SB Bank: vấn đề thanh khoản

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Sudostroitelny Bank hoặc SB Bank đã gặp phải sự cố thanh khoản đồng thời với các ngân hàng khác của Nga vào cuối năm 2014. Thời kỳ này được đánh dấu bằng đỉnh điểm của cuộc khủng hoảng kinh tế. Đồng rúp giảm giá, giá dầu giảm, quan hệ kinh tế đối ngoại không ổn định và nhiều yếu tố khác đã ảnh hưởng đến diễn biến của sự kiện.

Tuyên bố chính thức đầu tiên

"Ngân hàng SB" bắt đầu gặp vấn đề trong công việc của mình ngay cả trước khi các tuyên bố chính thức xuất hiện. Chính ngày 16/1/2015, những khó khăn mà tổ chức tín dụng gặp phải đã được công khai. Thực tế, những vụ vi phạm quy chế làm việc đầu tiên diễn ra vào cuối năm 2014. Chính trong thời kỳ này, các thất bại trong thanh toán kiểu chuyển đổi đã bắt đầu. Việc gửi tiền từ tài khoản bằng đơn vị tiền tệ này sang tài khoản bằng đơn vị tiền tệ khác bắt đầu được thực hiện với độ trễ đáng kể. Các pháp nhân phải đối mặt với sự chậm trễ hàng ngày trong việc chuyển tiền. Tình huống này được ban lãnh đạo công ty giải thích là do hoạt động của khách hàng quá mức. Các vấn đề của tổ chức tài chính "SB Bank" không kết thúc ở đó. Đến cuối tháng 1, việc thanh toán tiền đặt cọc bắt đầu bị hạn chế nghiêm trọng, lệnh thanh toán bị chậm trong 2-3 ngày. Các chuyên gia đã quản lý để khắc phục những khó khăn với các giao dịchREPO.

Mùa thu ồn ào

Tính đến ngày 1 tháng 12 năm 2014, khi tình trạng mất cân đối kinh tế trong nước mới bắt đầu nóng lên, Ngân hàng SB Bank đứng thứ 80 cả nước về tài sản. Về lợi nhuận ròng, anh sở hữu vị trí thứ 22 trong bảng xếp hạng. Năm 2013, tổ chức tài chính này nằm trong số 20 nhà điều hành hoạt động tích cực nhất trên thị trường liên ngân hàng. Bắt đầu từ giữa tháng 1 năm 2015, cơ quan quốc tế Standard &Poor's đã ấn định mức xếp hạng mới cho ngân hàng. Trạng thái của tổ chức đã bị hạ cấp từ 'B-' xuống 'CCC', có thể được hiểu là một vị trí mặc định trước. Một dự báo đã được đưa ra, theo đó khả năng cao là Ngân hàng Trung ương can thiệp vào các hoạt động của tổ chức.

Tin đồn đầu tiên và đánh giá tiêu cực

"SB Bank" không thể che giấu và che đậy những vấn đề từ khách hàng của mình ngay từ những bước đầu tiên xuất hiện. Khó khăn bắt đầu nảy sinh vào cuối năm 2014, như đã đề cập ở trên. Nhiều khách hàng bắt đầu phàn nàn về việc giảm hạn mức thấu chi, kể cả đối với thẻ cũ. Có một nhóm người ghi nhận sự chậm trễ trong việc thanh toán, khi chúng tôi đến gần Tết, ngày càng kéo dài. Vào giữa tháng Giêng, đã có rất nhiều yêu cầu bồi thường chống lại ngân hàng do từ chối thanh toán tiền gửi. Có tin nhắn khách hàng cho rằng tổ chức tài chính tự ý thay đổi ngày nhận tiền cho ngân hàng. Không thể che giấu việc SB Bank không thanh toán. Điều này gây ra một dòng vốn chảy ra lớn và làm trầm trọng thêm tình hình.

Không có cơ hộigiải quyết vấn đề

Tổ chức tài chính "SB Bank" đã không thể tự mình giải quyết các vấn đề về thanh khoản. Sau khi thu tiền gửi từ dân chúng với giá 16,4 tỷ rúp, ngân hàng chỉ đơn giản là không hoàn thành nghĩa vụ của mình. Khi các vấn đề phát sinh, tình hình dự kiến sẽ không được cải thiện và ban lãnh đạo ngân hàng không thể giải thích lý do cho những gì đang xảy ra. Giới hạn phát hành quỹ, vốn được cho là một biện pháp tạm thời, đã được giảm dần từ 100 xuống còn 50 nghìn rúp một ngày. Hậu quả của việc chậm thanh toán, người dân phải đối mặt với những tình huống khó chịu như chậm nộp thuế, chậm thanh toán tiền vay. Andrey Egorov, người vào cuối năm 2014 là chủ tịch của một tổ chức tài chính, đã từ chối bình luận về tình hình một cách có hệ thống. Ông đã phụ trách ngân hàng từ năm 2011 và từ chức, và Vasily Melnikov đã thay thế vị trí của ông.

Điều gì đã xác định tình hình?

"SB Bank" không thực hiện thanh toán, không trả tiền ký quỹ, không thực hiện các hoạt động chuyển đổi - đây chỉ là một vài trong số những tín hiệu đã trở thành báo hiệu của vấn đề thanh khoản. Theo ngân hàng đối tác, việc định giá lại OFZ có tác động đáng kể đến tình hình. Đặc biệt, vào ngày 16 tháng 12 OFZ, khoản thanh toán được lên lịch vào năm 2028, đã giảm giá 12,5 điểm, tương đương 53% giá trị danh nghĩa.

