Điều khoản của hợp đồng vay: cần thiết và bổ sung

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Trong bài viết, hãy xem xét các điều khoản thiết yếu của hợp đồng vay. Nội dung của văn bản này là tập hợp các nghĩa vụ và quyền lợi của các bên. Không giống như hợp đồng cho vay, ở đây nghĩa vụ nằm ở cả hai bên.

Đây là thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng (ngân hàng) và cá nhân (pháp nhân) - người vay để cấp vốn với số tiền mà các bên đã thỏa thuận trước đó. Tuy nhiên, chúng phải được trả lại vào một ngày nhất định kèm theo lãi suất. Thỏa thuận này chỉ được thực hiện bằng văn bản, nếu không văn bản sẽ không có hiệu lực pháp lý. Chúng tôi sẽ hiểu các điều khoản của hợp đồng cho vay, điều cần thiết và bổ sung, bên dưới.

Sự khác biệt giữa vay và vay

Trong trường hợp đầu tiên, chỉ các tổ chức chuyên biệt (ngân hàng) mới có thể phát hành quỹ và trong trường hợp thứ hai, bất kỳ cá nhân hoặc pháp nhân nào (ví dụ: tổ chức tài chính vi mô). Yêu cầu tiền vaytrả lại với lãi suất, nhưng khoản vay có thể không cung cấp cho họ. Loại thứ nhất chỉ có thể được phát hành bằng tiền tệ và loại thứ hai có thể được phát hành bằng cả tiền tệ và thực tế. Trước khi nói về các điều khoản cơ bản của hợp đồng cho vay, hãy mô tả các quy tắc chung.

Dành cho tất cả khách hàng vay

Thông tin về các điều khoản và điều kiện chung trong hợp đồng của các tổ chức tín dụng cần được công bố rộng rãi trước pháp luật. Sau khi được phát triển bởi một ngân hàng, nó sẽ được sử dụng nhiều lần.

Điều này bao gồm:

• Đơn vị tiền tệ mà tổ chức tín dụng có thể hoạt động.
• Khách hàng vay đủ điều kiện tham gia chương trình.
• Thời hạn xét đơn.
• Các loại chương trình cho vay mà ngân hàng cung cấp.
• Số tiền có thể nhận và lãi suất tương ứng.
• Các cách có thể để cung cấp số tiền được chỉ định.
• Hình phạt được đưa ra nếu vi phạm các điều khoản của hợp đồng.

Chú thích của chương trình phải chứa danh sách các điều kiện chung, cũng được quy định trong luật. Mỗi khách hàng có thể tự làm quen với thông tin này mà không cần đến ngân hàng.

Các điều khoản cơ bản của hợp đồng vay

Mặc dù pháp luật quy định ý chí tự do của các bên khi giao kết bất kỳ hợp đồng nào, nhưng nếu không có những điều kiện đó sẽ bị coi là không giao kết. Chúng được gọi là thiết yếu và phải có trong bất kỳHiệp định vay vốn. Trước khi ký một tài liệu, người vay, trước hết, cần phải chú ý đến chúng, vì điều này quyết định số phận tương lai của giao dịch.

Với những điều khoản thiết yếu của hợp đồng vay, không giống như những điều khoản chung chung, khách hàng đã làm quen ngay khi ký vào hồ sơ. Chúng được phát triển riêng biệt cho từng loại, do đó chúng còn được gọi là cá thể. Không được có mâu thuẫn giữa điều kiện chung và điều kiện thiết yếu, nếu không điều kiện sau sẽ được ưu tiên hơn. Về mặt pháp lý, các bên tự thỏa thuận, nhưng trên thực tế, ngân hàng cung cấp một thỏa thuận được tạo sẵn và bạn có đồng ý hay không. Điều kiện thiết yếu lần lượt là chính và phụ.

