Cho vay pháp nhân: các loại hình và điều kiện

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sự phát triển của nền kinh tế phụ thuộc trực tiếp vào sự phát triển của doanh nghiệp. Và để không ngừng phát triển, nhiều doanh nghiệp không có đủ vốn tự có. Chính vì mục đích này mà các tổ chức ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay đối với các pháp nhân. Và với sự trợ giúp của nguồn vốn vay, bạn sẽ có thể thu xếp việc mua thiết bị, mua bất động sản, v.v.

Có được tính năng

Rõ ràng là các điều kiện cho vay đối với pháp nhân được ưu đãi với những đặc điểm riêng. Và thủ tục cung cấp dịch vụ này được quy định rất chặt chẽ. Do đó, nếu doanh nghiệp cần tiền, thì để nhận được tiền, cần phải đáp ứng một số yêu cầu.

Mỗi tổ chức tài chính có quy tắc cho vay riêng, có thể khác biệt đáng kể so với các tính năng cung cấp dịch vụ tương tự ở ngân hàng khác. Vì vậy, bước đầu tiên cần làm là lựa chọn ngân hàng cho pháp nhân vay vốn với các điều kiện phù hợp. Sau khi chọn các điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp của bạn, bạn có thể bắt đầu thu thậpgói tài liệu bắt buộc.

Điều kiện quan trọng

Trước hết, một tổ chức ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng của người vay trong tương lai, vì những lý do rõ ràng, lịch sử này phải là số dương. Rõ ràng là sẽ không có ngân hàng nào chịu rủi ro khi phát hành một khoản vay lớn cho một người mà theo các điều khoản của thỏa thuận trước đó, đã có sự chậm trễ nghiêm trọng trong việc thanh toán hoặc hoàn toàn không được hoàn trả. Vì mục đích này, việc đánh giá tình trạng tài chính của doanh nghiệp được thực hiện trên cơ sở các báo cáo tài chính và kế toán đã trình bày, một báo cáo ngân hàng thể hiện tất cả các loại giao dịch đã diễn ra trên tài khoản trong một thời kỳ nhất định.

Thường có những trường hợp, để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho việc cho vay đối với các pháp nhân, một tổ chức ngân hàng yêu cầu người đi vay chuyển sang dịch vụ của mình. Do đó, thông thường, đăng ký quỹ tín dụng vào ngân hàng của bạn sẽ trở thành ưu đãi tốt nhất.

Việc cho vay của ngân hàng đối với pháp nhân yêu cầu tuân thủ các điều kiện tiêu chuẩn sau:

• Ưu đãi của nhiều ngân hàng dành cho những ai có tài khoản thanh toán mở là cơ hội vay thấu chi ngắn hạn. Một đề nghị như vậy liên quan đến việc bổ sung thường xuyên vào tài khoản bằng các khoản tiền đã vay do người đi vay hướng dẫn cho các mục đích khác nhau. Khoản thanh toán cho khoản vay này sẽ được ghi nợ từ tài khoản của công ty khi nhận tiền tự động.
• Kết thúc hạn mức tín dụng được coi là sản phẩm cho vay tối ưu. Đối với mỗi công ty, hãy chọncác điều kiện cá nhân, vì vậy chúng nên được thảo luận riêng với chuyên gia trong bộ phận tín dụng.

Các tổ chức ngân hàng thể hiện lòng trung thành của họ đối với khách hàng thường xuyên, vì họ nhận thức rõ về uy tín tài chính và các hoạt động cụ thể của họ. Các ngân hàng cung cấp cho một số doanh nghiệp để tận dụng các chương trình mục tiêu, theo đó các khoản tiền đi vay có thể được sử dụng để mua thiết bị, mua các yếu tố đắt tiền, những thứ thường đóng vai trò như thế chấp.

Ngoài ra, chương trình cho vay tái cấp vốn mở tại các ngân hàng khác đã được triển khai thành công trong thời gian gần đây. Sự chấp thuận sẽ được đảm bảo nếu tiền được gửi đúng hạn trong một thời gian dài. Nói cách khác, có tất cả các điều kiện cần thiết phù hợp với các quy tắc ngân hàng đã thiết lập, bạn có thể làm thủ tục cho vay cá nhân và pháp nhân.

Ưu và nhược điểm

Lợi thế không thể chối cãi của việc cho vay đối với pháp nhân là:

• Khả năng của một pháp nhân nhận được một số tiền thực sự lớn và hướng số tiền đó vào việc phát triển kinh doanh.
• Là khách hàng của ngân hàng nơi bạn đăng ký vay, bạn có thể giảm bớt thời gian làm thủ tục giấy tờ.
• Bạn có thể sử dụng các khoản vay đầu tư để hiện đại hóa sản xuất của chính mình hoặc mở rộng nó.
• Ưu điểm không kém là các ngân hàng cung cấp các điều khoản cho vay linh hoạt và với chế độ trả nợ cá nhân.
• Như một lời cam kết không thể chỉtài sản của doanh nghiệp, ngoài tài sản của chủ doanh nghiệp, còn có khả năng sử dụng hàng hóa trong lưu thông và cả các khoản phải thu.

