Vay tiền mặt ở đâu có lãi hơn? Các loại tín dụng tiêu dùng

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Khi đang cần tiền gấp mà người thân, bạn bè không giúp được thì ngay lập tức câu hỏi vay tiền mặt ở đâu sinh lợi hơn. Nên chọn tổ chức nào: ngân hàng hay CPC, tiệm cầm đồ hay tổ chức tín dụng đa chức năng? Người đi vay tương lai nên đánh giá một cách tỉnh táo những điểm mạnh và lợi thế của mình, bởi vì cuối cùng, chính những tiêu chí này sẽ giúp bạn xác định rõ nơi vay tiền mặt có lãi.

Tín dụng tiêu dùng là gì

Tín dụng tiêu dùng là khoản tiền mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác phát hành cho người vay. Số tiền đã phát hành phải được trả góp hàng tháng, với việc trả lãi suất bắt buộc cho việc sử dụng quỹ của người khác.

Cho vay tiêu dùng được chia thành nhiều loại. Chúng ta sẽ xem xét chúng ngay bây giờ.

Theo loại hình người cho vay

Tự hỏi đâu là nơi tốt nhất để lấycho vay tiền mặt - trong ngân hàng hoặc trong hợp tác xã tín dụng và tiêu dùng, chúng ta hãy thử tìm câu trả lời. Nghĩa là, người cho vay không chỉ có thể là một ngân hàng.

Theo loại nhắm mục tiêu

Khoản vay ngân hàng được chia thành việc nhận tiền để mua một sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể. Đây là khoản vay có mục tiêu, được đặc trưng bởi các điều kiện thuận lợi hơn: lãi suất hàng năm giảm, thời hạn hoàn trả linh hoạt, cũng như cơ hội nhận được trợ cấp của nhà nước (tận dụng lợi thế của việc vay vốn giáo dục có mục tiêu với sự hỗ trợ của nhà nước). Người đi vay, khi đăng ký một khoản vay mục tiêu, không nhận được tiền bằng tiền mặt, họ được chuyển trực tiếp cho nhà cung cấp hàng hóa hoặc dịch vụ dưới hình thức không dùng tiền mặt.

Ngược lại, một khoản vay không có mục đích bao gồm việc nhận tiền mặt, có thể được sử dụng theo ý của bạn và không cung cấp cho tổ chức tín dụng báo cáo về quỹ tín dụng đã cấp cho người vay.

Theo loại tài sản thế chấp

Các khoản cho vay được phát hành có thể được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như tài sản thế chấp hoặc một thỏa thuận bảo đảm. Tài sản (động sản và bất động sản) có thể hoạt động như một tài sản thế chấp. Trong trường hợp người đi vay gặp hoàn cảnh khó khăn về tài chính mà không thể trả được khoản vay đã nhận thì ngân hàng sẽ cầm cố tài sản của người vay. Nếu có thỏa thuận bảo lãnh thì khi người đi vay không có khả năng trả nợ thì nghĩa vụ này sẽ được giao cho người bảo lãnh của mình. Với tài sản thế chấp, tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp hơn so với không có tài sản thế chấp.

Các khoản cho vay không có bảo đảm, hay nói cách khác, các khoản cho vay trống, được ngân hàng phát hành chỉ cho đối tượng là những người đi vaycó thu nhập ổn định và có uy tín trong lịch sử tín dụng. Số tiền giải ngân trong trường hợp này nằm trong giới hạn của quỹ riêng hiện có của ngân hàng, nhưng với tỷ lệ hàng năm cao hơn.

Theo loại người vay

Danh mục này lần lượt được chia thành nhiều nhóm. Ví dụ, các gia đình thanh niên dưới 30 tuổi được vay tiêu dùng với sự hỗ trợ của nhà nước. Khoản vay như vậy có thể được nhắm mục tiêu (thế chấp, vay mua xe) hoặc phổ thông (không nhắm mục tiêu).