Các điều khoản thiết yếu chính

Họ được ưu tiên khi ký hợp đồng vay. Luôn được đặt trên trang tiêu đề, được tô đậm. Các điều khoản cơ bản của hợp đồng cho vay là:

• Loại tiền mà khoản vay này sẽ được giải ngân.
• Toàn bộ chi phí tín dụng, bao gồm tất cả các khoản thanh toán mà khách hàng phải thực hiện, quy mô và điều khoản hoàn trả của họ.
• Lãi hàng năm và nếu có, trả một lần cho ngân hàng.
• Lãi suất. Quan trọng: trong một số trường hợp, quy mô của nó có thể thay đổi do lãi suất tái cấp vốn tăng hoặc giảm.
• Thời hạn hiệu lực và nghĩa vụ của các bên (các giá trị này thường trùng nhau).

Số tiền được viết bằngsố và ở dạng vốn. Các điều khoản cơ bản của hợp đồng vay ngân hàng ngụ ý điều gì khác?

Tổng chi phí của khoản vay được tạo thành từ tổng số tiền, lãi suất, điều khoản và các dịch vụ ngân hàng khác. Nếu lãi suất không cố định trong toàn bộ thời hạn khoản vay, thì tất cả các chỉ số có thể áp dụng sau khi khoản vay được phát hành đều bắt buộc phải ghi trên trang tiêu đề. Đồng tiền cho vay không thể thay đổi trong toàn bộ thời gian của thỏa thuận.

Điều kiện nhỏ

Tuy gọi là phụ nhưng cũng không kém phần quan trọng. Họ chỉ thu hút sự chú ý của người đi vay ở vị trí thứ hai.

Các điều khoản thiết yếu phụ của hợp đồng vay bao gồm:

• Lịch thanh toán (cho biết chính xác số lần thanh toán cho toàn bộ thời kỳ, tần suất, quy mô).
• Hình phạt (tỷ lệ của họ được chỉ định).
• Những cách thức mà nghĩa vụ có thể được thực hiện. Đầu tiên, phương thức miễn phí (không có hoa hồng) và sau đó được quy định (phải chỉ định toàn bộ số tiền thanh toán).
• Các thỏa thuận bổ sung được ký kết cùng với hợp đồng chính.
• Đề án sử dụng vốn (trong trường hợp khoản vay tiêu dùng được phát hành như một mục tiêu, nghĩa là nó liên quan đến việc phân bổ vốn cho các mục đích nhất định).
• Quy tắc và thủ tục thông báo cho người vay của tổ chức tín dụng về việc thay đổi chi tiết liên hệ.
• Thủ tục chuyển nhượng quyền yêu cầu theo hợp đồng (chủ nợ cho biết mình có quyền chuyển nhượngcho bên thứ ba có quyền đòi thu các khoản nợ quá hạn và người vay tự nguyện đồng ý điều này).
• Nếu người cho vay cung cấp các dịch vụ trả phí bổ sung, kèm theo tên và chỉ báo giá chính xác.

Thuật ngữ này không áp dụng cho các điều khoản cơ bản của tài liệu này. Nếu nó không được quy định trong thỏa thuận, thì khoản vay phải được khách hàng trả lại trong vòng ba mươi ngày kể từ ngày chủ nợ gửi yêu cầu về việc này, trừ khi tài liệu có quy định khác.

Đơn phương thay đổi

Ngoài ra, ngân hàng phải chỉ ra khả năng đơn phương thay đổi các điều khoản thiết yếu của hợp đồng cho vay. Ví dụ, anh ta, mà không cần sự đồng ý của khách hàng, anh ta có quyền thực hiện bất kỳ hành động nào để cải thiện tình hình tài chính của người đi vay (ví dụ, giảm lãi suất, giảm hình phạt, v.v.). Những thay đổi như vậy không thể thực hiện được nếu không có điều khoản thích hợp trong văn bản của thỏa thuận.

