VTB 24, khoản vay dành cho doanh nhân cá nhân: điều kiện, lãi suất, chương trình và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thiếu vốn riêng là một trong những vấn đề phổ biến nhất đối với các doanh nghiệp nhỏ. Nó ảnh hưởng đặc biệt đến các doanh nhân cá nhân (IP). Và việc sở hữu một doanh nghiệp luôn là một khoản chi lớn. Nhiều ngân hàng Nga đưa ra cách thoát khỏi tình trạng này. Các đề nghị tốt được đưa ra bởi VTB 24.

Thông tin cụ thể khi vay

Vấn đề chính là quyết định mục đích cho vay. Với một cá nhân, mọi thứ đều rõ ràng - rất dễ dàng để xác định nhu cầu để yêu cầu khoản vay và thường không khó để xác nhận số tiền thu nhập. Làm thế nào để xác lập giá trị thực của thu nhập của một doanh nhân cá nhân? Hoặc tính thường xuyên của việc nhận của nó? Giả sử bộ phận kế toán có thể chuẩn bị các báo cáo, nhưng nó không thể dự đoán lợi nhuận trong tương lai. Thông thường, đây là lý do tại sao các ngân hàng từ chối IP.

Nếu một doanh nhân quyết định đi vay cho chính mình, với tư cách là một cá nhân, thì anh ta sẽ tước đi cơ hội hình thành lịch sử tín dụng tốt của tổ chức mình. Có, và nhiều chương trình cho vay hấp dẫncác doanh nghiệp cũng không còn khả dụng.

Không giống như các ngân hàng khác, khoản vay tiền mặt dành cho doanh nhân cá nhân tại VTB 24 bao gồm một số khoản cứu trợ. Ví dụ, một doanh nhân sẽ không phải rút vốn lưu động nếu có các thỏa thuận với các đối tác. Việc chậm trễ cũng có thể xảy ra nếu xảy ra trường hợp bất khả kháng.

VTB 24: điều kiện cho vay đối với IP

Trong các chương trình cho vay dành cho doanh nhân, các yêu cầu cơ bản sau đây thường được đặt ra nhất:

- độ tuổi của người vay phải từ 25–65 tuổi (đối với nữ doanh nhân thì giảm xuống còn 21);

- Đăng ký IP phải được thực hiện theo tất cả các quy chuẩn của luật pháp Nga;

- trước khi nộp đơn vào ngân hàng, doanh nghiệp phải hoạt động ít nhất một năm;

- có sẵn tiền đặt cọc (không phải lúc nào cũng bắt buộc).

Kommersant

Sản phẩm này thuộc dạng cho vay nhanh. Do đó, ngân hàng sẽ đưa ra quyết định ngay ngày hôm sau sau khi đơn đăng ký được thực hiện. Gói tài liệu được yêu cầu là tối thiểu:

- đơn đăng ký đã điền đầy đủ thông tin (đơn được cấp ngay tại chỗ);

- hộ chiếu của chủ doanh nghiệp muốn vay vốn;

- tài liệu cấu thành;

- báo cáo thuế và kế toán.

Lãi suất khoản vay cho IP VTB 24 được tính dựa trên tài sản thế chấp được cung cấp (hoặc thiếu). Vì vậy, nó chỉ ra:

- 17% mỗi năm nếu được bảo đảm;

- 21% - không cần thế chấp, nhưng lịch sử tín dụng tốt;

- 24% cho những người khác.

Ngân hàng tối thiểu sẵn sàng phát hành một triệurúp, tối đa - bốn trong tối đa ba năm.

Đối với hình thức cho vay này, một hệ thống linh hoạt để xác nhận khả năng sinh lời của doanh nghiệp được cung cấp. Ngoài ra, tổ chức tín dụng cung cấp bảo hiểm tính mạng và năng lực làm việc của doanh nhân.

Để nộp hồ sơ, không nhất thiết phải đích thân đến văn phòng đại diện của Ngân hàng VTB 24. Khoản vay dành cho doanh nhân là cá nhân cũng có thể được phát hành trên trang web chính thức của đơn vị cho vay.

Thấu chi

Sản phẩm cho vay tiện lợi này rất hữu ích trong trường hợp bạn cần thanh toán nhanh chóng với đối tác hoặc bù đắp thiếu hụt tiền mặt.

"Thấu chi" cho phép khách hàng sử dụng tài khoản vãng lai mở để chuyển tiền thanh toán cho các yêu cầu mà khách hàng đưa ra, ngay cả khi chúng vượt quá số tiền có sẵn trong tài khoản. Nghĩa là, chương trình tín dụng này cho phép bạn có số dư ghi nợ trên tài khoản hiện tại của mình.

Bên cạnh đó, "Thấu chi" là một khoản vay đa mục đích.

Theo các đánh giá, khoản vay dành cho doanh nhân cá nhân từ VTB 24 này có một số ưu điểm không thể phủ nhận. Thông thường, không có yêu cầu cung cấp tiền đặt cọc, cũng như:

- không có hoa hồng khi phát hành khoản vay hoặc đối với hạn mức chưa sử dụng;

- chuyển khoản từ ngân hàng bên thứ ba mất 90 ngày;

- không bắt buộc đặt lại tài khoản hiện tại;

- lãi suất chỉ được tính cho khoảng thời gian sử dụng tiền thực tế.

Điều kiện thấu chi

Hồ sơ vay vốn cho doanh nhân cá nhân tại VTB 24 cần chuẩn bị những hồ sơ chuẩn, nhưng điều kiệnsau:

- thời hạn vay 12-24 tháng;

- số tiền tối thiểu được phát hành là 850.000 rúp;

- lãi suất đặt ở mức 14,5%;

- thời hạn của khoản vay không quá 60 ngày.

