2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12
Bạn đang suy nghĩ về việc mua căn hộ của riêng mình? Bạn đã chọn đúng phương án, nhưng bạn không có đủ tiền? Hay bạn đã quyết định không đầu tư nhiều tiền tiết kiệm cá nhân mà sử dụng dịch vụ cho vay? Sau đó, một thế chấp là những gì bạn cần! Khoản vay này là gì và khác với khoản vay tiêu dùng như thế nào.
Vay thế chấp khác với các hình thức vay khác như thế nào?
Sự khác biệt quan trọng nhất là lãi suất. Đối với các khoản vay tín chấp sẽ thấp hơn nhiều so với các khoản vay mua ô tô, vay tiêu dùng,…. Và điều này được giải thích rất đơn giản. Theo quy luật, mọi người đem thế chấp với số tiền khá lớn, bởi vì bất động sản không hề rẻ. Và tiền lãi của khoản vay được tính trên toàn bộ số tiền của khoản nợ. Và nếu lãi suất vay thế chấp giống như vay tiêu dùng, người ta sẽ không có đủ 1 cuộc đời để trả hết khoản vay. Và sau đó món nợ này sẽ được thừa kế bởi con cái của họ. Bởi vì số tiền thanh toán quá mức sẽ vượt quá số tiền thế chấp 3 hoặc thậm chí 4 lần.
Để rõ hơn, hãy xem xét một ví dụ. Dữ liệu ban đầu: bạn muốn mua một căn hộ thế chấp cho5.000.000 rúp. Bạn chưa sẵn sàng trả trước nhưng bạn đã sẵn sàng trả 86,5 nghìn rúp cho mỗi khoản. Nếu lãi suất thế chấp thậm chí gần bằng lãi suất vay tiêu dùng tối thiểu, thì bạn sẽ phải trả tiền cho khoản thế chấp trong 20 năm và bạn sẽ trả quá 315%, tương đương với 15,7 triệu rúp! Tức là, bạn sẽ phải trả chi phí cho 4 căn hộ của mình!
Lưu ý khi chọn chương trình vay thế chấp theo thời hạn của khoản vay. Tức là, với dữ liệu ban đầu của chúng tôi, khoản thanh toán thừa trong 20 năm là 315%, và nếu chúng tôi chỉ tăng khoản thanh toán 2,7 nghìn rúp, thì khoảng thời gian sẽ giảm xuống còn 5 năm! Và số tiền trả quá sẽ giảm 91%! Cảm nhận sự khác biệt toàn cầu là gì ?!
Và với thời hạn 10 năm và khoản thanh toán 98 nghìn rúp một tháng, khoản thanh toán vượt mức của bạn sẽ là 135%, bởi vì 6,7 triệu rúp.
Nếu theo xu hướng thì rõ ràng cứ vay thế chấp 5 năm thì số tiền lãi tương đương với giá trị căn hộ của bạn!
Nhưng tỷ lệ này là 20% mỗi năm. Ở nước ta, theo các chương trình cho vay thế chấp thường thấp hơn, dao động trong khoảng 13%. Hãy tính toán cho các số hạng tương tự và so sánh kết quả.
Nếu chúng ta xem xét khoảng thời gian 20 năm, khoản thanh toán hàng tháng là 59,5 nghìn rúp, thấp hơn 27 nghìn so với tỷ lệ 20%. Bạn có cảm thấy vai trò của mình được đóng bởi sự khác biệt 7% ?! Tổng số tiền thanh toán quá mức là 9,3 triệu rúp, tức là 185% trong 20 năm. Bạn có hiểu nó lớn như thế nào khôngkhác biệt?
Khi giảm kỳ hạn 5 năm, thanh toán chỉ tăng 4,5 nghìn, nhưng trả thừa giảm 55%! Và nó là 6,5 triệu rúp!
