Làm thế nào để có được một khoản thế chấp mà không cần trả trước?

2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27

Vay thế chấp được rất nhiều người dân ưa chuộng. Chúng cho phép bạn mua tài sản của riêng mình mà không cần có đủ tiền cho những mục đích này. Các khoản vay thế chấp được cung cấp bởi nhiều ngân hàng lớn, và yêu cầu tiêu chuẩn là có sẵn nguồn vốn với số tiền từ 10 đến 20% giá trị của bất động sản được chọn. Chúng được sử dụng như một khoản trả trước khi đăng ký thế chấp. Xác nhận rằng người vay có điều kiện tài chính tối ưu. Nhưng thường có câu hỏi đặt ra là làm thế nào để có được một khoản thế chấp mà không cần đầu tư ban đầu. Điều này có thể thực hiện được bằng các phương pháp khác nhau.

Khái niệm trả trước

Nó được thể hiện bằng một phần giá trị của tài sản được chọn để mua. Công dân dự định mua căn hộ hoặc nhà ở phải được thanh toán bằng nguồn vốn đã vay. Hoạt động như một sự xác nhận về khả năng có tiền từ một người đi vay tiềm năng.

Trên thực tế, tất cả các ngân hàng đều yêu cầu người dân phải có một số tiền như vậy, vì nếu không có số tiền đó, việc cho vay có thể bị từ chối. Kích cỡkhoản trả trước phụ thuộc vào chính sách của chính tổ chức ngân hàng, nhưng thường được quy định trong khoảng 10 đến 25 phần trăm chi phí nhà ở. Số tiền càng lớn, ngân hàng càng ưu đãi.

Ưu và nhược điểm của thế chấp không trả trước

Bạn có thể nhận được một khoản vay như vậy để mua nhà ngay cả khi không có các khoản đầu tư của riêng bạn. Để làm được điều này, bạn phải sử dụng các ưu đãi đặc biệt của ngân hàng hoặc các chương trình ưu đãi của chính phủ. Nhận một khoản thế chấp mà không cần trả trước khá khó khăn, nhưng quá trình này có nhiều ưu điểm:

• không yêu cầu công dân phải có tiền tiết kiệm để mua nhà ở;
• Số tiền hiện có có thể được sử dụng để cải tạo tài sản đã mua.

Nhưng có nhiều nhược điểm hơn của một giải pháp như vậy. Thực tế là khả năng có được một khoản thế chấp như vậy được cung cấp bởi một số ngân hàng hạn chế. Một mức lãi suất cao được thiết lập. Rất khó để có được khoản vay như vậy, vì bạn sẽ phải chuẩn bị rất nhiều giấy tờ xác nhận tình trạng tài chính tốt của người đi vay tiềm năng.

Nó được phát hành như thế nào?

Nếu một công dân không có tiền có thể dùng để mua nhà và đăng ký vay, thì anh ta sẽ phải sử dụng các phương pháp khác nhau để có được khoản vay mà không cần đầu tư của mình. Làm thế nào để có được một khoản thế chấp mà không cần đặt cọc? Các tùy chọn khác nhau có thể được sử dụng cho việc này:

• sử dụng tài sản riêng để thế chấp;
• đăng ký tiêu chuẩntín dụng tiêu dùng;
• vay số tiền cần thiết từ người thân hoặc bạn bè;
• sử dụng dịch vụ của tiệm cầm đồ;
• đơn của mẹ vốn;
• sử dụng hình thức trả góp từ nhà phát triển;
• đăng ký các chương trình ưu đãi khác nhau nhằm mục đích đơn giản hóa cho vay cầm cố;
• áp dụng các chương trình khuyến mãi do ngân hàng tổ chức;
• đăng ký khoản vay tại các tổ chức cung cấp cơ hội mua nhà mà không cần vốn tự có.

Mỗi tùy chọn có những sắc thái và tính năng riêng, cần được tìm hiểu kỹ.

Dùng tài sản của bạn để thế chấp

Nếu người đi vay tiềm năng không có tiền có thể dùng làm khoản trả trước, thì nếu có bất động sản nhà ở được đăng ký cho anh ta, thì tài sản sau có thể được thế chấp cho ngân hàng. Trong những điều kiện như vậy, rào cản được áp dụng đối với tài sản đã mua và căn hộ đã thuộc sở hữu của người vay.

Những điều kiện như vậy có thể giúp được ngân hàng chấp thuận. Làm thế nào để có được một khoản thế chấp mà không cần trả trước bằng phương pháp này? Để làm được điều này, bản thân tài sản hiện có và người vay phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng:

• một công dân phải được làm việc chính thức và nhận được thu nhập tốt;
• lịch sử tín dụng của anh ấy phải hoàn hảo;
• tài sản được đề xuất phải được đăng ký là tài sản duy nhất của anh ấy;
• điều mong muốn là không áp đặt rào cản đối với bất động sản nhà ở duy nhất thuộc sở hữu của một công dân;
• thường cần có thêm sự bảo đảm của bên thứ ba.