Số tiền tối đa cho hình thức cho vay này có thể lên đến 50% doanh thu tiền trong tài khoản vãng lai.

Đơn xin vay vốn dành cho doanh nhân cá nhân tại VTB 24 có thể được điền trực tiếp tại văn phòng đại diện gần nhất của ngân hàng và trên trang web chính thức của ngân hàng.

Tín dụng "Đầu tư"

Được thiết kế để giúp bạn mở rộng kinh doanh hoặc bắt đầu một công việc kinh doanh mới, hoặc xây dựng lại từ đầu hoặc hoàn thành một cuộc đại tu lớn.

Điều kiện ngân hàng đưa ra như sau:

- phí hoa hồng tối thiểu - 0,3%;

- thời hạn sử dụng tiền của ngân hàng lên đến 10 năm;

- lãi suất hàng năm - không vượt quá 14,5%;

- số tiền cho vay tối thiểu là 850.000 rúp.

Cho vay quay vòng

Được thiết kế để nhận chiết khấu theo mùa (với số lượng mua đáng kể), tài trợ cho các quy trình sản xuất theo chu kỳ và bổ sung quỹ vốn lưu động.

Các yêu cầu như sau:

- lãi suất hàng năm - 15%;

- thời hạn sử dụng tiền của ngân hàng là 2 năm;

- số tiền bắt đầu - 850.000 rúp;

- hoa hồng tối thiểu - 0,3%.

Trước khi bạn vay từ VTB 24 cho IE "Quay vòng" hoặc "Đầu tư", bạn cần biết rằng ngân hàng cho phép không cung cấp tài sản thế chấp15 phần trăm hoặc ít hơn tổng số tiền đã vay.

Tài sản thế chấp có thể là:

- giao thông vận tải;

- thiết bị;

- bất động sản;

- hàng đang lưu thông;

- cam kết của bên thứ ba;

- sự đảm bảo của các chuyên gia của quỹ hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ.

Thế chấp kinh doanh

Đây là một trong những ưu đãi phổ biến nhất từ ngân hàng. Khoản vay như vậy đối với một doanh nhân cá nhân tại VTB 24 có thể được thực hiện để mua mặt bằng cho văn phòng, nhà kho, xưởng, cửa hàng bán lẻ, v.v.

Tổ chức tín dụng đặt ra các điều kiện sau:

- thời hạn vay - lên đến 10 năm;

- số tiền cho vay tối đa là 4.000.000 rúp;

- lãi suất hàng năm - 14,5%.

Thế chấp kinh doanh chỉ được cung cấp với khoản trả trước (ít nhất 15%). Một trường hợp ngoại lệ có thể là tài sản thế chấp bổ sung (vì tài sản thế chấp chính là tài sản mua lại). Ngoài ra, ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng: bạn có thể yêu cầu hoãn trả nợ gốc, nhưng không quá sáu tháng.

Ưu đãi Đặc biệt

Doanh nhân hoạt động trong lĩnh vực thương mại, sản xuất, cung cấp dịch vụ và vận tải có cơ hội sử dụng “Khoản vay mục tiêu”. Ngân hàng, đồng ý phát hành khoản vay này, đặt ra một số điều kiện, trong đó chủ yếu là một khoản cầm cố. Đây có thể là thiết bị hoặc dụng cụ đặc biệt được một doanh nhân mua từ các đối tác ngân hàng. Trong trường hợp này, nó là cần thiết để tạophí: cho thiết bị - 33%, cho thiết bị hoặc phương tiện - 25%.

Các yêu cầu khác bao gồm:

- số tiền bắt đầu tối thiểu - 850.000 rúp;

- lãi suất hàng năm - từ 14,5%;

- thời hạn cho vay - lên đến 5 năm;

- phí phát hành khoản vay - 0,03%.

Nếu cần, ngân hàng cho phép trả nợ gốc lên đến sáu tháng.

Kết

Trước khi liên hệ với ngân hàng, người vay nên chuẩn bị những lý lẽ quan trọng giúp chứng minh độ tin cậy và uy tín tín dụng của mình. Một vài lời khuyên dành cho doanh nhân:

1. Chăm sóc người bảo lãnh hoặc tài sản thế chấp đáng tin cậy. Trong trường hợp này, bạn cần nhớ tất cả các tài sản có tính thanh khoản (bất động sản thương mại và cá nhân, thiết bị, ô tô, v.v.).
2. Vì ngân hàng nhất thiết phải kiểm tra lịch sử tín dụng, nó cần được cung cấp ở trạng thái tích cực. Nếu chưa có lịch sử, thì chúng tôi sẽ vay một khoản nhỏ trong thời gian ngắn (những khoản này thường được phát hành với các điều khoản rất trung thành). Chúng tôi thanh toán rõ ràng, tuân thủ tất cả các yêu cầu mà ngân hàng đặt ra. Nếu lịch sử tín dụng không được rõ ràng, chúng tôi sẽ sửa nó như mô tả ở trên.
3. Lập kế hoạch kinh doanh trong đó vạch ra rõ ràng chiến lược phát triển kinh doanh. Trong đó, ngoài ý tưởng, khả năng sinh lời và tính toán các khoản đầu tư cần thiết, thì việc phân tích thị trường của đối thủ và chỉ ra lợi thế của bạn là điều bắt buộc.

Tái cấu trúc chi phí với mức tối ưu hóa tối đa. Đối với một ngân hàng, đây luôn là một lập luận quan trọng.