"Terra Bank": ý kiến, đánh giá của khách hàng. "Ngân hàng Terra": vấn đề

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trước khi đến ngân hàng, mỗi người hãy nghiên cứu các đánh giá chi tiết về mình. Ngân hàng Terra là một trong những tổ chức tài chính Ukraine gần đây đã thu hút được sự quan tâm của những người gửi tiền. Ngày nay, giống như nhiều tổ chức tương tự khác, doanh nghiệp đang gặp một số khó khăn và nói thẳng ra là bên bờ vực phá sản.

Hãy quay ngược thời gian

Đánh giá tích cực, "Ngân hàng Terra", vốn rất thường xuyên gặp gỡ, đã lấp đầy Internet vào thời điểm tổ chức tài chính chiếm vị trí thứ 16 trong bảng xếp hạng NBU và được đưa vào nhóm thứ ba của các tổ chức tài chính. Vốn được phép của ngân hàng là 557.141 nghìn UAH. Trong kỳ báo cáo thành công gần đây nhất, tổ chức tài chính đã cho thấy lợi nhuận là 1.107.892 UAH. Thu nhập lãi ròng lên tới 71.787 UAH. Theo kinh điển của thể loại này, ngày nay một chính quyền lâm thời đã được giới thiệu trong một tổ chức như Ngân hàng Terra. Tổ chức này đứng thứ 16 trong danh sách, liên quan đến việc nhà nước đã thực hiện các biện pháp quyết liệt. Điều đáng nói hơn 4 năm qua đã có 4 chủ tổ chức thay đổi. Hai chủ sở hữu cuối cùng chỉ sử dụng tổ chức tài chính cho mục đích rút tiền đã thu hút được từ những người gửi tiền với lãi suất cực kỳ cao.

Mọi thứ đều thay đổi

Ngân hàng Terra (Kyiv) thành công và thịnh vượng trước đây, vào tháng 7 năm 2014 không còn đứng thứ 16 nữa mà đứng thứ 42 trong xếp hạng NBU, đã bị tuyên bố vỡ nợ vào ngày 22 tháng 8. Sau đó, Quỹ Bảo lãnh Tiền gửi đã quyết định đưa cơ quan quản lý tạm thời vào tổ chức trong thời gian ba tháng. Trong cùng thời gian, một cuộc tìm kiếm tích cực cho các nhà đầu tư đã bắt đầu. Những hành động như vậy là kết quả của một loạt các đánh giá tiêu cực của khách hàng. Mọi người đã chủ động nộp đơn kiện một tổ chức tài chính và khiếu nại lên nhiều cơ quan chức năng do ngân hàng này vi phạm nghiêm trọng luật pháp và không thực hiện nghĩa vụ của mình đối với người gửi tiền.

Thay đổi lãnh đạo là bước đầu tiên dẫn đến sự bất ổn

Sau khi chính quyền lâm thời được giới thiệu tại một tổ chức như Ngân hàng Terra, một câu chuyện dài và rất hấp dẫn về việc thay đổi quyền sở hữu đã được công bố rộng rãi. Ban đầu, tổ chức tài chính này được biết đến với tên gọi Ngân hàng Invest-Kryvbas, được thành lập vào năm 1995 trên lãnh thổ của Krivoy Rog. Một thập kỷ sau, vào năm 2005, tổ chức này nhận được một cái tên mới - "Invest-Credit Bank". Và chỉ đến năm 2007, tổ chức tài chính mới xuất hiện trước công chúng dưới hình thức mà ngày nay nó biết đến. Lần đổi tên cuối cùng của ngân hàng do chủ sở hữu mới của nó, người hóa ra là giám đốc ngân quỹ của Oschadbank bắt đầu. Kolobov, Prikhodko và Davidenko đã làm việc với anh ta. Vị trí chủ tịch hội đồng quản trị thuộc về Sergei Shcherbina. Theo ông, những người sáng lập ban đầu không có chiến lược phát triển một định chế tài chính cho tương lai. Họ chỉ muốn đưa tổ chức này lên cấp độ chung của Ukraine với mục đích bán thêm nó. Sự phát triển tích cực của doanh nghiệp được thực hiện mà không cần tài sản cổ phần, chỉ dựa vào lợi nhuận.

Tại sao nhiều người gửi tiền không hài lòng?