Với thời hạn cho vay là 10 năm và khoản thanh toán 75,3 nghìn rúp, khoản thanh toán vượt mức sẽ là 81%, cụ thể là 4 triệu rúp. Như bạn có thể thấy, sự khác biệt là rất đáng chú ý.
Để rõ ràng hơn, chúng tôi sẽ hiển thị tất cả kết quả trong bảng tổng hợp để bạn cuối cùng hiểu tại sao các chương trình thế chấp lại có tỷ lệ thấp hơn.
| Hạn | Với 13% | Với tỷ lệ 20% | Khác biệt | ||||||
| Nhím thanh toán, chà. | Thanh toán quá hạn, triệu rúp | % thanh toán vượt mức | Nhím thanh toán, chà. | Thanh toán quá hạn, triệu rúp | % thanh toán vượt mức | Nhím thanh toán, chà. | Thanh toán quá hạn, triệu rúp | % thanh toán vượt mức | |
| 10 | 75392 | 4 | 81 | 97903 | 6, 7 | 135 | 22511 | 2, 7 | 54 |
| 15 | 64082 | 6, 5 | 131 | 89239 | 11 | 221 | 25157 | 4, 5 | 90 |
| 20 | 59465 | 9, 3 | 185 | 86450 | 15, 7 | 315 | 26985 | 6, 4 | 130 |
- Bộ hồ sơ yêu cầu thế chấp có sự khác biệt đáng kể. Vì vậy, chúng ta hãy xem những giấy tờ cần thiết để thế chấp một căn hộ.
- Hộ chiếu của người vay.
- Giấy chứng nhận thu nhập, cũng như tổ chức mà bạn làm việc (bản sao sổ làm việc).
- Giấy tờ xác nhận đặt cọc (nếu có).
Vay thế chấp căn hộ chung cư cần những gì? Danh sách tài liệu
Khi có sự tham gia của người đồng vay hoặc người bảo lãnh, danh sách các tài liệu sẽ mở rộng. Họ sẽ yêu cầu các tài liệu tương tự như bạn. Những thứ kia. hộ chiếu của họ, cũng như tài liệu xác nhận thu nhập (theo quy định, đây là giấy chứng nhận 2 khoản thuế thu nhập cá nhân).
Bạn cũng có thể cần một số tài liệu khác. Nhân viên ngân hàng sẽ cho bạn biết thông tin chi tiết hơn, vì từng trường hợp riêng nên có nhiều chương trình vay thế chấp. Vì vậy, bạn sẽ cần phải thu thập các gói tài liệu phù hợp với bạn. Dữ liệu ban đầu được lấy làm kim chỉ nam.
Yêu cầu đối với người vay
Ở mỗi ngân hàng, chúng khác nhau, nhưng có một số tiêu chí giống nhau ở tất cả các ngân hàng. Hãy xem chúng:
1. Tuổi tác. Nhiều ngân hàng có độ tuổi tối thiểuđể xem xét ứng dụng 21 năm. Và điều này có thể hiểu được. Theo quy định, trong khoảng thời gian này, một người tốt nghiệp từ một cơ sở giáo dục và có một kinh nghiệm làm việc nhất định.
2. Kinh nghiệm làm việc là tiêu chí thứ hai mà ngân hàng xác định mức độ đáng tin cậy của người đi vay. Kinh nghiệm làm việc tối thiểu tại nơi làm việc cuối cùng phải từ một năm trở lên. Ngoài ra, nhân viên chú ý đến thực tế rằng một chỉ số đánh giá độ tin cậy của một người là tần suất anh ta thay đổi công việc. Nếu một người không ở bất cứ đâu trong hơn 1 tháng, thì sự thật này khó có thể chỉ ra độ tin cậy của anh ta.
3. Lịch sử tín dụng. Có một lịch sử tín dụng tích cực sẽ chỉ có lợi cho bạn. Vì bạn đã thể hiện mình là người có trách nhiệm và việc ngân hàng duyệt khoản vay tín chấp của bạn sẽ dễ dàng hơn.
