Khoản vay tiêu chuẩn và dài hạn: mọi thứ bạn cần biết về khoản vay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ai cũng đã từng nghe về khoản vay dài hạn ít nhất một lần trong đời. Nhưng không phải ai cũng biết chắc chắn chúng là gì. Tóm lại, đây là khoản vay do ngân hàng và các tổ chức tài chính khác cho vay trong thời gian dài (từ ba năm). Nhưng chủ đề có rất nhiều chi tiết, và tôi muốn nói về chúng.

Về dịch vụ

Các khoản vay dài hạn thường được cấp cho hai loại khách hàng. Đối tượng đầu tiên bao gồm những cá nhân muốn mua căn hộ hoặc xây nhà. Nhưng vốn không đủ nên họ quyết định thế chấp. Được biết, nó được cung cấp trong khoảng thời gian từ 5 đến 30 năm. Loại khoản vay này có thể được thực hiện bởi bất kỳ ai trong độ tuổi từ 21 đến 65 đáp ứng các yêu cầu khác, sẽ được thảo luận sau.

Ngoài ra, các khoản vay dài hạn thường được phát hành bởi các pháp nhân. Mục đích của họ là sử dụng quỹ để tài trợ vốn cố định. Cần lưu ý rằngtrong trường hợp là pháp nhân, các khoản vay dài hạn có khái niệm và định nghĩa rộng hơn. Chúng bao gồm vốn tự có (công ty quản lý và quỹ của ngân hàng), phát hành trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn trên một năm. Nhưng tất cả những điều trên đều có một mục tiêu - đầu tư tiền vào một dự án sản xuất đầu tư, sẽ mang lại lợi nhuận trong tương lai.

Vay cầm cố, mua ô tô

Đây là hình thức cho vay dành cho cá nhân. Các khoản vay dài hạn phổ biến nhất trong thời đại của chúng ta.

Đặc thù của việc thế chấp là căn nhà đã mua sẽ trở thành vật cầm cố. Trong trường hợp một người không trả được nợ, ngân hàng sẽ lấy căn hộ / nhà / đất để bù lỗ. Trung bình, các khoản thế chấp được thực hiện trong 10-30 năm. Để được chấp thuận, một người phải xác nhận khả năng thanh toán của mình. Để làm điều này, anh ta cung cấp giấy chứng nhận thu nhập, tài liệu về việc làm và kinh nghiệm làm việc của anh ta, và một cái gì đó xác nhận danh tính của anh ta. Nếu một người nhận một số tiền thực sự đáng kể, có thể cần phải có “đối tác” thanh toán, tức là người đồng vay. Ví dụ: một cặp vợ chồng có nhiều khả năng nhận được một khoản vay lớn hơn một người.

Vay mua ô tô cũng là vay dài hạn ngân hàng. Nó thường được thực hiện trong thời gian ngắn, nhưng một số trả nợ trong vòng mười năm. Số tiền tối thiểu là 150.000 rúp, và mức tối đa không giới hạn. Một điểm cộng khác là trong trường hợp vay mua ô tô dài hạn, bạn thậm chí không cần thanh toán ban đầu. Nó rất thoải mái. Nhưng màlãi suất cho các khoản vay dài hạn cao hơn - không phải 12-15%, mà là 15-20% mỗi năm. Ví dụ: nếu một người mất 10 triệu rúp trong 10 năm, thì cuối cùng khoản thanh toán thừa của anh ta (trong trường hợp là 20%) sẽ là 2.000.000 rúp.

Tài liệu

Có một bộ giấy tờ tiêu chuẩn mà bạn sẽ cần cung cấp khi đăng ký các khoản vay dài hạn (và các khoản vay). Tùy thuộc vào yêu cầu của một ngân hàng cụ thể, danh sách các tài liệu có thể khác nhau. Nhưng bạn chắc chắn sẽ cần một đơn xin được soạn thảo theo mẫu đã lập, bảng câu hỏi của người vay, bản chính và bản sao hộ chiếu và giấy chứng nhận thu nhập. Thông thường, khoảng thời gian cần sao kê thay đổi từ 3 tháng đến 2 năm.

Bạn cũng sẽ cần một bản sao của sổ làm việc, có chứng thực tại nơi làm việc. Nam giới sẽ cần cung cấp thẻ quân nhân. Nếu bạn có bằng lái xe, thì bạn sẽ cần nó (như một giấy tờ tùy thân thứ hai).

