2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44
Sự chậm trễ là một trong những lý do chính khiến tiền sẽ được ghi nợ từ tài khoản của khách hàng mà không có sự cho phép của khách hàng. Đây là một thực tế phổ biến, tính hợp pháp của nó vẫn còn đang được tranh luận sôi nổi. Trong một số trường hợp, những hành động đó có thể được quy định trước trong hợp đồng hoặc có thể là kết quả của việc ngân hàng thực hiện quyết định của tòa án. Điều này hiếm khi được thực hành. Tuy nhiên, nhiều tình huống chỉ có thể được giải quyết theo cách này, điều này làm cho công cụ xóa sổ là cách duy nhất có thể giải quyết tình huống này.
Ghi nợ mà không được chấp nhận - đó là gì?
Trên thực tế, những hành động như vậy thể hiện việc chuyển tiền từ tài khoản của khách hàng đến ngân hàng đó hoặc bất kỳ tổ chức, cá nhân, cơ quan chính phủ nào khác, v.v. Lý do, như đã đề cập ở trên, thường là quyền được cung cấp trước trong hợp đồng, nhưng đôi khi bạn cũng sẽ phải tìm kiếm quyết định của tòa án. Trong mọi trường hợp, tất cả những điều này xảy ra mà không có sự đồng ý và đôi khi chủ tài khoản không hề hay biết, hành vi này đã là gian lận nếu không có đủ lý do chính đáng.
Lý do
Lý do thường xuyên nhấtkhá tầm thường. Họ có thể bị truy thu các khoản vay ngân hàng, tiền cấp dưỡng chưa thanh toán, tiền phạt, thuế, v.v. Đương nhiên, mọi người lại khác, một số chỉ đơn giản là không muốn hoặc không thể trả các khoản thanh toán bắt buộc như vậy. Xét một cách công bằng, cần lưu ý rằng các ngân hàng, tòa án và các bên quan tâm khác trước hết cố gắng thỏa thuận một cách tốt đẹp. Và chỉ sau đó, khi rõ ràng rằng con nợ không thỏa hiệp và từ chối thương lượng, các biện pháp nghiêm ngặt hơn sẽ được áp dụng.
Ghi nợ theo hợp đồng
Thông thường, thỏa thuận mở tài khoản vãng lai hoặc tài khoản thẻ quy định trước quyền ghi nợ trực tiếp. Điều đó có nghĩa là gì? Thực tế là ngân hàng tại bất kỳ thời điểm nào cũng có thể độc lập, không cần sự cho phép thêm của chủ tài khoản, rút tiền và gửi đúng hướng. Một hệ thống như vậy thậm chí có thể có lợi, bởi vì không phải ai cũng có khả năng thanh toán đúng hạn và giải pháp như vậy sẽ cho phép một người cho phép ngân hàng thay mặt mình thực hiện các hành động cần thiết vào đúng thời điểm. Tuy nhiên, theo quy định, việc ghi nợ trực tiếp như vậy, mà khách hàng đã viết đơn đăng ký trước, được thực hiện trong các tình huống đặc biệt khó chịu được mô tả ở trên. Cần lưu ý rằng thông thường ngân hàng không chỉ quy định quyền đó mà còn quy định các tình huống mà điều khoản quy định của hợp đồng có thể có hiệu lực. Ví dụ, chỉ sau khi một khoản nợ tăng lên so với số tiền đã thỏa thuận. Hoặc sau 5 ngày kể từ thời điểm cần thanh toán. Vì thếHơn nữa. Có thể có một số lượng lớn các lựa chọn và tất cả đều phụ thuộc vào cả ngân hàng và khách hàng, khoản vay và nhiều chỉ số khác.
Ghi nợ theo lệnh tòa
Đây là một giải pháp nghiêm túc hơn, trong đó ghi nợ trực tiếp được thực hiện. Những gì nó đã được mô tả ở trên, nhưng tóm lại, sau khi các cơ quan nhà nước xác định hình phạt, một văn bản có hiệu lực, theo đó ngân hàng có quyền và thậm chí có nghĩa vụ ghi nợ tài khoản của khách hàng và gửi chúng đến được nêu rõ trong chi tiết quyết định. Điều này xảy ra khi tiền cấp dưỡng không được trả trong một thời gian dài, vi phạm pháp luật, hình phạt được thể hiện bằng tiền, v.v. Trên thực tế, trong tình huống như vậy, một người sẽ tự trách mình, vì đã không đồng ý tự nguyện thực hiện một số yêu cầu hoặc nhiệm vụ nhất định, anh ta sẽ phải tự bỏ tiền túi ra trả giá. Nếu anh ta đồng ý, anh ta vẫn sẽ mất tiền, nhưng ít nhất đó sẽ là một quyết định cân bằng và suy nghĩ, lý lịch của việc này hoàn toàn không phải đưa ra tòa.
