Vay thế chấp cho doanh nhân cá nhân tại Sberbank: điều kiện, hồ sơ, lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Số lượng doanh nhân cá nhân ở nước ta đang tăng lên hàng năm. Chính phủ đang xây dựng và thực hiện các biện pháp khuyến khích và trợ cấp để hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Nhưng bất kỳ hoạt động thương mại nào cũng cần có sự đầu tư về nguồn lực vật chất. Để mở rộng quy mô, thông thường nhất là phải mua bất động sản. Không phải lúc nào một doanh nhân cũng có trong tay một số tiền lớn như vậy, và anh ta buộc phải làm thủ tục vay vốn từ một tổ chức ngân hàng. Trong năm 2019, Sberbank PJSC đưa ra một số chương trình cho vay tín chấp dành cho doanh nhân với lãi suất rất hấp dẫn. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tất cả các ưu đãi này, tìm hiểu làm thế nào để có thể nhận được khoản vay và những giấy tờ cần thiết cho việc này.

Thế chấp cho các doanh nhân cá nhân tại Sberbank PJSC

Đặc biệt, cả cá nhân và pháp nhân đều có thể thế chấp tại ngân hàngdoanh nhân cá nhân. Để bảo vệ mình khỏi một khách hàng không đáng tin cậy và không có khả năng thanh toán, Sberbank nghiên cứu kỹ hơn đơn xin và tài liệu từ doanh nhân, đến lượt họ, họ cần chứng minh khả năng thanh toán của mình. Vì vậy, danh sách các tài liệu để vay thế chấp cho một doanh nhân cá nhân tại Sberbank nhất thiết phải bao gồm các tài liệu để xác nhận điều kiện tài chính.

Trước hết, bạn cần quyết định xem khoản thế chấp sẽ được phát hành cho ai: cho một cá nhân hay một doanh nhân cá nhân. Các điều khoản và điều kiện phát hành sẽ phụ thuộc vào điều này.

PJSC "Sberbank" yêu cầu từ các doanh nhân cá nhân rằng thời gian hoạt động kinh tế là sáu tháng, và anh ta có một lịch sử tín dụng thỏa đáng. Trong một số trường hợp, ngân hàng có quyền yêu cầu thành viên gia đình của doanh nhân hoặc bên thứ ba bảo lãnh.

Các yếu tố góp phần vào việc chấp thuận thế chấp cho một doanh nhân cá nhân tại Sberbank

Các yếu tố đó bao gồm:

• Nếu một doanh nhân làm việc theo hệ thống thuế chung, với những điều kiện như vậy, khách hàng sẽ hấp dẫn hơn.
• Lịch sử tín dụng tích cực hiện có tại Sberbank, và thông tin không chỉ được xem xét đối với khoản vay thế chấp mà còn ở bất kỳ khoản vay nào.
• Hoạt động kinh doanh của người vay tiềm năng không phụ thuộc vào thời vụ.
• Công ty đã hoạt động từ thời điểm đăng ký ít nhất một năm.
• Thu nhập doanh nghiệp minh bạch tuyệt đối, được xác nhận bằng các giấy tờ liên quan.

Từ những điều trên, chúng ta có thể kết luận: để được duyệt vay tín chấp, cá nhân doanh nhân phải xác nhận tài chính ổn định để trả nợ vay thế chấp đúng hạn và cung cấp đầy đủ hồ sơ.

Điều khoản của các chương trình thế chấp dành cho doanh nhân cá nhân

Sberbank cung cấp cho khách hàng là các doanh nhân cá nhân mua nhà ở cho nhu cầu của chính họ và để mở rộng kinh doanh. Nhưng các điều kiện thế chấp đối với các doanh nhân cá nhân tại Sberbank khó hơn một chút so với các chương trình thế chấp thông thường. Điển hình, sự khác biệt nằm ở mức lãi suất cao hơn 1-2%, cũng như thời hạn vay giảm xuống còn 15-20 năm. Trong một số chương trình, số tiền trả trước được tăng lên đến 25%.

Mua nhà thổ cư

Bất động sản nhà ở được vay thế chấp bao gồm các đối tượng sau: nhà ở, căn hộ (cả tòa nhà mới và thị trường thứ cấp), công trình xây dựng nhà ở, bất động sản ngoại ô, nhà để xe và một chỗ đậu xe.