Những bất lợi khi vay vốn của các pháp nhân bao gồm:

• Thu thập một gói tài liệu lớn.
• Trong trường hợp không có tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh, lãi suất sẽ tăng lên đáng kể.
• Thời gian xử lý lâu.
• Tài sản thế chấp có giá trị cao.
• Khoản vay hoặc thời hạn trả càng lớn thì nguồn tài chính càng đắt.

Nơi nộp hồ sơ

Cơ hội làm thủ tục cho vay đối với các pháp nhân có sẵn ở nhiều tổ chức tài chính. Và mỗi tổ chức như vậy có các quy định và yêu cầu cho vay riêng đối với người đi vay. Vì vậy, ngay từ những bước đầu tiên, bạn nên nộp hồ sơ vào nhiều ngân hàng cùng một lúc. Cho đến nay, các tổ chức tài chính và tín dụng sau đây rất được ưa chuộng trong việc cấp các khoản vay cho doanh nghiệp:

• "Alfa-bank" - cung cấp một số chương trình cho vay doanh nghiệp.
• "Ngân hàng Moscow" - có thể phát hành hạn mức tín dụng, thấu chi, cũng như cho vay có mục tiêu. Các chương trình thế chấp thương mại và chương trình tái cấp vốn đều có sẵn.
• Sberbank - cung cấp của nó bao gồm các khoản cho vay cấp tốc, thấu chi, cho vay có mục tiêu. Số tiền nhận được có thể được sử dụng để mua xe cho doanh nghiệp hoặc bất động sản. QuaMột số chương trình cho vay có thể yêu cầu tài sản thế chấp và một số thì không.
• Vostochny Express Bank - đề xuất của nó là thu xếp thấu chi. Với sự trợ giúp của các khoản tiền nhận được, tài sản hiện tại có thể được bổ sung. Chương trình cho vay kinh doanh không cần tài sản đảm bảo.

Các hình thức vay

Các ngân hàng cung cấp nhiều hình thức cho vay khác nhau đối với các pháp nhân. Mỗi loại có thiết kế, tính năng đổi trả và sử dụng riêng. Khi lựa chọn một hoặc một loại sản phẩm cho vay khác, cần hiểu rõ nguồn vốn vay được yêu cầu cho những mục đích nào. Các lựa chọn sản phẩm nào mà ngân hàng có thể cung cấp:

• Hạn mức tín dụng - với sự hỗ trợ của việc cho vay như vậy, việc bổ sung vốn lưu động thường xuyên được thực hiện. Các khoản tiền này có thể được sử dụng trong các cuộc thanh toán với nhà cung cấp để thanh toán hàng hóa (dịch vụ) hoặc để tài trợ cho các chi phí hiện tại. Loại cho vay này có thể quay vòng hoặc không quay vòng. Lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi. Việc thực hiện đường dây như vậy không yêu cầu cung cấp tài sản thế chấp, nhưng tuy nhiên, với bất kỳ giá trị nào, người đi vay sẽ nhận được từ ngân hàng cơ hội vay vốn với các điều kiện thuận lợi và tối ưu hơn.
• Các khoản vay ngân sách - việc thực hiện các khoản vay đó có sự hỗ trợ của nhà nước. Cung cấp cho những công ty đã ký hợp đồng chính phủ (bảo lãnh).
• Các khoản vay khẩn cấp - để nhận được số tiền cần thiết nhanh chóng.
• Vay cấp tốc - tham khảocác khoản vay đắt tiền, vì lãi suất đối với chúng thực sự cao. Lợi thế của họ là tốc độ phát hành quỹ cao để thanh toán cho bất kỳ hàng hóa, linh kiện hoặc nguyên liệu thô nào.
• Thấu chi - hình thức cho vay này được hầu hết các công ty lớn ưa thích. Sự tiện lợi của việc cho vay như vậy là việc tài khoản được bổ sung thường xuyên với số tiền đã vay với số tiền cần thiết. Việc thanh toán cho khoản vay như vậy được thực hiện với chi phí của doanh nghiệp bằng cách tự động ghi nợ vào tài khoản.

Lãi suất

Trả thừa khoản vay phụ thuộc trực tiếp vào lãi suất. Và ngày nay, lãi suất trung bình cho một pháp nhân là xấp xỉ 18%, và việc cung cấp tài sản thế chấp không quan trọng. Lãi suất này có thể giảm trong các trường hợp sau:

• Người vay là khách hàng thường xuyên.
• Cung cấp tài sản thế chấp.
• Mối quan hệ kinh doanh được thiết lập lâu đời.

