Số lượng ngân hàng ở Nga, xếp hạng, giấy phép

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trước khi trở thành khách hàng của bất kỳ ngân hàng nào, bạn phải đảm bảo độ tin cậy của ngân hàng đó - một tổ chức tín dụng phải có giấy phép hoạt động liên quan và cũng không chiếm những vị trí cuối cùng trong bảng xếp hạng các ngân hàng và không có xu hướng để liên tục giảm hiệu suất của họ trong danh sách này. Trong bài viết, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn tổng số các ngân hàng thương mại ở Nga, trình bày những ngân hàng hàng đầu và cung cấp danh sách các tổ chức bị tước giấy phép. Chúng tôi cũng sẽ cho bạn biết những thông tin hữu ích khác về lĩnh vực này.

Có bao nhiêu ngân hàng ở Nga ngày nay?

Tính đến ngày 1 tháng 8 năm 2017, có 537 tổ chức tín dụng thương mại đang hoạt động tại Liên bang Nga. Tổng số ngân hàng ở Nga đã đăng ký vào lúc này hay lúc khác là 878 ngân hàng vào ngày hôm nay. Trong số này, 341 ngân hàng hiện đã bị thu hồi giấy phép.

Hãy đưa ra một bảng hiển thị số lượng ngân hàng ở Nga trong quá khứmùa hè.

Năm	Số lượng ngân hàng được cấp phép
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (kể từ ngày 1 tháng 1)	623

Bây giờ chúng ta hãy nói về một số mô hình thay đổi về số lượng ngân hàng, cũng như kế hoạch của Ngân hàng Trung ương đối với các tổ chức tín dụng Nga.

Động thái thay đổi số lượng ngân hàng

Đã tìm hiểu ngày nay ở Nga có bao nhiêu ngân hàng và cách đây ít nhất 10 năm có bao nhiêu ngân hàng, một điều rõ ràng là - số lượng các tổ chức này đang giảm dần. Tính đến ngày 1 tháng 1 năm 2017, số lượng ngân hàng ở nước ta đã lên tới 45,2% tổng số ngân hàng vào năm 2008.

Trong số hiện có, chỉ có 336 công ty được xếp vào loại lớn, trong số này chỉ có 314 công ty có trụ sở chính tại thủ đô. Như vậy, cứ 39.000 người ở Moscow thì chỉ có một ngân hàng - ý tôi là tổ chức chứ không phải số văn phòng và bộ phận. Nói về các khu vực, chúng ta có thể nói rằng phần lớn các ngân hàng ở Nga được đăng ký ở khu vực châu Âu của nó, nhưng ngoài Ural (các quận Ural, phía Bắc, Viễn Đông) thì có rất ít trong số đó. Nhưng chính trên lãnh thổ của những vùng này là nơi tập trung các nguồn tài nguyên thiên nhiên chính của đất nước.

Nhiều người đã bị ảnh hưởng bởi việc thu hồi giấy phép từ ngân hàng Yugra, ngân hàng nằm trong số 30 tổ chức ngân hàng lớn hàng đầu ở Nga. Lý do cho quyết định này là sự che giấu sự thậtđiều kiện tài chính.

Vốn ủy quyền và hợp nhất ngân hàng

Nghệ thuật Đọc. 11 của Luật Liên bang "Về ngân hàng và hoạt động của họ", có thể nói chắc chắn rằng sự xuất hiện của các tổ chức tín dụng mới là rất khó khăn - chúng ta hãy làm quen với các yêu cầu đối với vốn được phép của một tổ chức đã đăng ký:

• Số vốn được phép nhỏ nhất của tổ chức ngân hàng để cấp giấy phép là 300 triệu rúp.
• Số vốn được phép nhỏ nhất của một khoản tín dụng, nhưng đồng thời là tổ chức phi ngân hàng có kế hoạch làm việc với cả cá nhân và pháp nhân có giấy phép hoạt động ngân hàng - 90 triệu rúp.
• Số vốn được phép nhỏ nhất của một tổ chức tín dụng phi ngân hàng có kế hoạch hoạt động mà không có giấy phép ngân hàng là 18 triệu rúp.

Số lượng quỹ riêng của một ngân hàng đã hoạt động không được dưới ngưỡng 300 triệu rúp. Theo các chỉ số này, 150 tổ chức ngân hàng hiện đang gặp rủi ro. Họ có hai lựa chọn - đóng cửa hoặc tham gia một ngân hàng lớn hơn. Các tổ chức này đang trải qua ba kiểu chuyển đổi chính:

• Sáp nhập vốn với vốn của tổ chức tín dụng khác.
• Tiếp quản thực tế bởi một ngân hàng lớn hơn.
• Tự thanh lý, thanh lý do phá sản.

Tách các ngân hàng Nga

Trong tương lai gần, Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga có kế hoạch chia toàn bộ số lượng ngân hàng Nga thành ba loại lớn:

• Mười ngân hàng quan trọng nhất trong hệ thống: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (cho năm 2016).
• Ngân hàng Liên bang Nga là các tổ chức tín dụng có văn phòng và chi nhánh ở phần lớn các khu vực của Nga. Họ nhất thiết phải đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế và có tỷ lệ vốn chủ sở hữu nhỏ nhất, ít nhất là 1 tỷ rúp.
• Ngân hàng khu vực là các tổ chức tín dụng nhỏ thực hiện các hoạt động ngân hàng đơn giản - thu đổi ngoại tệ, cho vay công chúng, nhận tiền gửi từ người dân, v.v. Đối tượng chính của họ là các cá nhân, doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Xếp hạng ngân hàng

Các ngân hàng hàng đầu của Nga được tổng hợp thành ba nhóm chính:

• Các chỉ tiêu chính: tài sản ròng, danh mục cho vay, tiền gửi của cá nhân, đầu tư của khách hàng vào chứng khoán, vốn ở dạng 123, 134.
• Các chỉ số về hiệu quả hoạt động của tổ chức: tỷ suất lợi nhuận trên vốn, tài sản ròng, doanh thu giao dịch ngoại hối, nợ quá hạn cho vay, v.v.
• Các chỉ số trên bảng cân đối kế toán: an ninh tiền mặt, cho vay cá nhân và pháp nhân, thấu chi, tài sản cố định và các tài sản khác, tín phiếu đã phát hành, trái phiếu, v.v.

Ngân hàng hàng đầu của Nga

Chúng ta hãy xem xét xếp hạng của các tổ chức tín dụng theo các chỉ số quan trọng nhất. Các ngân hàng chủ chốt ở Nga được xác định bằng số lượng tài sản ròng - tài sản thực, tài sản thực. được tính toánbằng cách khấu trừ các khoản nợ phải trả (nghĩa vụ nợ của một tổ chức tín dụng) từ tổng thu nhập. Đây là dữ liệu của tháng 8 năm 2017.

Ngân hàng	Tài sản ròng, tỷ rúp	Ghi chú
"Sberbank của Nga"	23, 3
VTB "Ngân hàng Matxcova"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Ngân hàng Alfa"	2, 6	+ 1 vị trí trong bảng xếp hạng so với tháng trước
"Trung tâm Thanh toán bù trừ Quốc gia"	2, 6	+ 1 vị trí so với tháng trước
"Khai mạc"	2, 3	-2 vị trí so với tháng trước
"Ngân hàng Tín dụng Moscow"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Bây giờ xếp hạng theo tỷ lệ tiền gửi của các cá nhân trong vốn là một loại chỉ số về niềm tin của công chúng đối với một ngân hàng nhất định. Cũng là số liệu cho tháng 8 năm 2017.

Ngân hàng	Số tiền gửi của các cá nhân, tỷ rúp	Ghi chú
"Sberbank của Nga"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+ 1 vị trí so với tháng trước
"Ngân hàng Alfa"	0, 734	Vị trí-1 so với tháng trước
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+ 1 vị trí so với tháng trước
"Khai mạc"	0, 538	Vị trí-1 so với tháng trước
VTB "Ngân hàng Matxcova"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Ngân hàng Raiffeisen"	0, 366

Và xếp hạng cuối cùng - theo số lượng các khoản vay đã phát hành cho các cá nhân tính đến tháng 8 năm 2017.

Ngân hàng	Tổng số tiền cho vay phát hành cho các cá nhân, tỷ rúp	Ghi chú
"Sberbank của Nga"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Ngân hàng Alfa"	0, 263
VTB "Ngân hàng Matxcova"	0, 253
"Ngân hàng Raiffeisen"	0, 209
"Sau Ngân hàng"	0, 161
"Ngân hàng Home Credit"	0, 154
"Ngân hàng Tinkoff"	0, 139	+ 2 vị trí so với tháng trước

Và bây giờ chúng ta hãy chuyển sang đánh giá chống.

Các ngân hàng bị thu hồi giấy phép năm 2017

Nói đến các ngân hàng đáng tin cậy ở Nga, chúng ta cũng phải đề cập đến những ngân hàng không chứng minh được sự tin tưởng của khách hàng trực tiếp của họ. Nhớ lại năm 2015 có 93 ngân hàng mất giấy phép, năm 2016 - 97. Còn quá sớm để nói về kết quả của năm 2017, nhưng hôm nay các tổ chức tín dụng sau không có quyền hoạt động:

• "Ngân hàng Bulgar";
• "Ngân hàng Thành phố Thương mại";
• "Ngân hàng Tatfond";
• "Ngân hàng Ancor";
• North-Western-1 "Alliance Bank";
• "Liên minh kinh tế"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenisei";
• "Liên minh Dầu mỏ";
• "Intechbank";
• "Cá ba sa";
• "Talmenka-bank";
• "Đổi mới";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Giáo dục";
• RITZ;
• "Tài chính";
• "Krylovsky";
• "Ngân hàng Xây dựng Quốc tế";
• "Ngân hàng Vladprombank";
• "Liên minh Đông Bắc";
• "Riabank";
• Liên ngân hàng;
• "Ngân hàng Đầu tư Quốc gia Matxcova";
• "Ngân hàng thép";
• "Quân đoàn";
• "Tín dụng Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Đặt trước".

Tại sao giấy phép của ngân hàng có thể bị thu hồi?

Quyết định thu hồi giấy phép do Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga đưa ra. Hãy xem xét trong bảng những lý do cần thiết để một ngân hàng thương mại ở Nga mất quyền tham gia vào các hoạt động của mình.

Có thể thu hồi giấy phép

Sắp thu hồi giấy phép

Sau khi tổ chức nhận được giấy phép, tổ chức đã không bắt đầu các hoạt động được nêu trong tài liệu này trong một năm. Dữ liệu không hợp lệ đã được cung cấp để xin giấy phép. Báo cáo hoạt động hàng tháng của ngân hàng do lỗi của anh ấy bị trì hoãn hơn 15 ngày. Bảng sao kê ngân hàng cung cấp dữ liệu không chính xác. Ngân hàng đã ít nhất một lần thực hiện một giao dịch không được giấy phép của ngân hàng cho phép.

Chậm trả nợ tín dụng trên 14 ngày. Mức quỹ riêng của ngân hàng giảm xuống dưới mức tối thiểu có thể chấp nhận được.

Không cần phải nói rằng nếu không có giấy phép, ngân hàng không được phép tiếp tục hoạt động.

Chúng tôi hy vọng rằng chuyến tham quan ngắn gọn như vậy về số lượng ngân hàng, xếp hạng, xu hướng phát triển của họ đã giúp bạn tìm ra khi lựa chọn tổ chức cho một loại dịch vụ tài chính cụ thể.