Chương trình vay mua xe có gì ưu đãi?

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-17 19:12

Một chiếc xe cá nhân là tốt, không phải ai cũng có thể phản bác với một nhận định như vậy. Tuy nhiên, khoản mua này không hề rẻ, và không phải tất cả đồng bào của chúng ta đều có thể đủ khả năng để tìm đến một đại lý ô tô. Đó là lý do tại sao các chương trình cho vay mua ô tô vốn khá đa dạng lại ngày càng phổ biến hơn hàng năm. Ngoài ra, từ vài năm nay, đã có những chương trình ưu đãi cho vay mua ô tô dành cho người Nga. Tuy nhiên, điều đầu tiên trước tiên.

Cách vay mua xe

Ngày nay, có ba cách để mua một chiếc xe hơi bằng tín dụng. Các chương trình ô tô:

Cơ bản. Một chương trình này giống như cho vay tiêu dùng thông thường. Nó cho phép bạn mua cả xe mới và xe cũ để sử dụng, không quan trọng là xe nội hay xe nước ngoài. Kể từ thời điểm nhận tiềnngười vay không quá 90 ngày để lựa chọn và mua xe. Sau khi mua, chiếc xe trở thành vật cầm cố của ngân hàng. Số tiền của một khoản vay được nhắm mục tiêu như vậy có thể lên tới 5 triệu rúp và lãi suất có thể lên tới 20%. Nguồn vốn theo chương trình cho vay mua ô tô cơ bản có thể nhận được trong tối đa 5 năm.

Cộng tác viên. Phương án này gần như lặp lại hoàn toàn các khoản trợ giá xe cơ bản với điểm khác biệt duy nhất là lãi suất khoản vay có thể giảm nhẹ nếu bạn mua xe tại salon là đối tác của ngân hàng chủ nợ.

Chương trình này có một số nhược điểm:

• bạn sẽ không thể mua xe cũ theo cách này;
• sự lựa chọn được giới hạn cho những mẫu xe được giới thiệu tại một đại lý ô tô cụ thể;
• sẽ phải chuẩn bị khoản trả trước ít nhất 20%.

Chương trình vay mua xe ưu đãi của nhà nước. Số tiền cho vay theo một chương trình như vậy có thể là 85% chi phí của chiếc xe, nhưng không được vượt quá 800 nghìn rúp. Thời hạn đăng ký - không quá 3 năm. Thực chất của chương trình vay mua xe ưu đãi là một phần lãi vay được nhà nước trả góp cho bạn, điều này giúp giảm đáng kể mức lãi suất cho người vay. Tỷ lệ cho loại trợ cấp này hoàn toàn phụ thuộc vào lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương, do đó, nó có thể khác nhau trong từng trường hợp cụ thể.

Bối cảnh lịch sử

Chương trình ưu đãi cho vay mua xe lần đầu tiên được thử nghiệm tạiLiên bang Nga trong cuộc khủng hoảng năm 2009. Quyết định này cùng với chương trình tái chế ô tô cũ đã giúp các nhà sản xuất ô tô trong nước trụ vững và nâng cấp đáng kể đội xe của Nga. Tuy nhiên, chương trình cho vay mua ô tô có trợ giá đầu tiên có một số bất cập:

1. Ban đầu, nó được thiết kế để hỗ trợ doanh nghiệp AvtoVAZ, vì chi phí trung bình của một chiếc xe hơi của thương hiệu này không vượt quá 350 nghìn rúp.
2. Dòng sản phẩm được Bộ Công Thương cho phép triển khai chương trình chỉ có 10 sản phẩm nên người tiêu dùng không có nhiều sự lựa chọn.
3. Một mặt tiêu cực khác của vấn đề là khoản trả trước khá cao - ít nhất là 30% giá xe. Không phải ai cũng đủ khả năng chi ra một khoản tiền như vậy cùng một lúc.

