Gửi ngân hàng: hợp đồng mẫu, lãi suất

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Tiền gửi ngân hàng - một phương tiện gây quỹ để ngân hàng tiến hành các hoạt động của mình. Đổi lại, những người đóng góp nhận được một khoản thu nhập nhất định theo các điều khoản của thỏa thuận. Ứng dụng của nó tiết lộ nhiều sắc thái, một số trong số đó chúng tôi sẽ giải quyết.

Quy

Các mảng quy phạm cơ bản được quy định trong Bộ luật Dân sự, một số điểm được quy định bởi các quy phạm của pháp luật về ngân hàng, bảo hiểm tiền gửi. Tiền gửi ngân hàng phải tuân theo quy định chống rửa tiền.

Quan hệ với công dân được điều chỉnh bởi luật "Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng", bảo vệ chống cạnh tranh không lành mạnh, dữ liệu cá nhân, v.v.

Vì vậy, một khách hàng ngân hàng tin rằng quyền của mình bị vi phạm có quyền nộp đơn lên FAS, Rospotrebnadzor và Ngân hàng Trung ương. Các khiếu nại được xem xét theo quy định của các tổ chức này và các quy định có liên quan.

Tất cả các ngân hàng trên nguồn Internet của họ đều đăng các hợp đồng mẫu cho từng chương trình tiền gửi hoặc cung cấp các hợp đồng đó để xem xét khi bạn đến chi nhánh ngân hàng. Nó cũng được phép tự làm quen với các quy tắc của ngân hàng:danh sách các điều kiện mà tiền gửi được chấp nhận và các khoản tích lũy được thực hiện.

Thông tin chung

Hợp đồng sẽ không bắt đầu từ thời điểm các giấy tờ được ký kết, mà là thời điểm tiền được chuyển vào tài khoản của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Theo quy định, chỉ người nhận tiền mới có nghĩa vụ, khách hàng chỉ đóng vai trò là người thụ hưởng.

Thỏa thuận tiền gửi ngân hàng đề cập đến các thỏa thuận gia nhập. Khách hàng vẫn đồng ý với các điều kiện được đề xuất, họ không thực hiện các thay đổi đối với các điều kiện đó.

Tiền gửi được coi là hợp đồng công khai - ngân hàng không có quyền từ chối nhận tiền. Mặc dù có các biện pháp bổ sung nhằm bảo vệ quyền lợi của công dân - người tiêu dùng dịch vụ, nhưng sự khác biệt về điều kiện so với các pháp nhân hầu như không được cung cấp. Đưa ra các điều khoản khác nhau được coi là vi phạm luật chống độc quyền do tạo ra sự phân biệt đối xử.

Bảo hiểm tiền gửi

Dịch vụ chỉ áp dụng cho tiền gửi ngân hàng của các cá nhân và các tổ chức hoặc đơn vị công cộng (thành phố trực thuộc trung ương, chính phủ của các đối tượng) không có biện pháp bảo vệ thích hợp.

Ngân hàng nhận tiền có nghĩa vụ thông báo về các điều kiện bảo đảm tiền gửi, cung cấp thông tin về những quyền lợi mà khách hàng có. Nếu người gửi tiền là một pháp nhân, các điều khoản về bảo mật được bao gồm trong thỏa thuận.

Việc ngân hàng không hoàn thành các điều kiện của tài sản thế chấp hoặc tình trạng tài sản thế chấp bị suy giảm sẽ có quyền chấm dứt hợp đồng và bồi thường thiệt hại trước tòa.

Các loại tiền gửi

GC ưu đãihai loại tiền gửi ngân hàng:

• tiền được trả lại theo yêu cầu đầu tiên của người gửi tiền hoặc người đại diện của họ;
• tiền sẽ được trả lại trong khung thời gian đã thoả thuận.

Pháp luật không cấm sử dụng các hình thức gửi tiền khác, miễn là chúng tuân thủ pháp luật hiện hành.

