Mat. vốn như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp: điều kiện. Hồ sơ trả nợ thế chấp bằng vốn thai sản

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Chỉ một số ít các gia đình trẻ có thể tự mua nhà ở của riêng mình, nơi có thể đáp ứng mong muốn của họ, với tiền trích từ tiền lương của họ. Tất nhiên, đây có thể là sự giúp đỡ của người thân, tiền tích lũy của họ, nhưng loại quỹ phổ biến nhất là cho vay thế chấp. Nhà nước quan tâm đến việc các gia đình trẻ nhận nhà ở riêng biệt, vì vậy, nó đã phát triển một hệ thống hỗ trợ toàn bộ cho các gia đình trẻ.

Chứng chỉ Cải tạo Nhà dành cho Bà mẹ

Ngày nay, vốn thai sản là một trợ giúp đáng kể cho các gia đình có hai con trở lên. Chương trình đã chạy từ năm 2007. Nó có thể được chi để mở rộng không gian sống, bao gồm trả một phần nợ thế chấp, chi cho việc chi trả các dịch vụ của một cơ sở giáo dục cao hơn hoặc tiền lương hưu của mẹ. Cách phổ biến nhất mà các gia đình Nga sử dụng sự trợ giúp như vậy là lựa chọn đầu tiên. Sauký bởi chủ tịch tháng 5 năm 2015 FZ-131 mat. vốn như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp có thể được sử dụng bất kể tuổi sinh hoặc nhận con thứ hai. Kể từ khi hành động của loại trạng thái. hỗ trợ, các quy tắc sử dụng hỗ trợ đó ngày càng được mở rộng. Trước đây, không cần đợi đứa trẻ tròn 3 tuổi, chỉ có thể sử dụng những khả năng có hạn của chứng chỉ đó.

Giấy chứng nhận của mẹ hôm nay có thể sử dụng như năm gốc được không?

Hình thức hỗ trợ được xem xét của tiểu bang liên quan đến việc nhận được chứng chỉ không dùng tiền mặt, không thể trao đổi và gia đình chỉ có thể sử dụng trong một số trường hợp. Kể từ năm 2016, quyền góp vốn thai sản như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp đã có hiệu lực pháp luật. Cơ sở là Luật Liên bang số 131 ngày 23 tháng 5 năm 2015.

Nếu chúng ta nói về các quy tắc chung, thì vốn thai sản có thể được sử dụng như một khoản thanh toán ban đầu và một khoản thanh toán khoản vay chính. Đây là cơ hội tuyệt vời để một gia đình trẻ giảm bớt gánh nặng tài chính và thanh toán thế chấp nhanh hơn một chút so với lịch trình thanh toán này.

Thật không may, ngay cả ở đây cũng không thể không có khó khăn. Không phải mọi tổ chức ngân hàng đều dễ dàng thu xếp một khoản thế chấp bằng vốn thai sản. Nhưng cũng có những ngân hàng thực hiện các giao dịch như vậy, cung cấp các chương trình sinh lời. Theo quy định, ngày nay ở nhiều tổ chức, tỷ lệ thế chấp tối đa là 14%.

Làm thế nào để đăng ký?

Trong trường hợp một gia đình có kế hoạch sử dụng vốn thai sản như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp, người vay phải đáp ứng tất cả các yêu cầu của một tổ chức ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, các yêu cầu để được vay như vậy thực tế không khác gì một khoản vay tiêu dùng thông thường:

1. Ứng viên phải có nơi làm việc thường xuyên và kinh nghiệm làm việc ít nhất sáu tháng. Một số ngân hàng đưa ra như một yêu cầu bắt buộc - ít nhất một năm trong 5 năm qua.

2. Trước đây, để tính toán một khoản thế chấp, các tổ chức ngân hàng chỉ tính đến thu nhập hợp pháp, được xác nhận của người đi vay. Lương “xám” chỉ có thể đóng vai trò như một khoản thu nhập phụ, nhưng hầu hết họ không để ý đến nó. Và cho đến nay, các tổ chức lớn đều làm việc theo sơ đồ này. Nhưng sự cạnh tranh lớn hơn giữa các tổ chức tài chính có thể mang lại lợi ích cho người đi vay. Một số ngân hàng tính đến thu nhập của người đi vay tiềm năng, bao gồm cả thu nhập không chính thức. Cần phải tìm hiểu về các đặc điểm của các điều kiện này từ các nhân viên của tổ chức trong quá trình tham vấn. Đôi khi, dấu hiệu của số tiền này trở nên quyết định khi phê duyệt một khoản thế chấp.

3. Thiếu bất động sản đã đăng ký. Điều kiện này chỉ áp dụng cho những ai muốn vay thế chấp theo các chương trình ưu đãi do nhà nước trợ cấp.

4. Khi trả nợ thế chấp bằng vốn thai sản, việc chia cổ phần cho con cái là bắt buộc.

5. VìĐể có thể trở thành chủ sở hữu của một khoản thế chấp theo chương trình xã hội, người vay phải có lịch sử tín dụng tích cực.

