Cách hoàn trả tiền bảo hiểm tại Sberbank: loại, thủ tục và mẫu điền đơn

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong thời đại của chúng ta, các tổ chức tín dụng đang tích cực cố gắng tăng lợi nhuận của mình bằng nhiều cách khác nhau. Một trong số đó là việc khách hàng mua chính sách khi đăng ký bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào. Về vấn đề này, bạn cần biết cách hoàn trả tiền bảo hiểm Sberbank trong trường hợp trả nợ trước hạn. Để có thể hiểu đầy đủ về chương trình này, bạn cần biết nó là gì.

Khái niệm cơ bản

Bảo hiểm khoản vay là sản phẩm giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng trong những trường hợp bất lợi trong cuộc sống của người vay, đồng thời bảo vệ tính mạng của người vay.

Vì vậy, nếu người vay mất việc hoặc xảy ra các tình huống bất lợi khác, tổ chức sẽ chịu hoàn toàn trách nhiệm trước tổ chức tài chính.

Phần trăm bảo hiểm tùy thuộc vào số tiền mà khách hàngSberbank đã cho vay. Khoản vay từ tổ chức tài chính càng lớn thì chính sách càng đắt. Tất nhiên, không có ngân hàng nào làm ăn thua lỗ, vì vậy bạn không nên ngạc nhiên về "giá" của nó cho một khoản vay lớn.

Sự kiện được bảo hiểm

Nhiều người quan tâm đến câu hỏi: bạn có thể bảo vệ khoản vay bằng gì? Các sự kiện được bảo hiểm trong trường hợp này là:

• người vay mất sức khoẻ, bị thương tật;
• bệnh hiểm nghèo do khách hàng của ngân hàng không thể tiếp tục trả khoản vay;
• mất việc;
• cái chết của người vay;
• tình hình tài chính xấu đi.

Về vấn đề này, câu hỏi được đặt ra, liệu có thể hoàn trả tiền bảo hiểm cho khoản vay của Sberbank nếu trường hợp đó không xảy ra không? Bạn có thể tìm thấy câu trả lời cho câu hỏi này bằng cách đọc hết bài viết.

Nếu khách hàng của Sberbank định vay tiêu dùng (bao gồm cả mua ô tô), thì chỉ cần đảm bảo trách nhiệm pháp lý và tính mạng của họ. Và trong trường hợp cho bất kỳ khoản vay nào khác, ví dụ, với một khoản thế chấp, trong đó tài sản thế chấp là bắt buộc, ngoài tính mạng của bạn, bạn cũng sẽ cần phải bảo đảm chống lại thiệt hại cho tài sản cầm cố.

Theo các quy định của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga, việc bảo vệ các khoản cho vay tiêu dùng không được coi là bắt buộc và chỉ được thực hiện theo yêu cầu của người đi vay. Có vẻ như câu trả lời cho câu hỏi liệu có thể hoàn trả tiền bảo hiểm khi vay Sberbank hay không. Đồng thời, việc bảo vệ tài sản thế chấp là bắt buộc trong trường hợp đó là tài sản thế chấp hoặc hình thức cho vay khác, trong điều kiện phải cung cấp tài sản thế chấp. Tuy nhiên, trong trường hợp này, bảo hiểmkhách hàng không còn chịu trách nhiệm nữa.

Mục tiêu

Vì lợi ích của bất kỳ ngân hàng nào phát triển thành công và ổn định, giảm tối đa tỷ lệ các khoản nợ không trả được. Theo như các tổ chức tài chính của Nga có liên quan, tình hình khá phức tạp, và do đó nhiều tổ chức trong số họ không có lựa chọn nào khác ngoài việc áp đặt bảo hiểm cho tất cả các khách hàng. Đây là một công việc kinh doanh có lợi nhuận rất cao. Vì lý do này, nhiều ngân hàng thành lập các tổ chức bảo hiểm của riêng họ, sau đó trở thành một phần của một tổ chức nắm giữ duy nhất. Bằng cách này, các ngân hàng kiếm được lợi nhuận trên cả lãi suất khi cho khách hàng vay và trên một dịch vụ đáng ngờ được gọi là bảo hiểm tín dụng.

Có lợi cho người vay không?

Nếu chúng ta xem xét vấn đề từ quan điểm của một người bình thường, thì tất nhiên, bảo hiểm không mang lại lợi nhuận cho anh ta. Do la muc tieu cho vay cung gia tăng so voi muc tieu cua chinh sach. Nhưng không ai muốn chỉ cho đi tiền của họ. Tuy nhiên, nếu hoạt động của người vay có rủi ro và khả năng bị sa thải hoặc mất khả năng lao động cao, thì khách hàng như vậy sẽ có một số lợi ích.

