Thế chấp nhà thứ cấp tại Sberbank: điều kiện đăng ký, lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hàng năm, xếp hạng các ngân hàng đáng tin cậy nhất và tốt nhất ở Liên bang Nga được tổng hợp. Trong danh sách này, Sberbank đứng đầu về các khoản thế chấp cho nhà ở thứ cấp. Điều này là do thực tế là tổ chức này có một số lượng lớn các chương trình cho các cá nhân và doanh nhân tư nhân. Theo quy định, khách hàng thích phát hành các khoản vay để mua không gian sống. Căn hộ chung cư rất phổ biến, có thể mua nhà đang xây hoặc nhà mới xây. Tuy nhiên, nhiều người vẫn thích mua bất động sản trên thị trường nhà ở thứ cấp.

Điều khoản vay tiêu chuẩn của loại hình này

Trước khi chuyển sang đăng ký thế chấp nhà ở thứ cấp tại ngân hàng Sberbank hoặc tìm kiếm một không gian sống phù hợp để có được quyền sở hữu, bạn nên tìm hiểu các điều kiện mà tổ chức tín dụng đưa ra. Trước hết, phải tính đến các khoản vay đó có mục tiêu hay không. Theo đó, quỹ sẽ được phát hành dành riêng cho việc mua bất động sản. Khách hàng không có quyền chi tiền vào việc khác.

Ngoài ra, còn có tối thiểusố tiền khách hàng có thể nhận được. Theo các điều khoản của việc thế chấp nhà ở thứ cấp ở Sberbank, nó là 300 nghìn rúp. Các điều kiện cho vay cũng có những hạn chế nhất định. Ngày nay ở Sberbank, khoảng thời gian này là 30 năm.

Nếu chúng ta nói về thời gian xem xét đơn của người vay, thì theo quy định, tất cả phụ thuộc vào những giấy tờ mà người dân cung cấp khi đăng ký khoản vay tương ứng. Theo quy định, để vay thế chấp nhà ở thứ cấp tại ngân hàng Sberbank, bạn cần phải xác nhận nơi làm việc thường xuyên và mức lương. Trong một số tình huống, ngân hàng có thể gặp khách hàng giữa chừng và xem xét hồ sơ mà không cần các giấy tờ này. Theo quy luật, thái độ trung thành như vậy có lợi cho những người có lương hoặc thẻ hưu trí.

Tỷ lệ thế chấp nhà ở thứ cấp tại Sberbank trực tiếp phụ thuộc vào thời gian nhận khoản vay, số tiền và nhiều thông số khác. Ngoài ra, hôm nay có chương trình đặc biệt dành cho các gia đình trẻ. Theo các điều khoản của nó, lãi suất sẽ được hạ xuống. Ngoài ra, vợ / chồng có quyền nhận thêm trợ cấp và trợ cấp từ chính quyền địa phương tại nơi đăng ký.

Đặc điểm của khoản vay ngân hàng

Nếu chúng ta so sánh việc mua bất động sản trong một tòa nhà mới hoặc thị trường nhà ở thứ cấp, sự khác biệt là rất nhỏ. Tất nhiên, sự khác biệt đầu tiên là ở tỷ lệ phần trăm thanh toán quá mức. Nếu bất động sản được mua trong một ngôi nhà cũ, thì theo quy định, lãi suất của Sberbank đối với khoản thế chấpđối với nhà ở thứ cấp sẽ là 10,5% mỗi năm.

Khi nói đến các tòa nhà mới, bạn sẽ phải trả nhiều hơn một chút - 11,5%. Nhưng một lần nữa, tất cả phụ thuộc vào tình hình cụ thể. Ngoài phần thưởng dành cho các gia đình trẻ, còn có các điều khoản ưu đãi dành cho khách hàng của Sberbank là chủ sở hữu thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ hưu trí trong thời gian dài.