Khi xem xét nhóm dân số sau đây, chúng tôi nhận được câu trả lời cho câu hỏi vay tiền mặt ở đâu có lợi hơn cho người hưu trí. Các khoản cho vay tiêu dùng do ngân hàng phát hành cho người hưu trí dựa trên nguồn thu nhập ổn định dưới hình thức lương hưu. Để có thể sử dụng hình thức vay này, cần phải tuân thủ một điều kiện tiên quyết - người vay tiền hưu trí - người vay phải làm việc. Nhận lương hưu và có việc làm sẽ cho phép người hưu trí nhận tiền mặt với các điều khoản tín dụng hấp dẫn hơn.

Hình thức cho vay tin cậy - áp dụng cho khách hàng vay có lịch sử tín dụng tích cực và đang đăng ký lại ngân hàng cho vay. Khi đăng ký lại, người vay chỉ cần làm thủ tục chính thức tối thiểu, sau đó ngay lập tức sẽ được cấp vốn vay.

Theo kiểu hoàn trả

Có hai cách để hoàn trả khoản vay đã nhận.

Chuẩn - thanh toán theo từng đợt. Đại diện cho số tiền thanh toán bằng nhau,trả hàng tháng hoặc hàng quý. Số tiền thanh toán có thể cố định hoặc thay đổi.

Một lần - bao gồm việc thanh toán một khoản tiền vào một ngày nhất định được quy định trong hợp đồng cho vay.

Điều khoản và Điều kiện

Thanh toán một lần - được cấp cho từng người vay có khả năng. Đây là loại hình cho vay phổ biến nhất. Ngân hàng xem xét đơn đăng ký của từng người vay và số tiền phát hành được tính toán trên cơ sở khả năng thanh toán.

Thanh toán tái tạo, nó cũng quay vòng, là cấp cho người vay không phải toàn bộ số tiền vay cùng một lúc, mà là chuyển khoản dần dần trong một khoảng thời gian nhất định. Khía cạnh tích cực trong trường hợp này là người vay có thể chắc chắn nhận được số tiền mà anh ta đã nêu trong đơn.

Theo thời gian

Vay tiền mặt ở đâu có lợi hơn ở Nga, trong bối cảnh kinh tế không ổn định? Ngày nay, các ngân hàng Nga, cung cấp các khoản vay cho người dân, thường chia chúng thành các khoản ngắn hạn, trong đó thời gian trả nợ dưới một năm và dài hạn, cao hơn mức này. Các khoản vay ngắn hạn được phát hành trong một thời hạn cố định (thường không quá 12 tháng) hoặc theo yêu cầu. Sau đó, do không có thời hạn trả nợ cố định, ngân hàng có quyền yêu cầu người vay trả nợ bất kỳ lúc nào.

Vay tiêu dùng ngân hàng

Để nhận được quỹ tín dụng có thểáp dụng cho những người đủ 18 tuổi (hoặc 21, ngưỡng này do tổ chức ngân hàng quy định) và không vượt quá ngưỡng 70 tuổi.

Mỗi ngân hàng thiết lập một cách độc lập các yêu cầu áp dụng cho những người muốn nhận vốn tín dụng. Nhưng có một yêu cầu chung đối với tất cả các ngân hàng - đó là người vay phải có nguồn thu nhập ổn định. Nguồn thu nhập là tiền lương. Ngoài ra, người đi vay có thể thông báo cho ngân hàng về sự sẵn có của các nguồn thu nhập thay thế, ví dụ, thu nhập từ việc cho thuê tài sản (căn hộ, nhà để xe hoặc các khu vực khác) hoặc cổ tức từ chứng khoán. Những nguồn như vậy sẽ cần được ghi lại.

