Cách vay vốn cho doanh nhân cá nhân: hướng dẫn từng bước

2024 Tác giả: Howard Calhoun | [email protected]. Sửa đổi lần cuối: 2023-12-17 10:44

Nhiều người thích đăng ký IP khi bắt đầu kinh doanh của riêng mình. Điều này là do bạn có thể chọn các chế độ thuế được đơn giản hóa và quy trình đăng ký được coi là đơn giản và nhanh chóng. Điều đặc biệt quan trọng là đăng ký một doanh nhân cá nhân nếu bạn dự định điều hành một doanh nghiệp nhỏ. Nếu một doanh nhân cá nhân làm việc theo chế độ đơn giản hóa, thì anh ta không có các tuyên bố chứa thông tin về thu nhập của mình. Do đó, các ngân hàng hiếm khi cung cấp các khoản vay lớn và có lợi nhuận cho các doanh nhân cá nhân. Thông thường, các nhà kinh doanh phải tập trung vào các khoản vay tiêu dùng tiêu chuẩn.

Tính năng của IP loan

Mỗi ngân hàng đều muốn các khoản tiền đã vay của mình kèm theo lãi suất được hoàn trả kịp thời. Do đó, việc vay vốn của một doanh nhân cá nhân rất phức tạp do người đi vay tiềm năng không thể xác nhận khả năng thanh toán của mình. Doanh nhân cá nhân yêu cầu phải có bằng chứng rằng anh ta sẽ đối phó tốt với các khoản thanh toán, vì vậy sẽ không có sự chậm trễ.

Để xác nhận, có nhiều loại báo cáo khác nhau do các doanh nhân cá nhân tạo và nộp cho Sở Thuế Liên bang. Nhưng thông thường chúng không phản ánh mức thu nhập của một doanh nhân, vì vậy bạn chỉ có thể tin tưởng vào một khoản vay nhỏ được phát hành với lãi suất cao.

Lựa chọn duy nhất cho các doanh nhân cá nhân trong điều kiện như vậy là mở một tài khoản ngân hàng, nơi chuyển động của các khoản tiền sẽ liên tục được ghi lại. Bằng cách xem bảng sao kê tài khoản, nhân viên của một tổ chức ngân hàng sẽ có thể đảm bảo rằng người nộp đơn có đủ tiền để trả khoản vay.

Ngân hàng đánh giá gì?

Trước khi cho vay, ngân hàng cần đảm bảo rằng doanh nhân có khả năng thanh toán, đồng thời cũng phải đáp ứng nhiều yêu cầu. Do đó, ứng viên không chỉ được yêu cầu xác nhận khả năng thanh toán mà còn nhiều tài liệu khác.

Thông thường, khoản vay cho một doanh nhân cá nhân được cung cấp với các điều kiện sau:

• mức thu nhập cao, ước tính số tiền doanh thu trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là một năm, cũng như các khoản khấu trừ thuế và thu nhập ròng, nếu có, được ước tính;
• lịch sử tín dụng tốt, do đó, trong quá khứ, người đi vay tiềm năng không được tính phí quá khứ đối với các khoản vay khác, và nó cũng được kiểm tra xem doanh nhân đó có nợ thuế hay không, có bao nhiêu khoản vay đã được phát hành và thanh toán trước đó hay không, là dư nợ;
• tài sản thuộc sở hữu có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, và với những thứ đóđiều kiện, số tiền ngân hàng phát hành tối đa được tính trên cơ sở giá trị thẩm định của đối tượng;
• cơ hội thu hút người bảo lãnh;
• tuổi thọ của doanh nghiệp, và yêu cầu tiêu chuẩn là doanh nhân phải làm việc trên một năm;
• không có vi phạm hành chính hoặc hình sự nghiêm trọng trong quá trình kinh doanh.

Với lợi nhuận tốt và công việc ổn định, một doanh nhân cá nhân có thể tin tưởng vào những lời đề nghị khá tốt từ các ngân hàng. Đồng thời không để nợ quá hạn, tồn đọng.