Tuy nhiên, theo thời gian, chương trình đã trở nên phổ biến đáng kể, khoản thanh toán ban đầu đã giảm một nửa và đội hình đã mở rộng gấp năm lần. Ngày nay có thể nói chương trình cho vay mua xe ưu đãi là hình thức mua xe ô tô cá nhân phổ biến nhất hiện nay. Tuy nhiên, chương trình trợ cấp ô tô đã bị ngừng và được khởi động lại vào nhiều thời điểm khác nhau, và đã có cuộc tranh luận sôi nổi trong thời gian tới năm 2015 về việc liệu nó có nên được tiếp tục hay không.

Kho xe mới

Bất chấp tình hình kinh tế trong nước hiện nay khá bất ổn, kể từ ngày 2015-04-01, chương trình cho vay mua xe ưu đãi mới đã được triển khai. Danh sách ô tô đã được mở rộng lên 50 vị trí, nhưng một điều kiện mới đã được đưa ra: một chiếc ô tô được mua theo chương trình như vậy phải được sản xuất vào năm 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	KHÍ - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	KHÍ - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	KHÍ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	KHÍ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	KHÍ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	KHÍ - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	Đường TagAZĐối tác
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Như vậy, rõ ràng danh sách các mẫu xe được chào mua năm nay khá phong phú và không giới hạn các mẫu xe trong nước.

Điều kiện cho vay mua ô tô

Trong năm 2015, một số yêu cầu để cấp khoản vay mua ô tô với các điều kiện ưu đãi cũng đã thay đổi:

• tổng chi phí của một chiếc ô tô được mua theo hình thức cho vay ưu đãi không được vượt quá 1 triệu rúp;
• khoản vay tối đa có thể là 800 nghìn rúp;
• số tiền vay tối thiểu do ngân hàng tự xác định;
• khoản vay chỉ được cung cấp bằng đồng rúp của Nga;
• chiếc xe mà khách hàng định mua phải được lắp ráp tại Nga;
• sẽ không thể mua xe tải theo cách này, vì tổng khối lượng của mẫu xe đã chọn không được vượt quá 3,5 tấn;
• tín dụng có thể được cấp trong thời hạn không quá 36 tháng (3 năm);
• chiếc xe đã mua trước đó không được cấp cho một cá nhân và phải được đăng ký (đăng ký) theo luật của Liên bang Nga;
• lãi suất cho vay được tính bằng chênh lệch giữa lãi suất,được quy định bởi thỏa thuận của tổ chức tài chính và 2/3 lãi suất tái cấp vốn của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga tại thời điểm cho vay;
• hoàn lại chỉ áp dụng cho lãi suất có kỳ hạn;
• số tiền trả trước (trả trước) là 20%, nhưng có thể nhiều hơn (theo yêu cầu của người vay);
• khoản vay chỉ có thể được cấp bởi công dân Nga.

Lãi suất được tính như thế nào

Vì vậy, chương trình cho vay mua ô tô ưu đãi chỉ bao gồm việc hoàn trả một phần lãi suất của khoản vay, nó phụ thuộc vào lãi suất tái cấp vốn hiện hành do Ngân hàng Trung ương Nga thông qua. Sau khi thực hiện các phép tính đơn giản, bạn có thể độc lập tìm ra số tiền bạn sẽ phải trả quá trong mỗi trường hợp. Để làm điều này, hãy sử dụng công thức đơn giản:

Ps=Ds - 2/3 x Tham chiếu, trong đó:

• Ps - tỷ lệ phần trăm hàng năm;
• Дс - lãi suất có hiệu lực tại thời điểm khoản vay theo chương trình cho vay tiêu chuẩn;
• Ref -% tái cấp vốn được Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga chấp nhận tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Kể từ ngày 1 tháng 4 năm 2015, lãi suất tái cấp vốn là 14%, có nghĩa là phần hoàn lại của nó là 9,33%. Như vậy, nếu bạn đăng ký ngân hàng cho vay mua ô tô 20% / năm, thì theo chương trình ưu đãi của nhà nước, bạn chỉ phải trả 10,67% / năm. Tất nhiên, lãi suất cơ bản ở tất cả các ngân hàng là khác nhau, vì vậy trong mỗi trường hợp, kết quả tính toán sẽ làkhác biệt.

