Chiến lược của ngân hàng trong thị trường cạnh tranh ngày nay

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Thị trường tài chính cạnh tranh quá mức hiện đại cung cấp các chiến lược ngân hàng thích hợp cho những thách thức của nó. Về mặt cấu trúc, nó bao gồm một số thị trường: thanh toán và dịch vụ tiền mặt, cho vay, ngoại hối và chứng khoán. Họ thực hiện hơn 150 loại hoạt động ngân hàng khác nhau. Trong quá trình tương tác giữa ngân hàng thương mại và thị trường, cấu phần ảo của nó đang phát triển nhảy vọt, hàm ý cung cấp dịch vụ đa kênh và từ xa cho khách hàng. Một cuộc cách mạng “180 biếno” đã được thực hiện - từ công nghệ định hướng sản phẩm đến định hướng khách hàng (CRM).

Nếu chúng ta chuyển sang "kinh điển", thì chiến lược của ngân hàng có thể dựa trên một trong hai nền tảng: Mỹ (thị trường có cấu trúc trao đổi, số lượng lớn cổ đông và sự luân chuyển của họ) và châu Âu (quan hệ đối tác, ngược lại đầu tiên).

Việc phát triển chiến lược ngân hàng bắt đầu bằng việc phân khúc thị trường và định vị các sản phẩm ngân hàng trên đó. Chỉ bằng cách đáp ứng điều kiện này, quản lý của anh ấy trong thời gian thực sẽ có thể điều hướng trong một môi trường cạnh tranh toàn diện. Có nghĩa là, nó sẽ hành động một cách thận trọng và phù hợp với kế hoạch này, thực hiện nó từng bước, có tính đến, một mặt, thương mạimặt khác, lãi suất, mặt khác, đều đặn tuân thủ các tiêu chuẩn của Ngân hàng Trung ương, mặt thứ ba, sử dụng tối ưu các đặc điểm của nền kinh tế khu vực.

Các khái niệm cơ bản - alpha và omega trong chiến lược của ngân hàng là chính sách tiền gửi và tín dụng, luôn chú ý đến cấu trúc tài sản và nợ tối ưu, định nghĩa rõ ràng về rủi ro có thể chấp nhận được trong việc cho vay.

Các tiêu chí trên phải được duy trì liên tục, vì sự xác định rõ ràng của chúng ảnh hưởng trực tiếp đến sự ổn định của ngân hàng. Gần đây, vị thế đại chúng của ngân hàng ngày càng trở nên phù hợp để thu hút khách hàng: hợp tác kinh doanh với các cơ quan chính phủ, cũng như phát triển quan hệ công chúng.

Thị trường ngân hàng trong nước thuộc loại thị trường hoàn cảnh - cạnh tranh thuần túy, đặc trưng bởi nhiều người bán cung cấp cùng một loại hàng hóa và dịch vụ. Chiến lược của một ngân hàng thương mại trong môi trường này không thể được thực hiện nếu không có sự so sánh liên tục của nhà quản lý giữa các mục tiêu chiến lược và các nguồn lực sẵn có: theo dõi động thái của vốn tự có (có tính đến cơ cấu của nó), cơ sở khách hàng, chất lượng của chính sách thuế quan và sản phẩm, sự tuân thủ của cấu trúc của ngân hàng với sứ mệnh của nó. Sứ mệnh của ngân hàng, phản ánh các chiến lược của ngân hàng do ban lãnh đạo xây dựng, phác thảo rõ ràng vòng tròn của những khách hàng quan trọng nhất (bao gồm cả những khách hàng có triển vọng), cũng như các lĩnh vực tương tác chính với họ, được hỗ trợ bởi các chỉ số đã được hoạch định.

Cần lưu ý rằng hiện tạihoạch định chiến lược ngân hàng đang trải qua một sự thay đổi khái niệm. Thông lệ phổ biến của năm dương lịch (tài chính) ngày càng bị chỉ trích nhiều hơn, bởi vì nó quy định các quy trình không theo công nghệ mà theo cách rập khuôn. Vị trí của các ngân hàng đã sửa đổi mối liên kết truyền thống với các chỉ số của năm ngoái xứng đáng chú ý. Họ thách thức "phương pháp tiếp cận khách quan" tập trung vào kết quả ngắn hạn mà không quan tâm đến việc duy trì và phát triển cơ sở khách hàng được cá nhân hóa. Để xây dựng nó, các phương pháp sau được sử dụng:

• phương pháp tiếp cận làm việc trước;
• phương pháp tạo yêu cầu và nhu cầu của khách hàng;
• Phương pháp đáp ứng các yêu cầu và nhu cầu của khách hàng.

Những "nhà quản lý truyền thống" cố gắng "tăng đều mọi thứ" vì sợ "không phù hợp với kế hoạch" đang bị chỉ trích có động cơ.

Việc xây dựng chiến lược của ngân hàng phần lớn được quyết định bởi việc lập kế hoạch, phương pháp quản lý rủi ro và xây dựng mối quan hệ kinh doanh cùng có lợi với khách hàng.

Kết thúc bài đánh giá ngắn gọn này về các chiến lược hiện đại của các ngân hàng thương mại, chúng ta có thể kết luận rằng việc thay thế khái niệm các chiến lược định hướng sản phẩm đã có từ lâu bằng các chiến lược mới, hướng đến khách hàng, sắp xảy ra.