Thông thường, đơn đăng ký được xem xét trong vòng một tuần. Nhưng nếu tất cả các tài liệu đều theo thứ tự và khách hàng đáp ứng các yêu cầu, họ có thể phê duyệt sớm hơn.

Về đầu tư

Nếu pháp nhân cần một khoản vay dài hạn thì sẽ cần cung cấp phân tích dự án đầu tư của mình. Nhân viên ngân hàng, đã làm quen với nó, nên hiểu rằng những gì họ được yêu cầu phát hành một khoản vay sẽ thực sự tạo ra lợi nhuận và thanh toán các chi phí. Dự án phải chứng minh được giá trị và hiệu quả của nó càng nhiều càng tốt.

Tài liệu phải có bản đánh giá kỹ thuật về ý tưởng và nhu cầu thị trường, ước tính chi phí, tiến độ công việc. Cũng cầncho biết lợi nhuận và khoảng thời gian chính xác mà chi phí sẽ được thanh toán. Bạn cũng sẽ cần phân tích môi trường (tính vô hại của dự án đối với môi trường), cũng như bằng chứng rằng bên vay sẽ có thể thực hiện kế hoạch.

Ngân hàng phải hiểu rằng khoản vay sẽ được bảo đảm tốt, khoản đầu tư sẽ hoàn vốn khá nhanh, rủi ro có thể chấp nhận được và ý tưởng là nguyên bản. Nếu tất cả các điều kiện được đáp ứng, thì pháp nhân sẽ được cho vay.

Cho vay ngắn hạn

Điều đáng nói là ngắn gọn về các khoản vay, các khoản hoàn trả sẽ nhanh hơn nhiều so với trường hợp cùng một khoản thế chấp. Các khoản vay dài hạn và ngắn hạn đều có nhu cầu như nhau. Chỉ có loại cho vay thứ hai được phát hành bởi một số lượng lớn hơn nhiều.

Và đây là tín dụng tiêu dùng. Họ lấy nó để giải quyết những vấn đề được gọi là "đối nội". Nếu bạn không có đủ tiền để mua một căn hộ hoặc bạn cần sửa chữa, hãy mua một kỹ thuật viên, v.v. Hầu hết tất cả các ngân hàng đều cung cấp tín dụng tiêu dùng. Nhưng tốt hơn là liên hệ với nhà nước, vì có những điều kiện chấp nhận được nhất. Nó được phát hành trong thời hạn lên đến năm năm, với lãi suất khá chấp nhận được (trung bình 12-14% mỗi năm). Nếu bạn có thể tìm được người bảo lãnh, bạn có thể giảm tỷ lệ xuống. Số tiền tối đa là 3.000.000 rúp. Nhưng số tiền ngân hàng sẵn sàng cho vay sẽ do các nhà phân tích tài chính quyết định sau khi tìm hiểu chi tiết về báo cáo thu nhập, thời gian phục vụ, v.v. Nếu một người, chẳng hạn, nhận được 60 tr. mỗi tháng, sau đó 1.300.000 rúp trong 5 năm sẽ được trao cho anh ấy.

Microloan

Đây là điều cuối cùng tôi muốn nói. Phương án cho vay không có lợi nhất, nhưng đôi khi chỉ có anh ấy mới có thể giúp đỡ. Để có được một khoản vay nhỏ, bạn chỉ cần có hộ chiếu. Tuổi tác không quan trọng, miễn là 18. Số tiền nhỏ - 15, 20, 35 tr. Đôi khi nhiều hơn, tùy thuộc vào các điều kiện mà tổ chức đưa ra. Nhưng tiền lãi rất lớn - từ 0,75% đến 3% mỗi ngày. Tất nhiên, vay một số tiền lớn trong một tháng, bạn có thể phá sản. Nhưng như một trường hợp khẩn cấp, một lựa chọn tốt. Chẳng hạn, lương còn mấy ngày chưa có ai mượn, chiếc tủ lạnh mà một người để mắt từ lâu bỗng được bán giảm giá 50%. Trong trường hợp này, thực sự có tiền tiết kiệm - vài nghìn được trả dưới dạng lãi suất cho một tổ chức tài chính vi mô sẽ không "ăn" vào ví nhiều lắm, với điều kiện người đi vay tiết kiệm được bao nhiêu tiền khi được chiết khấu.