Công ty bảo hiểm OSAGO tốt nhất: danh sách, tính năng và đánh giá

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Vấn đề lựa chọn công ty bảo hiểm mà cả người mới bắt đầu và những người đã có trải nghiệm tiêu cực khi mua một hợp đồng bảo hiểm trước đây phải đối mặt. Thông thường điều này là do kỳ vọng thanh toán không hợp lý. Vì vậy, điều quan trọng là phải biết cách lựa chọn công ty phù hợp. Điều quan trọng là phải hiểu cách tính đến không chỉ các yếu tố chủ quan mà còn cả các chỉ số tài chính thực tế. Để biết thêm thông tin về cách xác định công ty bảo hiểm nào tốt nhất cho OSAGO và bất kỳ loại bảo hiểm nào khác, hãy đọc tiếp.

Vấn đề

Hàng năm, 42 triệu chủ sở hữu ô tô mua chính sách OSAGO và 5 triệu khác mua chính sách CASCO. Sau khi luật pháp được thay đổi vào năm 2014, khách hàng chỉ nộp đơn yêu cầu công ty bảo hiểm của họ yêu cầu bồi thường thiệt hại. Số tiền thanh toán tùy thuộc vào chính sách của công ty. Làm thế nào để hiểu công ty bảo hiểm nào tốt hơn để đăng ký OSAGO?

Tìm kiếm thông tin

Một công ty bảo hiểm OSAGO tốt là một công ty đáng tin cậy có thể nhanh chóng hoàn thành các nghĩa vụ của mình. Ngay cả công ty bảo hiểm bất lợi nhất cũng phải có khả năng thanh toán và không bị phá sản.

Sự phức tạp của sự lựa chọn càng trở nên trầm trọng hơn do số lượng các công ty hoạt động trên thị trường. Làm thế nào để chọn trong hàng trăm tổ chức công ty bảo hiểm nào tốt nhất cho OSAGO? Tất nhiên, bạn có thể tự tiến hành phân tích thông tin mở được đăng trên các trang web, diễn đàn, blog và mạng xã hội chính thức. Sẽ không thừa nếu lấy ý kiến của những khách hàng cũ của công ty. Đừng quên về xếp hạng hàng năm của các công ty bảo hiểm.

Thu thập thông tin

Nếu chúng ta đang nói về một công ty nhỏ hoặc ít được biết đến, thì việc đầu tiên cần làm là kiểm tra xem nó có giấy phép hoạt động hay không. Chỉ các công ty có giấy phép phù hợp mới có thể cung cấp dịch vụ bảo hiểm. Ở Nga, có hơn 400 người trong số này, và mỗi người trong số họ có hàng chục đặc vụ. Sổ đăng ký của các công ty bảo hiểm được trình bày trên trang web của Ngân hàng Trung ương Nga trong phần thị trường tài chính. Tốt hơn là không liên hệ với các công ty bảo hiểm đã đăng ký trên lãnh thổ của một quốc gia khác. Các tổ chức đã có mặt trên thị trường hơn 10 năm đáng được tin tưởng hơn.

Thanh toán

Mức độ lan rộng của thiệt hại ngày nay nhỏ hơn so với trước đây. Tất cả các tổ chức, khi tính toán chi phí sửa chữa, phải áp dụng phương pháp luận đã được Ngân hàng Trung ương Nga chấp thuận. Sự khác biệt chỉ có thể là về các khoản thanh toán. Đây là tình hìnhtrên lý thuyết. Trên thực tế, trong năm 2014, các công ty bảo hiểm đã thu được 150 tỷ rúp, và chỉ chuyển 90,3 tỷ cho các nạn nhân, mặc dù theo luật, 77% số tiền thu được phải được trả cho các nạn nhân. Lời giải thích rất đơn giản. Thứ nhất, trong năm 2014 vẫn chưa có phương pháp luận duy nhất để xác định chi phí sửa chữa. Thứ hai, tại thời điểm mua hợp đồng, tiền được gửi tại quầy thu ngân. Sự kiện được bảo hiểm có thể xảy ra bất cứ lúc nào trong tương lai. Do đó, hầu hết phí bảo hiểm đã thu được sẽ được gửi vào quỹ dự trữ.

Bền vững về tài chính

Khả năng của một tổ chức trong việc thực hiện các nghĩa vụ của mình trong bất kỳ tình huống kinh tế nào được phản ánh trong kết quả hoạt động tài chính. Điều đặc biệt quan trọng là phải phân tích báo cáo khi muốn hợp tác lâu dài. Ngay cả một công ty bảo hiểm OSAGO tốt cũng có thể gặp vấn đề với các khoản thanh toán. Tôi nên chú ý điều gì?

Vốn được phép phải vượt quá mức tối thiểu đã lập (120 triệu).