OFZ, có hạn vào tháng 12 năm 2019, giảm 11,2 điểm - khoảng 65,1% so với danh nghĩa. Một nguồn thông tin thân cận với ban quản lý báo cáo rằng số tiền phải trả thêmtổ chức tài chính của Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, vượt quá số tiền 2 tỷ rúp.

Hoàn cảnh được bổ sung bằng việc tăng lãi suất, tăng mức tài sản thế chấp trong sàn giao dịch, dẫn đến tình trạng thiếu tài sản thế chấp. Bạn có thể nói thêm rằng khoảng 12% nợ phải trả của tổ chức, tương đương 10,2 tỷ rúp, là tiền huy động từ Ngân hàng Trung ương.

Tại sao khủng hoảng kinh tế lại ảnh hưởng đến ngân hàng nhiều đến vậy?

Ai cũng biết rằng ngân hàng, xuất hiện trong lĩnh vực tài chính của đất nước với tên gọi "Ngân hàng SB", đã bị thu hồi giấy phép do tính thanh khoản thấp. Nhiều nguồn báo cáo rằng tác động mạnh mẽ lên thể chế tài chính từ những thay đổi kinh tế được chứng minh là do ngân hàng sử dụng một kế hoạch cấp vốn phức tạp, có đặc điểm là phụ thuộc nhiều vào các giao dịch repo được thực hiện với Ngân hàng Trung ương. Bất chấp sự hiện diện của một lớp đệm thanh khoản mạnh mẽ, các điều kiện bên ngoài hình thành vào cuối năm 2014 đã đóng vai trò là động lực làm nảy sinh các vấn đề cấp bách. Các nhà phân tích và chuyên gia đã báo trước một thực tế rằng sẽ không có ai tiến hành việc khôi phục tổ chức tài chính. Ngân hàng SB của Nga vừa đi xuống, giống như nhiều đối thủ cạnh tranh của nó.

Quản lý lâm thời

Một thời gian ngắn sau khi có vấn đề với các khoản thanh toán tại một tổ chức tài chính có tên là SB Bank, Ngân hàng Trung ương Nga đã bổ nhiệm một cơ quan quản lý lâm thời. Quyết định này, được đưa ra vào ngày 16 tháng 2, đã được kích thích bởi việc thu hồi giấy phép trao quyền chothực hiện các giao dịch tài chính. Ngay từ những ngày đầu tiên chính quyền lâm thời ra đời, đã có những phản đối nghiêm trọng đối với các hoạt động của nó. Theo báo cáo, ban lãnh đạo của tổ chức "Ngân hàng SB", không thể tự mình giải quyết các vấn đề, đã từ chối chuyển nhượng các hợp đồng vay ban đầu. Nó đã cố gắng ngăn cản chính quyền lâm thời tiếp cận các thỏa thuận cầm cố và bảo lãnh trong khuôn khổ các khoản nợ vay của cả pháp nhân và cá nhân. Đây được coi là bằng chứng rõ ràng về nỗ lực rút tài sản khỏi ngân hàng.

Hành vi này không chỉ khiến chủ nợ không thể đáp ứng các yêu cầu của chủ nợ mà còn phải chịu các hình phạt pháp lý. Theo kết quả đánh giá công việc của tổ chức tài chính SB Bank, nơi mà vấn đề thanh khoản trở nên nghiêm trọng hơn dự kiến, quy mô tài sản của ngân hàng này ước tính ở mức 8,9 tỷ rúp, với các khoản nợ phải trả cho các chủ nợ số tiền 48 tỷ rúp.

Vi phạm pháp luật

Trước khi giấy phép bị thu hồi, những hành động thú vị của ban lãnh đạo tổ chức Ngân hàng SB đã được tiết lộ. Điều gì đang xảy ra trong khuôn khổ của một tổ chức tài chính, có thể hiểu được nhờ vào việc hình thành một sổ đăng ký các nghĩa vụ của tổ chức đó. Khi đã có vấn đề với khả năng thanh toán của tổ chức, các yêu cầu của chủ nợ được chuyển thành một thứ tự đặc quyền về việc thực hiện của họ. Đã có sự phân chia các khoản tiền gửi đến mức có thể bù đắp tổn thất thông qua các khoản thanh toán từ cơ quan bảo hiểm tiền gửi. Hành động của người trước đâyquản lý và chủ sở hữu của tổ chức có nội hàm của hoạt động tội phạm. Thông tin về họ đã được Ngân hàng Trung ương gửi đến Văn phòng Tổng Công tố và Bộ Nội vụ. Người ta có thể chứng thực rằng tổ chức tài chính được gọi là "Ngân hàng SB" đã bị thu hồi giấy phép một cách hợp pháp.

Thanh toán cho nạn nhân

Theo tuyên bố chính thức của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi, các khoản thanh toán cho khách hàng cũ của cơ cấu Ngân hàng SB sẽ được thực hiện theo quy định từ ngày 1 tháng 3 năm 2015 đến ngày 2 tháng 3 năm sau. Có thể nhận được tiền bồi thường tại Sberbank, VTB 24, cũng như các quyền của ngân hàng đại lý tại ngân hàng Khanty-Mansiysk Otkritie.

Sau ngày 2 tháng 3 năm 2016, thông tin về các khoản thanh toán cụ thể sẽ được trình bày riêng. Việc bồi thường không chỉ tập trung vào việc bồi thường thiệt hại cho người gửi tiền mà còn cho cả những khách hàng đã có tài khoản thanh toán với tổ chức. Đối với tất cả các tài khoản mở trong tổng thể, số tiền bồi thường sẽ không vượt quá số tiền hơn 1,4 triệu rúp. Nếu ngân hàng có yêu cầu phản tố đối với người gửi tiền, số tiền của họ sẽ được khấu trừ vào số tiền bồi thường theo quy định hiện hành của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi.