Bảo lãnh ngân hàng là Ngân hàng nào và với điều kiện nào thì phát hành bảo lãnh ngân hàng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Bảo lãnh ngân hàng là một dịch vụ khá cụ thể của các ngân hàng, được thể hiện bằng một đề nghị tài chính. Nó tương tự về các nguyên tắc khác nhau đối với cho vay hoặc bảo hiểm, nhưng nó có nhiều điểm độc đáo. Dịch vụ này được cung cấp với một sự đảm bảo nhất định của một tổ chức ngân hàng rằng nếu khách hàng vi phạm các điều khoản của bất kỳ thỏa thuận nào, thì ngân hàng sẽ thanh toán số tiền đó cho anh ta.

Bản chất của sự đảm bảo

Dịch vụ ngân hàng này chỉ được cung cấp cho các doanh nghiệp và cá nhân có khả năng thanh toán cao và là khách hàng thường xuyên của một tổ chức cụ thể.

Dịch vụ giả định rằng ngân hàng trở thành bên thứ ba cho bất kỳ giao dịch nào. Bảo lãnh ngân hàng là lời hứa của ngân hàng rằng khách hàng của mình sẽ thực hiện các nghĩa vụ của mình theo hợp đồng và nếu vì lý do nào đó mà có khó khăn trong quá trình này, ngân hàng sẽ tự thanh toán khoản nợ đó.

Điều khoản dịch vụ

Để tham gia một thỏa thuận như vậy, bạn phải đáp ứng các điều kiện nhất định:

• một thỏa thuận bằng văn bản phải được ký kết giữa hai bên tham gia giao dịch;
• giao dịch này phải có biểu thức tiền tệ, được thể hiện bằng tiền tạm ứng, chi phí của một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể và hình phạt cũng có thể được quy định, vì ngân hàng đảm bảo rằng ngân hàng sẽ tự chuyển các khoản tiền này nếu khách hàng không thể đối phó với các điều khoản của thỏa thuận;
• khách hàng, người nhận dịch vụ hoặc sản phẩm, muốn các điều khoản của hợp đồng được bảo mật, do đó, cần có sự tham gia của ngân hàng dưới hình thức người bảo lãnh;
• nhà thầu phải nộp đơn trực tiếp cho ngân hàng, nơi anh ta là khách hàng thường xuyên, với yêu cầu phát hành bảo lãnh ngân hàng.

Bản chất của dịch vụ này là ngân hàng cung cấp niềm tin cho một bên tham gia giao dịch rằng tất cả các điều khoản của thỏa thuận sẽ được bên kia thực hiện. Điều này đảm bảo bảo vệ quyền lợi của người mua hoặc khách hàng. Nếu dịch vụ không được cung cấp vì bất kỳ lý do gì và các điều khoản hoặc điều kiện khác bị vi phạm, thì ngân hàng sẽ bồi thường chi phí cho bên thứ hai, cung cấp bảo hiểm cho thiệt hại.

Các bên tham gia thỏa thuận

Có nhiều người tham gia dịch vụ ngân hàng này. Có được bảo lãnh ngân hàng có sự tham gia của các bên:

• Đảm bảo Nó được đại diện bởi chính tổ chức ngân hàng. Dịch vụ này được cung cấp bởi một số ít các ngân hàng lớn và đáng tin cậy. Trước khi tham gia vào hợp đồng, tổ chức kiểm tra cẩn thận khách hàng của mình,bởi vì cô ấy phải chắc chắn rằng sẽ không có tình huống phải trả lại lỗ cho bên thứ hai. Các ngân hàng phát hành bảo lãnh ngân hàng được đại diện với một số lượng nhỏ. Bạn có thể tìm hiểu chính xác nơi bạn có thể đăng ký dịch vụ này trên trang web của Bộ Tài chính. Dữ liệu có sẵn trên tài nguyên được cập nhật hàng tháng.
• Hiệu trưởng. Do nhà thầu trình bày theo thỏa thuận. Chính anh ta là người nộp đơn đến ngân hàng để được bảo lãnh. Anh ta phải chuyển cho ngân hàng một số tiền nhất định, được thể hiện bằng một khoản phí cho dịch vụ nhận được. Bảo lãnh chỉ được cung cấp sau khi tất cả các tài liệu của nhà thầu được kiểm tra cẩn thận. Nhân viên ngân hàng phải đảm bảo rằng nhà thầu do công ty hoặc cá nhân đại diện là khách hàng dung hòa và đáng tin cậy.
• Người thụ hưởng. Do khách hàng trình bày theo thỏa thuận. Chính anh ta là người phải nhận dịch vụ hoặc hàng hóa, đồng thời muốn đảm bảo rằng các nghĩa vụ theo hợp đồng sẽ được thực hiện đầy đủ và đúng hạn. Do đó, nó đòi hỏi phải cung cấp một bảo lãnh ngân hàng. Với chi phí của cô ấy, lợi ích của anh ấy được bảo vệ. Nếu vì nhiều lý do khác nhau mà nhà thầu không hoàn thành các điều khoản của hợp đồng kịp thời thì sẽ nhận được một khoản tiền lớn từ ngân hàng.

Khi ký kết thỏa thuận bảo lãnh, người thụ hưởng chỉ được yêu cầu có thêm tài sản thế chấp bằng các loại chứng khoán khác nhau cho giao dịch dự kiến. Anh ta không cần phải liên hệ với một tổ chức ngân hàng và anh ta không gửi tiền của mình khi thanh toán cho khoản bảo lãnh. Nhưng nếu bản thân anh ta vi phạm các điều khoản của hợp đồng, chẳng hạn như không thanh toán tạm ứng đúng hạn,thì anh ta có thể không nhận được bảo lãnh từ ngân hàng.

Yêu cầu thỏa thuận

Trong một số đạo luật có thông tin về khả năng áp dụng bảo lãnh ngân hàng. Nhưng đồng thời, không có yêu cầu cụ thể nào mà các bên của thỏa thuận đó phải tuân thủ. Do đó, mỗi tổ chức ngân hàng có khả năng phát triển mẫu tài liệu này riêng của mình, vì vậy các hợp đồng này có thể khác nhau đáng kể ở các ngân hàng khác nhau.

Nhưng đồng thời, phải tuân thủ các yêu cầu nhất định đối với bảo lãnh ngân hàng. Vì vậy, các sắc thái chắc chắn sẽ được bao gồm trong hợp đồng:

• điền tên của ba bên tham gia vào giao dịch này;
• đặc điểm của ngân hàng, tiền gốc và người thụ hưởng được đưa ra;
• chỉ định thời hạn bảo lãnh được cung cấp cho một khoản phí cụ thể;
• thông tin về chi phí của bảo lãnh ngân hàng được nhập, cụ thể là nó cho biết khách hàng sẽ chuyển bao nhiêu tiền vào ngân hàng và số tiền thường được đặt trong khoảng 3% số tiền nghĩa vụ, nhưng trong tình huống khó khăn, phí có thể tăng lên đến 10%;
• tính toán số tiền bồi thường được đại diện bởi các khoản tiền sẽ được ngân hàng trả cho người thụ hưởng nếu người gốc vì nhiều lý do không thể đáp ứng nghĩa vụ của mình;
• cung cấp cho đối tượng trực tiếp của bảo lãnh, được thể hiện bằng các nghĩa vụ cụ thể được bảo đảm bởi hợp đồng.

Phụ thuộc vào tính đúng đắn của tài liệuhợp tác quy định.

Sắc thái của ưu đãi

Có khá nhiều loại đảm bảo khác nhau. Bảo lãnh của ngân hàng là sự xác nhận của ngân hàng rằng bên giao đại lý sẽ thực hiện các điều khoản của hợp đồng, do đó chúng khác nhau về loại hợp đồng được ký kết hoặc bản chất của các nghĩa vụ hiện có. Thông tin này xác định thông tin nào được bao gồm trong thỏa thuận.

Một sản phẩm ngân hàng như vậy được coi là phức tạp và hữu ích. Điều này đặc biệt đúng đối với các doanh nghiệp muốn ký kết một giao dịch cụ thể, nhưng đối tác nghi ngờ nghiêm trọng về lợi nhuận của quá trình này. Hiệu quả duy nhất của bảo lãnh ngân hàng cho phép mỗi người tham gia giao dịch cảm thấy tự tin vào việc kiếm lợi nhuận từ việc hợp tác.

Mục đích của bảo lãnh

Chính các ngân hàng được coi là tổ chức đáng tin cậy và ổn định nhất, vì vậy nếu họ đưa ra bảo lãnh, điều này sẽ mang lại niềm tin cho mỗi người tham gia trong bất kỳ giao dịch nào rằng tất cả các điều khoản của hợp đồng sẽ được bên thứ hai tuân theo. Khi nhận được bảo lãnh của ngân hàng, bên giao đại lý có thể tin tưởng vào việc ký kết các hợp đồng có lãi. Họ trông đáng tin cậy hơn trong mắt các nhà thầu so với các đối thủ cạnh tranh.

Do được ngân hàng bảo lãnh nên giảm thiểu rủi ro cho người tham gia giao dịch. Đồng thời, ngân hàng nghiên cứu các thông số khác nhau của người gốc, vì vậy bạn có thể chắc chắn về tính chính trực và độ tin cậy của người đó.

Ai có thể trở thành hiệu trưởng?

Điều kiện bảo lãnh ngân hàngrất nghiêm ngặt, do đó, nhiều yêu cầu được đặt ra cho khách hàng. Các sắc thái khác nhau của giao dịch và bản thân công ty đang được nghiên cứu. Nhân viên ngân hàng trước tiên phải đảm bảo những điểm sau:

• doanh nghiệp trong sạch về mặt pháp lý;
• điều kiện tài chính ổn định;
• hãng là dung môi;
• công ty ổn định và đáng tin cậy;
• tất cả các nghĩa vụ khác trong suốt thời gian hoạt động của doanh nghiệp đều được hoàn thành kịp thời và đầy đủ;
• có danh tiếng kinh doanh lý tưởng như một đối tác tận tâm và đáng tin cậy;
• Số tiền của hợp đồng phải tương ứng với kết quả của sự hợp tác.

Do được xác minh cẩn thận như vậy, nên đảm bảo rằng hiệu trưởng thực sự được coi là một doanh nghiệp đáng tin cậy để hợp tác.

Ưu điểm thu hút ngân hàng

Đối với tiền gốc, việc sử dụng bảo lãnh ngân hàng có nhiều tham số. Chúng bao gồm:

• số lượng đối tác sẵn sàng hợp tác với những điều kiện tối ưu đang tăng lên;
• nhận được vị thế của công ty như một đối tác ổn định và tận tâm;
• có cơ hội ký kết các hợp đồng lớn hoặc tham gia đấu giá;
• ngay cả khi vì nhiều lý do khác nhau mà các điều khoản của hợp đồng bị vi phạm, bên giao tiền vẫn có thời gian trả lại tiền cho tổ chức ngân hàng theo các điều khoản đã thoả thuận trước đó.

Vì vậy, dịch vụ này ngày càng trở nên phổ biến và được nhiều công ty yêu thích.

Lợi ích cho ngân hàng

Cung cấpbảo lãnh ngân hàng có một số lợi thế cho chính các ngân hàng. Họ không cần phải bỏ ra nhiều tiền để tham gia giao dịch, đồng thời họ yêu cầu tiền gốc phải trả khá cao. Do sự thẩm định kỹ lưỡng nên hiếm khi phải hoàn trả các nghĩa vụ cho khách hàng.

Ngay cả khi các điều khoản của thỏa thuận bị vi phạm, ngân hàng vẫn sẽ trả lại tiền của mình và thậm chí thường yêu cầu tài sản thế chấp từ tiền gốc, tài sản này có thể được bán đấu giá để trả lại tiền.

Các loại đảm bảo

Bảo lãnh ngân hàng là nhiều giao dịch có thể được thực hiện liên quan đến các hợp đồng khác nhau. Các loại bảo lãnh phổ biến nhất là:

• Thi hành hợp đồng nhà nước. Kế toán bảo lãnh ngân hàng loại này được thực hiện trên cơ sở các quy định của Luật Liên bang số 223. Nếu không có nó, một nhà thầu tiềm năng do nhà thầu đệ trình sẽ không được phép xem xét đơn. Vì vậy, để làm việc theo hợp đồng của chính phủ, trong mọi trường hợp, bạn sẽ phải liên hệ với ngân hàng.
• Dịu dàng. Đây là một bảo đảm bắt buộc, được phát hành bởi các công ty có kế hoạch tham gia đấu thầu trên các sàn giao dịch. Nó chỉ áp dụng cho nghĩa vụ giao kết hợp đồng với khách hàng. Không hợp lệ trong quá trình cộng tác.
• Hải quan. Nó được sử dụng nếu cần đảm bảo nghĩa vụ với cơ quan hải quan. Điều này thường đề cập đến việc thanh toán các loại thuế hải quan khác nhau, nếu một gói trả góp được cung cấp cho việc này.
• Tư pháp. Đảm bảo này áp dụng chocác tình huống khi xem xét yêu cầu bồi thường, việc thu giữ tài sản của công ty trở nên cần thiết. Do đó, nó là cần thiết cho cơ quan tư pháp.

Còn nhiều loại đảm bảo khác tùy thuộc vào các nghĩa vụ hiện có. Chúng có thể được bảo mật hoặc không được bảo mật. Ngay cả những tài khoản hợp vốn do một số tổ chức ngân hàng phát hành cũng nổi bật.

Các bước thiết kế

Để nhận được dịch vụ này của ngân hàng, bạn cần hoàn thành nhiều bước liên tiếp. Bảo lãnh ngân hàng cho việc thực hiện hợp đồng được phát hành khi thực hiện các hành động sau:

• Ban đầu phải có bảo lãnh, ví dụ phải tham gia mua sắm công hoặc ký hợp đồng với tổ chức;
• tiếp theo, một cuộc tìm kiếm ngân hàng sẽ đóng vai trò là người bảo lãnh, cần phải nghiên cứu tất cả các lựa chọn có thể có trên trang web của Bộ Tài chính;
• đơn xin bảo lãnh đang được chuẩn bị, sau đó nó sẽ được nộp cho ngân hàng nơi nó dự định phát hành;
• tất cả các bên tham gia giao dịch đều được đăng ký trong ứng dụng cũng như các điều kiện để sử dụng bảo lãnh;
• ngoài ra, tất cả các tài liệu về giao dịch đã lên kế hoạch đều được chuyển đến ngân hàng;
• một thỏa thuận đảm bảo trực tiếp được đưa ra và tất cả các vấn đề liên quan đến hợp tác đều được thảo luận sơ bộ;
• tiền được chuyển đến ngân hàng cho các dịch vụ.

Hơn nữa, nếu cần, ngân hàng thanh toán tiền theo yêu cầu của người thụ hưởng, nếu có lý do chính đáng. Đặc biệtkhi lập hợp đồng, người ta chú ý nhiều đến thời hạn của bảo lãnh ngân hàng, thời hạn này thường bằng thời hạn của chính giao dịch đó hoặc có thể kết thúc tại thời điểm hàng hóa được giao trực tiếp.

Kết

Như vậy, bảo lãnh ngân hàng được coi là yêu cầu của ngân hàng. Chúng chỉ được phát hành trong các tổ chức lớn và đáng tin cậy. Chúng hoạt động như một sự đảm bảo rằng một bên cụ thể trong giao dịch sẽ tuân thủ các nghĩa vụ của mình. Nếu điều này không xảy ra vì nhiều lý do khác nhau, thì ngân hàng sẽ trả tiền bồi thường cho bên thứ hai.