Điều gì xảy ra nếu bạn không trả khoản vay? Phải làm gì nếu không có gì để trả khoản vay?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Ai cũng từng gặp trường hợp cần tiền gấp. Mục đích của sự khẩn cấp này là khác nhau. Ai đó không có đủ để mua một thiết bị mới, và ai đó đang kiếm tiền để nuôi một đứa trẻ. Các phương tiện để đạt được mục tiêu là như nhau đối với tất cả mọi người và phụ thuộc vào khả năng. Họ có thể kiếm được nếu không có gì khẩn cấp. Bạn có thể vay bạn bè hoặc vay ngân hàng. Mọi người nhận được thẻ tín dụng hoặc vay tiền bởi vì, về mặt đạo đức, nó dễ dàng hơn. Không cần đỏ mặt trước mặt người thân, bạn bè, xin tiền. Nhưng có một mặt khác. Một người thân yêu có thể đợi trả nợ, nếu bạn giải thích tình huống khó khăn. Rất khó để đàm phán với các ngân hàng và tổ chức tài chính vi mô. Xem xét nguyên nhân nợ và cách giải quyết mâu thuẫn với chủ nợ. Điều gì xảy ra nếu bạn vay và không trả?

Vay là gì?

Định nghĩa này bao gồm phương thức trao đổi tiền giữa người đi vay và người cho vay. Khoản vay là một sốsố tiền một người đi vay vay từ một người cho vay. Nó được trả lại theo cùng một hình thức mà nó đã được nhận (bằng tiền mặt), có tính đến lãi suất khẩn cấp. Ngoài ra còn có tùy chọn thế chấp. Khi xử lý tài sản, đôi khi mục đích của khoản vay trở thành tài sản thế chấp. Ví dụ, một khoản thế chấp hoặc một khoản vay mua ô tô. Hoặc tài sản hiện có của người vay. Cả hai đều có thể di chuyển và bất động.

Nợ tăng

Trong hợp đồng được lập giữa người cho vay và người đi vay, thời hạn của khoản vay, số tiền và lãi suất chắc chắn được ghi rõ. Đối với một tổ chức đàng hoàng, gói tài liệu bao gồm một lịch trình thanh toán với các tính toán. Chúng cho biết tổng số tiền trong tổng số phải trả tích lũy, có tính đến thời hạn và lãi suất. Số tiền cũng được chỉ ra có tính đến việc trả nợ trước hạn, tùy thuộc vào thời gian chấm dứt hợp đồng trước hạn. Hợp đồng cho vay chỉ ra tất cả các khoản tiền phạt và tiền phạt sẽ được áp dụng đối với con nợ trong trường hợp chậm trễ trong thời gian trả nợ. Thông thường có một khoảng thời gian không bị phạt, nó dao động từ một đến bảy ngày. Các phương thức trả nợ được chỉ ra, có tính đến thời gian nhận các khoản thanh toán, tùy thuộc vào phương thức thanh toán. Các tổ chức lớn có nhiều cách để trì hoãn thanh toán. Một trong những phương pháp này được gọi là kỳ nghỉ tín dụng. Dịch vụ này được các ngân hàng cung cấp cho những người đi vay gặp tình huống bất trắc. Đối với những người không thể trả khoản thanh toán hàng tháng.

Nếu người vay bỏ qua lịch trình thanh toán, cho phép thanh toán muộn hơn thời hạn miễn lãi và hoàn toàn ngừng thanh toán khoản vay hoặc không sử dụng ngày nghỉ tín dụng đểtrở lại tiến độ thanh toán, nợ được hình thành. Kể từ thời điểm chậm trễ đầu tiên, phải chịu phạt, người vay trở thành con nợ. Nhân viên ngân hàng bắt đầu hành động tiếp theo.

Ngân hàng sẽ làm gì?

Ban đầu, trong khi sự chậm trễ nhỏ, ngân hàng thích hành động độc lập. Con nợ nhận được tin nhắn đòi trả nợ. Tùy từng thời điểm, nhân viên ngân hàng gọi điện đến số điện thoại của người vay. Mục đích đầu tiên của những cuộc gọi như vậy là để nhắc nhở người đó về sự chậm trễ của anh ta. Nếu người vay coi trọng lịch sử tín dụng của mình, thì việc trả nợ càng sớm càng tốt là vì lợi ích của họ. Không chờ đợi các hành động tiếp theo của ngân hàng và không hoàn toàn làm hỏng lịch sử tín dụng.