Dựa trên điều này, việc tăng lãi suất cũng có thể xảy ra. Ví dụ, sẽ được tăng 0,5% nếu khách hàng không có thẻ chuyển lương. Trước khi khách hàng đăng ký nhà ở, anh ta cũng sẽ phải trả thêm một tỷ lệ phần trăm khác. Số tiền trả quá sẽ tăng thêm 1% nếu người vay từ chối mua bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Mức tăng cũng được cung cấp nếu người vay chưa cung cấp chứng chỉ xác nhận thông tin về thu nhập. Dựa trên điều này, sự khác biệt trong việc thanh toán quá mức có thể là khoảng 4%, tùy thuộc vào điều kiện cụ thể.

Sberbank: thế chấp nhà thứ cấp, lãi suất và trả trước

Nếu chúng ta nói về quy mô của khoản thanh toán đầu tiên, nó phụ thuộc trực tiếp vào thời hạn thanh toán. Nếu khách hàng sẵn sàng trả 50% tổng chi phí mua nhà như một khoản góp thông thường, thì nếu trả trước 30 năm, lãi suất sẽ là 13%.

Nếu, trong cùng điều kiện, khoản thế chấp được trả trong khoảng thời gian lên đến 20 năm, thì khoản thanh toán vượt mức sẽ giảm xuống còn 12,75%. Nếu khách hàng không thể cung cấp khoản thanh toán ban đầu ấn tượng như vậy, thì anh ta có thểthanh toán từ 30 đến 50% giá thành căn hộ. Trong trường hợp này, trong tối đa 30 năm, anh ta sẽ có thể trả nợ với mức trả vượt mức và ở mức 13,25%.

Nếu thanh toán được thực hiện trong vòng 10 năm, con số này sẽ giảm xuống còn 12,75%. Tỷ lệ thế chấp cao nhất cho nhà ở thứ cấp tại Sberbank sẽ chờ đợi những người, như một khoản trả trước, sẽ kiếm được từ 20 đến 30% tổng chi phí nhà ở. Trong trường hợp này, với thời hạn cho vay tối đa lên đến 30 năm, khoản thanh toán vượt mức sẽ là 13,5%.

Dựa trên điều này, rõ ràng là thời gian thanh toán càng dài và khoản thanh toán đầu tiên càng nhỏ thì tiền lãi hàng năm càng lớn. Vì vậy, trước khi đăng ký thế chấp nhà ở thứ cấp tại Sberbank, bạn nên cân nhắc lựa chọn và suy nghĩ nhiều lần. Có thể có lợi hơn nhiều nếu đợi một vài năm, nhưng phải trả trước nhiều hơn và cuối cùng mất ít tiền hơn cho hoa hồng. Trong hơn 30 năm, số tiền tiết kiệm được sẽ rất ấn tượng.

Làm thế nào để có được một khoản thế chấp?

Chương trình này được tạo ra cho những khách hàng muốn mua một căn nhà chung cư hoặc bất kỳ đối tượng sống nào khác, mà nó đang có trên thị trường bất động sản.

Để nhận tiền, trước tiên bạn phải điền vào biểu mẫu có thể tìm thấy trên trang web chính thức của tổ chức tín dụng. Nhân tiện, khách hàng có thể tính ngay khoản thế chấp nhà ở thứ cấp tại Sberbank.

Một số người sợ tài liệu này, vì nó bao gồm 6 tờ. Tuy nhiên, khách hàng điền vào tất cả dữ liệu càng chính xác thì khả năng nhận được tiền càng cao.

Dữ liệu cá nhân của người nộp đơn và thông tin liên hệ của anh ta phải được chỉ ra trong bảng câu hỏi. Mục đích của khoản vay cũng phải được nêu rõ trong đơn. Sau khi điền đầy đủ các giấy tờ cần thiết, chỉ cần đến chi nhánh ngân hàng là đủ. Bạn phải có hộ chiếu của công dân Liên bang Nga và các giấy tờ bổ sung để xác nhận danh tính của bạn với bạn. Và bên cạnh đó, bạn phải cung cấp giấy chứng nhận dưới dạng 2 thuế thu nhập cá nhân.