Sự tăng trưởng tài sản của tổ chức phản ánh động lực tích cực của sự phát triển, đặc biệt nếu nó được thực hiện với chi phí thu phí bảo hiểm. Một công ty bảo hiểm OSAGO tốt có một lượng lớn tiền mặt miễn phí.

Số lượng hợp đồng ký kết phải phù hợp với khả năng tài chính.

Dự trữ bảo hiểm thường không vượt quá lạm phát. Nhưng sự suy giảm động lực của chúng là một xu hướng xấu.

Mức thanh toán quá cao cũng nên cảnh báo cho khách hàng tiềm năng. Xét cho cùng, trên thực tế, thu nhập của tổ chức là tiền thưởng thu được. Làm thế nào một công ty có thể tồn tại nếu nó được trả tiềnkhách hàng nhiều tiền hơn số tiền huy động được?

Các công ty lớn chuyển tới 50% danh mục bảo hiểm cho các tổ chức khác.

Đây là cách hoạt động của một công ty bảo hiểm tốt (OSAGO).

Đánh giá

Mỗi trường hợp là khác nhau. Ngay cả sau khi phân tích các đánh giá trên các diễn đàn, rất khó để xác định tổ chức nào là công ty bảo hiểm OSAGO tốt nhất. Tất cả các khách hàng đều phải đối mặt với những vấn đề giống nhau:

• xem xét đơn lâu (có thể mất một tháng để kiểm tra tài liệu);
• số tiền thanh toán bị đánh giá thấp (mỗi công ty bảo hiểm so sánh tất cả các tính toán của thẩm định viên với sách tham khảo PCA, giá trị kết quả được điều chỉnh để hoàn thuế VAT, và phần còn lại phải được trả cho khách hàng).

Những khách hàng đã mua hợp đồng bảo hiểm ở Crimea bị ảnh hưởng nhiều nhất. Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có văn phòng của họ ở đó. Do đó, khách hàng phải quay lại Rosgosstrakh để thanh toán.

Tỷ lệ bảo hiểm

Giá thấp nên cảnh báo cho khách hàng tiềm năng. Bán phá giá được thực hiện bởi các công ty nhỏ hoặc hoàn toàn mới đang cố gắng thu hút khách hàng. Chiến lược chỉ phù hợp ở giai đoạn đầu tiên của công việc. Theo thời gian, nó có nguy cơ phá sản. Không có ích gì khi đuổi theo giá thấp khi ký hợp đồng dài hạn.

Số tiền thanh toán trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm được tính dựa trên biểu giá nhân với mức bảo hiểm mà khách hàng đã chọn. Giá trị kết quả được hiệu chỉnh cho các hệ số hiệu chỉnh. Trong trường hợp của OSAGO, đây có thể làtuổi của người lái xe, nơi ở, phương thức cất giữ xe, kinh nghiệm lái xe, v.v. Người lái xe càng thiếu kinh nghiệm và xe càng cũ thì càng có nhiều rủi ro mà các công ty phải bảo hiểm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến số tiền đóng góp. Một chính sách “đồng xu” không thể bao gồm tất cả các rủi ro. Người bảo hiểm sẽ không thực hiện lời hứa. Khách hàng sẽ mất tiền và bảo hiểm.

Ngược lại, sự hiện diện của tiền thưởng và các chương trình khách hàng thân thiết có ảnh hưởng tích cực đến hình ảnh của công ty. Một công ty lớn có thể giảm giá cho những khách hàng quen thuộc.

Xếp hạng

Trong bảng xếp hạng, các công ty được xếp hạng trong năm loại:

• có độ tin cậy cao - hạng A;
• mức rủi ro thỏa đáng - loại B;
• độ tin cậy thấp - lớp C;
• phá sản - hạng D;
• thu hồi giấy phép - hạng E.

Các công ty tốt nhất cũng được chia thành ba nhóm nữa: đáng tin cậy, rất đáng tin cậy và đặc biệt đáng tin cậy.

Cơ quan không đánh giá tác phẩm miễn phí. Do đó, không phải tất cả các công ty đều được đưa vào bảng xếp hạng. Đồng thời, sự vắng mặt của một công ty trong danh sách không có nghĩa là nó không thể được tin cậy. Xếp hạng "nhân dân" đánh giá các chỉ số định lượng và các cơ quan - những chỉ số định tính. Để có được một ước tính đầy đủ hơn hoặc ít hơn, người ta nên tập trung vào dữ liệu từ nhiều nguồn trong một khoảng thời gian dài.

Thang điểm chuyên gia RA

Cơ quan xếp hạng lớn nhất của Liên bang Nga "EXPERT RA" hàng năm tiến hành phân tích chi tiết hoạt động của các công ty bảo hiểm trên nhiều khía cạnh. Tất cả các yếu tốđược xếp hạng theo tầm quan trọng của chúng.

