đồng vay hoặc người bảo lãnh, một người thể hiện sự sẵn sàng của mìnhtrách nhiệm tài chính đối với khoản vay đã phát hành đối với con nợ chính. Nếu anh ta mất khả năng thanh toán, nghĩa vụ trả khoản vay sẽ được chuyển cho bên thứ ba. Ngân hàng sẽ có thể yêu cầu họ hoàn trả một khoản vay đã phát hành trước đó một cách hợp pháp mà họ thậm chí có thể chưa sử dụng.

Nếu người bảo lãnh là một pháp nhân, chẳng hạn như công ty mà người vay làm việc, thì khả năng cao là người đó sẽ nhận được khoản vay mong muốn. Vì công ty của anh ấy đóng vai trò là người bảo đảm các khoản thanh toán có thể phục vụ được và đúng hạn. Không chỉ là một pháp nhân, mà cả một cá nhân cũng có thể đóng vai trò là người bảo lãnh.

Rủi ro cho người bảo lãnh

Có những loại trách nhiệm như vậy:

• Đoàn kết (đầy đủ). Trong trường hợp này, người đi vay và người bảo lãnh của anh ta đều phải chịu trách nhiệm như nhau đối với ngân hàng. Nếu người đi vay chính không thanh toán hoặc không thực hiện đúng hạn, người cho vay, sau lần vi phạm đầu tiên, có thể chuyển sang bên thứ ba. Trường hợp duy nhất mà trách nhiệm chung và một số không thể được miễn trừ là nếu khoản vay được phát hành bởi vợ / chồng của bạn. Trong các trường hợp khác, có sự lựa chọn có nên thực hiện các nghĩa vụ đó hay không.
• Công ty con (một phần). Trong trường hợp này, việc chuyển nghĩa vụ của người đi vay chính sang người bảo lãnh sẽ khó hơn nhiều. Ngân hàng phải ra tòa để chứng minh con nợ chính mất khả năng thanh toán. Chỉ trong trường hợp này, bên thứ ba mới có thể được yêu cầu trả nợ.

Tất nhiên, các ngân hàng thích loại trách nhiệm pháp lý đầu tiên, vì điều này giúp việc thu nợ từ người bảo lãnh nhanh hơn và dễ dàng hơn nhiều, mà không phải chịu chi phí pháp lý.

Ai là người đồng vay

Những người này chịu trách nhiệm chung và riêng lẻ với ngân hàng. Như bạn hiểu, điều này cho phép chủ nợ yêu cầu mỗi người trong số họ thanh toán toàn bộ khoản nợ. Một khoản vay có thể thu hút tối đa 3-4 người đồng vay. Khi xác định số tiền cho vay sẽ được phát hành, tổng thu nhập của họ sẽ được tính đến. Đó là lý do tại sao sự tham gia của những người đồng vay có liên quan nhất đến việc cho vay thế chấp. Mỗi người trong số họ sẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm cho đến khi thanh toán cuối cùng khoản nợ đã lấy từ ngân hàng.

Bất kỳ ai cũng có thể đóng vai trò là người đồng vay: vợ / chồng hoặc người thân khác, đối tác kinh doanh, v.v. Nếu một cặp vợ chồng đăng ký vay tiền, thì thậm chí không cần phải đăng ký kết hôn chính thức để đăng ký vay tiền. Tuy nhiên, trong trường hợp này, có thể có một số khó khăn trong việc khấu trừ thuế.

Đồng vay khi mua tài sản

Thị trường cho vay, đặc biệt là cho vay thế chấp khá phát triển. Rốt cuộc, hầu hết mọi người đều muốn mua nhà và xác suất tiết kiệm để mua được sản phẩm mong muốn trong dân chúng vẫn thấp.

Với giá bất động sản như hiện nay, việc mua nhà một mình không hề đơn giản. Đó là lý do bạn phải tranh thủ sự hỗ trợ của người bảo lãnh hoặc người đồng vay. Tuy nhiên, trước khi đăng ký khoản vay, bạn cần tìm hiểu xem người bảo lãnh khác với người đồng vay thế chấp như thế nào?

Nếu một người đồng vay đóng hoàn toàn khoản vay, thì anh ta có mọi quyền yêu cầu hoàn trả một phần số tiền đã chi từ người kia. Người bảo lãnh thế chấp không có quyền này.

Khi mua căn hộ thế chấp, người đồng vay có quyền trở thành một trong những chủ sở hữu của căn nhà đã mua, mặc dù thực tế là căn hộ đó sẽ bị cầm cố. Người bảo lãnh không thể đòi cổ phần trong căn hộ.

Để có được một khoản thế chấp, ngân hàng thường cho phép bạn thu hút tối đa 5 người đồng vay, thu nhập của mỗi người cho phép bạn tăng số tiền cho vay. Do đó, cơ hội nhận được khoản vay tăng lên.

Người bảo lãnh và người đồng vay: sự khác biệt là gì

Có thể nói người bảo lãnh là người đi vay dự phòng chỉ có trách nhiệm hoàn trả khoản vay nếu con nợ chính không hoàn trả khoản vay. Sự hiện diện của một người bảo lãnh như vậy có thể là điều kiện tiên quyết đối với một ngân hàng không có đủ thu nhập hoặc kinh nghiệm cho vay của một người không có nhiều kinh nghiệm.