"Tôi phải làm sao đây, tôi đã không trả khoản vay trong vài tháng?" Đối với nhiều người, đây là một tình huống nghiêm trọng về mặt tâm lý. Ngay cả những người đi vay trung thực nhất với lịch sử tín dụng dài hạn xuất sắc cũng có những hoàn cảnh khó khăn trong cuộc sống. Đánh giá họ trong trường hợp này là điều cuối cùng.

Phải làm gì nếu không có gì để trả khoản vay?

Câu trả lời cho câu hỏi này ngụ ý hai quan điểm về giải pháp của vấn đề.

1. Người đi vay coi trọng lịch sử tín dụng của mình, anh ta là một người trung thực và tử tế và sẽ trả hết nợ, nhưng sẽ trả sau. Bây giờ anh ta không có gì để trả. Tôi bị đuổi việc và chưa tìm được người mới thì tôi đổ bệnh. Có lẽ trong gia đình xảy ra chuyện chẳng lành, phải huy động hết vốn liếng. Nhìn chung, lượng tiền mặt miễn phí để trả nợ đã giảm mạnh. Khi thời gian trôi qua và tình hình thay đổi theo chiều hướng tích cực, người vay sẵn sàng trả nợ đầy đủ.

2. Bên vaycố tình không trả nợ. Nó không được lên kế hoạch để cải thiện tình hình tài chính (ví dụ như trong trường hợp nhận một nhóm khuyết tật không làm việc) hoặc nó chỉ là một kẻ lừa đảo. Cũng có thể các khoản nợ có thể phát sinh mà không phải do lỗi của người đi vay. Loại nợ này người vay thường từ chối trả. “Tôi đã vay một người bạn và tôi không trả. Chuyện gì sẽ xảy ra? - một trong những câu hỏi phổ biến nhất của các con nợ.

Lender Scheme

Điều gì xảy ra nếu bạn không trả các khoản vay của mình? Người cho vay sẽ hành xử như thế nào?

1. Sẽ cố gắng giải quyết vấn đề của riêng mình. Về việc này, anh ta sẽ dành trung bình từ 1-2 tháng. Trong khoảng thời gian này, con nợ sẽ bị làm phiền bởi các cuộc gọi từ nhân viên ngân hàng. Họ sẽ kiên nhẫn và lịch sự (trong các tổ chức tự trọng) nhắc nhở một người về một khoản nợ. Với mỗi cuộc gọi, hãy tính toán số tiền còn lại để trả nợ và cảnh báo về hậu quả. Nếu con nợ không trả lời các cuộc gọi, tiền không được ghi có vào tài khoản, thì theo thỏa thuận, ngân hàng có quyền chuyển hồ sơ sang cơ quan thu nợ.

2. Trường hợp được chuyển đến các nhà sưu tập. Điều quan trọng: theo một thỏa thuận đại lý. Và điều này có nghĩa là tổ chức chủ nợ vẫn sẽ là chủ sở hữu của khoản nợ. Cơ quan thu sẽ thực hiện chức năng của nhân viên ngân hàng và dàn xếp tâm lý khủng bố cho người vay. Khoảng thời gian này có thể kéo dài đến ba năm sau ngày phát sinh khoản nợ và có thể được gia hạn theo thời gian. Hơn nữa, các cơ quan có thể thay đổi, một trường hợp có thể được chuyển đến cùng một cơ quan nhiều lần.

3. Nếu người vay không chống nổi, không trả nợ thì bị cưỡng chế.đo. Ngân hàng ra tòa. Người đi vay nhận được giấy triệu tập, theo đó anh ta phải tham gia một cuộc họp của tòa án thế giới. Nếu người đi vay quyết định kiểm tra điều gì sẽ xảy ra nếu các khoản vay không được thanh toán và không xuất hiện tại tòa án, thì quyết định đương nhiên được đưa ra có lợi cho nguyên đơn. Và vụ việc chuyển sang thủ tục cưỡng chế. Quá trình này mất trung bình 1-2 tháng trước khi xuất hiện lệnh thực hiện.

4. Tổ chức - chủ nợ chuyển văn bản chấp hành cho Thừa phát lại, việc truy tìm quỹ của con nợ bắt đầu. Tất cả các tài khoản ngân hàng hiện có đều bị phong tỏa. Nếu có tiền gửi, tiền sẽ được xóa nợ để trả nợ. Điều tương tự cũng áp dụng đối với tiền mặt miễn phí được gửi vào tài khoản mở của con nợ. Trong trường hợp thiếu, số tiền còn lại sẽ được trừ vào lương. Họ có thể giữ lại không quá 50% thu nhập chính thức tại một thời điểm.

