Quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm ở Liên bang Nga

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong quá trình thành lập các tổ chức xã hội ở Liên bang Nga, các quy định về hoạt động bảo hiểm đã được chú trọng nhiều. Điều này là do mức độ ý nghĩa xã hội cao của loại hình công việc này. Việc xảy ra sự kiện được bảo hiểm có thể gây tổn hại đến toàn bộ nền kinh tế quốc dân. Quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm được thực hiện thông qua việc báo cáo, kiểm tra sự tuân thủ của thông tin với kết quả thực tế và quy định pháp lý.

Giám sát

Quy định của nhà nước và giám sát các hoạt động bảo hiểm được chia thành sơ bộ, hiện tại và tiếp theo. Trong trường hợp đầu tiên, chúng ta đang nói về việc kiểm tra sự tuân thủ của các công ty đối với các yêu cầu cấp giấy phép, đăng ký công ty bảo hiểm. Giám sát hiện tại bao gồm việc kiểm tra việc tuân thủ pháp luật của các bên tham gia thị trường: phân tích báo cáo, thu hồi giấy phép,loại trừ các nhà môi giới khỏi cơ quan đăng ký, v.v. Chúng sẽ được thảo luận chi tiết hơn bên dưới.

Quy định pháp lý của Nhà nước về hoạt động bảo hiểm được thực hiện bởi Luật Liên bang Nga "Về tổ chức kinh doanh bảo hiểm" và Bộ Tài chính. Nó áp dụng cho những người tham gia thị trường chuyên nghiệp, những người trung gian và người thụ hưởng của họ.

Mục tiêu, chức năng, nhiệm vụ

Mục tiêu quản lý nhà nước về hoạt động bảo hiểm:

• đảm bảo thị trường hoạt động ổn định;
• tuân thủ các quy định của đối tượng;
• đảm bảo các bên tham gia giao dịch thực hiện đầy đủ nghĩa vụ;
• bảo vệ thị trường trong nước khỏi các công ty nước ngoài;
• chuyển thuế và phí cho nhà nước.

Hướng dẫn quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm:

• thông qua luật và quy định, kiểm soát việc tuân thủ của các cơ quan nhà nước;
• quy định khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm và đảm bảo rằng họ thực hiện nghĩa vụ của mình;
• kiểm soát việc nộp thuế của các thực thể thị trường;
• áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với những người tham gia thị trường.

Cơ quan giám sát thực hiện các chức năng sau:

• cấp giấy phép hoạt động;
• ghi tên vào Sổ đăng ký Nhà nước về Công ty Bảo hiểm và Môi giới;
• kiểm soát cài đặt thuế quan;
• đặt ra các quy tắc về việc sắp xếp các khoản dự phòng, các chỉ tiêu của hoạt động kế toán;
• phát triển các tài liệu quy phạm và phương pháp;
• phát triển vàcung cấp các đề xuất cho sự phát triển của khung lập pháp.

Quyền của cơ quan giám sát nhà nước

• Nhận từ các công ty bảo hiểm, báo cáo về hoạt động, từ khách hàng và ngân hàng của họ - thông tin về tình hình tài chính.
• Thực hiện kiểm tra tính tuân thủ của thông tin được cung cấp với tình hình tài chính thực tế.
• Trong trường hợp các công ty vi phạm các yêu cầu pháp lý, hãy đưa ra hướng dẫn để loại bỏ các vấn đề. Nếu chúng không được đáp ứng, hãy đình chỉ giấy phép cho đến khi các vi phạm được loại bỏ hoàn toàn.
• Gửi đơn kiện đòi thanh lý công ty bảo hiểm và các công ty hoạt động không có giấy phép.

Quy chế tài chính

Theo thông lệ trên thế giới, các công ty bảo hiểm thường xuyên được kiểm toán trong lĩnh vực này. Ở Nga, vấn đề này vẫn đang được xem xét.

