2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Trở lại năm 1992, một ngân hàng được thành lập ở Dagestan với tên "Vatan", sau đó được mua lại và chuyển đến thành phố Fryazino, Vùng Matxcova. Đồng thời, nó được đổi tên thành Mosoblbank. Vào tháng 11 năm 2011, Ngân hàng Trung ương của Liên bang đã cấm nó nhận tiền gửi từ các cá nhân không phải là cổ đông của ngân hàng trong sáu tháng. Nhưng tổ chức tài chính này đã bỏ qua hướng dẫn cụ thể. Nó chia sẻ cho mỗi người gửi tiền mà không cần giải thích cho bất kỳ ai về những gì đang xảy ra với Mosoblbank.
Bắt đầu của những vấn đề
Cải thiện tính thanh khoản của ngân hàng, đạt được nhờ vào nguồn vốn thu hút được, đã thu hút sự chú ý của Ngân hàng Trung ương Nga và cơ quan đảm bảo sự an toàn của tiền gửi. Vào tháng 1 năm 2012, một cuộc thanh tra quy mô lớn đã bắt đầu ở đó, giúp xác định những gian lận này. Sau đó, ngân hàng tiếp tục thu hút vốn của khách hàng, đưa ra một số mức lãi suất hấp dẫn nhất. Năm 2013, Mosoblbank, theo một trong những phương tiện in ấn uy tín, đã có thể lọt vào top 30 ngân hàng đáng tin cậy.
Nhưng vào đầu tháng 5 năm 2014, báo chí đưa tin rằng khoảng 60tỷ rúp, các âm mưu gian lận đã được sử dụng cho việc này. Mặc dù thực tế là ban quản lý đã đệ đơn kiện để bảo vệ danh tiếng của mình, các vấn đề với Mosoblbank đã bắt đầu. Vào ngày 19 tháng 5, được biết rằng Ngân hàng Trung ương đã quyết định rằng cần phải can thiệp vào công việc của ngân hàng. Vào ngày 21 cùng tháng, người ta quyết định tiến hành thủ tục phục hồi sức khỏe cho anh ấy.
Bỏ qua các biện pháp trừng phạt
Ngay vào đầu năm 2013, Mosoblbank đã được ban hành lệnh hạn chế hoạt động - không được phép mở chi nhánh mới trong ba tháng, và các hoạt động với cá nhân và tiền mặt bị hạn chế trong sáu tháng. Mặc dù vậy, ban lãnh đạo của tổ chức tài chính đã tạo ra một hệ thống đặc biệt, nhờ đó hai tài khoản được lưu giữ, có hai bảng cân đối kế toán song song. Tức là mọi hoạt động đều được Ngân hàng Trung ương Nga giấu kín, các vấn đề của Mosoblbank cũng bị che giấu trong một thời gian dài.
Kết quả là công ty tài chính này đã có thể thu hút 100 tỷ từ các cá nhân vào tài khoản của họ. Đúng, chỉ 1/5 số tiền này được hiển thị trong các báo cáo được cung cấp. Hầu như không thể biết được phần còn lại của quỹ đang ở đâu. Tiền được đầu tư vào các công ty tiện ích, phòng khám, các xí nghiệp khác nhau. Ngân hàng có gần 70 nghìn mét vuông. m bất động sản ở thủ đô và các khu vực, những mảnh đất rộng lớn, những dinh thự ở ngay trung tâm Matxcova.
Lý do vệ sinh
Đối với nhiều người vào thời điểm đó, dường như không có lý do gì để phân loại tất cả các vấn đề của Mosoblbank, việc thu hồi giấy phép dễ dàng hơn nhiều. Nhưng chủ sở hữu của điều nàycác tổ chức đã đầu tư các khoản tiền bị đánh cắp vào các tài sản khó bán. Cơ quan, cơ quan tham gia vào việc trả lại tiền gửi của các cá nhân, sẽ phải trả lại cho người gửi tiền một số tiền tương đối đáng kể bằng rúp - 100 tỷ, và sẽ khó có thể bù đắp được.