Nếu con nợ không có lương chính thức, thừa phát lại có quyền mô tả tài sản. Đối tượng mô tả: xe cộ, vật có giá trị, đồ dùng gia đình, áo khoác lông thú, đồ cổ. Bạn có thể tìm hiểu thêm về danh sách trên website của Thừa phát lại.

Làm việc với nhân viên của tổ chức chủ nợ

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không trả khoản vay ở giai đoạn đầu tiên của hành động của bên cho vay và cách thực hiện đúng.

• Nếu sau này quyết định trả nợ, nhưng đừng trì hoãn. Đối thoại với người cho vay phải được duy trì. Nhấc điện thoại thường xuyên nhất có thể. Giao tiếp tử tế với nhân viên của tổ chức cho vay. Có lẽ họ sẽ gặp nhau giữa chừng và đưa ra các phương án tái cơ cấu nợ hoặccho vay lại. Bằng cách này, bạn có thể tránh bị phạt hoặc giảm thiểu tổn thất.

• Nếu chậm trả trong thời gian dài (1-2 năm) nhưng chắc chắn sẽ được. Trong trường hợp này, trước tiên bạn nên nói chuyện với nhân viên của bên cho vay. Hỏi về các khả năng tái cơ cấu hoặc hoãn lại. Nếu có lý do chính đáng, ngân hàng có thể nhượng bộ. Để làm được điều này, bạn phải cung cấp các giấy tờ xác nhận tình huống bất khả kháng (nghỉ ốm, giấy xác nhận khuyết tật, v.v.). Nếu khoản vay đã được bảo hiểm, có thể xóa nợ cho một sự kiện được bảo hiểm và không phải trả khoản vay (thương tật nhóm I, II). Nếu không có lý do chính đáng cho ngân hàng, tốt hơn hết bạn không nên liên hệ với nhân viên của tổ chức chủ nợ. Sau này, khi vụ án ra tòa, có thể sẽ được xóa nợ do quá thời hiệu. Thời hạn này là 3 năm kể từ ngày người vay tiếp xúc lần cuối với người lao động của tổ chức. Một liên hệ được coi là một chuyến thăm cá nhân đến ngân hàng, cũng như một cuộc trò chuyện qua điện thoại hoặc một sự kiện đã được chứng minh là nhận được thông báo bằng văn bản.

• Nếu quyết định không bao giờ trả các khoản vay. Kế hoạch như sau: không liên lạc với chủ nợ, kéo dài thời gian cho đến thời hạn ba năm.

Trong thực tế, tất nhiên, các ngân hàng đều biết về thời hiệu và không trì hoãn việc khởi kiện cho đến thời điểm đó. Nhưng cũng có những thiếu sót. Ngân hàng có thể “quên” con nợ nếu số nợ nhỏ (lên đến 50.000 rúp) hoặc bản thân ngân hàng, theo thỏa thuận, ban đầu không phải là chủ nợ. Trong trường hợp thứ hai, điều này đề cập đến việc đóng cửa tổ chức chủ nợ ban đầu. Thứ tự của hệ thống tài chínhsao cho nghĩa vụ của khách hàng đối với chủ nợ trở thành tài sản của tổ chức nhận. Trong quá trình chuyển tài liệu, chúng có thể bị thất lạc hoặc hệ thống quan liêu sẽ làm chậm quá trình chuyển giao. Vì vậy ngân hàng tự hoãn thời hạn quyền đòi nợ. Bạn có thể tận dụng điều này. Đặc biệt "may mắn" là những người đi vay đã được thanh lý tổ chức chủ nợ, và người kế nhiệm không được bổ nhiệm. Khi đó các khoản nợ của ngân hàng được xóa sổ. Nhưng điều này cực kỳ hiếm.

Làm thế nào để giao tiếp với người thu gom?

Nhân viên của các tổ chức này được đào tạo về áp lực tâm lý - tình cảm đối với con nợ. Có thông tin cho rằng trong cuộc trò chuyện, một số người trong số họ có cơ hội, sử dụng các thiết bị kỹ thuật, để đọc những cụm từ thao túng nào có tác dụng tốt nhất đối với người đối thoại. Nhiệm vụ của người thu tiền là siết nợ của một người bằng cách móc ngoặc hoặc bằng kẻ gian. Tốt nhất là đầy đủ. Điều gì xảy ra nếu bạn không trả các khoản vay của mình?