Các loại ưu đãi

Đối với ngân hàng, doanh nhân cá nhân được coi là đối tượng vay đặc thù và khó khăn nhất nên được cho vay với số lượng hạn chế. Trước tiên, bạn nên đánh giá xem bạn có thể tin tưởng vào những khoản vay nào dành cho các doanh nhân cá nhân hay không. Các ngân hàng thường yêu cầu tài sản thế chấp hoặc cung cấp các khoản vay nhỏ. Các ưu đãi phổ biến nhất bao gồm:

• khoản vay nhanh sẽ được phát hành trong vài giờ và thường được phát hành trên thẻ tín dụng;
• khoản vay được thiết kế để bắt đầu hoặc phát triển doanh nghiệp;
• vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.

Nếu bạn định phát hành các khoản vay cho các doanh nhân cá nhân mà không có tài sản thế chấp, thì bạn không nên tính vào một số tiền khá lớn.

Các sắc thái của việc vay tiền nhanh

Chúng được cấp cho bất kỳ doanh nhân hoặc cá nhân nào. Đặc điểm thiết kế của họ bao gồm:

• bạn có thể nhận được tiền trong thời gian ngắnkhoảng thời gian thường không quá hai giờ;
• một số tiền nhỏ được cung cấp;
• việc sử dụng tiền phải trả lãi đáng kể;
• việc phát hành các khoản vay như vậy cho các doanh nhân cá nhân không đi kèm với việc phải chuẩn bị một lượng lớn tài liệu;
• bạn có thể đăng ký khoản vay như vậy không chỉ tại ngân hàng, mà còn trực tiếp tại cửa hàng nếu bạn cần mua bất kỳ thiết bị lớn nào;
• không cần chứng minh khả năng thanh toán.

Thông thường, các doanh nhân cá nhân sử dụng ưu đãi này nếu họ không có đủ tiền để mua đồ nội thất hoặc thiết bị văn phòng. Khoản vay cấp tốc cũng bao gồm thẻ tín dụng với hạn mức đáng kể.

Vay khởi nghiệp

Là một phần của các khoản cho vay như vậy, các ngân hàng thường phát triển các chương trình chuyên biệt. Theo họ, các yêu cầu nhất định được đặt ra đối với IP và các điều kiện đăng ký khác nhau được tính đến. Nếu một công dân chỉ dự định mở doanh nghiệp của riêng mình, thì anh ta thường cần các khoản đầu tư ban đầu, được trình bày dưới dạng vốn vay. Bạn có thể nhận một số tiền lớn trong ngân hàng để mở doanh nghiệp với các điều kiện sau:

• hiện diện của một kế hoạch kinh doanh có thẩm quyền, chi tiết và được tính toán chính xác với chi phí cụ thể, thu nhập dự kiến và lợi nhuận và lợi nhuận theo kế hoạch;
• cơ hội cầm cố tài sản có giá trị là bất động sản cho ngân hàng;
• lời mời của một người bảo lãnh được đại diện bởi một người được tuyển dụng chính thức vàmột công dân có thu nhập cao.

Trong những điều kiện như vậy, các khoản vay khá lớn thường được phát hành, nhưng nếu doanh nhân cá nhân không thể trả tiền, anh ta sẽ mất tài sản thế chấp, tài sản này sẽ bị ngân hàng thu giữ và bán đấu giá.

Cho vay phát triển kinh doanh

Ngoài ra, các khoản vay được cung cấp cho các doanh nhân cá nhân để phát triển kinh doanh. Chúng thường được phát hành trong khuôn khổ các chương trình đặc biệt. Theo họ, nó được phép chuyển tiền cho một số mục đích:

• tăng các vị trí khác nhau;
• mua thiết bị hoặc phương tiện đi làm;
• phát triển một hướng đi mới trong kinh doanh.

Trong các điều kiện như vậy, IP phải xác nhận các thông tin khác nhau:

• khả năng thanh toán tốt, do đó, yêu cầu công việc chính thức từ 1 năm trở lên, kết quả hoạt động tích cực cho các báo cáo khác nhau, cũng như sự luân chuyển tiền trên tài khoản;
• lịch sử tín dụng tích cực;
• không được nợ thuế, nợ đọng tại các ngân hàng khác.