Cả bất động sản đều phải chịu sự cản trở đã đăng ký với Rosreestr. Ngay cả trong những điều kiện này, lãi suất sẽ cao, do đó, các khoản thanh toán vượt mức sẽ rất đáng kể.

Xử lý cho vay ở tiệm cầm đồ

Nếu một công dân đã đăng ký bất động sản, thì nó có thể được sử dụng để vay tiền tại tiệm cầm đồ. Trong điều kiện như vậy, mỗi người được cấp hai khoản vay, điều này làm tăng đáng kể gánh nặng tín dụng. Làm thế nào để có được một thế chấp theo cách này? Để làm điều này, các sắc thái được tính đến:

• bất động sản hiện có bị che bởi tiệm cầm đồ và vật mua được thể hiện bằng cầm cố ngân hàng;
• số tiền đáng kể được cung cấp bởi các hiệu cầm đồ, tùy thuộc vào giá trị thẩm định của căn hộ được chuyển nhượng;
• sẽ phải chuẩn bị cho các khoản thanh toán đáng kể.

Ngay cả khi người đi vay tiềm năng có một số tiền đáng kể được gửi đến ngân hàng dưới hình thức trả trước, người đó vẫn phải tuân theo nhiều điều kiện nghiêm ngặt.

Vay tiêu dùng

Nhiều ngân hàng yêu cầu người vay đầu tư một số tiền nhỏ cho khoản đầu tư đầu tiên, chỉ 10% giá trị tài sản. Với điều kiện như vậy, số tiền này bạn có thể nhận được khi đăng ký vay tiêu dùng. Nhưng các sắc thái được tính đến:

• ngân hàng cho vay thế chấp sẽ kiểm tra cẩn thận người vay, vì vậy nếu họ phát hiện ra rằng anh ta có một khoản vay chưa thanh toán, có thểthế chấp bị từ chối;
• người vay sẽ phải trả hai khoản vay cùng một lúc, do đó, khoản thanh toán hàng tháng sẽ cao;
• Ngoài ra, bạn cần tính đến chi phí mua bảo hiểm cho căn hộ.

Các khoản vay tiêu dùng và thế chấp nên được phát hành ở các ngân hàng khác nhau.

Sử dụng vốn mẹ

Nếu công dân muốn vay thế chấp đã có giấy chứng nhận vốn mẹ thì có thể đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng bằng quyền lợi này. Ngân quỹ từ nhà nước có thể được sử dụng dưới hình thức trả trước. Nhưng đối với điều này, các sắc thái được tính đến:

• trên một khoản thế chấp, tiểu bang cho phép bạn sử dụng vốn thai sản ngay sau khi sinh con, vì vậy bạn không cần phải đợi ba năm;
• vốn thai sản vượt quá 450 nghìn rúp, vì vậy nó đủ để trang trải khoản trả trước;
• để sử dụng chứng chỉ, căn hộ được chọn phải đáp ứng các yêu cầu của PF, vì vậy nó phải có chất lượng cao, phù hợp với tiêu chuẩn, với tất cả các thông tin liên lạc kỹ thuật và cơ sở hạ tầng phát triển;
• bất động sản được phát hành không chỉ cho người vay mà còn cho con cái của họ;
• hầu hết các ngân hàng lớn đều hoạt động bằng vốn mẹ nên sẽ không gặp khó khăn gì khi vay thế chấp.

Giải pháp này được coi là tối ưu cho từng khách hàng vay.

Nhận gói trả góp hoặc vay từ nhà phát triển

Nếu bạn định mua một căn hộ trong một tòa nhà mới, bạn có thể sử dụngđề xuất của nhà phát triển. Họ cố gắng bán tài sản càng nhanh càng tốt, vì vậy họ thường trả góp hoặc cho vay. Thường thì trong những điều kiện này không yêu cầu lãi suất.

Sử dụng các chương trình của chính phủ

Nhà nước thường xuyên đưa ra nhiều chương trình khác nhau cho phép bạn được vay ưu đãi để mua nhà. Làm thế nào để có được một khoản thế chấp với các điều kiện ưu đãi? Để làm được điều này, người đi vay phải đáp ứng các yêu cầu khác nhau. Theo tiêu chuẩn, không cần trả trước, ngân hàng có thể phát hành tiền để mua nhà ở theo các chương trình:

• hỗ trợ người vay;
• tín quân nhân;
• tham gia chương trình tái cấp vốn.

Tốt nhất là nên đăng ký thế chấp tại Sberbank trên cơ sở các điều kiện ưu đãi, vì tổ chức này luôn hợp tác với nhà nước.

