Tái cấp vốn thế chấp tại Raiffeisenbank: điều kiện, lãi suất, mẹo và thủ thuật

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Hầu như tất cả các tổ chức ngân hàng hàng đầu đều cung cấp dịch vụ tái cấp vốn thế chấp cho khách hàng vay của họ. Raiffeisenbank cũng không ngoại lệ. Người trả khoản vay mua nhà có cơ hội tính toán lại khoản nợ với mức lãi suất trung thành hơn.

Trong bối cảnh Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga tăng lãi suất chủ chốt gần đây, các ngân hàng thương mại tái cấp vốn cho các khoản vay thế chấp cũng đã thay đổi các điều kiện cho vay. Ví dụ, tại Raiffeisenbank, bạn có thể đăng ký thay đổi các điều khoản của một khoản vay do một công ty khác cấp. Những khách hàng có lịch sử tín dụng hoàn hảo và thu nhập ổn định có thể được tính vào một số ưu đãi nhất định. Xem xét các tính năng của tái cấp vốn thế chấp tại Raiffeisen.

Đối với khách hàng của tôi

Đối với những khách hàng đã thế chấp tại Raiffeisenbank, việc tái cấp vốn có thể khác. Trong một trường hợp, dự kiến sẽ có sự thay đổi tiền tệ. Ví dụ, những người đi vay đã vay tiền mua nhà bằng đô la có quyền trả bằng đồng rúp khi được chấp thuận đơn xin tính lại nợ. Ngoài ra,Trên cơ sở cá nhân, khách hàng có thể nộp đơn lên ngân hàng với yêu cầu sửa đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại: giảm lãi suất, tăng thời hạn trả nợ hoặc thay đổi phương thức thanh toán.

Đối với những khách hàng đăng ký tái cấp vốn thế chấp, Ngân hàng Raiffeisenbank đưa ra những điều kiện khá tiêu chuẩn và trung thành. Điều tối quan trọng ở đây là thu nhập chính thức và ổn định. Yêu cầu này áp dụng cho khách hàng là nhân viên hoặc tự kinh doanh. Lịch sử tín dụng tích cực đóng vai trò quan trọng trong việc phê duyệt đơn đăng ký.

Ai có thể tin tưởng vào việc tái cấp vốn

Hạn chế áp dụng cho số lượng khoản vay thế chấp. Nếu khách hàng có nhiều hơn hai tín chỉ, đơn đăng ký sẽ bị từ chối. Tại Raiffeisenbank, việc tái cấp vốn thế chấp chỉ có thể thực hiện đối với những công dân trên 21 tuổi, có đăng ký thường trú tại khu vực áp dụng. Không giống như các công ty ngân hàng khác, tổ chức này tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của công dân Liên bang Nga và người nước ngoài.

Khi xem xét yêu cầu tái cấp vốn, cần đặc biệt chú ý đến thời gian phục vụ tại nơi làm việc cuối cùng. Ưu tiên những người đi vay đã làm việc ít nhất sáu tháng, nhưng trong một số trường hợp (ví dụ: nếu nơi làm việc này là nơi đầu tiên của người đi vay), những người có ba tháng kinh nghiệm cũng được xem xét. Để thay đổi các điều khoản của khoản vay hiện tại, quy mô của mức lương không đổi và việc tuân thủ lịch trình thanh toán là rất quan trọng. Đối với những người thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng với sự chậm trễ thường xuyên, các ứng dụng nhưthường không chấp thuận.

Nhà ở thế chấp

Tăng cơ hội được chấp thuận của ứng dụng sẽ giúp cho sự sẵn có của bất động sản. Khi tái cấp vốn cho một khoản thế chấp, Raiffeisenbank chấp nhận thế chấp căn hộ và nhà riêng. Đồng thời, nhà ở phải được tạo đủ các điều kiện để sinh hoạt bình thường:

• sự hiện diện của nhà bếp và phòng tắm riêng biệt;
• điều kiện thỏa đáng của hệ thống kỹ thuật;
• cấp nước nóng lạnh;
• cống trung tâm;
• sưởi ấm bằng hơi nước.

Thông thường, nhà ở thế chấp được dùng làm tài sản thế chấp, do đó, việc xác minh thường không được thực hiện ở giai đoạn đăng ký khoản vay mua nhà ban đầu.