Thế chấp tại Sberbank cho nhà ở thứ cấp trong năm 2017

Hôm nay, theo chương trình của ngân hàng, số tiền cho vay tối thiểu phải từ 300 nghìn rúp. Ngoài ra còn có mức lãi suất cho vay nhỏ nhất là 10,25%. Mức tối thiểu này được cung cấp riêng cho chương trình "Thế chấp cho gia đình trẻ" của Sberbank đối với nhà ở thứ cấp.

Để có được trạng thái này, yêu cầu vợ hoặc chồng phải có ít nhất 3 con trở lên. Trong tất cả các trường hợp khác, lãi suất có thể thay đổi tùy thuộc vào số tiền vay cụ thể, thu nhập của khách hàng, khoản trả trước và thời hạn vay.

Quy trình Thế chấp Bán lại

Sau khi điền vào bảng câu hỏi và cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết, giao dịch viên ngân hàng phải chờ quyết định tích cực từ hội sở chính. Tiếp theo là việc lựa chọn một nhà ở thứ cấp cụ thể. Khi mọi thứ đã sẵn sàng, khách hàng được cung cấp một hợp đồng cho vay, mà anh ta phải nghiên cứu chi tiết và ký. Sau đó, đăng ký quyền đối với bất động sản nhà ở tại Rosreestr được thực hiện. Ở giai đoạn cuối cùng, khách hàng nhận được mong muốnthế chấp nhà ở thứ cấp ở Sberbank.

Tôi có thể vay tiền mà không cần trả trước không?

Nhiều người quan tâm đến khả năng nhận tiền mà không cần phải thanh toán ban đầu. Điều đáng nói là ngày nay không có dịch vụ hoặc chương trình nào như vậy ở Sberbank.

Cách duy nhất để tránh khoản tiền gửi ban đầu là sử dụng vốn thai sản thay vào đó, nếu người vay thực sự có quyền làm như vậy. Trong tất cả các trường hợp khác, khách hàng phải đặt cọc ít nhất 20% tổng giá trị tài sản.

Số tiền vay và số tiền trả trước

Nếu khách hàng có kế hoạch mua bất động sản ở St. Petersburg hoặc thủ đô của Liên bang Nga, thì số tiền cho vay tối đa theo chương trình cơ bản có thể lên đến 15 triệu rúp. Nếu chúng ta đang nói về khu vực hoặc các khu vực khác của Liên bang Nga, thì giới hạn không vượt quá 8 triệu.

Đồng thời, ngưỡng nhận tiền tối thiểu đã được hạ xuống đối với cư dân của các khu định cư nhỏ. Hôm nay nó là 45 nghìn rúp.

Nếu một nhân viên phục vụ dự định vay thế chấp nhà ở thứ cấp tại Sberbank, thì số tiền vay tối đa sẽ được tính dựa trên các khoản khấu trừ NIS.

Điều khoản bổ sung

Khoản vay thế chấp luôn được xem xét trong từng trường hợp cụ thể. Trước hết, nhân viên ngân hàng chú ý đến mức thu nhập của người vay và khoảng thời gian người đó làm việc tại một nơi.

Nếu khách hàng không đáp ứng các yêu cầu của tổ chức, thì anh ta có thể thu hút những người đồng vay. Họ có thể là thành viên trong gia đình. Trong trường hợp này, tổng thu nhập của cả gia đình sẽ được tính đến.

Yêu cầu về tài sản

Sberbank đưa ra một yêu cầu nữa đối với khách hàng vay của mình. Nhà ở mà họ muốn mua phải đáp ứng chỉ tiêu về tính thanh khoản ổn định. Theo đó, tình trạng của tòa nhà mà căn hộ tọa lạc và độ mòn của nó sẽ được xem xét. Nếu ngôi nhà quá cũ và theo các chuyên gia, mức khấu hao của nó trên 60% thì khả năng cao là bạn sẽ bị từ chối nhận tiền.