• Thông qua người thu gom, có thể giảm số tiền thanh toán cuối cùng. Thường thì họ tự gọi điện với mục đích nói lên một “ưu đãi đặc biệt”. Số tiền thanh toán cuối cùng được giảm trung bình 20%. Nếu bạn muốn trả hết nợ và quên khoản vay, bạn có thể sử dụng cách này.

• Nếu không thể trả toàn bộ số tiền mà người thu gom đang đề cập, hãy nói với họ điều này. Và kết thúc cuộc trò chuyện. Mục đích của người thu tiền là để bóp tiền của người vay. Và để đạt được mục tiêu này, tất cả các phương tiện đều tốt, phí bảo hiểm của chúng phụ thuộc vào điều này. Họ tống tiền, đe dọa, mỉa mai không phù hợp và sỉ nhục con nợ. Có thể gọi sốngười quen, bạn bè, số điện thoại nhà riêng, rình rập trên mạng xã hội.

Điều quan trọng là phải kéo bản thân lại với nhau và không trở nên luộm thuộm. Bởi vì chính giai đoạn này là khó khăn nhất về mặt đạo đức. Những người thân chứ không phải những người không phải lúc nào cũng thân thiện và có thể hỗ trợ tinh thần sẽ học về bổn phận. Rất ít người có thể công khai nói: “Tôi không trả các khoản vay cho các tổ chức TCVM” và không nghe thấy những lời chỉ trích dành cho họ.

Có những quy tắc cơ bản để giao tiếp với nhà sưu tập. Yêu cầu họ cung cấp các tài liệu trên cơ sở họ áp dụng. Thông thường đây là nơi toàn bộ cuộc trò chuyện kết thúc. Bạn không bắt buộc phải giải thích cho những người khó hiểu qua điện thoại về các vấn đề tài chính của bạn. Yêu cầu thỏa thuận đại lý hoặc thỏa thuận chuyển nhượng và chỉ sau đó đồng ý tiếp tục cuộc trò chuyện theo cách xây dựng.

Nhân viên của cơ quan thu phí có thể tiếp tục đe dọa và thô lỗ thay vì đưa ra câu trả lời về tình trạng sẵn có và chuyển giao tài liệu. Nếu vậy, hãy cúp máy. Nó là điển hình cho nghề này để vượt qua ranh giới và vi phạm ranh giới cá nhân của một người trong quá trình giao tiếp. Nhiệm vụ của họ là đưa con nợ về tình cảm để anh ta có thể lấy tiền từ bất cứ đâu. Tiền lương của họ phụ thuộc vào nó.

Thỏa thuận chuyển nhượng

Đây là một thỏa thuận chuyển nhượng. Vì vậy người cho vay sẽ thoát khỏi những khoản nợ của những người đi vay đã bị gán cho tình trạng nợ xấu. Điều gì xảy ra nếu bạn không trả các khoản vay sau khi chúng được người thu nợ mua lại? Hợp đồng đã được bán cho một cơ quan đòi nợ, và bây giờ con nợ có nghĩa vụ trả nợ cho họ. Theo quy định, lãi suất tối đa được áp dụng cho khoản nợ để nhận đượclợi ích lớn nhất. Sau cùng, khoản nợ được mua lại với giá 5-10% giá trị của nó. Điều quan trọng cần nhớ là số tiền lãi tối đa có thể được yêu cầu hợp pháp từ con nợ là 200% khoản vay ban đầu. Có nghĩa là, đối với khoản nợ 5.000 rúp, họ có thể yêu cầu hoàn trả tối đa 15.000 rúp. Luật này đã mang lại sự nhẹ nhõm cho nhiều người. Theo các quy định chính, con nợ được chỉ định một người phụ trách từ cơ quan thu nợ, người này liên lạc với anh ta vào một thời gian đã thỏa thuận chặt chẽ, không quá hai lần một tuần. Các cuộc gọi chỉ có thể được thực hiện trong giờ làm việc và chỉ đến các số được chỉ định bởi người vay. Đương nhiên, không thể nói về bất kỳ mối đe dọa và biện pháp cưỡng chế vật chất nào. Các cơ quan thu phí tự cho phép mình thực hiện các hành động như vậy sẽ được nêu trong bài viết và phải chịu các khoản tiền phạt rất lớn.