Chi phí và điều khoản

Giá của chính sách ở các ngân hàng khác nhau là khác nhau, nhưng có thể thay đổi trong giới hạn sau:

• bảo hiểm nhân thọ - 0,30-4% tổng chi phí khoản vay mỗi năm + một số bổ sung cho lãi suất cơ bản;
• từ một tai nạn - 0, 30-1% chi phí của khoản vay + nhiều khoản bổ sung cho chínhthuế quan;
• khỏi ung thư - 0,10-1,7% + chất bổ sung;
• bảo hiểm tiền gửi - hơn 0,70% + trả thêm.

Số tiền phụ thuộc vào hai tiêu chí chính: mức lãi suất của chính sách và quy mô khoản vay.

Đặc điểm của bảo hiểm tại Sberbank

Đối với tổ chức tài chính này, có một số đặc điểm của bảo hiểm cần được xem xét khi ký kết các hợp đồng vay.

1. Chính sách mua hàng khi vay tiêu dùng không bắt buộc.
2. Khác biệt giữa thực tế và quy phạm pháp luật: trong trường hợp từ chối bảo hiểm, ngân hàng có thể từ chối cấp khoản vay cho khách hàng.
3. Khách hàng có quyền trả lại tiền bảo hiểm cho khoản vay Sberbank trước thời hạn, không cần đợi hết hạn, nhưng không quá 30 ngày sẽ trôi qua. Trong trường hợp này, người vay phải trả lại một nửa chi phí của hợp đồng hoặc tính toán lại số dư của khoản vay theo ngày.
4. Trong trường hợp có hợp đồng thế chấp, khách hàng có nghĩa vụ bảo vệ tài sản, là tài sản thế chấp để cho vay, khỏi bị hư hại (được quy định trong các quy định).
5. Việc hoàn trả tiền bảo hiểm đối với khoản vay Sberbank được thực hiện trên cơ sở các quy định của Bộ luật Dân sự Liên bang Nga.
6. . hợp đồng.

Tổ chức bảo hiểm được Sberbank công nhận

Trong quá trình lựa chọn công ty, tất cả các khách hàng đều lo lắng về uy tín và độ tin cậy hoàn hảo của công ty đó. Điều quan trọng là người trả tiền phải nhận được các khoản thanh toán một cách kịp thời và không gặp vấn đề gì nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Có một số công ty được công nhận bởi Sberbank. Liệu bảo hiểm khoản vay có được trả lại nếu nó được bảo hiểm ở một tổ chức khác hay không. Danh sách các công ty được Sberbank công nhận ngày hôm nay bao gồm:

• Công ty Ingosstrakh;
• AlfaInsurance;
• tổ chức Oranta;
• Sogaz;
• Rosgosstrakh, v.v.

Các loại bảo hiểm từ Sberbank

Ngân hàng lớn này cung cấp cho khách hàng một loạt các chương trình cho phép họ bảo vệ tiền của mình trong nhiều tình huống khác nhau. Ví dụ: bảo hiểm là bắt buộc đối với các khoản vay mua ô tô, thế chấp và các chương trình phổ biến khác.

Ngoài ra, tại đây bạn có thể sử dụng các gói cao cấp đặc biệt "Trạng thái" hoặc "Uy tín", cho phép bạn sử dụng các chương trình dành cho khách đi du lịch nước ngoài.

Dưới đây là các chương trình chính và phổ biến nhất của Sberbank.