Làm thế nào để vay thế chấp bằng vốn thai sản?

Trước khi bắt đầu thủ tục chuyển quỹ chứng chỉ gia đình để trả khoản vay mua nhà, bạn phải đến Quỹ hưu trí và nhận chính chứng chỉ này, đây sẽ là xác nhận chính thức của quyền này.

Khi có chứng chỉ, những người đi vay trong tương lai phải quyết định xem họ sẽ hợp tác với tổ chức ngân hàng nào và nộp đơn đăng ký ở đâu. Tốt nhất là đến thăm một số tổ chức ngân hàng và tính toán khoản thế chấp bằng vốn thai sản cho tất cả các chương trình có sẵn. Chỉ sau khi phân tích kỹ lưỡng các điều kiện vay được đề xuất (lãi suất, số tiền được duyệt trước, bảo hiểm bổ sung, v.v.), bạn mới có thể đăng ký.

Ngày nay không cần phải đợi cho đến khi đứa trẻ, sau khi được sinh ra mà gia đình đã nhận được quyền được cấp giấy chứng nhận của một người mẹ, tròn 3 tuổi. Nếu cần sử dụng tiền của giấy chứng nhận, chủ sở hữu (tức là mẹ của trẻ em) phải liên hệ với văn phòng lãnh thổ của Quỹ Hưu trí Liên bang Nga với một đơn đăng ký thích hợp và một gói tài liệu.

Hồ sơ trả góp bằng vốn thai sản

Để sử dụng tiền của chứng chỉ để thực hiện nghĩa vụ nợ của mình, bạn sẽ cần một bộ tài liệu nhất định. Các yêu cầu bổ sung có thể áp dụng tùy thuộc vào tổ chức được chọn. Tuy nhiên, theo quy định, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu các tài liệu sau để hoàn trả khoản thế chấp bằng vốn thai sản:

1. Hộ chiếu của công dân Liên bang Nga và bản sao của các tài liệu. Đó là: TIN, SNILS, bản sao có chứng thực của sổ làm việc từ nơi làm việc. Sẽ không thừa nếu cung cấp hộ chiếu nước ngoài hoặc bằng lái xe hoặc PTS.
2. Giấy xác nhận quyền nhận vốn thai sản.
3. Có thể sử dụng bộ tài liệu xác nhận chính thức thu nhập của người đi vay: tài liệu xác nhận không mắc nợ đối với các khoản thanh toán bắt buộc, bản sao kê thu nhập của ngân hàng hoặc biểu mẫu tiêu chuẩn 2-NDFL.
4. Hợp đồng mua bán căn hộ hoặc nhà ở.
5. Thông tin về đối tượng mua: thông tin về tình trạng của đối tượng BTI, trích lục sổ nhà, hộ chiếu có đánh giá tình trạng kỹ thuật.
6. Xác nhận chính thức từ Quỹ Hưu trí rằng thực sự có tiền trong tài khoản của một người vay tiềm năng.
7. Đơn đăng ký sở hữu chung.

Cái gì nên được đưa vào quỹ hưu trí?

Điều quan trọng cần hiểu là vay thế chấp bằng vốn thai sản không phải là một thủ tục nhanh chóng. Đặc biệt nếu người mua không sử dụng dịch vụ của các đại lý bất động sản và tự mình đưa ra một thỏa thuận.

Sau tất cả các tài liệu, báo cáo và cáctài liệu yêu cầu, bạn cần đến Quỹ hưu trí và cung cấp cho họ một số giấy tờ. Điển hình là:

1. Giấy chính thức của ngân hàng, cho thấy người vay thực sự có ý định ký kết thỏa thuận mua nhà trả góp. Theo quy định, chứng từ này được ngân hàng phát hành theo hình thức thông thường.
2. Tất cả thông tin chung về cơ sở nhà ở, sẽ trở thành đối tượng cho vay thế chấp.
3. Tất cả các tài liệu, như trong trường hợp của ngân hàng, thuộc về người vay (hộ chiếu, SNILS, TIN).
4. Bắt buộc phải viết đơn xin chuyển tiền và ghi rõ chi tiết ngân hàng.

Điều kiện vay thế chấp từ các ngân hàng phổ biến nhất

Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng quan tâm đến việc tạo ra nhiều hợp đồng cho vay lớn nhất có thể. Các loại cho vay này bao gồm thế chấp theo vốn thai sản. Các ngân hàng, như thực tế cho thấy, có những thái độ khác nhau trong việc nhận một khoản vay liên quan đến việc hạch toán vốn gia đình. Do đó, trước khi quyết định sử dụng chiếu. vốn như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp, nó là giá trị kiểm tra các điều kiện của các tổ chức tài chính. Các chuyên gia khuyến nghị trước hết hãy liên hệ với các tổ chức lớn được những người vay vốn rất ưa chuộng.

