Dịch vụ bảo vệ ngân hàng: nguyên tắc làm việc, điều kiện, yêu cầu đối với nhân viên

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-07 21:02

Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét chức năng của dịch vụ bảo mật ngân hàng (BSS) như thế nào. Thật vậy, trong bất kỳ tổ chức nào của lĩnh vực ngân hàng, phải đảm bảo bảo vệ đáng tin cậy các đối tượng có giá trị và đang được lưu trữ. Ngoài ra, thông tin liên quan đến chính ngân hàng, các giao dịch của ngân hàng và khách hàng của ngân hàng đều được bảo vệ.

Đây là gì?

Chức năng mô tả ở trên được chỉ định cho dịch vụ bảo vệ của ngân hàng. Đây là một cấu trúc đặc biệt, công việc thường không được khách hàng chú ý. Mặc dù vậy, công việc của cô ấy rất phức tạp và nhiều mặt.

thiết bị SBB

Khi đăng ký vay, mọi vấn đề đều do người quản lý khoản vay quyết định. Đó là việc nhận hồ sơ, ký kết các hợp đồng vay. Đồng thời, các hoạt động của SBB thường không được chú ý.

Nguyên tắc chính của dịch vụ bảo đảm tài chính của ngân hàng là thực hiện các biện pháp ngăn chặn kịp thời. Điều nào là cần thiết để loại bỏ hoặc giảm thiểu các tình huống gian lận.

Nhiệm vụ chính vàCác hàm SBB

Các vấn đề chính mà nhân viên của cơ cấu phải làm việc hàng ngày là nỗ lực thực hiện các hoạt động gian lận, cung cấp cho khách hàng thông tin và tài liệu sai lệch, chứng từ thanh toán không chính xác, cũng như cố gắng nắm giữ thông tin bí mật.

Tính linh hoạt của các hoạt động còn được thể hiện trong việc thực hiện các chức năng khác nhau (kiểm soát, bảo mật), thực hiện các nhiệm vụ nhất định:

1. Dịch vụ bảo mật hoạt động với những khách hàng đã đăng ký vào một tổ chức ngân hàng. Hơn nữa, theo quy định, khách hàng không biết rằng tất cả các thủ tục và hướng dẫn đều được thực hiện dưới sự kiểm soát hoàn toàn của các nhân viên của cơ cấu. Có thể liên hệ trực tiếp với khách hàng nếu khách hàng vi phạm các quy tắc sử dụng khoản vay, không thực hiện thanh toán, từ chối hợp tác với ngân hàng sau khi nhận khoản vay.
2. Dịch vụ bảo mật cũng kiểm tra các tài liệu của người vay mà anh ta cung cấp tại thời điểm ký hợp đồng vay, các nguồn thông tin về khách hàng bằng nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như Internet.

3. Nếu có nhu cầu, nhân viên dịch vụ liên hệ trực tiếp với khách hàng của ngân hàng. Có quyền gọi điện đến nơi làm việc của người vay, nơi ở của người đó. Để xác nhận và xác minh thông tin người vay đã gửi tiền.

4. Dịch vụ bảo vệ của một ngân hàng, ví dụ như VTB, hợp tác với các cơ quan pháp luật. Một sự thật thú vị lànhiều thành viên của SSS là cựu nhân viên thực thi pháp luật. Theo quy định, đây là một trong những yêu cầu chính mà ngân hàng đặt ra đối với các nhân viên tiềm năng khi họ được tuyển dụng trong cơ cấu cụ thể.
5. Dịch vụ bảo mật cũng kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, không chỉ ở ngân hàng của họ mà còn ở những ngân hàng khác (nếu có). Vì mục đích này, các văn phòng tín dụng yêu cầu, thông tin từ cơ sở dữ liệu của chính họ sẽ được sử dụng, phản ánh dữ liệu về tất cả những người thanh toán vô đạo đức.
6. Bức tranh đầy đủ nhất về khả năng thanh toán tài chính của người đi vay được tổng hợp thông qua hợp tác với các bên thứ ba, ví dụ, thuế và các ngân hàng khác. Điều này có nghĩa là dịch vụ bảo mật của Alfa-Bank chẳng hạn, có thể hợp tác với một dịch vụ tương tự của Sberbank hoặc VTB Bank.

Giám sát

Sau khi cơ cấu đưa ra quyết định liên quan đến một khách hàng nào đó (tiêu cực hoặc tích cực), nhân viên của cơ cấu tiến hành thực hiện chức năng giám sát, đảm bảo an toàn cho tài sản, đóng vai trò là đối tượng thế chấp.

Khâu cuối cùng của dịch vụ bảo vệ của ngân hàng là thu nợ từ khách hàng, nếu có. Để đạt được mục tiêu này, nhân viên SSS đang chuẩn bị các tài liệu thu thập được trong quá trình kiểm toán và cơ sở bằng chứng để nộp đơn kiện lên các cơ quan tư pháp.