Quy định của nhà nước đối với hoạt động của các công ty bảo hiểm về khả năng thanh toán và sự ổn định tài chính của họ bao gồm việc tính toán biểu giá cho một số dịch vụ, hình thành các khoản dự phòng, đánh giá các dự án đầu tư. Các công ty bảo hiểm hàng năm đánh giá các nghĩa vụ đã được đảm bảo. Kết quả của nó được phản ánh trong một kết luận riêng biệt, được trình lên cơ quan nhà nước.

Việc thiếu một hệ thống kiểm toán được thiết lập có tác động tiêu cực đến toàn bộ ngành. Các phương pháp luận cung cấp nhanh chóng trở nên lỗi thời, nhưng hiếm khi được xem xét lại. Các bước thực hiện kiểm toán chỉ được xây dựng ở cấp độ lập pháp, nhưng mục tiêu, mục tiêu, chương trình và cơ chếkhông được định nghĩa trong thực tế.

Công đoàn bảo hiểm

Hiệp hội nhà nước và khu vực của các công ty bảo hiểm hoạt động trên thị trường Nga. Chúng được hình thành theo loại hoạt động: y tế, bảo hiểm ô tô, v.v … Các công đoàn như vậy là nguồn lực để thị trường tự điều chỉnh. Nhiệm vụ chính của họ liên quan đến việc chuẩn bị các đề xuất cho các hành vi lập pháp, hình thành quỹ bảo vệ, phát triển các quy tắc và chương trình, hỗ trợ phương pháp luận cho các hoạt động, đào tạo nhân sự, v.v.

Dưới sự phát triển của Liên minh Bảo vệ Người tiêu dùng Liên bang Nga. Nhiệm vụ chính của nó là xác định các công ty vô đạo đức, bảo vệ lợi ích của người tiêu dùng, phát triển các quy tắc, chương trình bảo hiểm, v.v.

Các hoạt động của công đoàn hai bên nên được thực hiện với sự hợp tác. Tính đến lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng của họ là điều kiện tiên quyết quan trọng cho sự phát triển của thị trường.

Thế giới thực hành

Hợp đồng bảo hiểm là tài liệu phức tạp về mặt pháp lý. Rất khó cho một người không được giáo dục đặc biệt để hiểu tất cả các công thức. Ở các nước phương Tây, quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm đối với các giao dịch với cá nhân khó hơn nhiều so với các hợp đồng với pháp nhân. Sau này có thể liên quan đến các luật sư đủ năng lực để xác định việc tuân thủ các điều khoản của tài liệu với các quy định.

Ở các khu vực của Liên bang Nga, các quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm được thực hiện bởi các cơ quan giám sát địa phương. Trong phạm vi có thể, họ được hỗ trợ bởi thuếdịch vụ, Ngân hàng Trung ương và Nội các Chống độc quyền. Ở hầu hết các nước Châu Âu, một hệ thống giám sát duy nhất được sử dụng. Ở Canada, một số khía cạnh được quy định bởi các cơ quan liên bang, trong khi các quyền lực chính được chuyển giao cho chính quyền địa phương trong tỉnh. Không có quy định nhà nước toàn cầu về hoạt động bảo hiểm ở Hoa Kỳ. Mỗi bang có những quy định riêng.

Hệ thống

Quy định của Nhà nước về hoạt động bảo hiểm khi sử dụng hệ thống công khai là các công ty phải công bố báo cáo kết quả hoạt động trên các ấn phẩm mở và cung cấp cho cơ quan giám sát. Người tiêu dùng dịch vụ có thể sử dụng thông tin này để hình thành ý tưởng về tổ chức và quyết định về khả năng tư vấn khi ký kết một thỏa thuận.

Đây là một hệ thống tự do. Một người không được giáo dục đặc biệt sẽ không thể hiểu các báo cáo tài chính. Quyền lợi của những người đã giao kết hợp đồng trước khi doanh nghiệp bảo hiểm có vấn đề không được bảo hiểm dưới bất kỳ hình thức nào. Kiểm soát của nhà nước đối với việc thực hiện các giao dịch không được thực hiện.