Dành cho khách hàng vay cầm cố ngân hàng khác

Không chỉ khách hàng của Raiffeisenbank đăng ký tính toán lại. Các khoản thế chấp tái cấp vốn của các tổ chức tài chính khác cũng có thể được thực hiện. Khách hàng của Sberbank, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Delta-Credit và các công ty khác có thể đăng ký tại đây. Đồng thời, điều quan trọng là người đi vay tiềm năng không bị chậm trễ và các khoản nợ, tiền phạt và tiền phạt chưa thanh toán tại thời điểm nộp đơn.

Các điều kiện được đề xuất để thay đổi các điều khoản tái cấp vốn thế chấp từ Raiffeisenbank và các ngân hàng khác về cơ bản không khác nhau. Tuy nhiên, ngân hàng không có thông tin về lịch sử thanh toán của khách hàng của ngân hàng khác nên sẽ yêu cầu bổ sung hồ sơ. Chúng bao gồm:

• báo nợ;
• thống kê khoản vay quá hạn.
• đánh giá tài sản thế chấp (thế chấp) bởi các chuyên gia độc lập.

Nhìn chung, các yêu cầu đối với khách hàng vay tiềm năng không khác với các yêu cầu dành cho khách hàng của Raiffeisenbank:

• quốc tịch Liên bang Nga;
• tuổi không dưới 21 và không quá 65 tại thời điểm hoàn trả khoản vay theo kế hoạch;
• lịch sử tín dụng hoàn hảo;
• sự hiện diện của một nguồn thu nhập chính thức;
• đối với nhân viên, ít nhất một năm kinh nghiệm và đối với doanh nhân cá nhân - ít nhất 3 năm.

Kiểm tra tài sản đến hạn

Ngân hàng nghiêm ngặt hơn về điều kiện của bất động sản thế chấp. Nhà ở được chấp nhận để xem xét, nằm trong khu vực lưu thông và tổ chức ngân hàng. Ví dụ: các hạn chế sau áp dụng cho người Muscovites: nơi nghỉ này phải nằm trong bán kính 50 km tính từ Đường Vành đai Mátxcơva. Căn hộ hoặc nhà riêng chỉ có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp nếu:

• đang ở trong tình trạng tốt và có thể sinh sống được;
• trang bị hệ thống ống nước cần thiết;
• có cửa sổ và mái che.

Hơn nữa, căn hộ không trang trí nội thất được chấp nhận trong trường hợp công việc sửa chữa đang được thực hiện tại thời điểm tái cấp vốn. Tình trạng nhà ở phải được xác nhận bằng báo cáo của chuyên gia thẩm định độc lập. Hiệu lực của tài liệu này không được vượt quá sáu tháng. Chi phí trung bình của một cuộc kiểm tra thường dao động từ 2.000 đến 8.000 rúp, tùy thuộc vào khu vựcmặt bằng khu dân cư. Ngoài ra, Raiffeisenbank, khi tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của các ngân hàng khác, kiểm tra:

• tái phát triển bất hợp pháp trên cơ sở hộ chiếu kỹ thuật của BTI;
• sự hiện diện của những lấn cấn bổ sung, ngoài khoản vay mua nhà;
• thời gian hoạt động của tòa nhà và tình trạng thực tế của ngôi nhà, dựa trên báo cáo của các thẩm định viên.

Ngoài ra, khi tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của các ngân hàng khác, Raiffeisenbank không chỉ cho phép tính toán lại khoản nợ và áp dụng tỷ lệ tốt hơn, mà còn kết hợp nhiều khoản vay thành một. Đối với nhiều người đi vay, phương thức tái cấp vốn này được coi là có lãi và tiện lợi.

Điều khoản cho vay lại

"Raiffeisenbank" cho phép công dân tái cấp vốn cho các khoản vay lớn - lên đến 26 triệu rúp. Một đề xuất như vậy đang được người dân trong khu vực thủ đô yêu cầu, vì giá nhà ở trung bình ở Moscow và khu vực này là một trong những mức cao nhất trong cả nước. Đến nay, lãi suất tái cấp vốn thế chấp thuận lợi được cung cấp ở đây. Raiffeisenbank đặt chỉ số này ở mức 9,99 - 10,49%. Hơn nữa, lãi suất còn phụ thuộc vào giá trị nhà đất được thế chấp. Nếu, theo một chuyên gia, nó vượt quá 7 triệu rúp, tỷ lệ tối thiểu được áp dụng. Thời hạn vay từ 1-30 năm.