Tòa nhà không nên thuộc loại đổ nát. Những ngôi nhà sắp bị phá bỏ hoặc cần sửa chữa lớn cũng là điều không mong muốn. Căn hộ phải có hệ thống cấp nước trung tâm, máy sưởi, nước nóng lạnh.

Tính năng soạn thảo hồ sơ

Sau khi người vay nhận được phản hồi tích cực về đơn đăng ký của mình, họ sẽ có 60 ngày để thu thập thêm một bộ hồ sơ cho tài sản đã mua.

Nó cũng đáng xem xét chương trình mà theo đó một công dân nhận được một khoản vay. Nếu anh ta chọn một thế chấp tiêu chuẩn cho hai tài liệu, thì anh ta chỉ cần chúng và một mẫu đơn đã điền đầy đủ thông tin. Đối với quân nhân, ngoài hộ chiếu của công dân Liên bang Nga, họ phải cung cấp giấy chứng nhận đã tham gia NIS.

Nếu là thanh toán chínhvốn thai sản được sử dụng, cần kèm theo chứng chỉ và giấy tờ cần thiết của PF.

Sắc thái của đăng ký thế chấp

Như bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác, Sberbank ưu tiên phương thức tiếp cận cá nhân đối với một khách hàng cụ thể. Nhờ đó, ở bất kỳ giai đoạn xử lý hoặc thu thập tài liệu nào, công dân Liên bang Nga có toàn quyền liên hệ với nhân viên qua điện thoại hoặc gặp trực tiếp nếu có bất kỳ câu hỏi nào.

Sau khi thu thập đầy đủ hồ sơ và cung cấp các giấy tờ liên quan đến bất động sản, hợp đồng vay được ký kết và cấp bảo hiểm. Đồng thời, bạn nhất định nên nghiên cứu kỹ hợp đồng và đừng ngần ngại đặt những câu hỏi không cần thiết cho tổng đài. Thực tế là trong một số trường hợp, hợp đồng cung cấp các tùy chọn trả phí bổ sung, chẳng hạn như thông báo SMS đến điện thoại di động. Chúng có thể bị vô hiệu hóa theo yêu cầu của khách hàng.

Đánh giá thế chấp bán lại

Vì Sberbank đáng tin cậy và ổn định nên rất được khách hàng ưa chuộng. Tuy nhiên, một số lưu ý rằng tỷ lệ phần trăm trong trường hợp này không hấp dẫn nhất.

Ngoài ra, nhiều người đã nhận thấy một gói lớn các tài liệu phải được cung cấp để hoàn thành đơn đăng ký. Trong số những thứ khác, cho vay thế chấp bao gồm một số giai đoạn. Theo đó, khách hàng buộc phải dành thêm thời gian để một lần nữa ghé thăm chi nhánh.

Tuy nhiên, cần xem xét mặt tích cực chính của Sberbank - độ tin cậy của tín dụngtổ chức.

Thế chấp nhà thứ cấp ở ngân hàng khác

Nếu nói về việc ngân hàng Sberbank có lãi suất quá cao thì các bạn nên chú ý các chương trình tương tự ở các tổ chức tín dụng khác.

Ví dụ: trong VTB24, khoản thanh toán vượt mức ít nhất sẽ là 13-14%. Nếu khách hàng đăng ký với Gazprombank, hoa hồng sẽ ít nhất là 12%. Trong "Rosselkhozbank", bạn có thể nhận được các khoản vay với mức trả quá 11,5-15,5%. Tại Alfa-Bank, lãi suất tối thiểu sẽ là 11%.

Bên cạnh đó, hầu hết các tổ chức tín dụng không có nhiều chương trình thưởng và ưu đãi như Sberbank. Vì vậy, trước khi vay vốn, bạn nên cân nhắc kỹ những ưu và nhược điểm của mình nhiều lần.