Hợp đồng có thể có các điều khoản thiết yếu khác theo thỏa thuận giữa các bên. Trong trường hợp cần thiết, bên cho vay có nghĩa vụ giải thích cho bên vay từng điều khoản của thỏa thuận. Số lượng và tần suất tham vấn sau khi ký văn bản không bị giới hạn dưới bất kỳ hình thức nào. Chúng tôi tiếp tục xem xét các điều khoản và nội dung cơ bản của hợp đồng cho vay.

Mặt hàng khác

Các điều kiện, không được phép đưa vào hợp đồng, được pháp luật quy định, và sự hiện diện của chúng dẫn đến tính vô hiệu của toàn bộ tài liệu:

• Không được thu thêm một khoản tiền để đảm bảo thực hiện nghĩa vụ. Chỉ những vật thể có thể di chuyển và cố định được mới có thể được chấp nhận làm đảm bảo.
• Bạn không thể nhận hoa hồng khi phát hành quỹ cho vay.
• Cũng không được cung cấp điều kiện như vậy trong hợp đồng, theo đó ngân hàng sẽ cung cấp một khoản vay mới để trả các khoản nợ quá hạn có thể xảy ra mà không ký kết một thỏa thuận mới.
• Ngân hàng không có quyền bắt buộc người vay phải sử dụng dịch vụ trả tiền của bên thứ ba để thực hiện các nghĩa vụ của mình theo văn bản. Ví dụ: người cho vay không thể yêu cầu khách hàng thanh toán thông qua một công ty khác nếu dịch vụ này được thanh toán.

Điều khoản bổ sung

Các điều khoản bổ sung của hợp đồng vay là:

• Quyền và nghĩa vụ của các bên.
• Bảo đảm khoản vay.
• Trách nhiệm tài sản của các bên do vi phạm nghĩa vụ.
• Căn cứ và thủ tục chấm dứt và sửa đổi hợp đồng vay.
• Phương pháp giải quyết tranh chấp.

Hãy nói về một số sắc thái của việc ký kết hợp đồng cho vay.

Cạm bẫy của việc cho vay

Người vay phải luôn nhớ rằng các khoản thanh toán phải được thực hiện đúng thời hạn. Hơn nữa, ngày thanh toán khuyến nghị khi chuyển tiền qua ngân hàng của bên thứ ba thường được ghi rõ trong hợp đồng. Trong trường hợp chậm thanh toán, công ty phát sinh tiền lãi, khoản lãi này cũng phải trả. Lúc đầu, số tiền sẽ nhỏ và khách hàng có thể không biết về nó. Nhưng màsau đó nó bắt đầu phát triển nhanh chóng, và một khoản nợ kha khá được hình thành. Nhiều khả năng ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng sau khi khoản thanh toán quá mức trở nên đáng kể. Do đó, có thể một người thường xuyên trả khoản vay và khi kết thúc khoản vay phải trả một khoản nợ nhất định đối với tổ chức.

Hợp đồng nêu rõ sự cần thiết phải thông báo cho tổ chức tài chính về việc thay đổi nơi cư trú, dữ liệu hộ chiếu, v.v. Nếu điều kiện này không được đáp ứng, khách hàng có thể được yêu cầu trả lại toàn bộ số tiền đã vay. Tất nhiên, ít ngân hàng làm điều này, nhưng nó vẫn không đáng để mạo hiểm. Hợp đồng là một hợp đồng.

Việc chỉ ra thông tin sai lệch về người bảo lãnh có thể bị ngân hàng coi là gian lận và đã bị trừng phạt trước tòa. Điều này cũng phải được ghi nhớ. Đó là lý do tại sao khách hàng nên đọc kỹ các điều kiện quy định trong tài liệu càng kỹ càng tốt, ngay cả trước khi anh ta ký tên. Chúng tôi đã xem xét các điều khoản cơ bản của hợp đồng cho vay theo Bộ luật Dân sự của Liên bang Nga. Bạn nên luôn tập trung vào chúng.