Vay

Nếu người thân, bạn bè có khoản nào rảnh thì cho bạn vay. Cần phải thảo luận trước về các điều khoản trả hàng, cũng như lập biên lai.

Áp dụng cho các ngân hàng cho vay thế chấp không trả trước

Có một số ngân hàng cung cấp các chương trình độc đáo. Đối với họ, bạn có thể nhận thế chấp nhà ở mà không cần phải cung cấp vốn của riêng bạn dưới hình thức đầu tư ban đầu. Các ngân hàng này bao gồm:

• Sberbank cung cấp chương trình không trả trước chỉ như một phần của tái cấp vốn và chương trình này đặt mức lãi suất là 10,9%.
• "Binbank" cung cấpthế chấp được bảo đảm bằng nhà ở với tỷ lệ 10,5% lên đến 20 triệu rúp và trong thời gian lên đến 30 năm.
• "Ngân hàng liên ngân hàng" phát hành các khoản vay theo chương trình "Udachny", không yêu cầu thanh toán ban đầu, nhưng tỷ lệ là 18% và tối đa 3 triệu rúp được phát hành trong tối đa 5 năm.
• "Union Bank" cho vay thế chấp với lãi suất 11,5% tối đa trong 25 năm.

Ngoài ra, các ngân hàng lớn thường tổ chức nhiều chương trình khuyến mãi khác nhau, có thể kể cả những trường hợp không cần đầu tư mua nhà. Do đó, bạn nên thường xuyên theo dõi các ưu đãi và chương trình khác nhau.

Quy trình cầm cố

Nếu nguồn vốn được tìm thấy cho khoản đầu tư ban đầu, hoặc nhiều phương pháp ở trên được sử dụng, điều quan trọng là phải tìm ra cách để thế chấp một căn hộ. Quá trình này được thực hiện theo nhiều giai đoạn:

• ngân hàng đưa ra chương trình cho vay cầm cố tối ưu đã được chọn;
• một ứng dụng đang được hình thành;
• hộ chiếu của trẻ em, bản trích lục từ sổ nhà, bảng sao kê từ tài khoản ngân hàng và ngân hàng, nếu cần, có thể yêu cầu tài liệu khác;
• do ngân hàng quyết định;
• nếu nólà số dương, sau đó công dân sẽ biết số tiền tối đa có thể cung cấp cho anh ta trong một khoản vay thế chấp là bao nhiêu;
• dựa trên giới hạn hiện có, tài sản tối ưu để mua được tìm kiếm, tài sản này phải đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng đã chọn;
• khuôn mặt;
• tài liệu được chuyển đến ngân hàng, sau đó nhân viên của tổ chức kiểm tra tài sản và người bán để đảm bảo giao dịch là hợp pháp;
• nếu không có vấn đề gì, thì người đi vay trả trước nếu cần thiết cho chương trình đã chọn, và vốn mẹ cũng có thể được sử dụng;
• tiền mua bất động sản được chuyển cho người bán thông qua két an toàn hoặc chuyển khoản ngân hàng;
• một căn hộ được phát hành ở Rosreestr với sự cố định bắt buộc của rào cản, vì căn hộ được mua chắc chắn sẽ được thế chấp cho ngân hàng;
• mua bảo hiểm tài sản và nhiều ngân hàng yêu cầu người vay phải bảo hiểm tính mạng và sức khỏe của họ.

Nếu bạn tìm ra cách để có được một khoản thế chấp tại Sberbank hoặc một tổ chức ngân hàng khác, quá trình này có vẻ sẽ không quá phức tạp. Đồng thời, người đi vay có thể không có tiền riêng có thể được sử dụng như một khoản đầu tư ban đầu. Điều quan trọng là chọnbất động sản tối ưu. Nếu thực sự cần thiết phải mua một căn hộ trong một tòa nhà mới, thì ban đầu, một DDU sẽ được ký kết với nhà phát triển, và sau khi bất động sản được đưa vào hoạt động, quyền sở hữu của đối tượng đó sẽ được đăng ký.

Kết

Vì vậy, có nhiều cách để có được một khoản thế chấp mà không cần sử dụng vốn của chính bạn. Để làm điều này, bạn có thể sử dụng các chương trình ưu đãi của chính phủ, vật chất hoặc thậm chí liên hệ với các ngân hàng cung cấp tùy chọn cho vay mà không yêu cầu người vay đầu tư tiền. Trong trường hợp sau, bạn sẽ phải đối mặt với lãi suất cao và trả quá nhiều.

Ngay cả khi không có tiền, bạn vẫn có thể trở thành chủ sở hữu tài sản của chính mình. Trước khi kết thúc thời gian cho vay, ngân hàng sẽ áp đặt một rào cản đối với khoản vay đó.