Vay thế chấp tại Sberbank

Có lẽ, đây là cùng một ngân hàng sẵn sàng cho vay thế chấp nhà ở, bất kể hạng mục nào. Vì vậy, mỗi người đi vay có thể lập một hợp đồng để muanhà ở thứ cấp, nhà riêng hoặc căn hộ trong tòa nhà mới. Thế chấp theo vốn thai sản cũng có thể được thực hiện tại đây. Yêu cầu chính của ngân hàng là bắt buộc chuyển tiền chứng chỉ trong vòng sáu tháng sau khi kết thúc giao dịch.

Điều khoản chính thức:

1. Khoản vay chỉ được cung cấp bằng tiền quốc gia.
2. Tỷ lệ thế chấp là 14,5%.
3. Thời hạn cho vay tối đa là ba mươi năm.
4. Số tiền trả trước ít nhất phải là 20 phần trăm.
5. Chi phí giao dịch không quá 40.000.000 rúp.

VTB 24

Ngân hàng phổ biến thứ hai mà người vay hợp tác khi đăng ký vay thế chấp. Hợp đồng có thể được ký kết tuyệt đối cho bất kỳ nhà ở nào, bất kể hạng mục của nó. Đó có thể là sở hữu tư nhân, nhà ở thứ cấp, công trình mới. Đối với ngân hàng, yếu tố này không mang tính chất quyết định. Thế chấp theo vốn thai sản cũng có sẵn ở đây. Các điều kiện cơ bản để ký kết một thỏa thuận trong VTB 24:

1. Các hoạt động mua nhà ở thế chấp chỉ được thực hiện bằng tiền quốc gia;
2. Lãi suất trung bình là 15,95%;
3. Thời hạn thế chấp tối đa là 30 năm;
4. Phí giao dịch tối thiểu 20%;
5. Chi phí nhà ở không được vượt quá 30.000.000 rúp.

Ngân hàng DeltaCreditBank

Nếu bạn muốn đăng ký thế chấp tại Ngân hàng Delta Credit, bạn cần nhớ rằng chỉ có thể đăng ký cho nhà ở chính và thứ cấp. DịchCó thể nhận tiền mặt kể từ ngày ký hợp đồng trong vòng một năm kể từ ngày ký.

Điều kiện vay tín chấp bằng nguồn vốn gia đình:

1. Tất cả các giao dịch và chuyển khoản chỉ có thể thực hiện bằng đơn vị tiền tệ quốc gia - rúp.
2. Lãi suất cho vay trung bình là 15,25%.
3. Phí vào cửa 30%.
4. Thời hạn cho vay tối đa không quá 25 năm.

Tính toán khoản trả trước

Theo quy định, không phải ngân hàng nào cũng cung cấp thông tin về quy mô của khoản trả trước. Mỗi gia đình muốn hiểu trước những điều kiện mà họ có thể kéo theo, và do đó muốn tự mình tính toán số tiền trả trước. Trong thực tế, nó hóa ra không phải là khó khăn như vậy. Để làm điều này, bạn cần biết chính xác chi phí nhà ở và một phần, được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm, mà ngân hàng yêu cầu như một khoản trả trước. Vì vậy, ví dụ, nếu một căn hộ hoặc ngôi nhà có giá 3.000.000 rúp và ngân hàng yêu cầu đặt cọc ít nhất 20%, thì giá trị sẽ là 600.000 rúp. Trong truong hop gia dinh dung mat. vốn là khoản trả trước cho một khoản thế chấp, điều khá hợp lý là trong mọi trường hợp, cần phải trả thêm một khoản bằng tiền mặt.

Nếu một gia đình chỉ dựa vào sự trợ giúp của giấy chứng nhận, thì bạn có thể tính toán chi phí nhà ở mà giấy chứng nhận đó có thể áp dụng. Công thức rất đơn giản: tấm lót kích thước. vốn x 100 / chỉ số thanh toán xuống.

Khuyến nghị

Điều quan trọng là phải hiểu rằngvốn thai sản là một loại hình hỗ trợ của nhà nước, vì vậy số tiền được phát hành cùng một lúc chỉ được sử dụng cho những nhu cầu cụ thể. Không thể đi và tiêu nó bất cứ khi nào bạn muốn. Nếu bạn định sử dụng chiếu. vốn như một khoản trả trước cho một khoản thế chấp hoặc một khoản thanh toán để trả nợ gốc, thì cần phải thông báo cho Quỹ Hưu trí về điều này sáu tháng trước khi kết thúc giao dịch. Ngân sách nhà nước và các khoản thanh toán được lập kế hoạch sáu tháng một lần.

Trong trường hợp một phần vốn thai sản đã được sử dụng, thì phần còn lại không thể được sử dụng làm khoản trả trước. Điều duy nhất có thể làm là giảm nợ theo hợp đồng thế chấp hiện có.

Kết

Trước khi liên hệ với ngân hàng, bạn cần quyết định cho mình chương trình xây dựng ưu đãi. Và mặc dù rủi ro lớn hơn gấp nhiều lần khi tham gia xây dựng chung, nhưng gia đình có thể giành được một số lượng mét đáng kể, cũng như được thế chấp với giá tốt hơn khi thanh toán hàng tháng.