Ví dụ: các điều khoản khác nhau của thỏa thuận, số tiền tối thiểu, lãi suất, điều kiện gia hạn hoặc chấm dứt hợp đồng được đưa ra.

Một khoản tiền gửi ngân hàng có thể được mở dưới danh nghĩa của một bên thứ ba hoặc quyền truy cập vào nó được cung cấp liên quan đến một sự kiện nhất định (đến tuổi, vào vỏ, sinh con, v.v.).

Tiền gửi được cung cấp với việc sử dụng đồng thời nhiều loại tiền tệ với các mức lãi suất khác nhau.

Mẫu kết luận thỏa thuận

Các biến thể sau được thực hành:

• lập hợp đồng đầy đủ;
• điền vào đơn đăng ký hoặc bảng câu hỏi, sau đó chứng chỉ hoặc tài liệu khác được cấp xác nhận việc thực hiện ký quỹ;
• một tài liệu được phát hành, xác nhận việc ký kết hợp đồng và chứa đầy đủ thông tin.

Các tài liệu hỗ trợ phải đáp ứng các yêu cầu pháp lý hoặc quy định của ngân hàng nếu những giấy tờ đó không được cung cấp bởi các cơ quan pháp luật.

Việc không tuân thủ theo mẫu đã viết sẽ có căn cứ để coi đóng góp không hợp lệ. Các bên trở lại vị trí ban đầu của họ,thanh toán tiền lãi trên khoản tiền gửi không được cung cấp. Đúng, khách hàng có quyền yêu cầu thanh toán cho việc sử dụng tiền của người khác.

Bên

Tổ chức tài chính thu hút tiền gửi bị cấm hoạt động mà không có sự cho phép của nhà nước dưới hình thức giấy phép.

Một điều kiện khác để thu hút tiền gửi là tham gia quỹ bảo hiểm.

Bất kỳ tổ chức hoặc công dân nào cũng có thể hoạt động như một người đóng góp. Nhà nước hoặc các chủ thể của liên bang (hoặc thành phố trực thuộc trung ương) chính thức có quyền mở tiền gửi trong ngân hàng, nhưng không sử dụng nó. Để lưu trữ số vốn tăng thêm, các phương pháp khác được sử dụng.

Công dân có quyền đặt cọc từ khi đủ 14 tuổi. Họ không cần sự cho phép của cha mẹ hoặc người giám hộ.

Thay vì công dân đã qua đời, những người thừa kế hành động về phía anh ta, trong trường hợp chấm dứt sự tồn tại của tổ chức - người kế nhiệm hoặc ủy ban thanh lý.

Điều khoản của hợp đồng

Tất nhiên, nhiều điều kiện được đưa ra, các nhà quản lý ngân hàng cố gắng huy động càng nhiều tiền càng tốt trong thời gian dài hơn.

Phổ biến nhất là tiền gửi ngân hàng trong một năm. Hiện tại, niềm tin vào hệ thống tài chính thấp và lời đề nghị đầu tư tiền trong thời gian dài hơn là không phổ biến.

Thông thường hơn, các hợp đồng có điều khoản về việc gia hạn hợp đồng nếu người đặt cọc không xuất hiện đúng hạn để nhận tiền. Chậm trễ ít nhất một ngày là đủ đểđể tự động gia hạn thỏa thuận cho một khoảng thời gian khác trong cùng thời kỳ, nếu điều này được tài liệu quy định. Nếu không, khoản tiền gửi được chuyển sang trạng thái theo yêu cầu.

Chấm dứt hợp đồng

Bộ luật Dân sự đã được sửa đổi, cho phép công dân yêu cầu số tiền ký quỹ và tiền lãi được tích lũy từ số tiền đó, hoặc một phần của số tiền đó. Ngoại lệ là các khoản tiền gửi mà chứng chỉ tiết kiệm được cấp có lệnh cấm rút tiền trước ngày hết hạn.

Việc hủy bỏ quyền trả lại tiền gửi sớm bị nghiêm cấm và bị coi là vô hiệu, ngoại trừ các thỏa thuận có chứng chỉ tiết kiệm.