Vậy tóm lại, vay thế chấp căn hộ chung cư cần những gì? Lịch sử tín dụng tốt, kinh nghiệm làm việc ít nhất một năm và tuổi của người vay là 21+.
Vốn vay thế chấp và thai sản
Vốn thai sản có được dùng để trả góp không và làm như thế nào? Mua nhà chung cư trả góp cần những gì? Sử dụng vốn để thanh toán các khoản thế chấp là một thực tế phổ biến. Nhưng không nhiều người biết cách làm đúng. Ở một số ngân hàng, bạn có thể sử dụng nó như một khoản trả trước.
Để làm được điều này, bạn cần cảnh báo trước với nhân viên ngân hàng rằng bạn sẽ thực hiện đợt đầu tiên không phải bằng tiền mặt mà bằng chứng chỉ. Bạn cũng sẽ cần thu thập một gói tài liệu mở rộng.
Một phần của các chứng chỉ bạn sẽ cần lấy từ Quỹ Hưu trí, chẳng hạn như chứng chỉ điều kiệntài khoản của bạn. Và nộp một số tài liệu cho Quỹ hưu trí, bởi vì. mọi thứ đều được kiểm tra cẩn thận, bởi vì có nhiều trường hợp mọi người chỉ muốn rút vốn thai sản.
Tiền trong phong bì khi hạch toán thu nhập - hoang đường hay thực tế?
Một số người nhận được tiền từ nhiều nguồn thu nhập. Và nó xảy ra rằng một phần tiền lương được đưa cho những người trong phong bì. Làm thế nào để được trong trường hợp này? Kể từ năm 2014, nhiều ngân hàng đã đơn giản hóa việc phát hành các chương trình thế chấp. Đó là lý do tại sao, bạn có thể cung cấp cho ngân hàng một giấy chứng nhận về hình thức đã thành lập, trong đó nhà tuyển dụng sẽ cho biết toàn bộ số tiền thu nhập của bạn, cùng với tiền thưởng và bất kỳ ưu đãi nào. Có những ngân hàng phát hành thế chấp chỉ với hai tài liệu! Nhưng trong trường hợp này, bạn phải có lịch sử tín dụng lý tưởng, kinh nghiệm làm việc lâu năm trong tổ chức.
Những chi phí nào khác nên được xem xét cho những người muốn vay thế chấp?
Tôi có cần thế chấp căn hộ không? Câu hỏi này khiến nhiều người đi vay lo lắng. Có, bạn chắc chắn cần phải bảo hiểm căn hộ của bạn. Đây là yêu cầu của ngân hàng và “túi khí” của ngân hàng. Bởi vì nếu có điều gì đó xảy ra với căn hộ, không phải tất cả những người vay đều có tiền để trả thế chấp và khôi phục lại căn hộ cùng một lúc, và sự chậm trễ trong việc thanh toán cũng như những rắc rối khác sẽ kéo theo.
Tôi có cần thẩm định căn hộ để thế chấp không? Câu hỏi này được rất nhiều người đi vay quan tâm. Có thì phải làm thủ tục này, sau khi thẩm định căn hộ thì nộp hồ sơ cho ngân hàng.
Chọn căn hộ như thế nào?
Ban đầu, bạn cần quyết định loại nhà ở mà bạn muốn. Phụ hoặc muốn tham gia vàoxây dựng chung, hoặc sẵn sàng mua một căn hộ mới trong một ngôi nhà đã hoàn thiện, nhưng đã hoàn thiện. Dựa trên mong muốn của bạn, bạn sẽ cần phải chọn một chương trình thế chấp. Theo quy định, các chương trình như vậy khác nhau về điều kiện. Và tiêu chí chính là người vay muốn mua loại nhà ở nào.
