Cơ cấu lại thế chấp: điều kiện và tài liệu

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2024-01-07 21:02

Trước khi bắt đầu nói về tái cấu trúc, bạn cần hiểu thế chấp là gì và nó mang lại cho người bình thường những gì. Hiểu một cách đơn giản, đây là khoản vay do ngân hàng cho vay để mua nhà ở, trong đó tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của con nợ nhưng được thế chấp cho chủ nợ, tức là nếu con nợ không thực hiện nghĩa vụ của mình. chủ nợ có thể sử dụng quyền bán tài sản thế chấp để bù đắp thiệt hại cho mình. Một mặt, thế chấp giúp bạn có thể mua được nhà ở, nhưng mặt khác, bạn cần hiểu rằng nếu bạn mua một căn hộ theo cách này, bạn phải duy trì khả năng thanh toán trong một thời gian dài. Trong thực tế hiện nay, việc duy trì khả năng thanh toán là khá khó khăn do nhiều nguyên nhân: mất việc làm, cắt giảm lương hoặc các vấn đề về sức khỏe. Tuy nhiên, điều đó không quan trọng đối với ngân hàng tại sao con nợ không thể thực hiện các khoản thanh toán theo yêu cầu. Phải làm gì nếu xảy ra một số trường hợp bất khả kháng và không thể thanh toán các khoản đóng góp theo thứ tự được nữa? Ở đây, một dịch vụ chẳng hạn như tái cơ cấu thế chấp đã ra đời để giải cứu.

Đây là gì?

Hiện tại, trên thực tế, việc cơ cấu lại các khoản cho vay vẫn chưa được phân bổ đúng hạn. Có điều là lối thoát như vậy chỉ có lợi cho người đi vay, về phía ngân hàng, lợi ích duy nhất là con nợ sẽ trả, chứ không thể theo cách như trước đây. Cơ cấu lại là sự thay đổi các điều kiện cho vay, sau đó người đi vay nhận được các điều kiện thuận lợi hơn để thanh toán vốn. Thủ tục này cuối cùng không làm giảm số tiền thanh toán, và thậm chí còn không xóa nợ của anh ta khỏi người đi vay, anh ta có nghĩa vụ trả khoản vay thêm, nhưng với các điều kiện có lợi hơn.

Thay đổi sau khi tái cấu trúc có thể khác, ví dụ bạn có thể thay đổi thứ tự trả nợ hoặc số tiền phải trả hàng tháng. Đôi khi các ngân hàng cung cấp cho người thanh toán cơ hội chỉ trả lãi cho việc sử dụng vốn của một tổ chức tài chính, các khoản thanh toán cho khoản nợ gốc trong trường hợp này được hoãn lại trong vài tháng.

Cần phải làm gì để tái cấu trúc?

Tái cấu trúc một khoản thế chấp đang gặp khó khăn không phải là một việc dễ dàng. Nhưng nếu bạn nỗ lực, chú ý và thời gian, bạn có thể cải thiện điều kiện trả nợ cho ngân hàng.

Điều khoản tái cấu trúc thế chấp

Trước hết, bạn cần chứng minh với tổ chức tài chính mà bạn đã sử dụng dịch vụ rằng bạn thực sự cần. Để làm điều này, bạn cần thu thập một gói tài liệu sẽ xác nhận tình hình tài chính khó khăn của bạn. Tốt nhất là không nên trì hoãn yêu cầu giúp đỡ, nếu không,nếu vi phạm pháp luật, nó sẽ có tác động tiêu cực đến quyết định của ngân hàng để cơ cấu lại khoản thế chấp của bạn. Nếu mối quan hệ của bạn với một tổ chức tài chính trước đây đã phát triển tốt và các tài liệu hỗ trợ của bạn sẽ đáp ứng được điều đó, thì bạn có thể tin tưởng vào các điều khoản thanh toán thuận lợi hơn. Nhưng đôi khi ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, trong trường hợp đó, có một lựa chọn khác - tìm kiếm một tổ chức tài chính khác sẽ đồng ý tái cấp vốn cho khoản vay của bạn.

Tài liệu cần sưu tầm

Hãy cùng xem xét bộ hồ sơ tiêu chuẩn mà bất kỳ ngân hàng nào cũng yêu cầu khi thực hiện tái cơ cấu. Vì vậy, nó bao gồm:

• Bản chính hoặc bản sao sổ làm việc có xác nhận của người sử dụng lao động.
• Giấy chứng nhận thu nhập từ công việc cuối cùng trong năm vừa qua.
• Nếu có thêm thu nhập, bạn phải cung cấp thông tin về họ.
• Bảng câu hỏi để cấp phép tái cấu trúc.
• Hộ chiếu.
• Các tài liệu về sự hiện diện của các khoản nợ đối với các khoản vay khác, cũng như các tài liệu xác nhận các nghĩa vụ đã hoàn thành.
• Thỏa thuận cho vay được ký kết giữa người đi vay và tổ chức tài chính cung cấp khoản vay thế chấp.
• Bản sao của thế chấp, có xác nhận của tổ chức đã phát hành thế chấp.

Nếu có, nó là cần thiếtcung cấp các tài liệu sau:

• Bản sao giấy đăng ký kết hôn.
• Tài liệu giáo dục nhận được.
• Xác nhận tình trạng sức khỏe kém nếu cần tái cơ cấu vì lý do đó.
• Chứng minh thư quân nhân hoặc giấy chứng nhận đăng ký.
• Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu bất động sản hoặc động sản.