1. Bảo hiểm nhân thọ là một lựa chọn lý tưởng cho một gia đình nếu khách hàng muốn bảo vệ gia đình khỏi những cú đánh khó khăn của số phận. Phiên bản tích lũy của chương trình như vậy cho phép bạn nhận được một số tiền nhất định khi đạt đến thời hạn quy định trong hợp đồng.
2. Bảo hiểm tín dụng, như các nhân viên của ngân hàng này nói, hoàn toàn không phải là một phương pháp để chuyển dịch tài chính phụtrọng tải. Ngược lại, chính bảo hiểm, nếu cần thiết, sẽ bảo vệ tài sản tài chính gia đình hoặc cá nhân. Không có chương trình nào ở Sberbank được quy định cho một loại khoản vay nhất định: tất cả đều khá thay đổi và đa dạng. Đồng thời, việc chọn loại bảo hiểm nào, các sắc thái nào để đưa vào chính sách, tất cả đều được quyết định trên cơ sở cá nhân.
3. Bảo hiểm thế chấp tại Sberbank. Mỗi khách hàng của tổ chức tài chính này đăng ký thế chấp phải bảo hiểm tài sản (căn hộ hoặc nhà ở) trước những mất mát và thiệt hại có thể xảy ra. Người nhận tiền trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm là ngân hàng. Điều này sẽ cho phép người vay không phải trả lại khoản vay nếu có điều gì đó xảy ra với nhà ở. Ngoài ra, trong một số trường hợp cần bảo hiểm sức khỏe, tính mạng của người vay. Điều này là cần thiết để bảo vệ tài chính của các bên. Khi vay tín chấp, khách hàng có thể mua hợp đồng tại chi nhánh ngân hàng hoặc tại văn phòng của tổ chức đã được Sberbank kiểm định chất lượng. Có những tùy chọn bảo vệ nào khác?
4. Bảo hiểm căn hộ. Sberbank sẽ không cho vay nếu người vay không bảo vệ căn hộ đang mua khỏi bị hư hỏng và mất mát. Điều này được thực hiện phù hợp với các yêu cầu của pháp luật. Bạn có thể tránh mua hợp đồng chỉ khi ngôi nhà mà nhà ở được mua vẫn chưa được hoàn thiện. Trong tình huống này, việc mua bảo hiểm bị hoãn lại cho đến khi nhận được giấy tờ sở hữu.
5. Thẻ bảo hiểm. Điều này có thể được thực hiện với chi phí khá thấp. Một chương trình như vậy sẽ bảo vệ chống lại việc rút tiền trái phép trong trường hợp bị mất hoặc bị đánh cắp thẻ, nếuthiệt hại của nó hoặc trong trường hợp tiền mặt trong khoảng thời gian không quá hai giờ sau khi rút chúng từ máy ATM. Bạn có thể báo cáo sự kiện được bảo hiểm xảy ra bất kỳ lúc nào trong ngày qua điện thoại.

Làm thế nào để hoàn trả tiền bảo hiểm tại Sberbank?

Chính sách mua hàng thường được các ngân hàng áp đặt như một dịch vụ bắt buộc. Sau khi ký kết hợp đồng vay, người vay quan tâm đến câu hỏi sau: có thể trả lại bảo hiểm tại Sberbank không, nộp đơn ở đâu và thủ tục như vậy được sử dụng như thế nào.

Khi giao kết hợp đồng vay, khách hàng không nhận được thỏa thuận bảo vệ cá nhân riêng biệt. Về bản chất, họ tham gia chương trình bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ tự nguyện. Quy trình chi tiết để hoàn trả rủi ro và hướng dẫn cách hoàn trả tiền bảo hiểm tại Sberbank được công bố trên trang web chính thức của tổ chức này, chúng được điều chỉnh định kỳ. Khách hàng bị tính phí kết nối với hệ thống. Do đó, thuận lợi nhất là liên hệ với một công ty đặc biệt chuyên về các dịch vụ này - Sberbank Life Insurance LLC.

Trước khi trả lại tiền mua bảo hiểm tại Sberbank, khách hàng phải viết đơn. Nó được cung cấp bởi một nhân viên chi nhánh ngân hàng. Theo quy định, người vay được cung cấp một mẫu để điền vào, nhưng cũng có thể hoàn thành đơn đăng ký dưới bất kỳ hình thức nào. Dưới đây là mẫu các bạn có thể tham khảo nếu cần.

Cần lưu ý rằng ứng dụng chứa tất cả các chi tiết cần thiết:

1. Cho ai - tên tổ chức bảo hiểm, địa chỉ vị trí, tên người đứng đầu, TIN, PSRN.
2. Từ - họ, tên viết tắt của người vay.
3. Số của hợp đồng vay và hợp đồng bảo hiểm cá nhân.
4. Chữ ký của người nộp đơn, ngày cấp.

Đơn được làm thành hai bản - một bản được trao cho người nộp đơn với dấu chấp nhận của công ty bảo hiểm, bản thứ hai vẫn thuộc về người được bảo hiểm và được lưu giữ cho đến giai đoạn giải quyết vụ việc.

Bạn chỉ có thể từ chối ban hành chính sách trong trường hợp có thỏa thuận cá nhân, nhưng theo các chương trình tập thể, việc hoàn lại tiền sẽ không được thực hiện.

Chính sách từ chối

Bạn có thể yêu cầu bồi thường chi phí dịch vụ bảo hiểm trên cơ sở chấm dứt hợp đồng bất kỳ lúc nào trong thời gian quan hệ hợp đồng có hiệu lực. Không cần thiết phải thực hiện việc này ngay sau khi khoản vay được cấp hoặc trong thời gian khoản vay được thanh toán.