Nếu bạn quyết định tham gia xây dựng chung, hãy nhớ đọc các đánh giá về công ty là nhà phát triển. Chắc chắn rằng căn hộ sẽ được bàn giao đúng thời hạn và quý khách không bị kẹt tiền.
Bạn có muốn vay thế chấp ngân hàng Sberbank không?
Vay thế chấp căn hộ chung cư cần những gì? Bạn có thể tìm thấy câu trả lời cho câu hỏi này trên trang web chính thức của ngân hàng. Hướng dẫn: Sberbank - thế chấp - căn hộ cần những giấy tờ gì?
- Thỏa thuận ý định.
- Hộ chiếu của bạn.
- 2. Thuế thu nhập cá nhân.
Xin lưu ý rằng ngân hàng này chỉ tính đến thu nhập được xác nhận của người đi vay, vì vậy nếu thu nhập chính thức của bạn không lớn lắm, tốt hơn là nên mua một người bảo lãnh hoặc những người bảo lãnh (có thể có một số). Bạn cũng có thể mang đến một người đồng vay. Anh ấy sẽ cần cùng một gói tài liệu như bạn.
Bạn đã mua căn hộ thế chấp chưa? Những điều bạn cần biết
Mỗi người dân Liên bang Nga một lần trong đời phải trả lại một phần số tiền đã bỏ ra để mua căn hộ, trả lãi thế chấp và sửa chữa một căn phòng. Làm thế nào tôi có thể làm điều đó? Mỗi năm một lần, bạn cần phải nộp cho dịch vụ thuế giấy chứng nhận thu nhập, các tài liệu xác nhận sự tồn tại của một khoản thế chấp và những giấy tờ khác. Bạn có thể tìm thấy danh sách chi tiết hơn trên trang web IFTS hoặc trực tiếp trongkiểm tra.
Trả lại bao nhiêu tiền? Bạn sẽ được hoàn lại toàn bộ số thuế bạn đã nộp trong năm trước. Xin lưu ý rằng số tiền này có giới hạn. Bạn có thể trả lại tối đa 260 nghìn rúp cho cả khoảng thời gian và chỉ một lần duy nhất trong đời.
Người bán thế chấp cần những giấy tờ gì?
- Giấy chứng nhận đăng ký quyền của nhà nước.
- Tài liệu trên cơ sở quyền này đến.
- Tuyên bố không nợ tiền điện nước.
Làm thế nào để đăng ký thế chấp?
Thế chấp căn hộ cần những gì, chúng tôi đã tìm ra. Bây giờ nó vẫn còn để hiểu làm thế nào để áp dụng cho nó. Bạn cần thế chấp căn hộ gì?
- Chọn tài sản và ngân hàng mà bạn muốn vay.
- Liên hệ với ngân hàng đã chọn để được tư vấn, lựa chọn chương trình cần thiết và danh sách các tài liệu cần phải cung cấp.
- Thu thập một bộ hồ sơ và liên hệ với ngân hàng để nộp hồ sơ.
- Sau khi hồ sơ được duyệt, hãy ký hợp đồng thế chấp với ngân hàng và hợp đồng mua bán với nhà phát triển.
- Nhận giấy chứng nhận đăng ký nhà nước về quyền với sự cản trở.
- Bảo đảm với cô ấy. Điều này có thể được thực hiện ở bất kỳ công ty nào mà ngân hàng của bạn hợp tác. Bạn có thể tự làm quen với danh sách trên trang web của ngân hàng hoặc lấy tại chi nhánh ngân hàng. Và thông tin này cũng có thể được cung cấp cho bạn bằng cách gọi đến đường dây nóng.
- Tận hưởng căn hộ của riêng bạn!
Tôi nên chú ý điều gì?