Yếu tố bên ngoài:

• khối lượng, động thái thay đổi tài sản, vốn chủ sở hữu, vốn, phí bảo hiểm;
• vị trí thị trường của tổ chức (tham gia vào các hiệp hội, hiệp hội, danh tiếng, thương hiệu, quan hệ với các cơ quan giám sát và chuyên môn);
• quản trị doanh nghiệp (tiềm năng của chủ sở hữu, quản lý rủi ro, cơ cấu tổ chức, cơ sở hạ tầng, tính minh bạch);
• địa lý (sự hiện diện của mạng lưới chi nhánh phát triển).

Kinh doanh bảo hiểm:

• danh mục bảo hiểm (đa dạng hóa rủi ro, lợi nhuận theo loại hình bảo hiểm);
• cơ sở khách hàng (sự sẵn có của các đối tác thường xuyên, tỷ lệ hợp đồng đã chấm dứt, phương thức phân phối chính sách, đối tác tái bảo hiểm);
• hoạt động tái bảo hiểm (độ tin cậy, hiệu quả và đa dạng hóa các biện pháp bảo vệ, tái bảo hiểm rủi ro, tỷ lệ số tiền thanh toán so với vốn tự có).

Hiệu quả tài chính được phân tích cho:

• tính thanh khoản và khả năng thanh toán;
• lợi nhuận và không sinh lợi;
• chính sách đầu tư.

Khá khó để xác định đâu là công ty bảo hiểm OSAGO tốt nhất. Đánh giá của lá phiếu "của người dân" là có quyền tồn tại, mặc dù nó rất chủ quan và thiên vị. Cũng nên xem xét đánh giá của những người thực sự với sự hoài nghi, vì bất kỳ công ty bảo hiểm nào cũng có người hâm mộ và đối thủ. Bất chấp tất cả những yếu tố này, người ta có thể hình dung ra âm điệu chungphản hồi về các nhà lãnh đạo của thị trường bảo hiểm để xác định các công ty bảo hiểm tốt nhất về các khoản thanh toán OSAGO.

Bảo hiểm VTB

Trong 16 năm tồn tại, tập đoàn bảo hiểm đã mở chi nhánh tại 114 thành phố trên tất cả các vùng của Liên bang Nga. Cơ quan quốc tế Standard & Poor's đã chỉ định VTB Insurance xếp hạng BB + cao nhất trong số các công ty Nga. Cơ quan "EXPERT RA" vào năm 2015 đã xếp công ty vào danh sách những công ty đáng tin cậy nhất. Ngoài dịch vụ bảo hiểm ô tô, công ty cung cấp rất nhiều sản phẩm khác: bảo vệ tài sản, tiết kiệm, chương trình đầu tư.

ROSGOSSTRAKH

Tập đoàn bảo hiểm lâu đời nhất ở Liên bang Nga dẫn đầu về số lượng chi nhánh mở. Trong xếp hạng EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH đứng đầu về phí bảo hiểm đã trả, dự trữ và tài sản. Mặc dù ở một số khu vực, các trường hợp vi phạm pháp luật đã được ghi nhận khi khách hàng buộc phải mua hợp đồng bảo hiểm ô tô. Đối với những vi phạm như vậy, giấy phép của tổ chức đã tạm thời bị thu hồi.

SOGAZ

Một công ty bảo hiểm OSAGO lớn và tốt khác đứng thứ hai về số lượng phí bảo hiểm thu được ở Liên bang Nga. Cơ cấu của tập đoàn bao gồm 9 tổ chức trong và ngoài nước phục vụ 14 triệu dân và 40 nghìn pháp nhân. Những lợi thế chính của tổ chức bao gồm tỷ lệ giá cả-chất lượng tối ưu cho các chính sách của OSAGO.

Giai đoạn cuối

Trước khi đưa ra quyết định cuối cùng, bạn nên đến văn phòng của một số tổ chức để:

• đánh giá mức độdịch vụ;
• yêu cầu tính toán và so sánh chúng;
• kiểm tra các điều khoản của hợp đồng.

Công ty bảo hiểm OSAGO tốt nhất sẽ không chỉ chọn mức phí riêng lẻ mà còn cho bạn biết chi tiết về các sắc thái chính của hợp đồng.

Kết

Khá khó để xác định công ty bảo hiểm nào tốt hơn cho OSAGO. Đánh giá của người thực mang tính chủ quan và thường liên quan đến kỳ vọng tăng cao đối với các khoản thanh toán. Xếp hạng "của người dân" cũng không cung cấp đánh giá đầy đủ về tình trạng tài chính. Các tuyên bố chính thức được phân tích chi tiết bởi các nhà phân tích chuyên nghiệp mỗi năm một lần. Nhưng ngay cả sau khi thu thập tất cả các thông tin, rất khó để xác định đâu là công ty bảo hiểm OSAGO tốt nhất. Suy cho cùng, cũng có yếu tố lỗi của con người, từ đó không ai miễn nhiễm.