Thông thường, trong khuôn khổ các chương trình khác nhau, các ngân hàng cung cấp các khoản vay cho các doanh nhân cá nhân trong thời hạn 5 năm với số tiền lên đến 1 triệu rúp. và với tỷ lệ dao động từ 23 đến 28 phần trăm.

Tín dụng tiêu dùng

Nó được coi là phổ biến nhất trong các KCN. Cấp cho cả doanh nhân và cá nhân tiêu chuẩn. Các điều kiện chính cho thiết kế của nó bao gồm:

• chính thức xác nhận khả năng thanh toángiấy tờ;
• nếu số tiền được phát hành không vượt quá 100 nghìn rúp, thì bạn cần chuẩn bị một gói tài liệu đầy đủ, xác định sự ổn định và lợi nhuận của một doanh nghiệp hiện tại;
• nếu số tiền lên đến 500 nghìn rúp thì sẽ phải có người bảo lãnh và các ngân hàng áp đặt các yêu cầu nghiêm ngặt đối với anh ta, vì anh ta phải làm việc chính thức, nhận lương cao và anh ta cũng phải có tín dụng tích cực lịch sử;
• nếu bạn cần số tiền vượt quá 500 nghìn rúp, thì bạn cũng sẽ cần tài sản thế chấp từ người vay.

Vì vậy, các yêu cầu đối với người vay phụ thuộc vào số tiền vay được phát hành.

Điều gì được coi là một doanh nhân?

Một khoản vay kinh doanh cho một chủ sở hữu duy nhất nên được thực hiện cẩn thận, vì anh ta phải đảm bảo rằng anh ta có thể đối phó với các khoản thanh toán. Nếu không, anh ta sẽ có sự chậm trễ, mà tiền phạt và hình phạt sẽ bị tính phí. Điều này dẫn đến một sự gia tăng đáng kể số tiền cuối cùng sẽ phải trả lại cho ngân hàng. Khi đăng ký khoản vay, bạn phải cho biết mục đích thực tế mà khoản tiền sẽ được chuyển đến.

Cần phải có tài liệu gì?

Nhiều doanh nhân làm việc trên hệ thống thuế đơn giản hoặc UTII. Trong điều kiện đó, rất khó để chứng minh khả năng thanh toán. Do đó, ngân hàng cung cấp một khoản vay cho các doanh nhân cá nhân khi xuất trình nhiều giấy tờ:

• bản sao hộ chiếu;
• giấy chứng nhận đăng ký IP;
• tờ khai được nộp cho Dịch vụ Thuế Liên bang trongnăm cuối làm việc;
• một bản trích xuất từ USRIP và bạn cần lấy nó tại dịch vụ thuế ngay lập tức trước khi chuyển cho nhân viên ngân hàng;
• chứng chỉ từ Dịch vụ Thuế Liên bang trên tất cả các tài khoản mở;
• Báo cáo tài khoản cho biết chuyển động của quỹ;
• giấy chứng nhận của Sở Thuế Liên bang về việc không nợ thuế.

Nhân viên của bất kỳ tổ chức tín dụng nào có thể yêu cầu tài liệu bổ sung. Ví dụ: tài liệu về tài sản thế chấp, giấy tờ từ người bảo lãnh hoặc hóa đơn, bảng giá, sổ tiền mặt và các tài liệu khác.

Ngân hàng nào cung cấp?

Nhiều tổ chức tín dụng làm việc với các doanh nhân cá nhân. Các khoản vay của Sberbank cho các doanh nhân cá nhân được coi là phù hợp nhất và được chấp nhận trong các điều kiện. Chúng rất dễ áp dụng và có lãi suất thấp. Nhiều chương trình khác nhau được cung cấp, ví dụ:

• thấu chi với số tiền 150 nghìn rúp. trong 4 năm với tỷ lệ 14,8%;
• vay để mua các cơ sở thương mại, cung cấp số tiền 200 nghìn rúp. trong tối đa 10 năm với tỷ lệ 15%.

Sberbank cho vay doanh nhân cá nhân chỉ được cung cấp đầy đủ hồ sơ.