1. Đối với lãi suất. Không hiếm trường hợp nhân viên ngân hàng dùng mánh khóe, in hợp đồng với lãi suất cao hơn để kiếm thêm tiền từ giao dịch này. Họ đang trông cậy vào việc bạn không đọc. Và nếu bạn nhận thấy một sai lầm sau đó, bạn sẽ không thể chứng minh bất cứ điều gì.
2. Đối với thời hạn của khoản vay và số tiền phải trả hàng tháng. Bởi vì thời hạn càng dài, khoản thanh toán vượt mức càng lớn, như chúng ta đã thấy trước đó. Hãy cẩn thận! Đọc tất cả các tài liệu. Hỏi bất cứ điều gì bạn không hiểu. Đừng ngại. Nếu có điều gì lúng túng, bạn luôn có thể gọi đến số hotline và giải đáp mọi thắc mắc.
Đề xuất:
Ngân hàng nào cho vay tín chấp phòng trọ: danh sách các ngân hàng, điều kiện thế chấp, bộ hồ sơ, điều kiện xét duyệt, thanh toán và mức lãi suất vay tín chấp
Nhà ở riêng là nhu cầu cần thiết nhưng không phải ai cũng có. Do giá chung cư cao nên khi chọn khu uy tín, diện tích lớn, chi phí tăng lên rõ rệt. Đôi khi tốt hơn là bạn nên mua một căn phòng, sẽ rẻ hơn một chút. Thủ tục này có đặc điểm riêng của nó. Những ngân hàng nào cho vay thế chấp phòng trọ, được mô tả trong bài viết
Thế chấp ở Đức: lựa chọn bất động sản, điều kiện để được thế chấp, các giấy tờ cần thiết, ký kết thỏa thuận với ngân hàng, tỷ lệ thế chấp, các điều khoản xem xét và quy tắc trả nợ
Nhiều người đang nghĩ đến việc mua nhà ở nước ngoài. Ai đó có thể nghĩ rằng điều này là không thực tế, bởi vì giá căn hộ và nhà ở ở nước ngoài quá cao, theo tiêu chuẩn của chúng tôi. Đó là một sự ảo tưởng! Lấy ví dụ, một khoản thế chấp ở Đức. Đất nước này có một trong những quốc gia có lãi suất thấp nhất ở châu Âu. Và vì chủ đề hấp dẫn nên bạn nên xem xét chi tiết hơn, cũng như xem xét chi tiết quá trình vay mua nhà
Thế chấp là gì và làm thế nào để nhận một khoản thế chấp? Chứng từ, trả trước, lãi, trả nợ thế chấp
Trong thực tế cuộc sống ngày nay, khi dân số hành tinh đang gia tăng đều đặn, một trong những vấn đề cấp bách nhất là vấn đề nhà ở. Không có gì bí mật khi không phải gia đình nào, đặc biệt là giới trẻ đều có thể mua được nhà ở của riêng mình, vì vậy ngày càng nhiều người quan tâm đến việc thế chấp là gì và làm thế nào để có được nó. Ưu điểm của hình thức cho vay này là gì và nó có đáng để bạn gặp rắc rối không?
Cần những giấy tờ gì để vay thế chấp: giúp người vay
Với sự trợ giúp của thế chấp, công dân có thể trở thành chủ sở hữu hoàn toàn của tài sản nhà ở. Đây là lựa chọn phổ biến nhất để mua một căn hộ ở Nga dựa trên sự an toàn của một tài sản có được hoặc hiện có. Trong trường hợp khoản vay không trả được (không thực hiện được) thì tài sản cầm cố được đem đi bán, tiền bán được dùng để trả nợ gốc
Ngân hàng nào cho vay thế chấp mà không cần trả trước? Tôi có thể vay thế chấp ở đâu mà không cần trả trước?
Nhiều người muốn sống trong căn hộ của riêng họ. Nhưng không phải ai cũng có tiền để thực hiện lần thanh toán đầu tiên. Có lựa chọn thay thế nào không và ngân hàng nào cho thế chấp mà không cần trả trước?