Hệ thống quy chuẩn bao gồm thực tế là nhà nước thiết lập thêm các yêu cầu giống nhau đối với tất cả các tổ chức tham gia hoạt động bảo hiểm. Chúng có thể liên quan đến an ninh tài chính (tương ứng của số vốn với các nghĩa vụ được đảm bảo), hình thức sở hữu của công ty bảo hiểm, thời hạn báo cáo, v.v … Trong trường hợp không tuân thủ các yêu cầu này, các biện pháp trừng phạt sẽ được áp dụng đối với các công ty. Đề án này đã lâu và thành cônghoạt động ở Vương quốc Anh và gần đây đã xuất hiện ở các nước EU.

Đặc điểm của quy định của nhà nước đối với hoạt động bảo hiểm trong hệ thống giám sát trọng yếu là doanh nghiệp bảo hiểm công bố báo cáo về kết quả hoạt động của mình và cơ quan giám sát kiểm soát việc thực hiện các điều khoản hợp đồng, tỷ lệ và quy trình tạo dự phòng. Về lý thuyết, với một kế hoạch hoạt động như vậy, lợi ích của tất cả các bên trong giao dịch đều được tuân thủ và không có hiện tượng bán phá giá. Bằng cách này, các quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm ở Liên bang Nga được thực hiện.

Hệ thống vật chất rộng hơn hệ thống quy chuẩn về số lượng vật thể được bao phủ. Nguyên tắc chính của nó là tất cả các hành động trước đó phải được phối hợp với các cơ quan chức năng của nhà nước. Một mặt, hệ thống như vậy hạn chế nghiêm trọng hoạt động của các công ty bảo hiểm. Các công ty phát triển một sản phẩm mới phải được cơ quan quản lý phê duyệt. Sự mất thời gian sẽ được phản ánh trong lợi nhuận bị mất. Mặt khác, quyền lợi của người tiêu dùng dịch vụ được bảo vệ.

Đăng ký công ty bảo hiểm

Ở Liên bang Nga, giấy phép thực hiện các hoạt động bảo hiểm do Bộ Tài chính cấp. Để nhận được nó, bạn cần hình thành và thanh toán số vốn được ủy quyền, tùy thuộc vào loại hoạt động đã chọn:

• lương tối thiểu 25 nghìn - tất cả các dịch vụ trừ bảo hiểm nhân thọ;
• lương tối thiểu 35 nghìn tối thiểu - tất cả các loại bảo hiểm;
• hơn 49 nghìn mức lương tối thiểu - chỉ có bảo hiểm nhân thọ.

Trong các phương tiện được chỉ địnhphải trả bằng tiền mặt. Vượt quá những giá trị này, các đóng góp được chấp nhận dưới dạng tài sản, quyền sử dụng, kết quả hoạt động trí tuệ, v.v.

Ngoài ra, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau cho Bộ Tài chính:

• tuyên bố;
• tài liệu cấu thành (điều lệ, biên bản cuộc họp, trích từ sổ đăng ký tiểu bang).
• thanh toán cho việc chuyển tiền vào tài khoản của vốn được ủy quyền;
• trường hợp kinh doanh;
• quy tắc bảo hiểm, mẫu hợp đồng;
• tính toán thuế quan với phân tích chi tiết về phương pháp được sử dụng;
• dữ liệu về người đứng đầu và cấp phó của ông ấy.

Điều sau được chấp nhận như một trường hợp kinh doanh:

• kế hoạch kinh doanh hàng năm;
• kế hoạch tái bảo hiểm trong trường hợp trách nhiệm rủi ro tối đa là hơn 10% vốn tự có;
• thuật toán để hình thành các khoản dự trữ và lập kế hoạch cho vị trí của chúng;
• bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập.

Cơ quan giám sát ra quyết định cấp giấy phép trong thời hạn 60 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ. Lý do từ chối có thể là không tuân thủ các tài liệu với các yêu cầu pháp lý. Cơ quan nhà nước thông báo bằng văn bản cho pháp nhân về việc này.

