Ngân hàng nào sẽ cho vay chậm: điều kiện, chương trình vay, lãi suất, đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Công dân Nga ngày càng chuyển sang vay vốn ngân hàng, vì chỉ nhờ có họ mới có thể xây nhà và dạy dỗ con cái. Thật không may, không phải lúc nào một tổ chức tài chính cũng có thể chấp thuận đơn đăng ký của một người vay tiềm năng. Lý do từ chối phổ biến nhất là lịch sử tín dụng xấu, hình thành do thanh toán chậm. Kết quả là, một người bắt đầu suy nghĩ về việc ngân hàng nào sẽ cho một khoản vay với sự chậm trễ. Cần phải hiểu uy tín tài chính của người đi vay là gì và nó ảnh hưởng như thế nào đến việc hợp tác sâu hơn với các ngân hàng Nga.

Những điều bạn cần biết về khoản vay?

Vay ngân hàng là một công việc rắc rối và có trách nhiệm. Trực tiếp, trách nhiệm bắt đầu từ thời điểm ký hợp đồng cho vay, khi người vay chọn ngày để thanh toán hàng tháng (lãi của khoản vay và một phần nợ gốc). Ngày nay, các tổ chức tài chính khôngyêu cầu, như trước đây - khách hàng có thể tự chọn số. Điều chính là để thực hiện thanh toán đúng hạn. Ở đây có một sắc thái: ngày nhận tiền vào tài khoản ngân hàng được tính đến chứ không phải ngày thanh toán. Nó chỉ có nghĩa là người đi vay phải thấy trước một số yếu tố có thể góp phần hình thành nợ và kết quả là hình thành lịch sử tín dụng xấu:

• Ngày thanh toán có thể thay đổi do cuối tuần hoặc ngày lễ.
• Có một yếu tố con người thường ảnh hưởng đến uy tín tài chính của người vay.

Thay đổi công việc hoặc ốm đau, sửa chữa ô tô khẩn cấp và điều trị y tế, chi phí ngoài kế hoạch và lương bị chậm - tất cả những điều này và nhiều yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến ngày thanh toán.

Lịch sử tín dụng được hình thành như thế nào?

Trước khi nghĩ đến việc ngân hàng nào sẽ cho vay chậm trả, bạn nên hiểu uy tín tài chính của người đi vay và cách hình thành của nó.

Vì vậy, một công dân Nga đã nhận một khoản vay. Kể từ thời điểm ký kết hợp đồng ngân hàng, khách hàng phải thực hiện hạn mức tín dụng, tức là thanh toán đúng hạn, bao gồm một phần nợ gốc và lãi suất do ngân hàng ấn định. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán vì bất kỳ lý do gì, một khoản nợ sẽ bắt đầu hình thành.

Theo quy luật, trong những ngày đầu tiên hình thành khoản thanh toán quá hạn, ngân hàng sẽ cư xử một cách bình tĩnh. Sau đó, các cuộc gọi và thông báo SMS bắt đầu bằngmột lời nhắc nhở rằng cần phải thực hiện các thỏa thuận đã chỉ định với ngân hàng. Nếu sau đó người đi vay vẫn bị điếc, các hình phạt sẽ được áp dụng, số tiền được quy định trong hợp đồng vay. Trong những trường hợp đặc biệt nghiêm trọng, ngân hàng có quyền đòi lại tiền của mình thông qua tòa án.

Bất kể kết quả như thế nào, Phòng Tín dụng (sau đây gọi là BKI) sẽ nhận được bất kỳ thông tin nào liên quan đến việc cung cấp tài khoản tín dụng. Sự khác biệt duy nhất là một khoản thanh toán quá hạn do hoãn ngày nghỉ hoặc sơ suất của nhân viên ngân hàng bằng cách nào đó có thể được biện minh. Nhưng sự hình thành nợ do sự thiếu trung thực của người nộp đơn là một vết mực cho sự trong sạch hoàn hảo của danh tiếng tài chính.

Tài chính Liêm chính

Để tránh hình thành nợ, bạn cần lựa chọn khoản vay phù hợp. Đây là điều chính. Bạn cần cân nhắc tất cả những ưu và khuyết điểm: so sánh mức thu nhập và số tiền phải trả hàng tháng, ngồi xuống và tính toán xem còn lại bao nhiêu trong ngân sách gia đình sau khi tất cả các khoản thanh toán được thực hiện. Nó thường chỉ ra rằng quy mô của khoản vay không tương ứng với mức thu nhập của người đi vay. Trong trường hợp này, bạn nên tìm kiếm một lựa chọn khoản vay có thể chấp nhận được hoặc chỉ đợi đến thời điểm tốt hơn (lãi suất tái cấp vốn dao động liên tục - có cơ hội nhận được khoản vay với các điều kiện có lợi hơn).