Điều kiện chung của các chương trình cho vay thế chấp của Sberbank có thể tham khảo trong bảng dưới đây:

Chương trình thế chấp	Số tiền vay, xoa.	Ngày phát hành	Trả trước,%
Đang xây dựng	từ 300.000	dưới 30	từ 15
Hoàn thiện Nhà ở
Hỗ trợ vay cho gia đình có con nhỏ	lên đến 8000, 0 nghìn	lên đến 30năm	từ 20
Xây nhà	từ 300.000	từ 25
Khoản vay không mục tiêu được bảo đảm bằng bất động sản	từ 500.000 đến 10.000, 0 nghìn	dưới 20	-
Quân chấp	lên đến 2.398k	thanh toán từ tài khoản cá nhân NIS
Nhà để xe hoặc chỗ đậu xe	xác định riêng	dưới 30	từ 25
Tái cấp vốn	từ 300.000 đến 7.000, 0 nghìn		-

Khi đăng ký vay tín chấp tại Sberbank, bạn có thể tận dụng các biện pháp hỗ trợ xã hội, chẳng hạn như vốn thai sản hoặc chương trình Gia đình trẻ.

Mua bất động sản thương mại

Thế chấp thương mại của Sberbank cho các doanh nhân cá nhân được cung cấp để mua các cơ sở phi nhà ở. PAO đã phát triển một số chương trình để mua hàng như vậy.

• "Đầu tư Kinh doanh" - chương trình này cho phép một doanh nhân đầu tư số tiền nhận được vào bất động sản hoặc tài sản khác đang được xây dựng và nó cũng có thể được sử dụng để tái tài trợ khoản nợ của một doanh nhân cho một công ty cho thuê hoặc một ngân hàng khác.
• "Kinh doanh Bất động sản" cho phép bạn mua bất động sản để bảo đảm cho nhu cầu của các hoạt động thương mại.
• "Express Mortgage" từSberbank cho IP là chương trình phổ biến nhất trong số các doanh nhân ở Sberbank, vì nó được thiết kế với giá lên đến 10 triệu rúp, không có hoa hồng cho vay. Nó cho phép bạn mua bất động sản trên chứng khoán.



• "Trust" - trong chương trình này, một khoản vay được cấp cho một doanh nhân mà không cần xác nhận mục đích sử dụng, điều này giúp không chỉ có thể mua bất động sản mà còn có thể tiến hành sửa chữa, mua sắm những thứ cần thiết. thiết bị, v.v. Trong trường hợp này, người đi vay được cấp thẻ tín dụng để kinh doanh.
• Business Trust là một chương trình tương tự như Trust, nhưng không phát hành thẻ tín dụng.
• “Bảo đảm nhanh” là một chương trình điển hình để cho vay đối với các doanh nhân được bảo đảm bằng bất động sản thuộc sở hữu của các doanh nhân cá nhân.

Năm 2019, Sberbank PJSC đưa ra các điều kiện sau:

Chương trình thế chấp	Lượng, xoa.	Hạn	tỷ lệ%	Điều kiện đặc biệt
Thế chấp cấp tốc	từ 300.000 đến 10.000, 0 nghìn	dưới 15	13, 9	Khoản vay chỉ được cấp để mua bất động sản phi thương mại.
"Niềm tin Kinh doanh"	từ 500.000	lên đến 36 tháng	từ 12, 0	Là tài sản thế chấp, ngân hàng nhận: bất động sản, chứng khoán, thương mại và công nghiệpTrang thiết bị. Bảo lãnh bắt buộc của bên thứ ba.
"Bảo lãnh cấp tốc"	lên đến 5000, 0 nghìn	lên đến 4 năm	từ 15.5 đến 17.5	Không cần bằng chứng về mục đích sử dụng. Đối với tài sản thế chấp, bạn có thể để lại tài sản, thiết bị di động và bất động.
"Tin cậy"	lên đến 3.000, 0 nghìn	lên đến 3 năm	từ 15, 5	Không cần đặt cọc, yêu cầu bảo lãnh của bên thứ ba.
"Đầu tư Kinh doanh"	từ 150.000 cho người sản xuất nông nghiệp; từ 500.000 cho người khác	lên đến 120 tháng	từ 11, 0	Bảo lãnh của cá nhân hoặc pháp nhân, cầm cố tài sản hiện có.
Kinh doanh Bất động sản	từ 500.000	lên đến 120 tháng	từ 11, 0	Tài sản mua lại phải được bảo đảm và bảo hiểm.

Lựa chọn cá nhân của chương trình

Việc lựa chọn chương trình cho vay được thảo luận riêng. Số tiền cho vay có thể phụ thuộc vào hoạt động của doanh nhân và đối tượng địa điểm.