Nếu hợp đồng bị hủy bỏ trong vòng một tháng sau khi khoản vay được phát hành, toàn bộ số tiền sẽ được trả lại. Nếu thông báo được gửi sau khi kết thúc khoảng thời gian cụ thể, bạn có thể trả lại không quá một nửa số tiền đã thanh toán trước khi kết thúc toàn bộ thời hạn tín dụng.

Trường hợp trả trước hạn khoản vay Sberbank, việc trả lại bảo hiểm là có thật. Cần lưu ý rằng thời hạn bảo vệ trong trường hợp này được tính bằng bội số của thời gian sử dụng tiền tín dụng. Khi thanh toán sớm, số tiền sẽ giảm tương ứng.

Các giấy tờ cần thiết để trả lại

Yêu cầu từ chối phải được gửi cho tổ chức. Để hoàn trả bảo hiểm cho một khoản vay tại Sberbank sauhoàn trả, bạn phải cung cấp danh sách các tài liệu sau:

• yêu cầu ở dạng thích hợp cho biết số của hợp đồng vay và chính sách, tên của người vay;
• chính sách trùng lặp;
• bản sao hợp đồng vay và lịch thanh toán;
• hộ chiếu của người được bảo hiểm và bản sao của nó;
• tuyên bố không nợ ngân hàng trong trường hợp trả nợ trước hạn.

Quá trình tiếp nhận các tài liệu quan trọng này, cũng như xem xét chúng, được thực hiện một cách chính thức. DNBH không được quyền yêu cầu bên vay các giấy tờ khác và giải trình lý do chấm dứt hợp đồng. Do từ chối, tổ chức ngân hàng không có quyền xuất trình thông báo về việc trả khoản vay trước thời hạn.

Trách nhiệm pháp lý ngân hàng

Theo luật, không được áp đặt cho khách hàng việc bảo vệ tính mạng, sức khỏe, tài sản. Để cưỡng chế có được nó khi cho vay, một tổ chức tài chính có thể phải chịu các biện pháp trừng phạt theo quy định của Điều luật. 938 của Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Nếu một quyết định không thỏa đáng được đưa ra về vấn đề hoàn trả chi phí của hợp đồng bảo hiểm, bạn nên khiếu nại các hành động của ngân hàng tại văn phòng công tố Rospotrebnadzor và tòa án. Từ đoạn tiếp theo, chúng ta sẽ tìm hiểu xem liệu có thể trả lại tiền bảo hiểm tại Sberbank khi trả khoản vay trước hạn hay không.

Hoàn trả khoản vay trước hạn

Một sự kiện như vậy cần phải xem xét riêng. Cần lưu ý trường hợp trả nợ trước hạn có thể hoàn trả bảo hiểm tại ngân hàng Sberbank dễ dàng hơn nhiều so với các trường hợp khác. Phải làm gì trong tình huống này:

1. Thiết kếđơn gửi đến công ty bảo hiểm để được hoàn lại tiền (hai bản).
2. Đính kèm các giấy tờ cần thiết.
3. Nộp hồ sơ cá nhân đến văn phòng công ty bảo hiểm hoặc gửi đơn qua đường bưu điện với xác nhận đã nhận.

Khi nộp hồ sơ, bản thân bạn phải chắc chắn rằng nhân viên của công ty đã ghi dấu ấn trong việc chấp nhận hồ sơ. Sau đó, bạn chỉ cần đợi nhận tiền vào tài khoản hiện tại.

Thủ tục Giải quyết Tranh chấp Tư pháp

Mỗi khách hàng nên biết các quyền hợp pháp của mình và hiểu cách hoàn trả tiền bảo hiểm cho khoản vay tại Sberbank, bao gồm cả việc thông qua tòa án. Để khôi phục các lợi ích và quyền bị vi phạm, chẳng hạn như bảo vệ tính mạng và tài sản, thì bắt buộc phải tuân thủ chế độ giải quyết tranh chấp trước khi xét xử. Nghĩa là, nếu bạn từ chối trả lại bảo hiểm cho Sberbank (cả toàn bộ và một phần), ban đầu bạn nên nộp đơn yêu cầu. Tài liệu có thể được đích thân mang đến văn phòng của công ty bảo hiểm, thông qua một đại diện hoạt động trên cơ sở giấy ủy quyền hoặc qua đường bưu điện.

Nếu không thể trả lại bảo hiểm trong khung thời gian đã thiết lập sau khi nhận được khoản vay từ Sberbank, hoặc tổ chức hủy bỏ yêu cầu mà không cân nhắc gì cả, người vay có quyền kiện ra tòa.