2025 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2025-01-24 13:27
Đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay là một trong những khía cạnh quan trọng nhất của quy trình cho vay. Đây là một hành động có cơ sở về phía các tổ chức tài chính, vì việc đánh giá chính xác khả năng hoàn trả khoản vay và lãi vay của người đi vay ảnh hưởng trực tiếp đến các thông số sau của ngân hàng - rủi ro, chất lượng của danh mục cho vay, tiềm năng. mức độ trả nợ, sự xuất hiện của các khoản thanh toán quá hạn và kết quả là tổ chức tín dụng có lợi nhuận cuối cùng.
Không có gì ngạc nhiên khi mỗi ngân hàng đều quan tâm nhiều hơn đến một thông số như phương pháp đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay.
Theo quy luật, không có phương pháp luận chung duy nhất cho tất cả các tổ chức tài chính. Ở mỗi ngân hàng, các chuyên gia tín dụng xây dựng một bản đánh giá riêng về mức độ tín nhiệm của người đi vay. Tuy nhiên, những điểm chung vẫn có trong phương pháp của các ngân hàng, mặc dù chúng được biên soạn bởi những người hoàn toàn khác nhau.
Đương nhiên, mức độ đánh giá ban đầu bắt đầu với việc định nghĩa người vay là cá nhân hay pháp nhân. Phân tích mức độ tín nhiệm của người đi vay với tư cách là một pháp nhân là một quá trình rất mất thời gian, nó dựa trênnhiều mô hình và phương pháp đánh giá tình trạng tài chính và khả năng thanh toán. Trước hết, các báo cáo tài chính ban đầu của công ty được xem xét, cụ thể là cấu trúc và động lực của các luồng tài chính, nợ phải trả và tài sản của tổ chức, cũng như các hệ số đặc trưng cho tình trạng tài chính của công ty.
Nếu một pháp nhân có thể nộp một số lượng lớn các tài liệu trên cơ sở đó có thể tiến hành phân tích tài chính, thì việc đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay với tư cách cá nhân được thực hiện theo một cách hoàn toàn khác. kế hoạch.
Thông tin ban đầu về khả năng thanh toán của người vay tư nhân bao gồm các thông số sau - động thái của thu nhập, mức chi phí hiện tại, sự hiện diện của tín dụng, hành chính và các nghĩa vụ khác.
Cần lưu ý rằng thái độ đối với các cá nhân trung thành hơn, vì nhiều tổ chức tín dụng không chỉ tính đến thu nhập bằng chứng từ, mà còn xem xét các sự kiện chủ quan mà khách hàng không thể xác nhận. Sử dụng phương pháp của các phép toán số học đơn giản - thu nhập trừ chi phí và nợ phải trả - cán bộ cho vay xác định khả năng hoàn trả khoản vay của khách hàng. Một điều hoàn toàn tự nhiên là nếu thu nhập ròng của người đi vay không đủ, đơn đăng ký sẽ không được chấp thuận. Nếu khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay sẽ nhiều hơn 50% thu nhập, thì hầu hết câu trả lời cũng sẽ là số âm.
Việc đánh giá mức độ tín nhiệm của người đi vay cũng phụ thuộc vào hình thức cho vay. Ví dụ: gần đây, một kỹ thuật cho điểm dựa trên phân tíchlượng thông tin tối thiểu về người vay. Đặc biệt, các thông số như tuổi của khách hàng, lao động và địa vị xã hội của họ và tất nhiên, thu nhập được xem xét ở đây. Theo quy định, quyết định về các khoản vay như vậy được đưa ra trong thời gian ngắn nhất có thể, một số ngân hàng cung cấp dịch vụ xử lý chỉ trong một giờ.
Đề xuất:
Đang tiến hành. Những khoảnh khắc cơ bản
Bài viết này sẽ thảo luận về những yếu tố cấu thành nên công việc đang tiến hành. Khái niệm này dùng để chỉ các doanh nghiệp sản xuất bất kỳ sản phẩm nào
Đánh giá những người cho vay tư nhân: ai đã lấy nó và ở đâu, các tính năng, lợi ích, mẹo về cách không mắc lừa của những kẻ lừa đảo
Cho vay tư nhân có rất nhiều cạm bẫy. Do đó, không phải lúc nào áp dụng cho những chủ nợ như vậy cũng có lợi. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các đánh giá của người dùng và các âm mưu gian lận phổ biến nhất. Khi nào bạn không nên ký biên nhận?
Mô hình chấm điểm để đánh giá mức độ tín nhiệm của người vay
Trên thực tế, tất cả những ai đã từng bị từ chối cho vay đều đã nghe thấy câu nói sau từ người quản lý: “Quyết định được đưa ra bởi hệ thống tính điểm. Điểm tín dụng của bạn với tư cách là một người đi vay không ngang bằng. " Định mức này là gì, cho điểm là gì và làm thế nào để vượt qua “máy dò tín dụng” với mức “xuất sắc”? Hãy cố gắng tìm ra nó
Người đồng vay thế chấp là Người đi vay và người đồng vay
Thông thường, khi đăng ký thế chấp, số tiền ngân hàng phát hành không đủ để mua nhà. Trong những tình huống như vậy, người đi vay phải nhờ đến sự giúp đỡ của người đồng vay. Về người đồng vay là ai và anh ta có thể giúp đỡ như thế nào, sẽ được thảo luận trong bài viết này
Bạn có hứng thú với người tu luyện không? Nhận xét và ý kiến của những người đã đánh giá kỹ thuật này sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng đắn
Nếu công việc mùa xuân sắp tới khiến bạn sợ hãi, khiến bạn buồn phiền với những kỷ niệm đau lưng hay đau khớp, hãy mua trợ lý. Những người giỏi nhất trong số họ là những người tu luyện