Tòa

Phải làm gì nếu không có gì để trả các khoản vay và chủ nợ đã đưa vụ việc ra tòa?

Có một lúc điện thoại im lặng. Còn quá sớm để vui mừng, rất có thể, tổ chức chủ nợ đã nộp hồ sơ lên tòa án. Tòa Sơ thẩm gửi giấy triệu tập đến địa chỉ nơi cư trú của người vay. Nếu anh ta không có mặt tại cuộc họp, quyết định được đưa ra tự động - các thừa phát lại hành động thêm. Nếu con nợ hầu tòa và theo đuổi mục tiêu không trả các khoản vay, nhiệm vụ chính là chơi để câu giờ. Vì một lý do chính đáng (sự bất cần của bản thân, bệnh tật của người thân, v.v.), một cuộc họp có thể bị hoãn lại vài lần. Việc trì hoãn phán quyết của tòa án như vậy có thể kéo dài trong nhiều năm.

Nếu phán quyết được đưa ra mà không có người vay, bạn có thể kháng cáonó trong vòng 10 ngày kể từ ngày ra quyết định. Quá trình tiếp theo sẽ được lên kế hoạch tại một tòa án dân sự, nơi con nợ sẽ có thể tự bào chữa cho mình. Điều này sẽ đòi hỏi sự huy động của tất cả các lực lượng. Việc chứng minh tài chính mất khả năng thanh toán là rất khó, nhưng nếu có lý do chính đáng thì bạn hoàn toàn có thể. Ở mức tối thiểu, bạn có thể giảm hình phạt đối với khoản nợ hoặc hoãn các thủ tục cưỡng chế.

Thừa phát lại

Khi vụ việc đến tay thừa phát lại, việc đầu tiên họ làm là phong tỏa tài khoản của con nợ. Điều quan trọng cần nhớ ở đây là nếu không có gì để trả các khoản vay, thì việc bắt giữ sẽ không ảnh hưởng đến việc không có tiền lương và các khoản thanh toán chính thức vào thẻ. Nếu trong gia đình có con chưa thành niên hoặc con nợ là đối tượng hưởng - lợi, tiền của con cái không bị bắt. Để hạn chế những việc làm của Thừa phát lại, cần liên hệ với người đang thụ lý và giao cho anh ta những giấy tờ xác nhận tính chất của tiền về tài khoản.

Nếu không có tài khoản nào bị thu giữ thì Thừa phát lại có quyền thu giữ tài sản của con nợ. Nếu không có tài sản và không có gì để trả các khoản vay, vậy thôi. Quá trình kết thúc, tài khoản vẫn bị khóa, việc ra nước ngoài bị hạn chế.

Phá sản

Từ ngày 1 tháng 10 năm 2015, một kẽ hở khác đã xuất hiện đối với các con nợ, cho phép họ không thanh toán các khoản vay một cách hợp pháp. Người đi vay có thể tự tuyên bố phá sản. Thủ tục này khá phức tạp và áp đặt rất nhiều hạn chế đối với người đó. Mô tả của nó có thể được tìm thấy trong FZ-127. Vì vậy, con nợ được miễn tất cả các nghĩa vụ thanh toán và được miễn trách nhiệm.

Đang đóng

Khi tự hỏi liệu có khả năng không trả được khoản vay hay không, hãy chắc chắn rằng khả năng đó không thực sự tồn tại. Nếu không có lý do chính đáng, điều này là không thể. Tổ chức chủ nợ sẽ tự tìm cách đòi nợ hoặc nhờ sự trợ giúp của những người thu nợ và thừa phát lại. Nếu không có gì để trả các khoản vay cho các tổ chức TCVM, hãy vay lại tiền từ một tổ chức lớn hơn. Biện pháp này sẽ bảo vệ khỏi hậu quả của những hành động không trung thực của nhân viên bên cho vay.

Ngay cả khi người vay không thanh toán theo hợp đồng vay vì một lý do chính đáng, tổ chức cho vay sẽ làm lung lay thần kinh của họ và có thể gây khó khăn cho cuộc sống. Vì vậy, đừng để sự việc đi theo hướng của họ, hãy tiến hành đối thoại với chủ nợ, đừng che giấu. Vì vậy, có cơ hội để tránh một số hậu quả không mong muốn và cứu vãn thần kinh của bạn bằng cách duy trì mối quan hệ với những người thân yêu.