Các giấy tờ được cung cấp là hộ chiếu dân sự và đăng ký thường trú bắt buộc tại khu vực mà ngân hàng đặt trụ sở. Giấy xác nhận số tiền lương của người vay và bản sao sổ làm việc của anh ta cũng sẽ là những giấy tờ cần thiết để nhận tiền. Để được vay không có mục tiêu, ngân hàng có thể yêu cầu người vay cung cấp thêm các giấy tờ khác: chứng minh thư quân nhân, giấy đăng ký kết hôn / giải tán hôn nhân, các tài liệu để thế chấp.

Nếu người vay thuộc các yếu tố ngân hàng nhất định, điều này có thể làm giảm đáng kể lãi suất hàng năm của ngân hàng và đẩy nhanh quá trình đăng ký:

1. Người vay trong độ tuổi từ 25 đến 45.
2. Tiền lương của người vay hàng tháng được chuyển vào thẻ của ngân hàng chủ nợ.
3. Bên vay có thâm niên làm việc.
4. Người vay có tín dụng tinhlịch sử.

Lãi suất cho vay hiệu quả mà ngân hàng đưa ra

Theo quy định của pháp luật hiện hành, ngân hàng có nghĩa vụ công bố lãi suất thực tế cho người vay. Nó là sự kết hợp của lãi suất hàng năm cộng với hoa hồng có thể có của ngân hàng. Theo tỷ lệ này, ngân hàng sẽ tính lãi cho việc sử dụng quỹ tín dụng, do đó, trước khi ký hợp đồng, bạn phải làm quen với đoạn này chi tiết hơn.

Phí ngân hàng

Một khoản hoa hồng được áp dụng cho bất kỳ khoản vay nào do ngân hàng phát hành. Hoa hồng có thể là một lần, mà người đi vay chỉ trả 1 lần, ví dụ như hoa hồng xét đơn vay, hoa hồng khi phát hành khoản vay. Nếu người vay trả lại tiền vay trước thời hạn, bạn cũng có thể phải trả một khoản phí cho việc này.

Phí khấu lưu thông thường là: dịch vụ thẻ tín dụng hàng năm, ứng tiền mặt thẻ tín dụng. Tính đến tất cả các khoản hoa hồng, người đi vay phải tự quyết định xem vay tiền mặt ở đâu có lợi hơn.

Trả nợ vay tiêu dùng

Có hai chương trình mà bạn có thể hoàn trả khoản vay đã nhận: phân biệt và niên kim. Theo mặc định, nhiều ngân hàng sử dụng hình thức thanh toán theo niên kim, bao gồm việc trả một số tiền cố định hàng tháng. Khoản thanh toán niên kim bao gồm hai phần: gốc và lãi. Hàng tháng có một khoản tăng lên, số tiền này được hướng đến để trả nợ gốc, và số tiền lãi phát sinh, ngược lại, giảm. Với ví dụphương thức hoàn trả khoản vay, lãi suất duy trì khoản vay được tính trên số tiền còn lại của khoản nợ gốc.

Một cách khác biệt để trả nợ là thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng khác nhau, bắt đầu với mức lớn nhất và giảm dần.

Bất kỳ tổ chức ngân hàng nào đều không quan tâm đến việc hoàn trả nhanh khoản vay đã thực hiện, vì vậy các ngân hàng đặt ra một thời hạn tạm thời nhất định, trong thời gian đó người đi vay không có quyền trả nợ trước hạn. Nó thường dao động từ 1 đến 6 tháng. Hoặc, một số ngân hàng cho phép bạn trả nợ trước hạn nhưng đồng thời phải trả hoa hồng với số tiền từ 1-12% số tiền trả trước hạn. Vì vậy, khi băn khoăn không biết vay tiền mặt ở đâu sinh lợi nhất, bạn nên chuẩn bị trước các loại hoa hồng và lãi suất.

Hợp tác xã tín dụng và tiêu dùng (CPC)

Nếu người vay vì một lý do nào đó mà không muốn nộp hồ sơ tại ngân hàng, thì bạn có thể nộp đơn lên UBND xã. Hãy thử trả lời câu hỏi vay tiền mặt ở đâu có lợi hơn ở Yekaterinburg. ĐCSTQ có hơn 20 tổ chức trong thành phố. Đây là Soyuz, Golden Fund, Assistance và những người khác.