Đánh giá tiêu cực, "Ngân hàng Terra" xuất hiện như một tổ chức không thực hiện nghĩa vụ của mình, đổ vào từ mọi phía. Tại sao một tổ chức tài chính có rất nhiều khách hàng, nếu ban đầu nó chỉ tập trung vào việc phục vụ các doanh nghiệp của Kryvyi Rih? Tình hình được giải thích là vào năm 2007, doanh nghiệp đã được chuyển đến Kyiv, các chi nhánh của nó đã được mở tại các thành phố như Dnepropetrovsk và Odessa, Kherson và Lvov, ở những thành phố khác. Tổng cộng có khoảng 21 chi nhánh. Nỗ lực đầu tiên để bán một mạng lưới đang phát triển tích cực được thực hiện vào năm 2009. Cuộc khủng hoảng thế giới năm 2008 đã làm cho các kế hoạch điều chỉnh. Thương vụ mua bán chỉ diễn ra vào năm 2010. Sự thay đổi lãnh đạo đi kèm với sự thịnh vượng tích cực của thể chế. Nhờ Kirill Shevchenko và Vadim Kopylov, tài sản của Viện đã tăng lên 1,4 tỷ UAH. Vào đầu năm 2012, số vốn của tổ chức là 2,9 tỷ hryvnias. Không có gì chỉ ra rằng trong vài năm tới sẽ có báo cáo rằng Ngân hàng Terra sẽ không trả lại tiền đặt cọc.

Bán lại gấp đôi

Tích cựckịch bản phát triển doanh nghiệp không kéo dài. Trong năm 2012 và 2013, ngân hàng đã được bán lại hai lần. Một câu chuyện đen tối được kết nối với Tsyplakov, một trong những chủ sở hữu cuối cùng của cơ sở. Sự ổn định tài chính bị đe dọa khi tổ chức này phát hành một khoản vay cho một trong những doanh nghiệp của doanh nhân với số tiền 40 triệu. Có tin đồn rằng việc cấp vốn cho doanh nghiệp được thực hiện với chi phí của các nhà đầu tư. Nợ chưa trả, rất có thể, chính chủ ngân hàng đã tha thứ cho anh ta. Trong những tháng hoạt động tích cực vừa qua, ngân hàng đã hết sức thu hút người gửi tiền, đưa ra mức lãi suất 26,5%, cao hơn đáng kể so với chỉ số trung bình trên thị trường. Khi hết thời gian hợp tác với người gửi tiền, Terra Bank đã từ chối cấp tiền gửi.

Một trận tuyết lở các đánh giá tiêu cực

Thông tin về việc bị từ chối lan truyền rất nhanh trong xã hội, và mọi người vội vàng chấm dứt hợp đồng và rút tiền của họ. Kết quả là đã có một dòng vốn chảy ra ngoài. Một số lượng lớn người gửi tiền không hài lòng cũng là do Terra Bank, nơi có vấn đề mới bắt đầu cách đây một năm, đã thiết lập quan hệ đối tác với Đại học Hàng không Quốc gia. Theo ước tính sơ bộ, trên tài khoản của những khách hàng được thu hút từ phân khúc này, đã có 45 triệu hryvnias. Vào thời điểm các tài khoản bị đóng băng hoàn toàn, số tiền 2,5 triệu UAH vẫn còn trong đó.

Sự cố đầu tiên và nỗ lực cứu một con tàu đang chìm

Khi tiêu cựcđánh giá, Ngân hàng Terra đã có một quan điểm rất thú vị, điều này cho thấy rõ rằng ban lãnh đạo đang cố gắng bằng mọi cách có thể để rút tiền. Song song với việc tích cực quảng cáo tiền gửi siêu lợi nhuận, cho đến thời điểm ra mắt chính quyền lâm thời và trong quá trình làm việc trong khuôn khổ tổ chức quản lý với NBU, hoạt động cho vay doanh nghiệp đã được thực hiện. Danh mục cho vay tăng mạnh đã được thực hiện với chi phí của các nhà đầu tư nhỏ. Điều đáng nói là các khoản vay lên tới vài trăm triệu đô la đã được nhận bởi các công ty có vốn ủy quyền trong vòng một trăm nghìn hryvnias. Có thể dễ dàng đặt ra câu hỏi về tính khả thi của việc tài trợ cho họ. Nói thêm, những khách hàng ngân hàng như VVS-Factoring and Trajectory, Best Course và nhiều khách hàng khác, không chỉ không có tài sản thế chấp về số tiền cho vay được phát hành, mà họ còn không có phương hướng để số tiền được cung cấp có thể được đầu tư. Khi Krivoy Rog là ngôi nhà của một tổ chức lớn, Ngân hàng Terra đã thể hiện rất nhiều hứa hẹn. Ngày nay, nó đã trở thành một công cụ rửa tiền, mặc dù nó chưa được chính thức chứng minh.

Điều gì đã bị che giấu với công chúng?

Theo các nguồn tin chính thức, những khó khăn đầu tiên của ngân hàng được ghi nhận vào năm 2013. Trong giai đoạn này, khoản lỗ từ hoạt động kinh doanh lên tới khoảng 22 triệu hryvnia mỗi tháng. Thật lạ là cuối năm tổng lợi nhuận của doanh nghiệp lên tới 1,7 triệu hryvnias. Vấn đề là báo cáo của tổ chức tài chính khác xa với thực tế. Vào tháng 4, Ngân hàng Quốc gia Ukraine đã đầu tư vào Ngân hàng Terra, tỷ giá hối đoái bằngso sánh thuận lợi với các sản phẩm của đối thủ cạnh tranh. Khối lượng tái cấp vốn lên tới khoảng 77 triệu UAH. Đồng thời, ngân hàng đã cố gắng hết sức trước khi có sự ra đời của chính quyền lâm thời để trả nợ cho nhà nước. Ngay cả trước khi ban hành, đội ngũ quản lý đã được tái thiết hoàn toàn. Hầu hết tất cả các thành viên hội đồng quản trị đã bị sa thải. Nỗ lực bán một tổ chức tài chính trong thời kỳ khủng hoảng đã không thành công.

Tôi nên làm gì?

Nguyên nhân chính dẫn đến các vấn đề của ngân hàng là phát hành các khoản vay kém thanh khoản cho các công ty liên kết. Theo giám đốc ngân hàng bị sa thải, trong số 320 triệu được cung cấp cho các khoản vay, chỉ có 80 là có thể hoàn trả. Phần còn lại bạn có thể quên đi. Một điều thú vị nữa là các công ty được cấp tín dụng đã hoàn toàn biến mất. Nhiều người thậm chí không có tài nguyên riêng của họ trên Internet. Các văn phòng đăng ký được chỉ định trong thủ tục giấy tờ đơn giản là không tồn tại. Và một số công ty thậm chí đã được đăng ký tại cùng một địa chỉ. Một kế hoạch lừa đảo được vạch ra rõ ràng trên khuôn mặt. NBU, để thanh lý bằng cách nào đó tiền gửi của khách hàng, phải thực hiện các biện pháp tích cực. Ở đây chúng ta đang nói đến việc ghi nhận các giao dịch là vô hiệu do vượt quá hạn mức cho vay hoặc do doanh nghiệp được cấp tín dụng không có đủ tài sản thế chấp. IMF và chính quyền lâm thời nên hợp tác chặt chẽ với nhau để giải quyết vấn đề hoàn lại tiền cho các nhà đầu tư.

Liệu Crystalbank có khắc phục được tình hình không?

Sau khi điều tra chi tiết về tình hìnhnó đã được quyết định thành lập một tổ chức tài chính chuyển tiếp "Crystalbank", trong tương lai sẽ loại bỏ tất cả những sai lầm của ban lãnh đạo "Terra Bank". Dự án đang được thực hiện dưới sự bảo trợ của Quỹ tiền gửi có đảm bảo của các cá nhân, điều này mang lại một số hy vọng cho người gửi tiền về việc hoàn vốn của họ. FGVFL đã đóng góp khoảng 1,522 triệu UAH vào vốn được ủy quyền của tổ chức chuyển đổi để bồi thường thiệt hại cho người gửi tiền. Số tiền này sẽ được trả lại đầy đủ vào năm 2015. Dự án này tương đối mới đối với Ukraine và số phận xa hơn của nó đang được đặt ra. Người ta chỉ biết chắc chắn rằng hầu hết những người gửi tiền đều chủ động nhận các khoản thanh toán của họ, mặc dù nằm ngoài quy định. Sự thịnh vượng tích cực của tổ chức tài chính đổi mới sẽ đảm bảo rằng tất cả các nghĩa vụ đối với tất cả các cá nhân sẽ được hoàn thành vào cuối năm 2015. Nói chung, DGF cung cấp hỗ trợ cho khoảng 50 ngân hàng, để một tỷ lệ khá lớn người gửi tiền có cơ hội trả lại tiền tiết kiệm của họ.