Nếu chúng ta quay lại câu hỏi người bảo lãnh khác người đồng vay như thế nào, thì phải nói rằng người đứng sau chịu trách nhiệm trên cơ sở bình đẳng với người đi vay. Vì vậy, ngân hàng có thể nộp đơn cho anh ta với yêu cầu trả nợ, mà không cần đợi đến khi con nợ chính không có khả năng trả nợ. Người đồng vay thường bị thu hút khi không có đủ thu nhập để nhận đủ số tiền cần thiết. Thu nhập của bên thứ ba cũng sẽ được ngân hàng tính đến khi xem xét đơn xin vay.

Một điểm nữa, bổ sung câu trả lời cho câu hỏi, sự khác biệt giữa người bảo lãnh và người đồng vay là gì. Nó bao gồm thực tế là người đầu tiên có nghĩa vụ bồi thường cho ngân hàng các chi phí đòi nợ. Tuy nhiên, điều này không mang lại cho người bảo lãnh quyền được chia tài sản. Cơ hội duy nhất mà anh ta có được là cơ sở pháp lý để yêu cầu con nợ chính trả lại tiền bồi thường thiệt hại.

Nếu bạn nhớ những người đồng vay là ai, bạn sẽ thấy ngay sự bảo đảm khác với nghĩa vụ liên đới như thế nào. Kiến thức về những khái niệm này sẽ cho phép bạn lập các tài liệu tín dụng một cách chính xác. Nghĩa vụ liên đới bao hàm trách nhiệm hoàn trả khoản vay và các quyền như nhau đối với tài sản mua được. Bảo lãnh không cung cấp các quyền như vậy, nhưng chỉ bắt buộc hoàn trả khoản vay nếu người đi vay chính không thể đối phó với điều này. Biết được những sắc thái như vậy, bạn sẽ không bị nhầm lẫn trong các điều khoản khi xử lý chứng từ tại ngân hàng.

Sự khác biệt giữa bảo đảm và đơn đặt hàng

Để trả lời câu hỏi, bạn cần hiểu các khái niệm. Người bảo lãnh đặt trước một nghĩa vụ. Nó liên quan đến việc trả nợ vay. Từ "gán" nghe có vẻ tương tự, nhưng thực tế không liên quan gì đến khái niệm trước đây. Đây chỉ là một loại hợp đồng, theo đó một bên thực hiện nhiệm vụ được giao. Nói cách khác, một yêu cầu.

Sự khác biệt giữa giấy bảo lãnh và giấy ủy quyền là gì

Bây giờ sẽ dễ dàng trả lời câu hỏi này. Đảm bảo là gì, chúng ta đã thảo luận ở trên. Để biết bảo lãnh khác với giấy ủy quyền như thế nào, bạn cần xem xét điều khoản thứ hai. Giấy ủy quyền là một trong những loại bảo đảm trong đó bên thứ hai của hợp đồng nhận quyền thay mặt bên thứ nhất. Bằng cách ban hành một tài liệu như vậy, người tham gia giao dịch nhận được cơ sở pháp lý để hành động thay mặt cho người khác, điều đó không quan trọng: một cá nhân hay một pháp nhân.

Khấu trừ thuế

Nếu chúng ta quay trở lại câu hỏi về việc bảo lãnh khác với người đồng vay như thế nào, thì sẽ thấy rõ rằng không phải ai cũng được khấu trừ thuế. Người bảo lãnh sẽ không được khấu trừ thuế khi mua căn hộ thế chấp, nhưng người đồng vay có quyền này.

Ví dụ, một người con trai thu xếp một khoản thế chấp, và cha mẹ anh ta đóng vai trò là người đồng vay. Đồng thời, họ không nhận được tiền từ ngân hàng và không trở thành chủ sở hữu bất động sản. Nếu người con trai không thể thanh toán, ngân hàng sẽ gửi yêu cầu hoàn trả khoản vay cho cha mẹ anh ta một cách hợp pháp. Tình huống tương tự có thể áp dụng cho những người vợ / chồng đang có mối quan hệ đã đăng ký. Ngay cả trong trường hợp ly hôn, những người đã từng là vợ, chồng vẫn là người đồng vay, được bảo lưu các quyền và nghĩa vụ được giao khi giao kết với tổ chức tín dụng. Đây là một sắc thái rất quan trọng khi xem xét chủ đề, sự khác biệt giữa người bảo lãnh và người đồng vay là gì.

Số tiền khấu trừ

Khi đăng ký khấu trừ, bạn có thể yêu cầu khoản tiền lên đến 2 triệu rúp cho bất động sản và 3 triệu cho lãi suất. Nếu những người đồng vay chưa kết hôn thì quyền sở hữu tài sản có thể được đăng ký cho một hoặc cả hai người. Tuy nhiên, mọi người sẽ yêu cầu khấu trừ thuế riêng biệt.

Để làm được điều này, bạn cần đáp ứng các điều kiện đơn giản:

• Hãy là chủ sở hữu của ngôi nhà đã mua, và không chỉ là người đồng vay.
• Thanh toánmột phần của thế chấp và lãi suất. Điều quan trọng là khoản thanh toán cho khoản vay đã phát hành phải đến từ các tài khoản khác nhau. Cơ quan thuế sẽ phải chứng minh rằng mỗi người đồng vay đều tham gia vào việc thanh toán khoản thế chấp.

Đã tìm ra sự khác biệt giữa người bảo lãnh và người đồng vay trong khoản vay và đánh giá tất cả các sắc thái, bạn có thể quyết định lựa chọn nào phù hợp với mình nhất.