Khi ký hợp đồng vay, bạn phải chọn ngày tối ưu để thanh toán hàng tháng. Nếu việc trả lươnglệ phí rơi vào ngày 25, bạn không nên đánh dấu các ngày biên giới (nghĩa là trực tiếp vào ngày 25 và các ngày đứng gần đó). Trong trường hợp này, tốt hơn hết bạn nên chọn ngày 30 hoặc ngày đầu tiên của tháng tiếp theo. Điều này sẽ tránh được sự chậm trễ trong trường hợp lương bị chậm trễ.

Trước khi vay, bạn cần đảm bảo rằng tất cả những khoản trước đó đã được hoàn trả và người vay tiềm năng không còn nợ.

Tại sao ngân hàng từ chối?

Đây là một câu hỏi rất thú vị. Trước khi nghĩ đến việc ngân hàng nào sẽ cho vay với thời gian chậm trả, bạn nên suy nghĩ về lý do tại sao các tổ chức tài chính lại từ chối cho vay. Các lý do có thể rất khác nhau, một số trong số đó gây ra sự hiểu lầm thẳng thắn. Nhưng vẫn còn.

Chủ nợ có quyền từ chối ứng viên mà không cần nêu lý do. Một nhân viên ngân hàng có thể bị bối rối bởi ngoại hình của khách hàng, cách nói chuyện của anh ta và các đặc điểm khác. Việc thường xuyên thay đổi công việc chính là một điểm khác có thể khiến bạn bị từ chối.

Có vẻ lạ, thiếu lịch sử tín dụng là một trong những lý do từ chối phổ biến nhất. Nhưng nhà lãnh đạo vẫn là một danh tiếng tài chính bị hoen ố. Vì lý do này, nhiều công dân Nga đang suy nghĩ về việc ngân hàng nào sẽ cho vay chậm trễ.

Làm gì?

Nợ kéo dài khoảng 1 tháng thì không có gì sai cả. Nó chỉ cần được trả hết càng sớm càng tốt. Hoặc liên hệ với ngân hàngai đã phát hành khoản vay, để tái cơ cấu. Điều này sẽ cho phép bạn trì hoãn các khoản thanh toán tiếp theo, giảm lãi suất hoặc giảm số tiền phải trả hàng tháng bằng cách kéo dài thời hạn cho vay. Ở giai đoạn này, thật không đáng để bạn phải phân vân xem ngân hàng nào cho vay chậm trễ.

Trong trường hợp tổ chức tài chính từ chối tái cơ cấu, bạn có thể tìm các phương án khác được chấp nhận tương đương. Đây có thể là một khoản vay khẩn cấp từ một tổ chức TCVM hoặc tìm kiếm một nguồn thu nhập bổ sung.

Nếu tôi cần một khoản vay khác thì sao?

Các tình huống là khác nhau. Sửa chữa thẩm mỹ đột nhiên trở thành một trong những việc lớn. Đứa trẻ vào một trường đại học danh tiếng và không có tiền cho việc học của mình. Cần một chiếc xe hơi: có một khoản vay, nhưng không có tiền. Các tình huống khi bạn cần một khoản vay khác với một khoản nợ chưa thanh toán là khá phổ biến. Điều đáng chú ý là trong trường hợp này, việc vay tiền sẽ rất khó khăn, vì khách hàng đã làm hoen ố danh tiếng của mình. Làm gì trong tình huống như vậy? Ngân hàng nào cho vay nợ? Tuy nhiên, vẫn có một lối thoát. Dưới đây là một số tùy chọn:

1. Vay gấp không cần chứng minh thu nhập. Các khoản cho vay như vậy có đặc điểm là lãi suất cao, nhưng đồng thời - thái độ trung thành với khách hàng. Các ngân hàng mà bạn có thể vay tiền chỉ với một hộ chiếu: Renaissance-Credit, Vostochny Express Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Alfa-Bank, v.v.
2. Áp dụng cho một cấu trúc tài chính tương đối mới quan tâm đến việc thu hút khách hàng mới. Làm saotheo quy luật, những người mới tham gia vào ngành ngân hàng nhắm mắt làm ngơ trước lịch sử tín dụng xấu và thiếu các giấy tờ cần thiết.
3. Liên hệ với ngân hàng nơi phục vụ tiền lương hoặc thẻ hưu trí của ứng viên. Rất có thể bộ phận cho vay sẽ chấp thuận đơn đăng ký ngay cả với khoản nợ hiện có, nếu bộ phận cho vay thấy rằng tiền thường xuyên được ghi có vào tài khoản của người vay tiềm năng.
4. Nhận thẻ tín dụng với hạn mức nhỏ. Một câu trả lời khác xuất hiện trong đầu khi bạn nghĩ đến việc ngân hàng nào sẽ cho một khoản vay có lịch sử tín dụng xấu và quá hạn.

Đối với những người không muốn tự tìm lối thoát, có các công ty môi giới cho vay. Nhiệm vụ của họ là tìm ra phương án tốt nhất cho tất cả những ai thấy mình đang trong tình trạng khó khăn về tài chính. Tất nhiên, họ không cung cấp dịch vụ của mình miễn phí.

Nếu tất cả các khoản nợ đã được hoàn trả, nhưng lịch sử tín dụng để lại nhiều điều mong muốn, bạn có thể tìm kiếm các tổ chức tài chính nâng cao uy tín tài chính. Dịch vụ “bác sĩ tín dụng” ngày càng trở nên phổ biến hơn. Điều này sẽ hữu ích cho những ai đang tìm kiếm ngân hàng nào sẽ cho vay với các khoản nợ quá hạn đã đóng.

Ngân hàng nào sẽ cho vay có lịch sử tín dụng xấu và quá hạn: đánh giá

Nhiều người chuyển sang các cấu trúc ngân hàng phổ biến như Alfa-Bank, Sovcombank, UBRD, cũng như Tinkoff-Bank và Renaissance-Credit. Thực tế là tất cả chúng đều được thiết lập để thu hút khách hàng, có nghĩa làcung cấp cho người vay của họ các điều khoản hợp tác có lợi nhất.

Thời hạn cho vay đủ dài, lãi suất tương đối thấp đổi lại thái độ trung thành với người nộp đơn, điều khoản trả khoản vay linh hoạt, khả năng chọn ngày thanh toán hàng tháng một cách độc lập - tất cả những điều này và nhiều hơn nữa giúp ích cho việc tìm kiếm một cách thoát khỏi tình trạng khó khăn về tài chính.

Người dân Nga đang ngày càng chuyển sang các chi nhánh của Alfa-Bank để có được các phương tiện thanh toán tiện lợi (chúng ta đang nói về thẻ tín dụng), đến các chi nhánh của Sovcombank (để giải quyết vấn đề nhà ở), Ngân hàng Vostochny Express (để trở thành một chủ nhân hạnh phúc xe của chính bạn).

Đánh giá về công việc của các ngân hàng chỉ ra một cách hùng hồn rằng hợp tác với các cấu trúc trên chỉ để lại những cảm xúc tích cực.

Ngân hàng nào cho vay quá hạn hợp lệ? Không có nhiều người trong số họ.

Tôi có thể vay tiền ở đâu với thời gian chậm trễ hiện tại?

Tốt nhất bạn nên liên hệ với ngân hàng để được vay tái cấp vốn. Đây là lựa chọn đơn giản và hiệu quả nhất. Bản chất của nó bắt nguồn từ việc điều chỉnh các điều kiện tín dụng (giảm lãi suất, tăng thời hạn và giảm số tiền thanh toán hàng tháng), nhờ đó khách hàng có cơ hội nâng cao uy tín tài chính của mình.

Cho vay tái cấp vốn là một chuyên ngành của nhiều ngân hàng Nga. Dịch vụ này có sẵn tại Renaissance-Credit, Alfa-Bank, Vostochny Express-Bank và các chi nhánh khác.

Ngân hàng nào sẽ cho vay với số tiền còn nợ hiện tại?

Tất cả phụ thuộc vào số tiền cần thiết để giải quyết vấn đề. Anh ta sẽ không nói về 30-50 nghìn rúp Nga - số tiền này không quá đáng kể. Nó sẽ là về việc các ngân hàng sẽ cho vay với các khoản nợ quá hạn mở. Hay đúng hơn là vay ở đâu với khoản nợ hiện tại.