Giai đoạn

Quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm ở Liên bang Nga được thực hiện theo ba giai đoạn: sơ bộ, hiện tại và tiếp theo. Hãy xem xét từng chi tiết hơn.

Xem trước

Đầu tiên, có sự lựa chọn giữa các công ty muốn có được giấy phép. Không phải mọi tổ chức đều có thể thực hiện các hoạt động bảo hiểm.

Việc tiếp nhận vào thị trường có thể được thực hiện theo hai cách. Trong trường hợp đầu tiên, công ty chỉ cần đăng ký vào sổ đăng ký công ty bảo hiểm, sau đó công ty có thể bắt đầu hoạt động. Sự thừa nhận rõ ràng như vậy vốn có trong hệ thống công khai.

Nếu phương pháp nhượng quyền được sử dụng, thì các cơ quan quản lý phải cấp giấy phép để thực hiện các hoạt động. Bạn phải cung cấp các tài liệu xác nhận khả năng đáp ứng các yêu cầu tài chính. Chương trình này được sử dụng ở hầu hết các quốc gia trên thế giới.

Giám sát đang diễn ra

Các cơ quan chính phủ phân tích báo cáo kế toán và quản lý đã đệ trình. Nếu cần, thông tin bổ sung được yêu cầu. Thẩm quyền của họ cũng bao gồm việc xem xét các đơn có đề xuất, khiếu nại và việc thực hiện thanh tra. Đó là, các quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm của một công ty bảo hiểm được giảm bớt để đánh giá kịp thời khả năng tài chính của công ty theo những rủi ro đã xảy ra, kiểm tra các quy tắc hình thành các khoản dự phòng, sự tuân thủ của các quỹ với các tiêu chuẩn đã thiết lập.

Kiểm soát theo dõi

Ở giai đoạn này, các quyết định được đưa ra đối với các công ty bảo hiểm có hiệu quả hoạt động không đáp ứng bất kỳ yêu cầu nào (tổ chức lại, thanh lý). Quy định của nhà nước về hoạt động bảo hiểm ở Liên bang Nga ở giai đoạn nàylà để giảm thiểu thiệt hại của khách hàng của các công ty vô đạo đức. Các cơ quan giám sát có thể áp đặt các hạn chế đối với việc ký kết các hợp đồng mới, thay đổi biểu giá và điều chỉnh các hoạt động ở các khía cạnh khác. Việc này được thực hiện dưới hình thức hướng dẫn, nghĩa là các mệnh lệnh bằng văn bản buộc công ty bảo hiểm phải loại bỏ các vi phạm trong thời hạn quy định.

Các cơ sở để áp đặt các hạn chế là:

• thực hiện các hoạt động trong các khu vực không có trong giấy phép;
• thực hiện các hoạt động bị pháp luật cấm;
• vi phạm thứ tự hình thành các khu dự trữ;
• cắt giảm thuế quan không hợp lý;
• không tuân thủ tỷ lệ tài sản-nợ đã thiết lập;
• báo cáo, các tài liệu được yêu cầu khác vi phạm thời hạn hoặc trình tự;
• sự không nhất quán của thông tin được cung cấp với dữ liệu thực tế;
• vi phạm thời hạn thông báo sửa đổi điều lệ, quy tắc cung cấp dịch vụ, cơ cấu giá cước;
• chuyển giấy phép cho tổ chức khác;
• ban hành chính sách mà không áp dụng quy tắc;
• ký kết hợp đồng với nhiều điều khoản mở rộng hơn những điều khoản được quy định trong nội quy.

Trong trường hợp không tuân thủ quy định, cơ quan quản lý có thể hạn chế hiệu lực của giấy phép. Điều này có thể được thể hiện bằng cả lệnh cấm ký kết các thỏa thuận mới và việc gia hạn hiệu lực của các thỏa thuận cũ đối với một số loại hoạt động hoặc trong một lãnh thổ cụ thể.