Bằng cách chấm dứt hợp đồng trước thời hạn và theo sự chủ động của khách hàng, ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán các khoản tích lũy theo tỷ lệ dành cho tiền gửi không kỳ hạn.

Thủ tục xuất tiền theo hợp đồng trực tiếp. Hộ chiếu và giấy ủy quyền sẽ được xuất trình nếu ai đó thay vì chủ sở hữu đến ngân hàng.

Chứng chỉ mang tiền tiết kiệm được chuyển thành tiền mặt cho bất kỳ người nào yêu cầu phát hành tiền.

Lãi suất tiền gửi ngân hàng

Số tiền lãi mà khách hàng nhận được dưới dạng lợi nhuận không được chênh lệch hai điểm quyết toán so với số tiền do Ngân hàng Trung ương quy định. Nếu ngân hàng vượt quá giới hạn quy định, tiền phạt sẽ được áp dụng cho ngân hàng đó. Vì lý do này, không có sự khác biệt đáng kể về số tiền được tích lũy.

Tại thời điểm viết bài, tỷ lệ trung bình trên toàn quốc là 7,25%.

Lãi tích lũy đối với tiền gửi ngoại tệ thấp hơn, nhưng khả năng sinh lời tính theo đồng rúp thì như nhau.

Thay đổi tỷ giá

Tỷ lệ được xác định bởi các điều khoản của thỏa thuận. Trong trường hợp không có, các tính toán được thực hiện trên cơ sở tỷ giá chủ chốt của Ngân hàng Trung ương.

Ngân hàng có quyền thay đổi lãi suất tiền gửi không kỳ hạn, trừ khi có quy định khác trong thỏa thuận với khách hàng.

Ngân hàng không có quyền thay đổi lãi suất tiền gửi trong một thời hạn nhất định. Các trường hợp ngoại lệ do luật liên bang quy định.

Trong trường hợp là pháp nhân, việc thay đổi tỷ lệ tiền gửi như vậy được cho phép theo quy định và pháp luật.

Trong các hợp đồng tiền gửi và chứng chỉ tiết kiệm, luật không cho phép thay đổi lãi suất.

Quy tắc lãi suất

Việc cộng dồn lãi tiền gửi ngân hàng được thực hiện từ ngày hôm sau sau khi tiền vào tài khoản. Ngày các khoản tiền được trả lại hoặc ghi nợ cũng được bao gồm trong khoảng thời gian mà các khoản tích lũy được thực hiện.

Tích lũy được trả theo quý. Nếu chúng chưa được thanh toán, thì chúng sẽ được cộng vào khoản tiền gửi và các khoản tích lũy cũng đã được thực hiện trên chúng. Số tiền tích lũy được tăng lên hàng quý.

Nạp tiền vào tài khoản

Một tài khoản được mở để lưu trữ số tiền đã ký gửi. Về vấn đề này, ngân hàng và khách hàng có một số quyền và nghĩa vụ.

Thứ nhất, chủ tài khoản có quyền đưa ra hướng dẫn về việc chuyển tiền (ví dụ: chuyển khoản thanh toán cho bên thứ ba).

Ngân hàng có nghĩa vụ giữ bí mật về khoản tiền gửi và thực hiện các nghiệp vụ theo quy định của pháp luật và nội quy của ngân hàng. Chuyển tiền chậm trễđược thanh toán với chi phí của ngân hàng bằng cách tích lũy lãi suất theo kế hoạch sử dụng tiền của người khác.

Các quy tắc phục vụ tài khoản ngân hàng và tiền gửi ngân hàng không được mâu thuẫn với các quy định về tiền gửi. Ví dụ: ngân hàng không nhận phí cho các dịch vụ được thực hiện do việc mở và sử dụng tài khoản. Khách hàng bị giới hạn trong việc sử dụng tiền và rút tiền từ tài khoản, dựa trên các điều khoản của khoản tiền gửi.