Điều đáng chú ý là lãi suất thế chấp đối với các doanh nhân cá nhân ở Sberbank bắt đầu ở mức 11% mỗi năm, và đối với cá nhân thì lãi suất thấp hơn. Tỷ lệ cho vay có thể tăng thêm 1% nữa nếu doanh nhân từ chốiđảm bảo cuộc sống của bạn trong thời gian đăng ký giao dịch thế chấp.

Cách tính trả nợ?

Để tính toán trước một khoản vay thế chấp, bạn có thể sử dụng một máy tính trực tuyến để lấy các thông tin sau:

• số tiền thanh toán thừa cuối cùng của khoản vay sẽ là bao nhiêu;
• mức thu nhập tối thiểu phải là bao nhiêu;
• khoản thanh toán hàng tháng sẽ như thế nào.

Để có được thông tin đó, bạn phải xác định số tiền, thời hạn, lãi suất của khoản vay, ngày phát hành khoản vay và hình thức thanh toán. Nhờ đó, người dùng nhận được thông tin mà họ có thể nghiên cứu, đánh giá khả năng thanh toán của mình.

Các giấy tờ cần thiết khi vay thế chấp

Sau khi đã quyết định chương trình vay tại Sberbank, bạn cần lấy chứng chỉ. Danh sách các tài liệu của một doanh nhân cá nhân để thế chấp tại Sberbank như sau:

• Hộ chiếu của công dân Liên bang Nga có đăng ký thường trú. Nếu có chứng chỉ tạm thời xác nhận điều này.
• Trích xuất trên đăng ký tiểu bang của IP.
• Tài liệu xác nhận việc giới thiệu các hoạt động nhất định.
• Báo cáo thuế: đối với ONS cần cung cấp tờ khai của năm trước, đối với DOS - thông tin của 2 năm, đối với thuế thu nhập cá nhân của kỳ báo cáo trước.
• Giấy tờ về tài sản được ngân hàng bảo đảm: quyền sở hữu, hợp đồng mua bán.

Thông tin thêm

Sau khi xem xét các tài liệu đã nộp, tổ chức ngân hàng có quyềnyêu cầu bạn cung cấp thêm thông tin về độ tin cậy tài chính của khách hàng. Do đó, bạn cần phải chuẩn bị cho việc bạn sẽ được hỏi về tình trạng hôn nhân của mình, sự hiện diện của con cái, họ sẽ yêu cầu dữ liệu về thu nhập của vợ / chồng bạn, v.v. xác minh thu nhập.

Nếu trước khi đăng ký thế chấp cho một doanh nhân cá nhân tại Sberbank, bạn chưa quyết định phiên bản cuối cùng của tài sản sẽ mua, thì sau khi nhận được sự chấp thuận, bạn có nghĩa vụ cung cấp cho ngân hàng một bộ hồ sơ đầy đủ.

Thứ tự nhận hàng

Quy trình vay vốn cho một doanh nhân cá nhân được đưa ra dưới đây:

• Bắt buộc học tất cả các điều kiện theo chương trình hiện hành; để vay thế chấp tại Sberbank, máy tính sẽ giúp bạn chọn các điều khoản có lợi nhất.
• Chuẩn bị hồ sơ, chứng chỉ liên quan, thời hạn hiệu lực không quá 30 ngày kể từ ngày ký.
• Điền vào bảng câu hỏi và gửi đơn đăng ký vay.
• Sberbank phân tích người vay và đưa ra quyết định cuối cùng.
• Tìm kiếm mặt bằng để mua hàng.
• Thỏa thuận mua bán sơ bộ được ký kết với người bán, trong đó chỉ định điểm mua hàng với sự hỗ trợ của nguồn vốn vay, cũng như quy trình và điều khoản giải quyết giữa những người tham gia giao dịch.
• Hợp đồng bảo hiểm tài sản được ký kết, và nếu muốn, bảo hiểm sức khỏe.
• Hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp đã được ký kết.
• Trả trước được thực hiện nếuđiều này được cung cấp bởi chương trình đã chọn của ngân hàng.
• Thỏa thuận đang được đăng ký tiểu bang với Rosreestr và được thực hiện có lợi cho Sberbank.
• Số tiền còn lại được chuyển vào tài khoản của người bán.

Sau khi hoàn thành giao dịch, người vay phải hoàn thành các nghĩa vụ đã được hợp thức hóa theo lịch trả góp hàng tháng cho các doanh nghiệp cá nhân tại ngân hàng.

Kết luận

Từ những điều trên, chúng ta có thể kết luận: mọi doanh nhân cá nhân có dung môi đều có thể vay thế chấp từ Sberbank PJSC để mua bất kỳ loại bất động sản nào. Và với những điều kiện khá thuận lợi.