Nếu bạn sử dụng dịch vụ của đại lý bất động sản, bạn sẽ phải thu thập tài liệu cho họ:

• Giấy tờ xác lập quyền sở hữu tài sản.
• Hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu bất động sản.
• Giấy tờ của người đồng vay, nếu có.

Hình thức tái cấu trúc

Tái cấu trúc có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau:

• Cấp tín dụng ngày nghỉ - trong thời gian này, khách hàng có quyền không trả nợ phần thân của khoản vay, mà chỉ trả lãi suất ngày càng tăng. Khoảng thời gian mà quyền đó được cấp - vài tháng, được xác định riêng lẻ. Hậu quả của việc sử dụng phương thức tái cấp vốn này là kéo dài thời gian thanh toán.
• Cơ cấu lại thế chấp thông qua tái cấp vốn là một trong những cách tốt nhất cho khách hàng. Khi sử dụng, con nợ vay một ngân hàng khác số tiền nợ lần đầu và trả nợ thế chấp bằng số tiền này. Lợi ích là hầu hết các điều kiện của ngân hàng thứ hai tốt hơn,so với khi thanh toán theo cách thông thường, do đó, người thanh toán sẽ giành được một số tiền tốt.
• Tăng thời hạn cho vay - với phương pháp này, việc cơ cấu lại khoản vay thế chấp bao gồm việc kéo dài thời hạn để hoàn vốn, do đó số tiền thanh toán hàng tháng giảm xuống.
• Hoàn trả trước thời hạn - mọi thứ rất đơn giản ở đây, con nợ chỉ trả lại số tiền mà anh ta đã lấy, không tính lãi khi sử dụng tiền của người khác, vì vậy bạn có thể tiết kiệm rất nhiều.
• Huỷ bỏ các khoản phạt, phạt trong trường hợp thanh toán chậm. Việc tái cơ cấu khoản thế chấp như vậy chỉ có thể thực hiện được nếu khách hàng liên hệ với ngân hàng kịp thời và cung cấp bằng chứng toàn diện về việc xảy ra tình trạng tài chính khó khăn.
• Thay đổi đơn vị tiền tệ của khoản vay - cơ hội này được cung cấp bởi một số ngân hàng, nếu tỷ giá hối đoái tăng vọt.
• Ngoài ra còn có một cơ cấu lại thế chấp nhà nước. Nói một cách dễ hiểu, đây là sự hỗ trợ của nhà nước trong việc hoàn trả một khoản vay. Luật Tái cơ cấu thế chấp chỉ ra rằng điều này có thể giúp người trả nợ trả khoản vay 25-70%. Tất cả phụ thuộc vào số nợ còn lại.

Ngân hàng Home Credit

Tổ chức tài chính này có một dịch vụ đặc biệt - phục hồi tín dụng, bạn có thể sử dụng nó ngay cả khi bạn đã quá hạn thanh toán. Ai muốn phục hồi có thể đăng ký tái cấu trúc ngay trên websitecái lọ. Trong đơn, ngoài dữ liệu cá nhân còn nêu rõ lý do kháng cáo, tại sao không thể thanh toán đầy đủ các khoản hàng tháng theo điều khoản cũ. Tùy chọn tái cấu trúc cũng được chỉ ra ở đây.

Sberbank

Ngân hàng này cung cấp 2 lựa chọn mà mọi khách hàng gặp khó khăn về tài chính đều có thể sử dụng: thay đổi thời hạn vay và ngày nghỉ tín dụng. Quy trình chỉ được thực hiện khi cung cấp bằng chứng về tình trạng khó khăn.

VTB

Tái cấu trúc thế chấp tại VTB cũng có thể thực hiện được. Ngân hàng cung cấp một dịch vụ như vậy, nhưng tất cả các điều kiện được thảo luận với sự hiện diện cá nhân của con nợ và cho từng trường hợp riêng lẻ. Để cung cấp dịch vụ, bạn phải đăng ký đến chi nhánh ngân hàng với đơn đăng ký cơ cấu lại khoản vay thế chấp.

OTP bank

Dịch vụ không chỉ áp dụng cho các khoản vay thế chấp mà còn cho các khoản vay mua ô tô và vay tiền mặt. Ở đây, cũng như ở Sberbank, họ tạo cơ hội cho việc tái cấu trúc thông qua việc tăng thời hạn thanh toán hoặc hoãn thanh toán. Bạn cần đăng ký quyền lợi tại cùng một ngân hàng mà bạn đã vay.

Hãy nhớ rằng, không phải tất cả các tổ chức đều liệt kê tái cấu trúc như một dịch vụ chính thức, nhưng vẫn có thể xảy ra. Trong mọi trường hợp, nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán, hãy liên hệ với ngân hàng đã phục vụ bạn khi đăng ký khoản vay. Theo quy luật, tất cả họ đều trung thành với khách hàng của họ, vì vậy bạn luôn có cơ hội được giúp đỡ trong trường hợp khó khăn. Bạn cần cung cấp thông tin đầy đủ về vấn đề bạn đang gặp phải và cố gắng thu thập tất cả các tài liệu để cung cấp cho việc tái cấu trúc.