Yêu cầu đối với khách hàng vay

Khi đăng ký vay, mỗi ngân hàng đưa ra các điều kiện cho vay đối với pháp nhân riêng, nhưng về điểm chính thì chúng giống nhau:

• Chỉ chủ doanh nghiệp hoặc doanh nhân mới có thể đăng ký. Có thể thu hút người bảo lãnh.
• Ứng viên phải từ 18 tuổi trở lên.
• Phân tích hoạt động tài chính của doanh nghiệp phải chỉ ra hoạt động hòa vốn trong ít nhất một năm.
• Khoảng cách lãnh thổ giữa doanh nghiệp và ngân hàng không nênvượt quá 150 km.
• Điều kiện tiên quyết là lịch sử tín dụng tích cực. Mục này được kiểm tra cẩn thận bởi dịch vụ bảo mật của ngân hàng.
• Ngay cả khi doanh nghiệp không đáp ứng đủ các yêu cầu của ngân hàng thì vẫn có thể được duyệt cấp vốn. Nhưng đồng thời, theo các điều khoản của thỏa thuận, lãi suất sẽ bị phóng đại, và thời hạn vay sẽ ngắn.

Hồ sơ đăng ký

Như đã đề cập ở trên, việc cho vay đối với các pháp nhân ở Nga sẽ đòi hỏi rất nhiều sức mạnh và sự kiên nhẫn của người đi vay. Việc chuẩn bị một bộ hồ sơ cần thiết để nộp cho ngân hàng mất rất nhiều thời gian. Ở giai đoạn này, bạn cần:

• Điền đơn xin cấp vốn theo hình thức tổ chức ngân hàng.
• Chuẩn bị bản sao hộ chiếu của kế toán trưởng và chủ doanh nghiệp.
• Giấy chứng nhận đăng ký với Dịch vụ Thuế Liên bang.
• Gói tài liệu theo luật định.
• Trích từ Sổ đăng ký Pháp nhân Hợp nhất của Nhà nước.
• Khi cung cấp tài sản để cầm cố - hãy nộp cả tài liệu cho tài sản đó.
• Gói tài liệu tài chính để xác nhận hiệu quả của doanh nghiệp và tình trạng ổn định của doanh nghiệp.
• Hợp đồng với các đối tác khác nhau.

Số tiền vay tối đa và tối thiểu

Mỗi ngân hàng đưa ra các giới hạn của riêng mình đối với số tiền được cung cấp. Số tiền tối thiểu để phát hành một khoản vay thường là 300.000 rúp và số tiền tối đa phải thu thậm chí có thể là 150 triệu rúp. Cho vay số tiền lớnngụ ý chuyển giao tài sản thế chấp có giá trị cho ngân hàng với điều kiện thu hút người bảo lãnh.

Điều khoản trả nợ

Thứ tự thanh toán được tính toán có thể được phân biệt hoặc theo niên kim. Trong mọi trường hợp, hình thức của cách tính này hoặc cách tính đó sẽ được thảo luận với chính người vay trong quá trình thực hiện hợp đồng vay. Theo quy định, khi cho các pháp nhân vay vốn, các ngân hàng chuẩn bị lịch thanh toán cho từng cá nhân.

Trong các điều khoản của hợp đồng và trong chính lịch trình đều quy định ngày hoàn trả khoản vay tiếp theo. Có khả năng trả nợ trước hạn, trong khi tổ chức ngân hàng không được quyền thu thêm bất kỳ khoản hoa hồng hoặc tiền phạt nào. Thủ tục cấp quỹ tín dụng cho các doanh nghiệp được quy định bởi Bộ luật Thuế của Liên bang Nga, cũng như các luật: Luật Liên bang số 86, Luật Liên bang số 218.

Kết

Bài báo này cho thấy rằng bất kỳ doanh nghiệp nào cũng có thể sử dụng dịch vụ của các tổ chức ngân hàng. Hoạt động cho vay đối với pháp nhân có những đặc điểm riêng. Trước tiên, bạn cần xác định mục đích nhận và lựa chọn đúng đắn không chỉ tổ chức tín dụng mà còn cả sản phẩm ngân hàng, điều kiện nhận sẽ đặc biệt thuận tiện và thoải mái. Số tiền nhận được có thể được sử dụng cho các mục đích khác nhau hoặc có mục đích sử dụng được chỉ định. Do đó, điều quan trọng là phải tính đến thời điểm này khi đăng ký và chọn một khoản vay phổ thông hoặc tuy nhiên, một khoản vay mục tiêu.