Điều kiện cơ bản để được vay mua ô tô

Không có yêu cầu đặc biệt nào để khách hàng được vay mua xe theo chương trình ưu đãi. Tất nhiên, mỗi ngân hàng có quy định riêng và các điều kiện có thể khác nhau đôi chút, nhưng chân dung trung bình của một người đi vay sẽ như thế này:

• công dân Liên bang Nga không dưới 21 tuổi và không quá 60 tuổi;
• có công việc cố định ít nhất 6 tháng qua;
• đã đăng ký và thường trú trong khu vực kinh doanh của một ngân hàng cụ thể;
• có thể chứng minh rằng bạn có thu nhập ổn định đủ để trang trải khoản thanh toán hàng tháng.

Dựa trên thực tế, chúng tôi có thể nói rằng chỉ có 2 thông số mà khoản vay mua ô tô ưu đãi có thể bị từ chối: lịch sử tín dụng xấu và sự hiện diện của trẻ em dưới sáu tháng tuổi (đối với phụ nữ).

Yêu cầu bổ sung

Mặc dù chương trình cho vay mua ô tô ưu đãi ở tất cả các tổ chức ngân hàng gần như giống nhau nhưng một số tiêu chí vẫn có thể hơi khác một chút:

• lãi suất cho vay cơ bản (lãi suất sẽ được khấu trừ từ khoản trợ cấp);
• thời hạn ngắn nhất mà khoản vay được phát hành;
• yêu cầu đối với người vay về thời gian phục vụ và mức lương;
• cần thêm tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh;
• số tiền vay tối thiểu;
• cần đăng ký(đăng ký) của con nợ ở khu vực phát hành khoản vay.

Tài liệu

Nhìn chung, chương trình vay mua xe ưu đãi yêu cầu người vay phải có các giấy tờ sau:

• hộ chiếu dân sự của chính người vay, cũng như vợ (vợ) của anh ta, nếu con nợ đã kết hôn;
• Văn bản đồng ý của người vợ thứ hai để chuyển nhượng chiếc xe làm tài sản thế chấp cho ngân hàng;
• bằng lái xe (nếu có);
• giấy chứng nhận 2-thuế thu nhập cá nhân (trên thu nhập);
• trích từ sổ công tác, được chứng nhận chính thức tại nơi làm việc cuối cùng;
• hợp đồng mua bán hoặc hóa đơn tham chiếu từ salon, xác nhận chi phí của chiếc xe.

Vì mỗi tổ chức có chính sách tín dụng riêng nên danh sách các tài liệu bắt buộc có thể khác nhau đáng kể. Tuy nhiên, luật bất thành văn nói: thời hạn cho vay càng ngắn và khoản trả trước càng lớn, thì ngân hàng sẽ càng yêu cầu ít tài liệu hơn.

Tôi có thể nhận khoản vay như vậy ở đâu?

Vậy chương trình vay mua ô tô ưu đãi ít nhiều đã rõ ràng nhưng vay như vậy thì vay ở đâu? Cho đến nay, vẫn chưa xác định được danh sách đầy đủ các tổ chức ngân hàng Nga cung cấp dịch vụ như vậy, do đó, trong từng trường hợp cụ thể, cần phải làm rõ liệu có khả năng nhận được trợ cấp của nhà nước hay không. Tuy nhiên, có thể nói rằng danh sách này khá dài và theotính đến cuối năm 2014, lên tới hơn 130 tổ chức. Trong số đó:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "Ngân hàng UniCredit".
• Ngân hàng Saint Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• Công ty cổ phần "BTA-Kazan" và nhiều công ty khác.

Vì vậy, việc tìm kiếm lựa chọn phù hợp và tận dụng chương trình ưu đãi cho vay mua ô tô tại Nga năm 2015 sẽ không còn khó khăn.