Tôi cần cung cấp những giấy tờ gì

Nhìn chung, thủ tục tái cấp vốn cho một khoản thế chấp tại Raiffeisenbank cho cá nhân về cơ bản không khác với cách thực hiện tại các ngân hàng khác. Đếnđể được chấp thuận, những người đi vay đang được các tổ chức tài chính khác phục vụ cần phải thu thập một danh sách tài liệu ấn tượng. Đặc biệt, bạn cần cung cấp:

• hộ chiếu và bản sao của nó;
• giấy chứng nhận bảo hiểm hưu trí (SNILS);
• giấy xác nhận thu nhập dạng 2 thuế thu nhập cá nhân hoặc dạng ngân hàng;
• bản sao sổ làm việc hoặc hợp đồng lao động;
• Nam giới dưới 27 tuổi yêu cầu ID quân đội.

Ngoài ra, bạn cần điền vào đơn đăng ký, cung cấp bản sao giấy tờ xác nhận quyền sở hữu bất động sản:

• câu lệnh USRN mở rộng;
• báo cáo của chuyên gia thẩm định;
• hộ chiếu kỹ thuật BTI;
• sự cho phép của cơ quan giám hộ và giám hộ, nếu khoản thế chấp được phát hành bằng cách sử dụng quỹ thai sản;
• bản sao hợp đồng vay hợp lệ;
• chứng_nhận về số nợ.

Danh sách tài liệu này phải được cung cấp cho các cá nhân để tái cấp vốn cho khoản thế chấp của các ngân hàng khác trong Raiffeisenbank. Doanh nhân cá nhân phải nộp tờ khai 3-NDFL, bản sao các tài liệu về quyền sở hữu. Khách hàng của Raiffeisenbank, so với khách hàng vay từ các tổ chức khác, cần phải thu thập một bộ tài liệu tối thiểu, vì ngân hàng đã có thông tin cơ bản về bất động sản thế chấp và khả năng thanh toán, thông tin về lịch sử tín dụng. Khách hàng mới chỉ cần có một bộ giấy tờ đầy đủ.

Cáchviết đơn xin việc một cách chính xác

Nếu bạn chú ý đến các bình luận của người dùng, nhiều người coi các điều khoản tái cấp vốn thế chấp tại Raiffeisenbank là rất trung thành. Không có gì ngạc nhiên khi ngân hàng đang có nhu cầu đối với những người đi vay. Về vấn đề này, một số người sẽ quan tâm đến cách tốt nhất để gửi đơn xin tái cấp vốn thế chấp đến Raiffeisen - trực tuyến hoặc đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng?

Cũng giống như nhiều tổ chức tín dụng khác, Raiffeisenbank cho phép bạn đăng ký trước để tái cấp vốn trực tiếp trên trang web. Nếu được chấp thuận, khách hàng phải đến chi nhánh ngân hàng gần nhất, xuất trình đầy đủ các giấy tờ cần thiết và nộp hồ sơ dưới dạng giấy. Đơn đăng ký phải nêu rõ:

• dữ liệu cá nhân (họ tên, ngày tháng năm sinh, địa chỉ đăng ký thường trú hoặc tạm trú);
• thông tin về việc làm, giáo dục;
• thông tin về thành phần gia đình;
• mức thu nhập và chi phí (tổng cho tất cả các thành viên trong gia đình, kể cả trẻ vị thành niên);
• sẵn sàng mua bảo hiểm;
• dữ liệu về địa điểm làm việc và bạn cũng có thể cho biết những nơi ứng viên làm việc bán thời gian.

Ngoài ra, ứng dụng sẽ cần cung cấp thông tin chi tiết về khoản vay hiện tại, bao gồm số nợ và thời gian còn lại cho đến khi hoàn trả khoản vay cuối cùng. Bản câu hỏi do chính người vay ký.

Đánh giá của khách hàng ngân hàng, mẹo và thủ thuật

Tự nó, tái cấp vốn cho một khoản thế chấp liên quan đến việc đạt được các điều kiện thuận lợi hơn so vớimà khoản vay đã được nhận ban đầu. Theo đánh giá của Raiffeisen, lợi thế của việc nộp đơn cho Raiffeisenbank để tái cấp vốn thế chấp là tính hiệu quả trong việc xem xét các đơn đăng ký và tỷ lệ chấp thuận cao của họ. Đồng thời, nhiều người dùng phàn nàn rằng họ phải tập hợp lại một gói nhiều tài liệu và đánh giá lại nhà ở đã thế chấp, điều này làm phát sinh thêm chi phí.