Các loại phí khác
Về nguyên tắc, trên đây là hai tình huống chính trong đó một tổ chức ngân hàng có khả năng chạm vào tài khoản của khách hàng mà không được phép. Tất cả các lựa chọn khác thường sẽ là gian lận theo cách này hay cách khác. Nếu không có lý do gì để chạm vào tài khoản, nhưng nó vẫn được thực hiện, thì đó là một vi phạm nghiêm trọng có nguy cơ hình sựtrách nhiệm ngang hàng với trộm cắp hoặc cướp. Nhân viên ngân hàng cần phải hết sức cẩn thận khi những sự việc như vậy xảy ra. Bạn nên kiểm tra tính hợp pháp của các hành động và tính đúng đắn của các tài liệu nhiều lần trước khi bắt đầu xóa sổ quỹ không thể chối cãi. Trong trường hợp phát hiện ra những điểm không chính xác hoặc khó hiểu nhỏ nhất, cần thông báo ngay cho ban quản lý và dịch vụ bảo vệ. Nếu không, nó có thể rất tệ. Một số cơ cấu tiến hành kiểm tra cụ thể như vậy để xác định mức độ chu đáo hoặc có trách nhiệm của nhân viên ngân hàng.
Thủ tục ghi nợ
Toàn bộ quy trình ghi nợ trực tiếp có thể được chia thành nhiều giai đoạn chính.
- Giai đoạn đầu tiên là sự xuất hiện của nguyên nhân. Ví dụ: đây có thể là một khoản nợ mà khách hàng từ chối hoàn trả, hoặc một khoản tiền cấp dưỡng, tiền phạt trong thời gian dài không thanh toán.
- Bước tiếp theo là tính hợp pháp. Các tùy chọn đã có thể thực hiện được ở đây, từ sự sẵn có của một cơ hội tương tự do hợp đồng cung cấp hoặc một quyết định riêng của tòa án.
- Sau khi giải quyết xong, phải được sự cho phép của người đứng đầu tổ chức ngân hàng mà con nợ mở tài khoản có tiền. Giấy phép này được cấp bằng văn bản và được gửi đến người đứng đầu đơn vị kết cấu có liên quan.
- Đến lượt anh ta, xác định nhân viên thực sự sẽ thực hiện quyết định (quản lý hoặc tòa án). Ngân hàng chỉ là một hệ thống như vậy.sự phụ thuộc.
- Nhân viên ngân hàng thực hiện tất cả các hành động được yêu cầu, tuân thủ nghiêm ngặt những gì được ghi trong tài liệu tiêu đề.
Trên thực tế, nếu mọi thứ được thực hiện đúng, thì trách nhiệm sẽ hoàn toàn thuộc về con nợ. Nếu để xảy ra sai sót thì người làm ra sẽ phải chịu trách nhiệm. Ví dụ, ban lãnh đạo ngân hàng, nếu quyết định xóa sổ mà không có lý do chính đáng, trưởng phòng, người độc lập chỉ đạo, không có sự đồng ý của cấp trên, hoặc thậm chí một nhân viên, nếu anh ta thực hiện nghiệp vụ mà không có tài liệu, không chính xác, hoặc bằng tất cả ý chí tự do của mình.
Quyền ghi nợ trực tiếp
Tranh chấp về việc các hành động đó có phù hợp với hiến pháp hay không vẫn không lắng xuống. Một mặt, có vẻ như có những thỏa thuận riêng biệt hoặc một quyết định của tòa án. Mặt khác, tất cả những điều này, nếu muốn, có thể bị phân loại là gian lận và vi phạm nghiêm trọng. Đây là vấn đề chính mà ngân hàng gặp phải khi cần thực hiện ghi nợ trực tiếp. Điều đó có nghĩa là gì? Mọi thứ ở đây khá đơn giản và rõ ràng. Nếu một người bị mất tiền trong tài khoản không rõ lý do mà anh ta có thể chứng minh rằng đó thực sự là bất hợp pháp, ngân hàng sẽ buộc phải trả lại những khoản tiền này. Trong một số trường hợp, bạn cũng sẽ phải nộp phạt, điều này khó có thể làm hài lòng bất kỳ ai. Các tổ chức tài chính thường đi trên bờ vực của tính hợp pháp. Đủ để thu hồi các dịch vụ của cùng một người thu gom, dường như đang hoạt động chính thức, nhưng các phương thứchọ được hưởng, hầu hết đều không hợp pháp.