Hợp tác xã tín dụng - tiêu dùng là một liên minh, bao gồm các cá nhân và pháp nhân, đoàn kết trên một cơ sở nhất định.

Để đủ điều kiện nhận tiền mặt, bạn phải:

1. Trở thành thành viên và đóng phí thành viên.
2. Hãy là người lớn.
3. Có bất kỳđăng ký ở Nga.

Hồ sơ vay được cung cấp bao gồm:

1. Hộ chiếu dân sự.
2. TUYẾT.
3. Giấy chứng nhận số tiền trả công lao động của người đi vay (nếu cổ đông không đăng ký vay lần đầu hoặc lương hoặc lương hưu được chuyển vào tài khoản của họ trong hợp tác xã trong một thời gian dài, a chứng chỉ không bắt buộc).

Số tiền tối đa có thể mà UBND xã có thể phát hành không được vượt quá 10% của tất cả các khoản vay đã phát hành, vào ngày quyết định phát hành.

Các điều khoản hoàn trả được tính toán riêng cho từng cổ đông và được hiển thị trong lịch trình thanh toán kèm theo hợp đồng vay.

Sau khi xem xét các yêu cầu của ĐCSTQ đối với người vay, mọi người đều tự quyết định xem vay tiền mặt ở đâu có lợi hơn.

IFI

Nếu người đi vay không thể tự hào về việc có lịch sử tín dụng bình thường và lo ngại rằng cả ngân hàng và ĐCSTQ sẽ không đưa tiền cho mình, bạn nên liên hệ với một tổ chức tài chính vi mô (MFI). Vay tiền mặt tại Omsk ở đâu có lợi hơn? Liên hệ với MFI nào tốt hơn? Ngày nay tại thành phố Omsk có hơn 30 tổ chức TCVM sẵn sàng hợp tác với những người muốn vay tiền mặt.

Đăng ký vay rất đơn giản: bạn phải đủ tuổi thành niên và cung cấp giấy tờ tùy thân (hộ chiếu). Mỗi tổ chức TCVM có số tiền rút tiền mặt tối thiểu và tối đa riêng. Thời gian trả hàng cũng khác nhau. Ví dụ: Express Credit sẵn sàng phát hành tới 100.000 rúp với mức 0,4%ngày và với thời gian hoàn vốn lên đến 24 tháng. Ngược lại, "Trước ngày lĩnh lương", họ đưa ra tối đa 10.000 rúp, với khoản thanh toán 1% mỗi ngày và với thời gian hoàn vốn là 20 ngày.

Ở đây, sự lựa chọn là tùy thuộc vào người vay, nơi vay tiền mặt có lãi.

Tiệm cầm đồ

Nếu người vay không muốn chờ quyết định của tổ chức tín dụng và điền đầy đủ hồ sơ, phiếu điều tra cần thiết thì có thể liên hệ với tiệm cầm đồ. Vay tiền mặt ở Moscow ở đâu có lợi? Tại tiệm cầm đồ.

Ở đó bạn có thể tặng trang sức bằng vàng, dao kéo bằng bạc, đá quý, đồng hồ. Có một loại hiệu cầm đồ nhận thế chấp đồ gia dụng, điện thoại di động và áo khoác lông thú.

Sau khi xem xét các tổ chức tín dụng được đề xuất, mỗi người vay chọn nơi có lợi hơn để vay tiêu dùng bằng tiền mặt.

Ngày nay ở Nga có rất nhiều ưu đãi cho vay dành cho mọi đối tượng khách hàng vay. Đọc một khoản vay tiền mặt ở đâu có lợi (các bài đánh giá trên Internet), không có câu trả lời rõ ràng là tổ chức tín dụng nào tốt hơn để đăng ký. Mỗi trường hợp khác nhau và mọi người nên chọn phương án tốt nhất cho mình.