Cần phải nói ngay rằng không có một ngân hàng nào ở Nga cho vay dễ dàng như vậy. Đặc biệt là những người có nghĩa vụ hiện tại đối với một tổ chức tài chính. Nhưng vẫn có một lối thoát. Trước hết, cần phân tích thông tin về điều kiện cho vay của các ngân hàng. Bạn cần tìm một người cho vay đưa ra những yêu cầu đơn giản nhất cho khách hàng của mình. Ví dụ: đây vẫn là "Alfa-Bank" hoặc "Tinkoff-Bank".

Làm gì tiếp theo?

Sau khi người cho vay tiềm năng đã được chọn, bạn có thể đăng ký để xem xét, và song song - thu thập tất cả các tài liệu cần thiết (chúng ta sẽ nói về chúng một chút sau). Có thể nộp đơn cho nhiều tổ chức cùng một lúc - một cuộc trò chuyện cá nhân với nhân viên cho vay sẽ giúp bạn tìm ra câu trả lời cho nhiều câu hỏi. Bằng cách liên hệ với các công ty môi giới cho vay, bạn có thể tìm ra ngân hàng nào sẽ cho vay có lịch sử tín dụng xấu và phạm pháp ở Moscow.

Giả sử rằng vấn đề với chủ nợ tiềm năng đã được giải quyết. Bây giờ bạn có thể bắt đầu thu thập tất cả các tài liệu cần thiết. Ngoài những giấy tờ cần xuất trình cho nhân viên cho vay, nên thu thập những giấy tờ khác sẽ cho thấy một người nộp đơn tiềm năng.từ phía tín dụng. Đây có thể là hộ chiếu có dấu qua biên giới trong tương lai gần, giấy tờ xe ô tô, giấy chứng nhận nguồn thu nhập bổ sung và các giấy tờ khác.

Có tài sản bất động sản và người bảo lãnh dung môi là một điểm cộng hiển nhiên sẽ giúp bạn có được khoản vay ngay cả khi bạn có nợ.

Tôi có thể vay thế chấp với khoản vay chưa thanh toán không?

Chuyện xảy ra là những công dân do thiếu kinh nghiệm hoặc do thiếu hiểu biết về tài chính, và thường là do sự ngu ngốc của chính họ, đã vay nợ và chỉ đơn giản là không trả lại. Sau đó, họ trả lại tiền với hình phạt. Như người ta nói, những chiếc thìa dường như đã được tìm thấy, nhưng vẫn còn cặn. Lịch sử tín dụng bị hỏng.

Gia đình và trẻ em xuất hiện theo thời gian. Kết quả là, câu hỏi đặt ra về việc mua lại bất động sản của riêng bạn. Có, nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu danh tiếng tài chính để lại nhiều điều mong muốn? Hơn nữa, nếu người vợ / chồng có lịch sử tín dụng tốt, nhưng người vợ / chồng không có, ngân hàng sẽ từ chối, vì người chồng sẽ đóng vai trò là người đồng vay.

Trong trường hợp này, bạn nên cải thiện lịch sử tín dụng của mình trước. Chúng tôi nhớ lại dịch vụ "Bác sĩ tín dụng". Trên thực tế, đây là khoản vay tương tự, nhưng với việc "xóa thông tin tiêu cực trong BKI", ngân hàng sẽ tính thêm lãi suất.

Phải làm gì nếu mọi người nói "không"?

Với khả năng cao, khoản vay sẽ được chấp thuận bởi các tổ chức TCVM - các tổ chức tài chính vi mô phát hành các khoản vay nhỏ với lãi suất cao. Khoản vay có thể được cấp trong thời hạn không quá 1 tháng. Thời hạn có thể được gia hạn nhưng phải trả thêm phí.

Tiền được phát hành cho hầu hết tất cả mọi người, không yêu cầu báo cáo thu nhập, người bảo lãnh và tài sản thế chấp. Các yêu cầu phổ biến nhất là quốc tịch Nga và tiêu chí tuổi.

Suy nghĩ về điều gì?

Trước khi ký hợp đồng vay, bạn cần cân nhắc ưu và nhược điểm. Tốt hơn là bạn nên suy nghĩ 10 lần và chỉ áp dụng một lần. Bất kỳ khoản vay nào đều là trách nhiệm nghiêm trọng, bỏ qua có thể dẫn đến hậu quả rất không mong muốn.

Bạn nên đọc kỹ hợp đồng với ngân hàng. Nếu một khách hàng được cho vay 20% mỗi năm, thì đây là một vụ cướp rõ ràng.