Ngoài ra các chương trình thú vị dành cho doanh nhân được cung cấp bởi VTB24, Alfa-Bank, Raiffeisenbank và Ngân hàng Nông nghiệp Nga.

Quy trình thiết kế

Do khó xác nhận khả năng thanh toán, thủ tục phát hành một số tiền lớn thường mấtnhiều thời gian. Điều này là do nhu cầu xác nhận một điều kiện tài chính phù hợp và thu nhập tối ưu của người vay trong tương lai. Làm thế nào để có được một khoản vay cho một doanh nhân cá nhân? Đối với điều này, các hành động tuần tự được thực hiện:

• ngân hàng và chương trình cho vay được chọn, trong đó có tính đến các cơ hội và mục tiêu sẵn có để nhận được số tiền vay;
• thu thập các tài liệu cần thiết để đăng ký;
• xin vốn;
• cần đợi quyết định của ngân hàng;
• nếu kết quả là khả quan, thì bạn nên đến chi nhánh ngân hàng để nghiên cứu các điều khoản của hợp đồng và nên sử dụng dịch vụ của luật sư được mời trong quá trình này;
• ký hợp đồng vay;
• tiền được cung cấp cho doanh nhân.

Tiêu chuẩn, quá trình hoàn thành trong vòng ba ngày. Khoảng thời gian mà khả năng thanh toán của một công dân được kiểm tra có thể được kéo dài nếu anh ta sử dụng các chế độ thuế đơn giản hóa trong quá trình làm việc.

Lý do bị từ chối là gì?

Đối với mỗi ngân hàng, một cá nhân doanh nhân không được coi là đối tượng vay hấp dẫn. Điều này là do không có thu nhập liên tục và ổn định, không có khả năng xác nhận các khoản thu tiền mặt chính xác trong một thời gian cụ thể và sự không ổn định của doanh nghiệp. Do đó, thông thường việc từ chối cung cấp vốn đã vay là do các lý do:

• khả năng thanh toán kém dựa trên tờ khai thuế đã nộp cho một năm làm việc;
• sự hiện diện của các khoản vay còn nợ khác;
• lịch sử tín dụng xấu do các khoản vay trong quá khứ thường xuyên bị trễ hạn;
• nợ thuế, điện nước hoặc các khoản thanh toán quan trọng khác.

Tất cả các ứng dụng được xem xét bởi một bộ phận đặc biệt của một tổ chức ngân hàng, nhân viên của họ có quyền truy cập vào nhiều cơ sở dữ liệu và tài nguyên thông tin. Do đó, họ có thể nhanh chóng có được thông tin về lịch sử tín dụng và các khoản nợ của người đi vay tiềm năng. Nếu một khoản vay được cấp để mở doanh nghiệp của riêng bạn, thì việc từ chối cung cấp vốn thường là do thiếu kế hoạch kinh doanh, lựa chọn phương hướng làm việc không ổn định hoặc trình độ học vấn không phù hợp của doanh nhân tương lai.

Kết

Vì vậy, mỗi người có kế hoạch mở doanh nghiệp của riêng mình nên tìm ra cách để có được khoản vay cho một doanh nhân cá nhân, những loại khoản vay mà anh ta có thể tin tưởng và những tài liệu nào được yêu cầu từ anh ta.

Thủ tục cho vay cá nhân doanh nghiệp được coi là khó đối với mọi ngân hàng. Nhiều yêu cầu khắt khe và khắt khe được đặt ra đối với các nhà kinh doanh. Thông thường, người nộp đơn nhận được lời từ chối cung cấp vốn đã vay do nhiều lý do khác nhau. Dễ dàng và đơn giản nhất để nhận được tiền tín dụng nếu một ngân hàng được cầm cố, có người bảo lãnh hoặc một doanh nhân cá nhân làm việc trên OSNO, do đó, số lợi nhuận được nêu rõ trong báo cáo tài chính của anh ta. Bạn có thể đăng ký khoản vay ở các ngân hàng khác nhau, nhưng nên chọn các chương trình chuyên biệt cung cấp các khoản vay sinh lời với mức giảmlãi suất dành cho doanh nhân.