Kết quả
Nói chung, ghi nợ tiền từ tài khoản của khách hàng mà không có sự cho phép của họ là một quá trình rất nguy hiểm phải được thực hiện nghiêm ngặt theo đúng luật, quy định, thỏa thuận, v.v. Bất kỳ sai lầm hoặc vi phạm nào tại thời điểm này đơn giản là không thể chấp nhận được, vì chúng có thể gây ra những hậu quả cực kỳ bất lợi và lâu dài. Ngân hàng trong vấn đề này là cực kỳ tiêu cực về nhu cầu xóa sổ. Nếu có một cách khác để giải quyết vấn đề, tổ chức tài chính sẽ thích nó hơn, ngay cả khi nó ít lợi nhuận hơn và tốn nhiều thời gian hơn.
Đề xuất:
Tài khoản ngân hàng: tài khoản vãng lai và tài khoản vãng lai. Sự khác biệt giữa tài khoản séc và tài khoản vãng lai là gì
Có nhiều loại tài khoản khác nhau. Một số được thiết kế cho các công ty và không thích hợp cho mục đích sử dụng cá nhân. Những người khác, ngược lại, chỉ thích hợp để mua sắm. Với một số kiến thức, loại tài khoản có thể dễ dàng được xác định bằng số của nó. Bài viết này sẽ thảo luận về điều này và các thuộc tính khác của tài khoản ngân hàng
Làm thế nào để một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai? Phương thức rút tiền mặt từ tài khoản vãng lai của doanh nhân cá nhân
Trước khi bạn đăng ký trở thành một doanh nhân cá nhân, bạn nên lưu ý rằng việc rút tiền từ tài khoản hiện tại của một doanh nhân cá nhân không hoàn toàn dễ dàng, đặc biệt là lúc đầu. Có một số hạn chế, theo đó người bán không có quyền rút tiền bất kỳ lúc nào thuận tiện cho họ và với bất kỳ số lượng nào. Làm thế nào để một doanh nhân cá nhân rút tiền từ tài khoản vãng lai?
Chứng khoán không vốn chủ sở hữu: ví dụ. Ghi chú phát hành - bảo mật không vấn đề
Chứng khoán phi vốn là công cụ tài chính chủ yếu được phát hành riêng lẻ hoặc nối tiếp. Chúng bao gồm các hóa đơn, séc, vận đơn, chứng chỉ tiết kiệm và tiền gửi, thế chấp. Việc phát hành và lưu hành chúng chủ yếu được điều chỉnh không phải bởi luật "Trên đồng RZB", mà bởi luật liên quan đến các loại hối phiếu, Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga và các văn bản quy định của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga
Cách rút tiền từ tài khoản IP? IP rút tiền từ tài khoản hiện tại: bài đăng
Hầu hết mọi doanh nhân cá nhân đều có tài khoản ngân hàng. Đặc thù của loại hình hoạt động này là khá khó khăn trong việc rút vốn. Nhà nước không hạn chế các doanh nhân cá nhân trong các vấn đề sử dụng tài sản. Nhưng các hạn chế về hoạt động vẫn được đặt ra. Để biết thêm thông tin về cách rút tiền từ tài khoản hiện tại của một doanh nhân cá nhân, hãy đọc tiếp
Đang làm tiếp viên hàng không. Trách nhiệm của tiếp viên hàng không. Tiếp viên hàng không kiếm được bao nhiêu?
Về nguyên tắc, không có nghề nào gọi là tiếp viên hàng không. Tên chính xác của cô ấy là tiếp viên hàng không. Loại hình hoạt động này còn ẩn chứa những bí mật gì, ai có thể ứng tuyển vào vị trí tuyển dụng và các hãng hàng không đưa ra những yêu cầu gì?