Người dùng có kinh nghiệm cá nhân trong việc cho vay thế chấp và tái cấp vốn nên liên hệ với Raiffeisenbank nếu số tiền của cơ quan cho vay là vài triệu rúp và sự khác biệt giữa tỷ giá hiện tại và tỷ giá do Raiffeisen cung cấp là hai khoản trở lên. Trong trường hợp này, tái cấp vốn cho phép bạn giảm số tiền thanh toán hàng tháng một cách có lợi và giảm khoản thanh toán thừa, chọn lịch hoàn trả thanh toán thuận tiện hơn hoặc thay đổi đơn vị tiền tệ.

Muốn tái cấp vốn cho một khoản thế chấp hiện có tại Raiffeisenbank, một số người phải đối mặt với những hạn chế nghiêm trọng trong việc lựa chọn đối tượng thế chấp. Nếu bạn tin vào các đánh giá, ngân hàng không cảnh báo về việc tăng lãi suất thêm một số điểm, áp dụng cho khách hàng vay trên 45 tuổi. Đôi khi tỷ lệ tăng 2-3 điểm và có thể đạt gần 15% thay vì mức 9,99-10,49% đã hứa.

Giống như các ngân hàng khác, Raiffeisen tăng tỷ lệ trong trường hợp hủy bảo hiểm. Nhiều người dùng khuyên bạn nên đọc kỹ các điều khoản của hợp đồng đối vớitái cấp vốn, bởi vì, theo đánh giá, các sắc thái ẩn khác thường được tìm thấy.

Thủ tục tái cấp vốn sẽ mất bao lâu

Ngày nay toàn bộ quy trình thường không quá một tuần. Đơn xin tái cấp vốn sẽ được các nhà quản lý ngân hàng xem xét trong vòng ba ngày làm việc. Trong trường hợp câu trả lời là tích cực, thì lượng thời gian tương tự được dành cho việc kiểm tra tính thanh khoản của nhà ở thế chấp. Hầu hết các tài liệu được gửi dưới dạng điện tử, nhưng bạn vẫn cần đến ngân hàng để ký hợp đồng.

Quy trình từng bước để tái cấp vốn, bắt đầu từ thời điểm đăng ký, như sau:

1. Điền vào đơn đăng ký trên trang web và được sự chấp thuận của ngân hàng.
2. Kiểm tra tính thanh khoản của nhà ở được cung cấp làm tài sản thế chấp.
3. Ký hợp đồng vay với Raiffeisenbank.
4. Đăng ký hợp đồng thế chấp thế chấp mới do thay đổi bên cho vay và bên nhận thế chấp.
5. Cho vay ngân hàng bằng chuyển khoản vào tài khoản của người vay.
6. Tổ chức đăng ký thông qua các đối tác ngân hàng.

Điều quan trọng là phải xuất trình thỏa thuận cho vay lại có đóng dấu nhà nước cho nhân viên ngân hàng trong vòng hai tháng kể từ ngày ký thỏa thuận. Ngoài ra, khách hàng sẽ được yêu cầu công chứng sự đồng ý của người phối ngẫu, nếu anh ta đóng vai trò là người đồng vay, để tái cấp vốn và thay đổi người cầm cố.

Không giống như những khách hàng mới của ngân hàng, những người đi vay ban đầu cầm cố tại Raiffeisenbank,nó là cần thiết để ban hành các thay đổi đối với thỏa thuận hiện tại. Ví dụ, nếu có sự thay đổi về đồng tiền thanh toán, khách hàng được đề nghị ký một thỏa thuận bổ sung với ngân hàng, điều này ngụ ý thay đổi điều kiện này, trong khi người cầm cố vẫn giữ nguyên.

Những khách hàng vay tiền từ Raiffeisenbank với lãi suất mới sẽ đi theo một cách hơi khác. Sau khi hồ sơ được duyệt, tất cả các giấy tờ được ký và nhận tiền vào tài khoản ngân hàng, cá nhân góp vốn để trả khoản vay tín chấp do tổ chức ngân hàng trước đó phát hành. Khi đó, rào cản đối với tài sản có thể được gỡ bỏ và sẽ sớm phải đăng ký một hợp đồng thế chấp mới. Nếu trong quá trình soạn thảo một thỏa thuận mới, người nhận cầm cố bị thay đổi hoặc có những thay đổi khác đối với thỏa thuận, thì ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng những điều kiện trung thành hơn (ví dụ, tính toán khoản thế chấp không cố định, mà là thả nổi. lãi suất).