Đối tượng được dịch vụ kiểm trabảo mật ngân hàng

Một trong những trách nhiệm chính của nhân viên cơ cấu là kiểm tra kỹ lưỡng và kỹ lưỡng các tài liệu do người đi vay cung cấp khi cố gắng vay tiền. Nó dùng để làm gì, không cần giải thích. Điều này giúp tránh gian lận. Việc xác minh này diễn ra theo một cách nhất định.

Dịch vụ bảo mật phân tích và kiểm tra các loại giấy tờ sau để có thể xác nhận khả năng thanh toán của người vay ngân hàng:

1. Giấy xác nhận số tiền thu nhập. Nó chỉ ra các chi tiết (TIN, OGRN), bằng cách sử dụng nhân viên nào của cấu trúc, sử dụng cơ sở dữ liệu chuyên dụng, làm rõ thông tin họ quan tâm về tổ chức mà người đi vay đang làm việc. Nói chính xác hơn, nhân viên của tổ chức, người quản lý, cơ cấu, thông tin liên lạc của người sử dụng lao động, vị trí được kiểm tra dựa trên cơ sở dữ liệu. Nghĩa là, một nhân viên an ninh có thể ngay lập tức tìm hiểu xem tổ chức có đang trong quá trình tuyên bố phá sản hay không, tài sản của nó có bị thu giữ hay không, có nằm trong danh sách dừng và danh sách đen hay không. Thông thường, các đại diện của SBB thực hiện các cuộc gọi kiểm soát đến nơi làm việc của một khách hàng tiềm năng. Kiểm tra an ninh ngân hàng còn gì nữa không?

2. Khách hàng đã có tiền án. Trong trường hợp này, họ không chỉ kiểm tra người vay mà còn kiểm tra người thân của anh ta. Ngoài ra, dịch vụ sẽ cần kiểm tra xem những khoản tiền phạt, hình phạt hành chính và các biện pháp trừng phạt khác đã thực sự được áp dụng cho người vay trong tương lai của họ.

   

3. Lịch sử tín dụng. Giai đoạn xác minh này bao gồm việc phân tích kỹ lưỡng lịch sử tín dụng của người đi vay: liệu anh ta đã từng vi phạm nghĩa vụ tín dụng chưa, điều này đã xảy ra như thế nào. Ngoài ra, nhân viên của cơ cấu nói chung đánh giá chất lượng hợp tác giữa người vay và ngân hàng trong quá khứ.
4. Uy tín. Để kiểm tra uy tín của người vay tiềm năng, đại diện dịch vụ bảo vệ của Ngân hàng VTB có thể thực hiện các cuộc gọi đơn giản đến hàng xóm, người thân và đồng nghiệp với mục đích thẩm vấn. Ngoài ra, dữ liệu có thể được thu thập thông qua cộng đồng doanh nghiệp, Internet và các phương tiện truyền thông. Hiện nay, xác minh bằng cách sử dụng các trang blog Internet và mạng xã hội đang rất phổ biến. Ngoài ra, không loại trừ phương pháp thu thập dữ liệu về khách hàng tiềm năng như giao tiếp cùng có lợi và trao đổi thông tin không chính thức giữa các cấu trúc bảo mật của các tổ chức ngân hàng khác nhau. Kỹ thuật này cho phép bạn xác định khả năng mất khả năng thanh toán và sự không trung thực của khách hàng. Tức là, nếu người đi vay bị một ngân hàng đưa vào danh sách đen, thì rất có thể anh ta sẽ bị một ngân hàng khác hợp tác với ngân hàng đầu tiên đưa vào danh sách đen.

Hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật

Hỗ trợ đáng kể trong việc thu thập thông tin cần thiết được cung cấp bởi sự hiện diện của các kết nối không chính thức được thiết lập giữa các nhân viên an ninh hoặc ngân hàng trong các cấu trúc như cơ quan thực thi pháp luật, thanh tra thuế, quỹ hưu trí, v.v. Ngoài ra, thông tin chi tiết về cấu trúc khách hàng tiềm năng có thểnhận bằng cách liên hệ với các văn phòng đặc biệt.

Án

Kết quả của việc kiểm tra như vậy, một phán quyết được đưa ra về độ tin cậy của khách hàng. Nếu phản hồi là tích cực, đơn xin vay sẽ được trình lên người quản lý để xem xét thêm. Nếu không, phân tích sâu hơn của nó sẽ dừng lại, tức là khách hàng nhận được từ chối cung cấp khoản vay.

Tổn thất trực tiếp

Bất kỳ sai lầm nào trong việc đăng ký khoản vay bảo đảm ngân hàng đều có thể dẫn đến tổn thất trực tiếp dưới dạng một khoản vay chưa thanh toán. Về vấn đề này, công nhân trong cơ cấu này được tuyển chọn rất kỹ lưỡng, đặt ra yêu cầu khá cao đối với họ. Thông thường, các cấu trúc ngân hàng như vậy sử dụng luật sư, nhà phân tích, cựu nhân viên thực thi pháp luật với kiến thức và kỹ năng nhất định, kết nối được thiết lập tốt, nhiều kinh nghiệm làm việc với cơ sở dữ liệu, thiên về phân tích, những người nhận thấy bất kỳ điều nhỏ nào có thể ảnh hưởng đến quyết định cuối cùng.