Đó là lý do tại sao, để tiết kiệm tiền, người ta đã quyết định rằng tốt hơn là nên khử trùng Mosoblbank. Việc thu hồi giấy phép không thể giải quyết được tất cả các vấn đề. Nhưng trong quá trình khôi phục, ban quản lý buộc phải trả tài sản về số dư thực.
Quy trình phục hồi chức năng
Theo quyết định của Ngân hàng Trung ương Nga, SMP-Bank nên giải quyết thủ tục phục hồi một tổ chức tài chính đang gặp khó khăn. Anh ta sẽ làm việc song song với một cơ quan bảo hiểm tiền gửi. Nhân tiện, SMP-Bank không chỉ được ủy thác với một công ty tài chính cụ thể, mà còn với Inresbank và Ngân hàng Tài chính-Doanh nghiệp. Chủ sở hữu của tất cả các tổ chức này là gia đình Malchevsky.
Để thực hiện thủ tục phục hồi, Ngân hàng SMP, thuộc sở hữu của anh em nhà Rotenberg, đã được lên kế hoạch nhận khoản vay 98,6 tỷ rúp Nga trong thời hạn 10 năm. Theo kế hoạch CBR, tất cả các vấn đề của Mosoblbank sẽ được giải quyết sau khi SMP-Bank có đủ cổ phần để đưa ra các quyết định quan trọng.
Tất nhiên, viện điều dưỡng muốn tính thanh khoản của ngân hàng tốt hơn khi bắt đầu quy trình phục hồi, bởi vì ngân hàng có một số lượng lớn các khoản nợ phải trả và tài sản đáng ngờ, chi phí của nhiều khoản đó đã bị phóng đại. Tuy nhiên, mặt khác, SMP-Bank đã có văn bản bảo lãnh từ một sốcổ đông của Mosoblbank về tài sản của họ, có thể trang trải một phần nghĩa vụ.
Số phận của khách hàng
Tất nhiên, sau khi tìm hiểu về các vấn đề, người gửi tiền bắt đầu tự hỏi điều gì sẽ xảy ra với Mosoblbank. Sau khi đầu tư với một tỷ lệ hấp dẫn, họ sợ rằng họ sẽ không thể trả lại tiền gửi của mình. Hầu hết tất cả, các cổ đông mới được đúc tiền bắt đầu kinh nghiệm. Khi mở tiền gửi, nhân viên ngân hàng đã chào mua cổ phần của tổ chức này, khoảng 3% tổng số cổ phần của họ đã được bán theo phương án này. Và 97% thuộc sở hữu của SMP Bank. Người dân sợ hãi nhất bởi thực tế là không ai có nghĩa vụ mua lại cổ phiếu đã mua của các cá nhân.
Nhưng những người gửi tiền bình thường không có lý do gì để lo lắng. Các vấn đề của Mosoblbank đang dần được giải quyết, các khoản thanh toán tại tổ chức tài chính này đã bắt đầu.
Dừng hoạt động
Lý do chính khiến khách hàng quan tâm đến những gì đang xảy ra với Mosoblbank là việc tạm ngừng thanh toán và phát hành tiền gửi. Tuy nhiên, nó không kéo dài lâu, ngay từ đầu tháng 6, các hoạt động đã được nối lại. Đúng như vậy, nhiều khách hàng đã lo lắng một cách vô lý về việc đóng cửa một số văn phòng của AKB. Khoản tiền gửi được mở ở chi nhánh ngân hàng nào không quan trọng, tiền sẽ được trả lại cho các bộ phận trực thuộc tương ứng.
Hơn nữa, khách hàng không phải lo lắng về các vấn đề tại Mosoblbank, có thể lựa chọn bất kỳ văn phòng nào phù hợp với mình (mặc dù phải nằm trong cùng một chi nhánh). Mỗi công dân, khi nộp đơn, có thể thay đổi nơi ở của mìnhdịch vụ.
Quy chế hoạt động
Để bình thường hóa công việc của viện điều dưỡng, một chương trình đặc biệt đã được phát triển, chương trình này sẽ hướng dẫn Mosoblbank. Tất nhiên, những vấn đề ngày hôm nay vẫn còn, nhưng thủ tục khắc phục sẽ giúp công ty tài chính này trụ vững trên thị trường. Ngân hàng đã đưa ra một quy định làm việc đặc biệt, quy định về cách thức và số lượng tiền có thể được phát hành cho người gửi tiền.
Với thủ tục gửi tiền được xác định trước và giới hạn thanh toán hàng ngày, chính phủ muốn ngăn chặn sự hoảng loạn và ngăn công dân rút tất cả số tiền hiện có từ tài khoản của họ. Ngoài ra, ngân hàng có vấn đề quy định một danh sách các tài liệu phải được cung cấp để nhận được khoản thanh toán. Vì vậy, ban lãnh đạo muốn bảo vệ tổ chức tài chính được kiểm soát khỏi những yêu sách có thể xảy ra từ những công dân vô đạo đức, những người muốn lợi dụng tình hình nguy cấp mà Mosoblbank hiện đang đặt trụ sở. Các vấn đề của năm 2014 đã ảnh hưởng đến nhiều người, vì tổng cộng nó có hơn 300 nghìn người gửi tiền.
Thủ tục nhận tiền
Ban lãnh đạo lâm thời của Mosoblbank nói rằng tiền sẽ được thanh toán tại quầy thu ngân của các văn phòng vào ngày điều trị. Nhưng trên thực tế, hóa ra là để thanh toán, tốt hơn là bạn nên để lại yêu cầu và đồng ý trước về số tiền và ngày nhận. Bạn có thể nhận không quá 100 nghìn mỗi ngày. Số tiền lớn hơn sẽ được phát hành theo từng đợt.
Để nhận được khoản thanh toán bằng rúp với số tiền lên đến 100 nghìn, chỉ cần xuất trình hộ chiếu là đủ. Để nhận được số tiền vượt quá hạn mức quy định, bạn cần phải cung cấp bản gốc hợp đồng đã ký với ngân hàng và các giấy tờ có thể xác nhận việc gửi tiền. Nhưng trong trường hợp khách hàng muốn rút hơn 700 nghìn từ tài khoản ngân hàng thì cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như trên, nộp đơn và sẵn sàng chờ vài ngày. Bạn không nên lo lắng về những gì sẽ xảy ra với Mosoblbank và nghĩ tại sao ngân hàng này không phát hành toàn bộ tiền gửi cùng một lúc. Số tiền lớn được phát hành dần dần, để nhận đầy đủ tiền, bạn sẽ phải đến ngân hàng nhiều lần.
Đặc thù của hoạt động trong thời kỳ khủng hoảng
Với thực tế là Ngân hàng Trung ương quyết định khôi phục tổ chức tài chính nói trên, khách hàng tiếp tục tích cực sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. May mắn thay cho các sanators, nhiều người đã không hoảng sợ và không khẩn cấp phá vỡ các thỏa thuận tiền gửi, do đó làm xấu đi tình hình của Mosoblbank. Các vấn đề của năm 2014 không ảnh hưởng quá nhiều đến hoạt động chính. Nó cũng tiếp tục thu hút tiền gửi từ các cá nhân, tuy nhiên, lãi suất đã được điều chỉnh giảm bởi chính quyền mới. Ngoài ra, kể từ tháng 6, một khoản hoa hồng cho việc chấp nhận thanh toán tiện ích đã được giới thiệu với số tiền 1%.
Hiện tại, các khoản vay được phát hành cho các cá nhân và vào tháng 6 năm 2014, chúng đã được phát hành nhiều hơn 35% so với cùng kỳ năm ngoái. Đúng vậy, việc phát hành các khoản vay cho các pháp nhân vẫn chưa được tiếp tục, mặc dù các dịch vụ thanh toán và tiền mặt được thực hiện giống nhauâm lượng, như trước khi sự cố bắt đầu.
Trong tương lai, chính quyền lâm thời dự kiến sẽ mở rộng cơ sở khách hàng của Mosoblbank. Việc thu hồi giấy phép không đe dọa họ với việc tiếp tục tái tổ chức có thẩm quyền. Ngân hàng có kế hoạch nâng cao chất lượng dịch vụ cho các đối tượng khác nhau của cả cá nhân và pháp nhân, tăng tổng khối lượng giao dịch, giảm chi phí có thể có và tăng mức độ quản lý của ngân hàng. Nhưng nó không có kế hoạch thực hiện thủ tục gia nhập các cấu trúc khác hoặc sáp nhập với các ngân hàng khác.
Đề xuất:
Ngân hàng bị thu hồi giấy phép: danh sách, lý do cấm hoạt động ngân hàng, phá sản và thanh lý
Nếu ngân hàng không đáp ứng các nghĩa vụ tài chính đối với người gửi tiền, ngân hàng có thể bị thu hồi giấy phép. Khoảng 80 ngân hàng thương mại phá sản hàng năm. Hậu quả đối với những khách hàng đã gửi tiền vào một tổ chức như vậy hoặc đi vay là tiêu cực. Nhưng không phải lúc nào người gửi tiền cũng có ý tưởng về tình hình diễn biến của mọi việc với ngân hàng mà họ đã ủy thác tiền tiết kiệm của mình. Danh sách các ngân hàng bị thu hồi giấy phép cho phép bạn tìm ra ai đã phá sản và phải làm gì với các khoản cho vay và tiền gửi
Ngân hàng "Legion": thu hồi giấy phép. Ngân hàng Trung ương tước giấy phép của Legion
Sự phức tạp xảy ra vào mùa hè năm 2017 đối với nhiều khách hàng khác nhau của Legion Bank. Việc thu hồi giấy phép đã ảnh hưởng đến hạnh phúc của những người gửi tiền tại mười thành phố trên khắp đất nước. Sổ đăng ký yêu cầu của các chủ nợ đã được đóng vào ngày 29 tháng 11. Cơ quan quản lý bên ngoài thực hiện các biện pháp để thanh lý một bên tham gia thị trường tài chính
Ngân hàng Vozrozhdenie: đánh giá, khuyến nghị, ý kiến của khách hàng ngân hàng, dịch vụ ngân hàng, điều kiện phát hành khoản vay, nhận thế chấp và tiền gửi
Từ số lượng các tổ chức ngân hàng hiện có, mọi người đều cố gắng đưa ra lựa chọn có lợi cho tổ chức có khả năng cung cấp các sản phẩm sinh lời và điều kiện hợp tác thoải mái nhất. Điều quan trọng không kém là danh tiếng hoàn hảo của cơ sở, đánh giá tích cực của khách hàng. Ngân hàng Vozrozhdenie chiếm một vị trí đặc biệt trong số nhiều tổ chức tài chính
Bảo lãnh ngân hàng là Ngân hàng nào và với điều kiện nào thì phát hành bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ duy nhất của các ngân hàng, được cung cấp bằng xác nhận rằng khách hàng của tổ chức, người tham gia vào bất kỳ giao dịch nào, sẽ hoàn thành nghĩa vụ của mình theo thỏa thuận. Bài báo mô tả bản chất của đề xuất này, cũng như các giai đoạn thực hiện đề xuất. Tất cả các loại bảo lãnh ngân hàng được liệt kê
Giấy phép của ngân hàng đã bị thu hồi - cách thanh toán khoản vay trong trường hợp này
Ngành ngân hàng Nga hiện đang trải qua một giai đoạn khó khăn. Người vay phải làm gì nếu giấy phép hoạt động ngân hàng của ngân hàng không còn hiệu lực? Làm thế nào để trả khoản vay cho ngân hàng khi bị thu hồi giấy phép? Tôi có cần trả lại số tiền đã vay không?
